নাম থেকে বোঝা যায়, জরুরী তহবিল হল চাকরি হারানো, অপ্রত্যাশিত চিকিৎসার প্রয়োজন বা শেষ মুহূর্তের গাড়ি মেরামতের মতো জরুরী পরিস্থিতিতে জীবনযাত্রার খরচ কভার করার জন্য রাখা অর্থ। কিন্তু সেই তহবিলে আপনার কত টাকা থাকা উচিত তা নির্ভর করে আপনার আয় এবং আপনার আর্থিক বাধ্যবাধকতার উপর, বিশেষ করে বেসিক যেমন ভাড়া, ইউটিলিটি এবং খাবার।
আপনার জরুরী তহবিল শুধুমাত্র বাস্তব জরুরী অবস্থার জন্য একটি শেষ অবলম্বন হিসাবে ব্যবহার করা উচিত, একবার আপনার খরচ কমানোর মত অন্যান্য কৌশলগুলি শেষ হয়ে গেলে। সেই প্রতিশ্রুতি দেওয়ার অর্থ হল আপনার যখন সত্যিই এটির প্রয়োজন হবে তখন আপনি এই অর্থ অ্যাক্সেস করতে পারবেন, যার জন্য আপনি কৃতজ্ঞ হবেন৷
একটি জরুরী তহবিল আপনাকে ঋণ না নিয়ে, আপনার ক্রেডিট কার্ডে চার্জ জমা না করে বা পরিবার এবং বন্ধুদের কাছ থেকে অর্থ ধার না করে একটি কঠিন আর্থিক সময় কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার জরুরী তহবিল আপনার নিয়মিত চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে আলাদা হওয়া উচিত এবং এটি শুধুমাত্র জরুরী অবস্থার জন্য অর্থ দিয়ে পূর্ণ হওয়া উচিত। আপনার জরুরী অর্থ এমন একটি অ্যাকাউন্টে রাখা ভাল যা আপনার গদির নীচে স্টাফ করার পরিবর্তে সুদ অর্জন করে।
যদি দুর্ভাগ্যবশত চাকরি হারানোর মতো জরুরী অবস্থা দেখা দেয়, তাহলে আপনি আপনার মাথার উপর ছাদ রাখতে, ফ্রিজ স্টক আপ করতে এবং সময়মতো আপনার সমস্ত বিল পরিশোধ করতে পারেন তা নিশ্চিত করতে আপনি তহবিল থেকে অর্থ তুলতে পারেন। যেহেতু একটি জরুরী তহবিল সুদের সাথে ফেরত দিতে হবে না, তাই এটি সাধারণত অর্থ ধার করার অন্যান্য সম্ভাব্য ব্যয়বহুল পদ্ধতির চেয়ে বুদ্ধিমানের পছন্দ, যেমন অবসর অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলা, ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করা বা আপনার ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভর করা।
একবার আপনি একটি জরুরী অবস্থার মধ্য দিয়ে এটি তৈরি করার পরে, আপনি পরবর্তী অপ্রত্যাশিত ঘটনার জন্য প্রস্তুত করতে আপনার জরুরি তহবিলে আবার অবদান রাখা শুরু করতে পারেন৷
আপনার জরুরী তহবিলে কতটা রাখবেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষেত্রে, কোনও এক-আকার-ফিট-সমস্ত পদ্ধতি নেই। কিন্তু একটি ভাল নিয়ম হল ভাড়া বা বন্ধকী পেমেন্ট, মুদির বিল এবং গাড়ির পেমেন্ট সহ তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার খরচ মেটানোর জন্য পর্যাপ্ত অর্থ আলাদা করে রাখা।
ধরা যাক আপনার মাসিক জীবনযাত্রার ব্যয় $2,800 পর্যন্ত যোগ করুন। আপনি যখন তিন থেকে ছয় মাসের নিয়ম প্রয়োগ করেন, তখন আপনার জরুরি তহবিল হবে $8,400 থেকে $16,800৷
