বিশেষজ্ঞরা তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় মেটানোর জন্য যথেষ্ট বৃষ্টির দিনে সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন। যদি আপনার সঞ্চয় কম হয়, তবে, আপনি একা নন। কনজিউমার ফাইন্যান্সিয়াল প্রোটেকশন ব্যুরোর একটি রিপোর্ট অনুসারে প্রায় এক চতুর্থাংশ (24%) ভোক্তাদের কোনো জরুরী সঞ্চয় নেই, এবং 39% এর এক মাসেরও কম আয় বন্ধ রয়েছে।

সুসংবাদ হল যে ধারাবাহিকভাবে সঞ্চয় করা—যদিও তা অল্প পরিমাণে হয়—তা সময়ের সাথে ব্যবধান পূরণ করতে পারে এবং যে নিয়োগকর্তারা একটি জরুরি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (ESA) অফার করে তারা আপনার সঞ্চয়ের লক্ষ্যগুলি দ্রুত পূরণ করতে সাহায্য করতে পারে৷

একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর করা ESA হল একটি কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনা যা একটি জরুরী তহবিল তৈরি করতে আপনার পেচেক থেকে অর্থ কেটে নেয়; কিছু ক্ষেত্রে, নিয়োগকর্তারাও আপনার অবদানের সাথে মিলবে। ESA কীভাবে কাজ করে, কীভাবে একটি ESA অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে হয় এবং একটি খোলার আগে ভালো-মন্দ বিবেচনা করতে হবে তা জানতে পড়ুন।

ইমার্জেন্সি সেভিংস অ্যাকাউন্ট কীভাবে কাজ করে?

ESAs হতে পারে একজন নিয়োগকর্তার অবসরকালীন সুবিধা প্যাকেজের অংশ অথবা অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানে সম্পূর্ণ আলাদা অ্যাকাউন্ট সেট আপ করা।

যদিও নিয়োগকর্তাদের দ্বারা স্পনসর করা ESA প্রোগ্রামগুলি 401(k) অ্যাকাউন্টের অনুরূপভাবে কাজ করতে পারে, সেখানে কিছু মূল পার্থক্যও রয়েছে, বিশেষ করে কিভাবে ট্যাক্স পরিচালনা করা হয় তার সাথে সম্পর্কিত।

এখানে ESA কিভাবে কাজ করে তার একটি ওভারভিউ:

অবদান আপনার পেচেক থেকে কাটা হয়

401(k) তে অবদানের মতো, আপনি আপনার পেচেক থেকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে অর্থ কেটে নিতে পারেন এবং আপনার ESA এ জমা করতে পারেন। আপনার অবদানগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে সংরক্ষণ করা কম কষ্টকর হতে পারে কারণ আপনাকে প্রতিটি পেচেকে অর্থ আলাদা করার কথা মনে রাখতে হবে না।

নিয়োগকারীরা অবদানের সাথে মেলে

কিছু ক্ষেত্রে, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অবদানের অর্থ তাদের নিজস্ব অবদানের সাথে মেলাতে পারে, যা আপনার ব্যালেন্স দ্রুত বৃদ্ধি করতে সাহায্য করতে পারে। যাইহোক, নিয়োগকর্তার মিল নিশ্চিত নয় এবং যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা এবং তালিকাভুক্তির বিকল্পগুলি পরিকল্পনা অনুসারে পরিবর্তিত হতে পারে।

বিভিন্ন প্রদানকারীরা সেভিংস অ্যাকাউন্ট পরিচালনা করে

জরুরী সঞ্চয় প্রোগ্রাম প্রদানের জন্য নিয়োগকর্তারা প্রায়শই বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠান, অলাভজনক এবং ফিনটেক কোম্পানির সাথে অংশীদার হন।

পরিকল্পনার উপর নির্ভর করে, আপনি আর্থিক শিক্ষার উপকরণগুলিতে অ্যাক্সেস পেতে পারেন এবং স্বয়ংক্রিয় সঞ্চয়গুলি একটি সুদ-বহনকারী অ্যাকাউন্টে রাখা হতে পারে বা আপনার 401(k) তহবিলের অনুরূপভাবে বিনিয়োগ করা যেতে পারে।

ফেডারেল ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স কর্পোরেশন (FDIC) দ্বারা সমর্থিত একটি সুদ-বহনকারী অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা করা হলে, আপনার সঞ্চয় $250,000 পর্যন্ত নিশ্চিত।

সঞ্চয় অবদান ট্যাক্স-পরবর্তী আয় থেকে করা হয়

ট্যাক্সের পরে আপনার পেচেক থেকে অর্থ একটি ESA-তে অবদান রাখা হয়।

যদি সঞ্চয় একটি অবসর পরিকল্পনার অংশ হয়, তাহলে আপনাকে ট্যাক্স দিতে হতে পারে এবং 59½ বছর বয়সের আগে প্রত্যাহার করা অ্যাকাউন্ট উপার্জনের (অবদান নয়) উপর ট্যাক্স পেনাল্টি দিতে হতে পারে।

