করোনভাইরাস মহামারী চলাকালীন ছাঁটাই এবং ছুটির ফলে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে 45 মিলিয়নেরও বেশি লোক 2020 সালের জুন পর্যন্ত বেকারত্বের সুবিধার জন্য আবেদন করেছিল। অন্যরা তাদের বেতন বা কাজের সময় কাটা দেখেছে। অনেকেই বড় আর্থিক সংগ্রামের সম্মুখীন হয়েছেন। লক্ষ লক্ষ অন্যান্য আমেরিকান, যদিও, তাদের চাকরি এবং তাদের আয় রাখতে ভাগ্যবান হয়েছে। আপনি যদি ভাগ্যবানদের একজন হয়ে থাকেন, তাহলে ভবিষ্যতের জন্য আপনি কতটা প্রস্তুত?

যদি মহামারী চলাকালীন আপনার আয় স্থিতিশীল থাকে, তাহলে আপনার আর্থিক পর্যালোচনা এবং জরুরি তহবিলে নগদ জমা করার বা অন্যান্য লক্ষ্যগুলির জন্য অর্থ সঞ্চয় করার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত সময় হতে পারে। যদিও আপনার চাকরি এবং আপনার আয় এখন নিরাপদ হতে পারে, আপনি যেকোন বিস্ময়ের মুখোমুখি হতে এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক সাফল্যের জন্য নিজেকে সেট আপ করার জন্য প্রস্তুত থাকতে চান৷

আপনার আয় যদি COVID-19 সঙ্কটের দ্বারা প্রভাবিত না হয় তবে আপনি অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন এমন কিছু উপায়ে আমরা আপনাকে পথ দেখাব—এবং কেন আপনার উচিত। এর মধ্যে রয়েছে:

• একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা
• অবসরের জন্য সঞ্চয়
• বাড়িতে ডাউন পেমেন্টের জন্য নগদ আলাদা করে রাখা
• একটি বড় কেনাকাটা করা
• ঋণ এড়ানো

একটি জরুরী তহবিল তৈরি করুন

GOBankingRates দ্বারা 2019 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 69% আমেরিকানদের একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে $1,000 এর কম ছিল। এটি লক্ষ লক্ষ আমেরিকানদের কাছে সম্ভাব্য সামান্য নগদ টাকা রেখে দেয়, যেমন একটি অপ্রত্যাশিত হাসপাতালে থাকা বা একটি অপরিকল্পিত বাড়ি মেরামতের মতো জরুরি অবস্থা দেখা দেয়৷

নড়বড়ে অর্থনীতির সাথে, এখন একটি জরুরী তহবিল শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত সময় যাতে একটি অপরিকল্পিত ব্যয়ের উদ্ভব হলে আপনি নিজেকে আর্থিক বাঁধার মধ্যে না পান৷

জরুরী তহবিলে আপনার কত টাকা থাকা উচিত? সাধারণত, আপনার জরুরী তহবিলে তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের ব্যয়গুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকা উচিত। আপনি যদি সেই সুপারিশের বাইরে যেতে পারেন তবে আরও ভাল। কিন্তু আপনি যদি শুধুমাত্র এক মাসের মূল্যের খরচ একপাশে রাখতে সক্ষম হন, তবে আপনি এখনও আশ্চর্যজনক ব্যয়ের উপর একটি লাফ পাচ্ছেন।

জরুরী তহবিলে অর্থ আলাদা করে রাখা শুরু করতে, নিম্নলিখিত পদক্ষেপগুলি নেওয়ার কথা বিবেচনা করুন:

• অন্যতম আপনার ন্যূনতম অর্থপ্রদান করার সময়ও আপনার ঋণের অর্থপ্রদান কিছুটা কমিয়ে দিন।
• মহামারী চলাকালীন অর্থ সঞ্চয় করুন যা আপনি অন্যথায় সিনেমার টিকিট এবং রেস্তোরাঁর খাবারের মতো জিনিসগুলিতে ব্যয় করতে পারেন।
• খরচ কমানোর উপায় অনুসন্ধান করুন, যেমন একটি অব্যবহৃত জিমের সদস্যপদ থেকে মুক্তি পাওয়া।
• আরো আয়ের জন্য সাইড গিগের সন্ধান করুন। এর মধ্যে একটি অ্যামাজন ডেলিভারি ড্রাইভার, একটি কুকুর ওয়াকার বা একটি অনলাইন টিউটর হওয়া অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে৷

আপনি আপনার আর্থিক অন্যান্য ক্ষেত্রেও এই পদক্ষেপগুলি প্রয়োগ করতে পারেন, যেমন অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়৷

