যদিও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় অবসরের বয়স 62, সেখানে প্রচুর লোক রয়েছে যারা তার আগে অবসর নেওয়ার স্বপ্ন দেখে। 2020 সালে, 18% ভোক্তারা 59 বছর বয়সের মধ্যে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেছিলেন, ভোক্তা গবেষণা সংস্থা হার্টস অ্যান্ড ওয়ালেটসের একটি সমীক্ষা অনুসারে। যদি এটি আপনার একটি লক্ষ্য হয়, তাহলে ফোকাস এটি ঘটানোর দিকে নেমে আসে।
আপনি বিভিন্ন উপায়ে প্রাথমিক অবসরের দিকে কাজ শুরু করতে পারেন। আপনি যা চান তা পরিষ্কার করে শুরু করুন, তারপরে সেখানে যাওয়ার জন্য একটি বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা করুন। নীচে কিছু অ্যাকশন আইটেম রয়েছে যা আপনাকে সঠিক পথে যেতে সাহায্য করতে পারে৷
অবসরে আপনার কতটা প্রয়োজন তা আপনার আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে। প্রথম ধাপ হল আপনার জীবনের এই মরসুমের জন্য আপনার লক্ষ্যগুলি স্পষ্ট করা। তারপরে আপনি কীভাবে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় লক্ষ্যকে আকার দিতে পারেন তা নির্ধারণ করতে নিজেকে কিছু প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন।
আপনার অবসরের বয়স সমান গুরুত্বপূর্ণ। ধরা যাক আপনি 60 বছর বয়সে অবসর নিতে পছন্দ করবেন। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় আয়ু 77, যার মানে আপনি সম্ভবত আপনার বাসার ডিমটি কমপক্ষে দুই দশক ধরে আপনাকে সমর্থন করতে চাইবেন-অন্যথায়, আপনি আপনার অর্থের বাইরে থাকার ঝুঁকি নিতে পারেন। কিছু আর্থিক বিশেষজ্ঞ আপনার অবসরকালীন আয়ের 75% আলাদা রাখার পরামর্শ দেন। সুতরাং অবসর গ্রহণের পর আপনার বেতন যদি $130,000 হয়, তাহলে আপনি অবসরে থাকার পরিকল্পনা করছেন প্রতি বছর প্রায় $97,000 থাকতে যথেষ্ট সঞ্চয় করার পরিকল্পনা করবেন।
আপনার অবসর নেস্ট ডিম শুধুমাত্র আপনার বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স এবং নগদ সঞ্চয় গঠিত হয় না. অনেকের জন্য, সোশ্যাল সিকিউরিটি সুবিধাগুলি আয়ের একটি স্থির প্রবাহ প্রদান করে যখন তারা আর কাজ করে না। কিন্তু সোশ্যাল সিকিউরিটি নেওয়া শুরু করার জন্য প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বয়স হল 62, যার মানে আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নেন তবে সুবিধাগুলি সংগ্রহ করা টেবিলের বাইরে হতে পারে। যেহেতু আপনার সুবিধার আকার তখন থেকে এবং 70 বছর বয়সের মধ্যে প্রতি বছর বাড়বে, তাই অবসর গ্রহণে বিলম্ব করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে যতক্ষণ না আপনি কমপক্ষে আপনার পূর্ণ অবসরের বয়সে পৌঁছেছেন। এটি করার ফলে আপনি প্রথাগত IRAs বা 401(k)s এর মতো ট্যাক্স-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলির উপর কম নির্ভরশীল হতে পারেন। এটি অবসরে আপনার করের বোঝা কমাতে সাহায্য করতে পারে—এই অ্যাকাউন্টগুলি থেকে বিতরণগুলি সাধারণ আয় হিসাবে ট্যাক্স করা হয়।
স্বাস্থ্য বীমা আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। মেডিকেয়ারের জন্য যোগ্যতা অর্জনের ন্যূনতম বয়স সাধারণত 65। আপনি যদি তার আগে অবসর নিচ্ছেন, তাহলে আপনাকে নিয়মিত স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম, সহ-পে, ডিডাক্টিবল এবং এর মতো খরচ বহন করতে হবে। eHealth দ্বারা পরিচালিত গবেষণা অনুসারে, 2020 সালে, 55 থেকে 64 বছর বয়সী ব্যক্তিদের জন্য গড় মাসিক স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম ছিল $784।
জীবনের প্রতিটি পর্যায়ে বাজেট করা গুরুত্বপূর্ণ, এবং বিশেষত তাই হতে পারে যদি আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন। একবার আপনি আপনার মোট অবসরকালীন সঞ্চয়ের লক্ষ্য অনুমান করে ফেললে, আপনি এটিকে ছোট লক্ষ্যগুলিতে বিভক্ত করতে চাইবেন। ফিনিস লাইনে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে মাসিক কতটা আলাদা করতে হবে? এই নম্বরটিকে আপনার বাজেটের অন্য যেকোনো বিলের মতো বিবেচনা করুন—তারপর আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করুন।