আপনি যদি অর্থনৈতিকভাবে অস্থির শিল্পে কাজ করেন, তবে আপনার পরিবারের একমাত্র আপনিই বেকন বাড়িতে আনছেন বা আপনার আয় মাসে মাসে ওঠানামা করে, সম্ভব হলে তিন থেকে ছয় মাসের নির্দেশিকা অতিক্রম করার কথা বিবেচনা করুন। এত টাকা আলাদা করে রাখা—অথবা এমনকি মাত্র তিন মাসের খরচ—আপনার পরিস্থিতিতে কঠিন বা এমনকি অসম্ভবও হতে পারে। সেক্ষেত্রে, আপনি যে জায়গাগুলি কমাতে পারেন তার জন্য আপনার বাজেটকে চিরুনি দিন (নীচে এই বিষয়ে আরও), এবং আপনার জরুরী তহবিলে আপনি যা কিছু অতিরিক্ত সঞ্চয় পাবেন তা রাখুন। এমনকি জরুরী সঞ্চয় না করার চেয়ে এক মাসের খরচ সঞ্চয় করাও ভালো।
আপনার জরুরী তহবিলে কত টাকা রাখবেন তা নির্ধারণ করার সময়, আপনার জীবনে আসতে পারে এমন কিছু আশ্চর্যজনক ব্যয়ের উপর যান। স্পষ্টতই ভবিষ্যতের ভবিষ্যদ্বাণী করা অসম্ভব, তবে এখানে কিছু সাধারণ খরচ রয়েছে যার জন্য আপনি প্রস্তুত করতে পারেন:
একবার আপনি আপনার জরুরি তহবিলে কত টাকা থাকা উচিত তা জানলে, এটি তৈরি করা শুরু করার সময়। আপনার রিজার্ভ তৈরি করতে আপনি ব্যবহার করতে পারেন এমন অনেকগুলি কৌশল রয়েছে, তবে সেগুলি শেষ পর্যন্ত আপনার আর্থিক অবস্থার কারণে আপনি যে বিষয়ে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন তাতে নেমে আসবে।
একটি জরুরী তহবিল তৈরি করা এমন কিছু যা আপনি একজন পেশাদার হিসাবরক্ষক বা আর্থিক পরিকল্পনাকারীর বাইরের সাহায্য ছাড়াই করতে পারেন। এখানে কিভাবে শুরু করবেন:
একটি জরুরী তহবিল শুরু করা একটি বাজেট নির্ধারণের মাধ্যমে শুরু হয়। আপনার মাসিক আয় এবং খরচ গণনা করুন:কত টাকা আসছে এবং কত বের হচ্ছে?
একটি স্প্রেডশীট বা একটি বাজেট অ্যাপ আপনার পরিকল্পনার ভিত্তি হিসাবে কাজ করতে পারে, যা আপনাকে আপনার ব্যয়কে সাবধানে ট্র্যাক করতে এবং আপনার জরুরি তহবিলের জন্য আপনি কত অর্থ সংগ্রহ করতে পারেন তার উপরে থাকতে সক্ষম করে৷
একবার আপনি গণিতটি সম্পন্ন করার পরে, মৌলিক জীবনযাত্রার ব্যয়, ক্রেডিট কার্ড বিল, ঋণ পরিশোধ এবং আরও অনেক কিছুর যত্ন নেওয়ার পরে কত টাকা বাকি আছে তা দেখুন। গণিত কি ইঙ্গিত করে যে আপনি মূলত পেচেক থেকে পেচেক জীবনযাপন করছেন? যদি তাই হয়, এখন খরচ কমানোর উপায় খুঁজে বের করার সময়:
একবার আপনি আপনার জরুরি তহবিলে কতটা রাখতে চান তা জানলে, আপনি একটি সঞ্চয় সময়রেখা তৈরি করা শুরু করতে পারেন।
আপনি যদি মাসে মাসে আপনার জরুরি তহবিল তৈরি করার পরিকল্পনা করেন, তাহলে সঞ্চয়ের লক্ষ্যে আপনি কত টাকা জমা করবেন তা পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ। আপনার জরুরী তহবিলের জন্য মাসিক ভিত্তিতে অর্থ বরাদ্দ করা কাজটিকে সহজতর করতে পারে এবং আপনার তহবিল গঠনে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ থাকতে সাহায্য করতে পারে।