তাহলে, আপনি কিভাবে একটি জরুরী তহবিল দিয়ে শুরু করবেন? এখানে চারটি টিপস আছে:

1. একটি পরিবারের বাজেট তৈরি করুন৷ এটি আপনার আয়ের সমস্ত উত্স এবং আপনার পরিবারের সমস্ত ব্যয় বিবেচনায় নেওয়া উচিত।
2. একটি মাসিক সঞ্চয়ের লক্ষ্য নির্ধারণ করুন। একবার আপনার মাসিক খরচ কভার করার পরে আপনি আপনার জরুরি তহবিলে কত টাকা রাখতে পারেন তা দেখুন৷
3. আপনার টাকা পার্ক করুন। আপনার জরুরী তহবিলগুলি আপনার গদির নীচে জমা করার শেষ জায়গাটি। পরিবর্তে, একটি উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, একটি মানি মার্কেট অ্যাকাউন্ট বা জমার শংসাপত্র (CD) অ্যাকাউন্ট খোলার কথা বিবেচনা করুন৷
4. এটিকে স্পর্শ করবেন না৷ একটি নতুন টিভি কেনার জন্য আপনার জরুরি তহবিলে ডুব দেওয়ার তাগিদকে প্রতিহত করতে, আপনার প্রাথমিক চেকিং বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের সাথে সংযুক্ত নয় এমন একটি ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট ইউনিয়নের অ্যাকাউন্টে টাকা রাখুন৷
5. এটি সেট করুন এবং ভুলে যান। স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রতিটি পেচেকের একটি অংশ আপনার জরুরি তহবিলে স্থানান্তর করুন।

অবসরের জন্য সংরক্ষণ করুন

বৃষ্টির দিনের জন্য সঞ্চয় করা এক জিনিস। অবসরের সুবর্ণ বছরের জন্য সঞ্চয় করা অন্যরকম।

2019 সালে, ট্রান্সআমেরিকান সেন্টার ফর রিটায়ারমেন্ট স্টাডিজ অনুসারে, সাধারণ আমেরিকান পরিবার অবসরকালীন সঞ্চয় প্রায় $50,000 রিপোর্ট করেছে। তবুও অবসর গ্রহণে আপনার যে পরিমাণ প্রয়োজন তা এর বাইরেও যায়। অনুমান ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হয়, কিন্তু বিনিয়োগ জায়ান্ট চার্লস শোয়াবের জন্য একটি 2019 সমীক্ষায়, $1.7 মিলিয়ন গড় পরিমাণ ছিল যা 401(k) অংশগ্রহণকারীরা ভেবেছিলেন যে তাদের অবসর গ্রহণের প্রয়োজন হবে। অবশ্যই, প্রত্যেকের পরিস্থিতি অনন্য, তাই আপনার অবসরের লক্ষ্য তার চেয়ে বেশি বা কম হতে পারে।

অবসরকালীন সঞ্চয় গণনা করার সূত্র নির্বিশেষে, আপনার বাসা ডিম তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ। বিনিয়োগ বিশেষজ্ঞরা অবসর গ্রহণের জন্য আপনার মোট আয়ের কমপক্ষে 15% নির্ধারণ করার পরামর্শ দেন৷

আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি অর্জনের দিকে নিজেকে ট্র্যাকে রাখতে আপনি এখানে সাতটি পদক্ষেপ নিতে পারেন:

1. যত তাড়াতাড়ি সম্ভব অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করুন৷ এটি আপনাকে সময়ের সাথে আপনার বাসার ডিমের বৃদ্ধিতে আরও ভাল শট দেয়৷
2. আপনার বন্ধকী ঋণ কমিয়ে দিন। আপনার বাড়ির সরাসরি মালিকানা অবসর গ্রহণের জন্য শত শত বা হাজার হাজার ডলার মুক্ত করতে পারে। 2019 সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে গড় বন্ধকী ঋণ ছিল $203,296, এক্সপেরিয়ান ডেটা দেখায়৷
3. ছাত্র ঋণের ঋণ পরিশোধ করুন। স্টুডেন্ট লোনের ঋণে জর্জরিত হওয়া অবসরের জন্য অর্থ সরিয়ে দেওয়ার আপনার ক্ষমতাকে বাধা দিতে পারে। এক্সপেরিয়ান ডেটা অনুসারে, 2019 সালে আমেরিকানদের জন্য গড় ছাত্র ঋণের পরিমাণ $35,620 ছিল৷
4. ক্রেডিট কার্ডের ঋণ মুছে ফেলুন৷ 2019 সালে গড় ব্যক্তিগত ইউএস ক্রেডিট কার্ডের ঋণ $6,194-এ বেড়েছে, এক্সপেরিয়ান ডেটা দেখায়। আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিল সম্পূর্ণ না দেন, তাহলে সুদের চার্জ যোগ হতে পারে। ক্রেডিট কার্ড পরিশোধ করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, কিন্তু ঋণ তুষারপাত বা ঋণ স্নোবল পরিশোধের পদ্ধতি ব্যবহার করা আপনাকে এটিকে পরবর্তীতে না করে তাড়াতাড়ি করতে সাহায্য করতে পারে।
5. আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করুন। কম সুদের হারে আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করা ঋণের জীবনকাল ধরে হাজার হাজার ডলার সঞ্চয় করতে পারে। মনে রাখবেন, যদিও, পুনঃঅর্থায়নের অগ্রিম খরচ পুনরুদ্ধার করতে কয়েক বছর সময় লাগতে পারে।
6. আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) এ অংশগ্রহণ করা শুরু করুন। এই ধরনের অবসর পরিকল্পনা আপনাকে ট্যাক্স নেওয়ার আগে আপনার পেচেকের অংশ বিনিয়োগ করতে সক্ষম করে। এটি অনুমান করা হয় যে প্রায় অর্ধেক মার্কিন কর্মী তাদের নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত 401(k) এ অর্থ প্রদান করে। কিছু নিয়োগকর্তা কর্মীদের তাদের অবসর গ্রহণে বিনিয়োগ করতে উত্সাহিত করার জন্য তহবিল মিলের প্রস্তাব দেন। যদি আপনার হয়, আপনি যদি অংশগ্রহণ না করেন তাহলে আপনি টেবিলে বিনামূল্যে টাকা রেখে যেতে পারেন৷
7. একটি IRA খুলুন। একটি আইআরএ, বা স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট, আপনাকে কর-মুক্ত বা কর-বিলম্বিত ভিত্তিতে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে দেয়। কিন্তু 2020 সালের মে মাসে ব্যাঙ্করেট দ্বারা পরিচালিত একটি সমীক্ষায়, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে এক-চতুর্থাংশেরও বেশি কর্মজীবী ​​পরিবার জানিয়েছে যে তারা মহামারীর আগে IRAs সহ অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলিতে অবদান রাখছিল না। পরবর্তী সঙ্কট শুরু হওয়ার আগে, এবং যদি আপনার নিয়োগকর্তা 401(k) অফার না করেন, তাহলে IRA শুরু করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে - যতক্ষণ না আপনার কাছে পর্যাপ্ত নগদ পাওয়া যায় - যাতে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য আরও ভালোভাবে প্রস্তুত হন।

বাড়িতে ডাউন পেমেন্টের জন্য নগদ আলাদা করে রাখুন

অনেক আমেরিকানদের জন্য, একটি বাড়ির মালিকানা একটি স্বপ্ন। যদিও সেই স্বপ্ন উপলব্ধি করা সস্তা নয়। উদাহরণস্বরূপ, ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ রিয়েলটরস অনুসারে, 2019 সালে একটি মার্কিন বাড়ির জন্য মধ্যবর্তী ডাউন পেমেন্ট ছিল 12%। একটি ডাউন পেমেন্ট হল একটি অগ্রিম পেমেন্ট যা ক্রয় মূল্যের শতাংশ হিসাবে গণনা করা হয়—সাধারণত 5% থেকে 20%, যার 20% বা তার বেশি সেরা রেট এবং শর্তাবলীর জন্য আদর্শ।

এমনকি যদি আপনি একটি বন্ধকী ঋণে মাসিক অর্থপ্রদানের সামর্থ্য রাখতে পারেন, তবে ডাউন পেমেন্ট নিয়ে আসা কঠিন হতে পারে। এখানে চারটি উপায়ে আপনি একটি বাড়িতে একটি ডাউন পেমেন্টের জন্য নগদ সংরক্ষণ করতে পারেন:

1. একটি হাউস ডাউন পেমেন্টের জন্য প্রতি মাসে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ আলাদা করে রাখুন৷
2. অতিরিক্ত আয় করতে একটি সাইড গিগ নিন।
3. ডাউন পেমেন্টের জন্য পর্যাপ্ত অর্থ বরাদ্দ না করা পর্যন্ত ছুটি বন্ধ রাখুন।
4. আপনার উচ্চ-সুদের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কাটছাঁট করুন।