আপনার অবসর পরিকল্পনার অংশ এমন একটি জরুরি অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তুলতেও বেশি সময় লাগতে পারে। একটি পৃথক অ্যাকাউন্টে সেট আপ করা ESA-এর জন্য, আপনাকে সম্ভবত প্রত্যাহার জরিমানা নিয়ে চিন্তা করতে হবে না এবং আপনি আপনার অর্থ দ্রুত অ্যাক্সেস করতে পারবেন।

আপনি কিভাবে একটি জরুরী সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন?

ESA থেকে প্রত্যাহার করার প্রক্রিয়া প্রোগ্রামের শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে। কিছু ক্ষেত্রে, যখনই আপনার তহবিলের প্রয়োজন হয় আপনি ব্যবহার করার জন্য একটি ডেবিট কার্ড পেতে পারেন। সুতরাং, যদি আপনার গাড়িটি ভেঙে যায় বা আপনার এক মাসের বিলের জন্য অর্থের অভাব হয়, তাহলে আপনি দ্রুত আপনার ESA-তে ট্যাপ করতে পারেন এই ব্যবধানটি পূরণ করতে।

মনে রাখার একটি বিষয় হল যে আপনি একটি ESA-তে যে পরিমাণ অবদান রাখতে পারেন তা প্রতিটি পেচেকের একটি নির্দিষ্ট শতাংশের মধ্যে সীমাবদ্ধ হতে পারে, যা আপনি একটি বড় খরচের জন্য দ্রুত সঞ্চয় করার চেষ্টা করলে এটি একটি ডুবন্ত তহবিলের জন্য কম আদর্শ হতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, একটি গাড়ি, যন্ত্রপাতি বা একটি বাড়ির উন্নতি প্রকল্পের জন্য সঞ্চয় একটি পৃথক উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আরও ভাল হতে পারে যা আপনাকে যা প্রয়োজন তা সংরক্ষণ করার জন্য আপনাকে আরও নমনীয়তা এবং নিয়ন্ত্রণ দেয়। আপনার 401(k) এর মতো, আপনি জরুরী তহবিলে যে অর্থ দিয়েছেন তা আপনি নিয়োগকর্তাকে ছেড়ে যাওয়ার সময় আপনার সাথে যাবে।

ইমার্জেন্সি সেভিংস অ্যাকাউন্টের সুবিধা ও অসুবিধা

একটি ESA খোলার কথা ভাবছেন? এখানে প্রথমে বিবেচনা করার সুবিধা এবং অসুবিধা রয়েছে:

আপনার জন্য একটি ESA সঠিক?

একটি ESA আপনার জন্য সঠিক কিনা তা আপনার লক্ষ্য এবং সঞ্চয়ের অভ্যাসের উপর নির্ভর করে। এখানে কিছু পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে একটি ESA ব্যবহার করা অর্থপূর্ণ হতে পারে:

• আপনি আপনার জরুরী সঞ্চয় বাড়ানোর জন্য কিছু সাহায্য ব্যবহার করতে পারেন।
• আপনার পেচেক থেকে সরাসরি সঞ্চয় কেটে নেওয়ার ধারণা নিয়ে আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছেন।
• আপনার নিয়োগকর্তা একটি ESA প্ল্যান অফার করেন যেখানে অল্প নোটিশে টাকা তোলা সহজ।
• আপনার কোম্পানির ESA দ্বারা প্রদত্ত সুদের হার এবং বিনিয়োগের সুযোগগুলি প্রতিযোগিতামূলক এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনার জন্য অর্থবহ।

যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি ESA অ্যাকাউন্ট অফার না করেন, তাহলে আপনি প্রতিটি বেতন মেয়াদে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার প্রত্যক্ষ আমানতের শতাংশ বরাদ্দ করা বেছে নিয়ে একই রকম সঞ্চয় কৌশল তৈরি করতে পারেন।

আপনি প্রতিবার অর্থ প্রদানের সময় বা বাজেটিং অ্যাপ চেষ্টা করার সময় চেক থেকে সঞ্চয় পর্যন্ত অর্থ স্থানান্তর করার জন্য একটি অনুস্মারক সেট আপ করতে পারেন। বৃষ্টির দিনের জন্য সঞ্চয় বাড়ানোর জন্য আপনার সাহায্যের প্রয়োজন হলে আপনি অন্বেষণ করতে পারেন এমন অনেকগুলি বিকল্পের মধ্যে ESA হল একটি।