আপনার জরুরী তহবিলে অর্থ স্থানান্তর করার আগে, যদিও, নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার দৈনন্দিন জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ ঝুলিয়ে রেখেছেন। একটি জরুরী তহবিল গুরুত্বপূর্ণ, তবে আপনার কাছে আমানত করার জন্য আপনার বিদ্যমান প্রয়োজনীয়তাগুলিকে কখনই বিপদে ফেলা উচিত নয়৷
আপনার পিগি ব্যাঙ্ক সুন্দর হতে পারে, কিন্তু এটি আপনার জরুরি তহবিলের জন্য সবচেয়ে সুন্দর জায়গা নয়।
একটি ব্যাঙ্ক, ক্রেডিট ইউনিয়ন বা অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের একটি অ্যাকাউন্টে আপনার জরুরি তহবিল স্থাপন করা শুধুমাত্র আপনার অর্থকে সুরক্ষিত রাখবে না, তবে আপনি নগদ সুদও পেতে পারেন। বিবেচনা করার জন্য কয়েকটি বিকল্প অন্তর্ভুক্ত:
আপনি যে সঞ্চয় পদ্ধতি বেছে নিন তা আপনার জরুরি তহবিলের জন্য সংরক্ষিত হওয়া উচিত এবং অবসর গ্রহণ বা অন্যান্য পরিকল্পনার জন্য সঞ্চয়ের সাথে মিশ্রিত করা উচিত নয় এবং আপনার অর্থ প্রাপ্তি বিলম্বিত করতে পারে বা আপনি যে পরিমাণ ফেরত পাবেন তা হ্রাস করতে পারে এমন কোনও প্রত্যাহার জরিমানা বা পদ্ধতি থেকে মুক্ত হওয়া উচিত। .
আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টের সাথে সরাসরি সংযুক্ত একটি অ্যাকাউন্টে আপনার জরুরী অর্থ রাখলে তা আপনাকে আপনার জরুরি তহবিল থেকে দ্রুত এবং সহজে "ধার নেওয়ার" দিকে প্ররোচিত করতে পারে। পরিবর্তে, আপনি আরও একটি হাত-অফ পদ্ধতির চেষ্টা করতে পারেন। একটি ভিন্ন ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নে আপনার জরুরী তহবিল রাখার ফলে জরুরি তহবিল থেকে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করা কঠিন হতে পারে।
"এটি সেট করুন এবং এটি ভুলে যান" পদ্ধতিটি পরিশোধ করতে পারে। আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার জরুরি তহবিলে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করার মাধ্যমে, আপনাকে সেই আমানতগুলি করার কথা ভাবতে হবে না। এমনকি আপনি সরাসরি-আমানতের ব্যবস্থাও দেখতে পারেন, যাতে আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার পেচেকের একটি অংশ আপনার জরুরি তহবিলে পরিচালনা করতে পারেন।
যখন আপনি অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতির মুখোমুখি হন তখন একটি জরুরি তহবিল একটি জীবনরেখা হতে পারে, যা আপনাকে থাকার জায়গা, টেবিলে খাবার রাখতে, ইউটিলিটি বিল পরিশোধ করতে এবং ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণ পরিশোধের সাথে তাল মিলিয়ে চলতে দেয়।
একটি জরুরী তহবিল প্রতিষ্ঠা করা আপনার ভবিষ্যত নিজেকে দিতে পারে এমন সেরা উপহারগুলির মধ্যে একটি হতে পারে। এবং এটি করা সহজ হতে পারে, যতক্ষণ না আপনি একটি বাজেট একত্রিত করেন, আপনার খরচ দেখুন এবং আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যে লেগে থাকুন।