প্রধান কেনাকাটাগুলিকে আপনার সঞ্চয় হ্রাস করতে দেবেন না

আপনি আপনার শোবার ঘরের জন্য নতুন আসবাবপত্র আপনার নজর আছে? আপনি একটি নতুন গাড়ী জন্য বাজারে? বড় কেনাকাটা আপনার বাজেটে একটি গর্ত করতে পারে। যাইহোক, আপনি সেই নতুন আসবাবপত্র বা নতুন গাড়ির জন্য অর্থ সঞ্চয় করে আপনার বাজেট কুশন করতে পারেন। এটি কীভাবে করবেন তার জন্য এখানে চারটি পরামর্শ রয়েছে:

1. শুধুমাত্র বড় কেনাকাটার জন্য ডিজাইন করা একটি সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুলুন।
2. আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করুন।
3. ছোট চিন্তা করুন। প্রতি মাসে $ 500 দূরে রাখার সামর্থ্য নেই? তারপর $50 দিয়ে যান। এটি সঞ্চয় করতে আরও বেশি সময় লাগতে পারে, তবে অন্তত আপনি আপনার লক্ষ্যের কাছাকাছি থাকবেন।
4. আলগা পরিবর্তন সংগ্রহ করুন। আপনার পকেটের সমস্ত পরিবর্তন বাড়িতে একটি পিগি ব্যাঙ্ক বা বয়ামে রাখুন এবং এটি আপনার বড় কেনাকাটার জন্য মনোনীত করুন। এই সমস্ত কয়েন আপনার ভাবার চেয়ে দ্রুত যোগ হতে পারে৷

ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এড়িয়ে চলুন

ক্রেডিট কার্ডের কোনো ঋণ না বাড়ানো, বা অন্তত তা কমানো, আপনার পকেটে আরও টাকা রাখতে পারে।

ইনভেস্টমেন্ট জায়ান্ট ফিডেলিটি কেন উচ্চ-সুদের ঋণ জমা করা থেকে দূরে থাকার জন্য অর্থ প্রদান করে তার নিম্নলিখিত উদাহরণ অফার করে:আপনি 15% সুদের হার সহ একটি ক্রেডিট কার্ডে $2,000 ফ্ল্যাট-স্ক্রিন টিভি কিনুন। আপনি যদি শুধুমাত্র ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট করেন, তাহলে মূল ঋণ মুছে ফেলতে আপনার 17 বছরের বেশি সময় লাগবে। সেই সময়ের মধ্যে, ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী $2,500-এর বেশি সুদ সংগ্রহ করবে—আপনি প্রথম স্থানে টিভির জন্য যে অর্থ প্রদান করেছেন তার থেকেও বেশি৷

এই উদাহরণটি যেমন ব্যাখ্যা করে, সুদের চার্জ এড়াতে এবং আরও অর্থ সঞ্চয় করতে প্রতি মাসে আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করা ভাল। ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এড়াতে বা কমাতে এই ছয়টি অন্যান্য পদক্ষেপ বিবেচনা করুন:

1. শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করুন আপনি জানেন যে আপনি প্রতি মাসে পরিশোধ করতে পারবেন।
2. আপনার সুদের হার কমাতে ক্রেডিট কার্ড কোম্পানির সাথে আলোচনা করুন।
3. আপনার ঋণ একত্রিত করার উপায় হিসাবে একটি ক্রেডিট কার্ডে একটি প্রাথমিক 0% ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফারটি দেখুন। শুধুমাত্র এই কাজটি করুন যদি আপনি জানেন যে আপনি ইন্ট্রো পিরিয়ড শেষ হওয়ার আগে ট্রান্সফার করা ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারবেন এবং পেড-অফ কার্ডের ব্যালেন্স আর চলবে না।
4. একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ দেখুন, যা আপনাকে কম সুদের হারে এবং একক মাসিক অর্থপ্রদানের মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করতে দেয়।
5. যদি আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণের দ্বারা অভিভূত হন তাহলে একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাথে যোগাযোগ করার কথা বিবেচনা করুন৷

এটি একসাথে রাখা

আপনার লক্ষ্য যাই হোক না কেন, করোনভাইরাস মহামারী চলাকালীন আপনি যদি এখনও শক্ত আর্থিক অবস্থানে থাকেন তবে অর্থ সাশ্রয় করা আপনাকে পরবর্তী সংকট মোকাবেলায় আরও ভাল অবস্থানে রাখতে পারে। প্রক্রিয়ার অংশ হিসাবে, ঋণের পরিপ্রেক্ষিতে আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা দেখতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করুন। এবং জেনে রাখুন যে আপনি আপনার সঞ্চয়ের খেলাকে আরও বাড়িয়ে তুলতে পারেন এবং আপনার পথে যাই হোক না কেন আর্থিকভাবে নিজেকে প্রস্তুত করতে পারেন৷