জরুরী অবস্থা কভার করার জন্য নগদ অর্থ আলাদা করা আপনার করা সেরা আর্থিক পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি। গুরুত্বপূর্ণ, অপ্রত্যাশিত খরচ উঠে আসবে, এবং সেগুলি মোকাবেলা করার জন্য পর্যাপ্ত নগদ অর্থের সাথে প্রস্তুত থাকা আপনাকে মানসিক শান্তি দেবে এবং ঋণের তাণ্ডব থেকে রক্ষা করবে।
জরুরী অবস্থার মধ্যে রয়েছে উচ্চ চিকিৎসা বিল, প্রয়োজনীয় বাড়ির মেরামত, প্রয়োজনে প্রিয়জনকে দেখার জন্য একটি বিমানের টিকিট, চাকরি হারানো এবং অন্য কোনো অপ্রত্যাশিত সমস্যা যার জন্য উল্লেখযোগ্য নগদ আধানের প্রয়োজন। একটি তহবিল যা আপনি দ্রুত ট্যাপ করতে পারেন তা আপনাকে সমস্যা থেকে বেরিয়ে আসার পথ ধার করতে বাধা দেবে।
আদর্শভাবে, আপনার হাতে কমপক্ষে তিন মাসের মূল্যের প্রয়োজনীয় খরচ থাকবে এবং যদি লোকেরা তাদের যত্নের জন্য আপনার উপর নির্ভর করে তবে আরও বেশি। মোট অনেক হাজার ডলার হতে পারে.
আপনি যখন আপনার জরুরি তহবিলের জন্য অর্থ সংগ্রহ করবেন, তখন আপনাকে এটিকে কোথাও নিরাপদ, কিছুটা অ্যাক্সেসযোগ্য এবং ব্যয়বহুল ফিমুক্ত রাখতে হবে। আপনি যতটা আপনার সঞ্চয় দ্রুত বৃদ্ধি পেতে চান, এই বিশেষ ধরনের সঞ্চয়গুলিকে ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টে রাখা উচিত নয় বা রিয়েল এস্টেটে আবদ্ধ করা উচিত নয় কারণ আপনার প্রয়োজনের সময় তহবিলের অবমূল্যায়ন বা বিলম্বিত হতে পারে। একটি চেকিং অ্যাকাউন্টে রাখা নগদ ব্যয় করা খুব সহজ। এবং এমনকি এটিকে আপনার গদির নীচে লুকিয়ে রাখার কথা ভাববেন না, যেখানে এটি চুরি এবং প্রাকৃতিক দুর্যোগের জন্য সংবেদনশীল, এবং কোনও সুদ অর্জন করবে না। তাহলে আপনি আপনার মূল্যবান জরুরী সঞ্চয় কোথায় রাখবেন? আপনার কাছে অনেকগুলি দুর্দান্ত বিকল্প রয়েছে৷
আপনার নগদ জমা করার প্রথম এবং সবচেয়ে সহজ জায়গা হল একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা বিশেষ করে উচ্চ সুদের হার (যাকে ফলন বলা হয়) অফার করে। এই উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি খোলার সেরা জায়গাগুলি হল ক্রেডিট ইউনিয়ন এবং অনলাইন ব্যাঙ্ক, যদিও কিছু ইট-ও-মর্টার ব্যাঙ্কগুলিও সেগুলি অফার করে।
আপনার বেছে নেওয়া আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপর নির্ভর করে, আজকের উচ্চ-ফলন হার হল 2% বা তার বেশি- যা আপনি স্ট্যান্ডার্ড সেভিংস অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে উপার্জন করতে চান তার থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি, যা বর্তমানে 1%-এর কম অফার করে৷ আপনি যদি 2.25% অফার করে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে $10,000 জমা করেন, তাহলে এটি এক বছর পরে $10,227 হবে।
বেশিরভাগ উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি ফি-মুক্ত, যদিও কিছুর জন্য ন্যূনতম আমানত প্রয়োজন (কিন্তু এটি খুব কমই এক হাজার ডলারের বেশি)। এমনকি কেউ কেউ প্রণোদনা হিসেবে এককালীন নগদ বোনাস নিয়ে আসে।
মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট হল এক ধরনের সেভিংস অ্যাকাউন্ট যা স্ট্যান্ডার্ড সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনায় উচ্চ সুদের হারও অফার করে। আপনি বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট ইউনিয়নে একটি খুলতে পারেন। মানি মার্কেট অ্যাকাউন্টগুলি সাধারণত একটি চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টের মধ্যে একটি মিশ্রণ হয় কারণ আপনি প্রতি বছর তাদের বিরুদ্ধে একটি নির্দিষ্ট সংখ্যক চেক লিখতে পারেন।
একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট খুলতে, আপনাকে আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উপর নির্ভর করে $100 থেকে হাজার হাজার ডলার পর্যন্ত যে কোনো জায়গায় জমা করতে হতে পারে। উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের মতো, তহবিল বের করার জন্য কোনও জরিমানা নেই এবং আপনি যে কোনও সময় এটি করতে পারেন। উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের বিপরীতে, তারা রক্ষণাবেক্ষণ ফি, সেইসাথে একটি মাসিক ন্যূনতম ব্যালেন্স প্রয়োজনের সাথে আসতে পারে।
তারপরও আরেকটি বিকল্প হল আপনার জমা করা টাকা দিয়ে ট্রেজারি বিল (টি-বিল) কেনা। এই স্বল্পমেয়াদী ঋণের বাধ্যবাধকতাগুলি মার্কিন ট্রেজারি বিভাগ দ্বারা সমর্থিত। টি-বিলগুলি সাধারণত $1,000 মূল্যে বিক্রি হয় এবং মার্কিন ট্রেজারি ডিপার্টমেন্টের ট্রেজারি ডাইরেক্ট সাইট, ব্রোকার বা ব্যাঙ্ক থেকে কেনার জন্য উপলব্ধ।
তারা আপনার দ্বারা তাদের অভিহিত মূল্যের চেয়ে কম দামে টি-বিল কিনে কাজ করে এবং যখন তারা পরিণত হয় (এক বছর বা তার কম) তখন আপনি তাদের অভিহিত মূল্যে বিক্রি করতে পারেন। আপনি তাদের জন্য যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছেন বনাম আপনি তাদের বিক্রি করেছেন তা হল আপনার উপার্জন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি $10,000 এর অভিহিত মূল্য সহ $9,500-এ একটি টি-বিল ক্রয় করেন এবং এটি পরিপক্ক না হওয়া পর্যন্ত এটি রাখেন, $500 হবে আপনার নিশ্চিত লাভ। আরও উত্তেজনাপূর্ণ হল যে লাভগুলি রাজ্য এবং স্থানীয় কর থেকে অব্যাহতিপ্রাপ্ত, যা তাদের অতিরিক্ত মূল্য দেয় (যদিও আপনি লাভের উপর ফেডারেল ট্যাক্স দেবেন)।
যদিও সুদ শুধুমাত্র মেয়াদপূর্তিতে দেওয়া হয়, আপনি যদি সত্যিই দ্রুত নগদ প্রয়োজন হয় তবে সেই তারিখের আগে আপনি টি-বিল বিক্রি করতে পারেন। কোনও জরিমানা হবে না, তবে আপনি যদি সেগুলি তাড়াতাড়ি বিক্রি করেন, তবে বিক্রয় মূল্য মূল ক্রয় মূল্যের চেয়ে কম হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
আমানতের শংসাপত্র (সিডি) আপনার জরুরি সঞ্চয় রাখার আরেকটি ভাল জায়গা। তারা স্বল্প সময়ের জন্য ব্যাঙ্কে আপনার টাকা আলাদা করে রাখার বিনিময়ে একটি উন্নত সুদের হার অফার করে, যাকে শব্দ বলা হয়। আপনি প্রায় যেকোনো আর্থিক প্রতিষ্ঠান থেকে সিডি পেতে পারেন।
আপনার যদি 2.5% গ্যারান্টিযুক্ত রেট সহ একটি 12-মাসের সিডি থাকে, তাহলে $10,000 বিনিয়োগ এক বছর পরে $10,253 হবে। যাইহোক, যদি আপনার টাকা তাড়াতাড়ি বের করার প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনি নির্দিষ্ট সংখ্যক মাসের সঞ্চিত সুদ বাজেয়াপ্ত করবেন। এই সমস্যা এড়াতে, আপনি মাস থেকে বছর পর্যন্ত বিভিন্ন মেয়াদের তারিখ সহ একাধিক সিডি কিনতে পারেন। এইভাবে আপনি আপনার কোনো আগ্রহ ছেড়ে না দিয়ে আপনার নগদ অ্যাক্সেস করতে পারেন।
স্পষ্টতই আপনার জরুরি সঞ্চয়ের জন্য আপনার কাছে বেশ কয়েকটি চমৎকার এবং নিরাপদ অবস্থান রয়েছে। প্রকৃতপক্ষে, তাদের মধ্যে বা কয়েকটির মধ্যে অর্থ ছড়িয়ে দেওয়ার কোনও ক্ষতি নেই। এটিকে এত জটিল করবেন না যে ট্র্যাক রাখা একটি কাজ বা বিভ্রান্তিকর হয়ে ওঠে। আপনি জানতে চাইবেন আপনার টাকা কোথায় আছে, এবং কখন এবং কিভাবে আপনি নিরাপদে এটি বের করতে পারবেন জরুরী অবস্থা হলে।