আপনার খরচ ট্র্যাক করা এবং অপ্রয়োজনীয় খরচ কমানো আপনাকে কম খরচ করতে এবং আরও বেশি সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে। আপনার যদি উচ্চ-সুদের ঋণ থাকে, তবে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সময় এটি পরিশোধ করা সম্ভব। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একই সময়ে আপনার ঋণ ব্যালেন্স পরিশোধ করার সময় একজন নিয়োগকর্তার ম্যাচের সম্পূর্ণ সুবিধা নিতে আপনার 401(k) তে যথেষ্ট অবদান রাখতে পারেন।
আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলিকে সর্বাধিক করা হলে চক্রবৃদ্ধি সুদ আপনার নেস্ট ডিমকে সুপারচার্জ করতে দেয়। কিন্তু মনে রাখবেন যে 401(k)s এবং ঐতিহ্যবাহী IRA-এর মতো কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অ্যাকাউন্টগুলির বার্ষিক অবদানের সীমা রয়েছে৷ 2022 এর জন্য, আপনি আপনার সমস্ত IRA তে $6,000 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন (আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $7,000) এবং আপনার 401(k) এ $20,500 পর্যন্ত অবদান রাখতে পারেন। 50 বা তার বেশি বয়সী কর্মচারীরা অতিরিক্ত $6,500 দিতে পারেন। এই অবদানগুলি কেবল আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে বাড়িয়ে তুলবে না, তারা আজ আপনার করযোগ্য আয়ও কমিয়ে দেবে। রথ আইআরএ এবং নিয়মিত ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্টগুলির ক্ষেত্রে এটি তেমন নয়, তবে উল্টো দিক হল আপনি এই অ্যাকাউন্টগুলিতে কতটা অবদান রাখতে পারেন তার কোনও সীমা নেই।
যদি আপনার 401(k) সর্বোচ্চ করা এখনই সম্ভব মনে না হয়, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তার মিল থেকে যথেষ্ট পরিমাণে অবদান রাখার লক্ষ্য রাখুন। (এটি মূলত বিনামূল্যের অর্থ।) তারপর আপনি সময়ের সাথে সাথে ধীরে ধীরে আপনার অবসরের অবদান বাড়াতে পারেন। একটি বিকল্প এটি প্রতি বছর 1% বা 2% করে ডায়াল করছে। আপনি কাজের বোনাস, ট্যাক্স রিফান্ড এবং আপনার নেস্ট ডিমের দিকে উত্তরাধিকারের মতো নগদ লাভও সরাসরি করতে পারেন।
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার প্রাথমিক উপায় হল বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট। কিন্তু অন্তর্নির্মিত ঝুঁকি আছে, যে কারণে আপনার সম্পদ বরাদ্দ এত গুরুত্বপূর্ণ। ধারণাটি হল বিভিন্ন বিনিয়োগের সম্ভাব্য ঝুঁকি এবং পুরষ্কারগুলি ওজন করা, তারপরে একটি পোর্টফোলিও তৈরি করা যা আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য, ঝুঁকি সহনশীলতা এবং অবসরের সময়রেখাকে সমর্থন করে। অল্পবয়সী লোকেরা সাধারণত আরও ঝুঁকি নেওয়ার জন্য ভাল অবস্থানে থাকে কারণ তাদের বাজারের অস্থিরতা থেকে পুনরুদ্ধার করার সময় থাকে। আপনি অবসরের কাছাকাছি যাওয়ার সাথে সাথে এটিকে আরও নিরাপদে খেলার পরামর্শ দেওয়া হয়-অন্যথায় আপনি যখন আর কাজ করবেন না তখন আপনার আয় ক্ষতিগ্রস্ত হতে পারে।
আপনার পছন্দসই সম্পদ বরাদ্দ বজায় রাখার জন্য, আপনাকে সম্ভবত একটি বার্ষিক ভিত্তিতে আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখতে হবে। কারণ আপনার বিনিয়োগের মূল্য সময়ের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে। ফলস্বরূপ, আপনার পোর্টফোলিও কিছু নির্দিষ্ট এলাকায় বাড়তে পারে বা কম ওজনের হয়ে যেতে পারে। ভারসাম্য বজায় রাখা জিনিসগুলিকে ঠিক করে।
আপনি যদি তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার আশা করেন তবে আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলি বোঝা অপরিহার্য। সেখান থেকে, এটি অবসরে আপনার খরচ বলপার্কিং এবং আপনার সঞ্চয় সর্বাধিক করার জন্য পদক্ষেপ নেওয়ার জন্য নেমে আসে। আপনি পথ ধরে আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যকে শক্তিশালী রাখতে চাইবেন। এখানেই এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যের ক্রেডিট মনিটরিং আসে। অবসর গ্রহণ এবং তার পরেও আপনার ক্রেডিট রক্ষা করার এটি একটি সহজ উপায়।