সার্টিফিকেট অফ ডিপোজিট (CDs) হল সঞ্চয় বাহন যা অনেক প্রথাগত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চ স্থির বার্ষিক শতাংশ ফলন (APY) অফার করে। ট্রেড-অফ হল যে আপনার টাকা একটি নির্দিষ্ট সময়সীমার জন্য লক করা আছে, যা আপনার নগদ প্রয়োজন হলে বা আপনি অন্য কোথাও আরও ভাল হার খুঁজে পেলে আদর্শের চেয়ে কম হতে পারে।
সিডি ল্যাডারিং পদ্ধতির ব্যবহার সিডিতে বিনিয়োগকে আরও নমনীয় করে তুলতে পারে। একটি সিডি মই হল একটি সঞ্চয় কৌশল যেখানে আপনি বিভিন্ন মেয়াদপূর্তির তারিখ এবং সুদের হার সহ একাধিক সিডিতে টাকা রাখেন যাতে রিটার্ন সর্বাধিক হয় এবং নিয়মিত বিরতিতে অর্থ অ্যাক্সেস করার ক্ষমতা থাকে৷
একটি সিডি মই শুধুমাত্র একটি সিডিতে একমুঠো টাকা রাখার বিকল্প প্রদান করে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি এক, দুই, তিন, চার এবং পাঁচ বছরের পরিপক্কতার তারিখ সহ সিডিগুলির একটি মই তৈরি করতে পারেন। এই পরিস্থিতিতে, একটি সিডি প্রতি বছর পরিপক্ক হবে, এবং আপনি সেই নগদ অর্থ একটি বিল পরিশোধ করতে, একটি কেনাকাটা করতে বা চক্রটি চালিয়ে যাওয়ার জন্য অন্য সিডিতে রোল করতে ব্যবহার করতে পারেন।
সিডি ল্যাডারিং আকর্ষণীয় কারণ আপনি শুধুমাত্র একটি মেয়াদে আটকে থাকবেন না, এটি একটি বড় সুবিধা হতে পারে যদি আপনার নগদের প্রয়োজন হয়। ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত একটি ফি বা সুদের জরিমানা নেয় যদি আপনি একটি সিডি পরিপক্ক হওয়ার আগে নগদ তুলে নেন। আপনার যদি সিডিগুলি একবারে না হয়ে বিভিন্ন সময়ে পরিপক্ক হয়, তবে ঝুঁকি কম হতে পারে যে আপনাকে তাড়াতাড়ি নগদে ডুবাতে হবে।
সিডি ল্যাডারিং আপনাকে বিভিন্ন সময়ে রেট লক করার অনুমতি দেয় কারণ বাজারের দাম ওঠানামা করে। সাধারণত, দীর্ঘমেয়াদী সিডি সর্বোচ্চ APY অফার করে। একটি মই কৌশলের সাহায্যে, আপনি দীর্ঘমেয়াদী সিডিতে উচ্চ হারে কিছু অর্থ উপার্জন করতে পারেন এবং অন্যদের পরিপক্ক হওয়ার আগে আপনার নগদ প্রয়োজন হলে স্বল্প-মেয়াদী সিডিগুলিকে আশেপাশে রাখতে পারেন।
একটি সিডি মই সেট আপ করার আগে, নীচের কিছু সুবিধা এবং অসুবিধা বিবেচনা করুন।
একটি সিডি মই তৈরির প্রথম ধাপ হল বিভিন্ন আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে সিডি রেট এবং শর্তাবলী তুলনা করার জন্য কেনাকাটা করা। ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় উচ্চতর APY অফার করতে পারে, তাই আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করুন।
পরবর্তী ধাপ হল পরিপক্কতার ব্যবধানগুলি খুঁজে বের করা যা আপনি আপনার মইয়ের জন্য চান৷ কয়েক মাস থেকে পাঁচ বছরের সিডি শর্তাবলী সাধারণ, তবে কিছু ব্যাঙ্ক 10-বছর পর্যন্ত মেয়াদ দিতে পারে।
বছরে একবার মেয়াদ শেষ হয়ে যাওয়া সিডি সহ একটি মই রাখা শুরু করার একটি সহজ উপায়, তবে আপনি প্রতি কয়েক মাসে পরিপক্ক সিডিগুলির সাথে একটি মইও সেট আপ করতে পারেন। ধরা যাক আপনার কাছে একটি সিডি মই রাখার জন্য $20,000 আছে এবং আপনি সেটিকে $5,000 ডিপোজিটে ভাঙতে বেছে নিয়েছেন।
এটি একটি দুই বছর এবং চার বছরের সিডি মইয়ের জন্য কীভাবে কাজ করতে পারে তার একটি উদাহরণ এখানে।
| দুই বছরের সিডি মই | |||
|---|---|---|---|
| টার্ম | পরিমাণ | APY | অর্জিত সুদ |
| 6 মাস | $5,000 | 0.5% | $12.48 |
| 12 মাস | $5,000 | 0.75% | $37.50 |
| 18 মাস | $5,000 | 1% | $75.19 |
| 24 মাস | $5,000 | 1.25% | $125.78 |
| অর্জিত মোট সুদ | $250.95 | ||
| চার বছরের সিডি মই | |||
|---|---|---|---|
| টার্ম | পরিমাণ | APY | অর্জিত সুদ |
| ১২ মাস | $5,000 | 0.75% | $37.50 |
| 24 মাস | $5,000 | 1.25% | $125.78 |
| ৩৬ মাস | $5,000 | 1.4% | $212.95 |
| ৪৮ মাস | $5,000 | 1.45% | $296.37 |
| অর্জিত মোট সুদ | $672.60 | ||
একটি সিডি মই সঞ্চয় যোগ করার আগে, আপনার লক্ষ্য বিবেচনা করুন এবং আপনি কত দূরে সক. একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় বা মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টে কয়েক মাসের সঞ্চয় রেখে যাওয়া জরুরি অবস্থায় আপনার নগদ নগদ আছে তা নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে।
কিন্তু যদি আপনার কাছে নগদ উদ্বৃত্ত থাকে যা আপনি আপনার ঐতিহ্যবাহী সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের অফার থেকে বেশি সুদের হার অর্জন করতে চান, তাহলে সিডি ল্যাডারিং একটি ভাল কৌশল হতে পারে। সেখানে অনেকগুলি সিডি টার্ম দৈর্ঘ্যের বিকল্পগুলির সাথে, আপনি একটি সিডি মই তৈরি করতে পারেন যা আপনার জন্য সবচেয়ে বোধগম্য হয়—তার মানে কয়েক বছর ধরে মই করা বা অতিরিক্ত তহবিল পার্ক করার জন্য এটিকে একটি স্বল্পমেয়াদী জায়গা হিসাবে ব্যবহার করা।