যখন সঞ্চয়ের কথা আসে, তখন আপনাকে কত নগদ আলাদা করতে হবে তার জন্য কোন এক-আকার-ফিট-সমস্ত উত্তর নেই। প্রকৃতপক্ষে, আর্থিক উপদেষ্টারা প্রায়ই পরস্পরবিরোধী পরামর্শ প্রদান করে।
"সঠিক" নম্বরের জন্য অনুসন্ধান করার পরিবর্তে, আপনি একটি সমাধান নিয়ে আসতে একাধিক উত্স থেকে পরামর্শ তুলনা করতে পারেন যা আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত। আপনাকে সাহায্য করার জন্য, আমরা কিছু সাধারণ সুপারিশ সংগ্রহ করেছি অবসর গ্রহণ এবং জরুরী অবস্থার জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে এবং কীভাবে আপনার সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ ও পৌঁছাতে হবে তার জন্য কিছু নির্দেশক।
ফিডেলিটি ইনভেস্টমেন্টস দ্বারা সুপারিশকৃত একটি জনপ্রিয় নিয়ম হল, আপনি 30 বছর বয়সে পৌঁছানোর সময় আপনার বার্ষিক বেতনের সমান অবসরের সঞ্চয় করার লক্ষ্য রাখবেন। সুতরাং আপনি যদি একজন আমেরিকান 30 বছর বয়সী ব্যক্তির গড় আয় করেন, প্রায় $48,000 বছরে, আপনি 30 বছর বয়সে অবসরকালীন সঞ্চয় $48,000 রাখতে চান৷
যদি লক্ষ্যটি অসম্ভব বলে মনে হয় তবে অন্যান্য সুপারিশ বিবেচনা করুন। ইনভেস্টমেন্ট ম্যানেজমেন্ট কোম্পানি টি. রো প্রাইস পরামর্শ দেয় যে একজন 30 বছর বয়সী ব্যক্তির অবসরকালীন সঞ্চয় বার্ষিক আয়ের অর্ধেকের সমতুল্য থাকা উচিত এবং একজন 35 বছর বয়সী ব্যক্তির সম্পূর্ণ বার্ষিক আয়ের সমান হওয়া উচিত।
আপনি যদি সেই লক্ষ্যগুলিতে পৌঁছানোর ট্র্যাকে না থাকেন, তাহলে শুরু করার জন্য আরও একটি অর্জনযোগ্য লক্ষ্য সেট করার চেষ্টা করুন, যেমন 30 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বার্ষিক আয়ের চার মাসের মূল্য সঞ্চয়। নিয়োগকর্তার 401(k) মিল।
একটি জরুরী সঞ্চয় তহবিল আপনাকে অপ্রত্যাশিত ব্যয় মোকাবেলায় সহায়তা করার জন্য বোঝানো হয়। আপনার যদি একটি বড় গাড়ি মেরামতের প্রয়োজন হয় বা আপনি একটি মেডিকেল ইমার্জেন্সি অনুভব করেন, আপনি আপনার জরুরী সঞ্চয় তহবিল ব্যবহার করতে পারেন বিল কভার করার জন্য লোন নেওয়ার পরিবর্তে, আপনার ক্রেডিট কার্ডে খরচ চার্জ করা বা, আরও খারাপ, অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে ট্যাপ করার পরিবর্তে। আপনি যদি আপনার চাকরি হারান, আপনার জরুরী সঞ্চয়গুলি আপনাকে কাজের সন্ধান করার সময় ভেসে থাকতে সাহায্য করতে পারে৷
অবসরকালীন সঞ্চয়ের মতোই, জরুরী অবস্থার জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে তার পরামর্শ অনেক পরিবর্তিত হয়। সাধারণ সুপারিশগুলির মধ্যে আপনার মৌলিক প্রয়োজনের তিন মাসের মূল্য সংরক্ষণ করা থেকে শুরু করে আপনার মোট জীবনযাত্রার ব্যয়ের ছয় মাসের মূল্য পর্যন্ত। বেশিরভাগ মানুষের জন্য, এই দুটি রাশির মধ্যে একটি বিশাল পার্থক্য রয়েছে।
তাহলে আপনার কতটা সঞ্চয় করা উচিত? সঠিক পরিমাণ আপনার কাজের স্থিতিশীলতা এবং সম্পদ সহ কয়েকটি বিষয়ের উপর নির্ভর করে। যদি নিম্নলিখিত পরিস্থিতিতে প্রযোজ্য হয়, আপনি জরুরী অবস্থার জন্য ছয় মাসের জীবনযাত্রার খরচ বাঁচানোর কাছাকাছি লক্ষ্য রাখতে চাইবেন:
আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির দিকে কাজ করার একটি দুর্দান্ত উপায় হল সেই নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলির দিকে প্রতি মাসে আপনার উপার্জনের একটি শতাংশ আলাদা করে রাখা। 50/30/20 নিয়ম আপনার আয়ের কতটুকু সঞ্চয় করতে হবে তার জন্য একটি মৌলিক নির্দেশিকা প্রদান করে। নিয়মটি কীভাবে প্রয়োগ করবেন তার একটি ব্রেকডাউন এখানে রয়েছে:
50/30/20 নিয়মটি কঠিন এবং দ্রুত নয়। যদি আপনার ভাড়া আপনার বাড়িতে নেওয়ার বেতনের প্রায় 50% নেয়, তাহলে আপনাকে এই শতাংশ পরিবর্তন করতে হবে। এমনকি যদি আপনি আপনার আয়ের 20% সঞ্চয় করতে অক্ষম হন, আপনি একটি ছোট পরিমাণ চয়ন করতে পারেন এবং ধারাবাহিকভাবে সেই শতাংশ সংরক্ষণ করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হতে পারেন - আপনি সর্বদা পরে সামঞ্জস্য করতে পারেন।
আমাদের মধ্যে অনেকেই একটি বড় ছুটি নেওয়ার বা একটি বাড়ি কেনার স্বপ্ন দেখি, কিন্তু একটি পরিকল্পনা ছাড়া এটি অসম্ভাব্য যে আমরা আমাদের লক্ষ্যগুলির জন্য আমাদের প্রয়োজনীয় নগদ সংরক্ষণ করব। এখানে কয়েকটি উপায় রয়েছে যা আপনি ট্র্যাকে আপনার সঞ্চয় পেতে পারেন:
আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তৈরি করা শুরু করার সর্বোত্তম উপায়গুলির মধ্যে একটি হল স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রতিটি পেচেকের একটি অংশ আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে ডাইভার্ট করা, এমনকি এটি মাত্র $25 হলেও। যদি আপনি একটি ঋণ বাড়ানো বা পরিশোধ করেন, তাহলে আপনার জীবনযাত্রার খরচ একই রাখুন এবং অতিরিক্ত নগদ আপনার সঞ্চয় আমানতে জমা করুন।
আপনি যদি পেচেকগুলির মধ্যে নগদ অর্থের অভাব অনুভব করেন তবে আপনার ব্যয় হ্রাস করার উপায়গুলি অনুসন্ধান করুন। আপনি যখন আপনার বাজেট পর্যালোচনা করেন, প্রথমে আপনার সবচেয়ে বড় খরচগুলি দেখে শুরু করুন, যেহেতু সেগুলি কমানো বা বাদ দেওয়া সবচেয়ে বড় প্রভাব ফেলবে৷ নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন, "আমি কি এই খরচ কমাতে পারি, এমনকি কয়েক মাসের জন্য?"
অপ্রয়োজনীয় খরচ রোধ করার আরেকটি দুর্দান্ত উপায় হল আপনার ক্রেডিট কার্ড এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট পর্যালোচনা করা। আপনি বাতিল করতে পারেন এমন কোনো পুনরাবৃত্ত খরচ আছে কিনা দেখুন, কোনো দোকানে আপনি কেনাকাটা বন্ধ করতে পারেন বা কোনো পরিষেবা ছাড়া যেতে পারেন।
খরচ কমানোই আপনার বাজেটে আরও জায়গা তৈরি করার একমাত্র উপায় নয়। অনেক লোকের জন্য, আয় বৃদ্ধি আপনার বাজেটে ব্যয় কমানোর চেয়ে অনেক বেশি জায়গা তৈরি করতে পারে।
আপনি একটি পার্শ্ব কাজ বা একটি নতুন কাজ নিতে, বা একটি বাড়াতে চাইতে পারেন? আপনি একটি রুম ভাড়া দিতে বা পুরানো সরঞ্জাম বা যন্ত্র বিক্রি করতে পারেন? নগদ বৃদ্ধি স্থায়ী হতে হবে না, যতক্ষণ না এটি আপনাকে আপনার সঞ্চয় শুরু করতে সাহায্য করে৷
আপনি যদি এই সঞ্চয় লক্ষ্যে পৌঁছাতে পিছিয়ে থাকেন, তাহলে টাকা সঞ্চয় করার জন্য তোয়ালে ফেলে দেবেন না।
একটি ছোট, আরও অর্জনযোগ্য লক্ষ্য বেছে নিয়ে শুরু করুন, যেমন মাত্র কয়েকশ ডলার সঞ্চয় করা এবং তারপর এক মাসের ভাড়া পর্যন্ত কাজ করা। আপনি আপনার সঞ্চয় অগ্রগতির পরিকল্পনা এবং মানচিত্র করতে একটি বাজেট ব্যবহার করতে পারেন। এমনকি যদি আপনি এখনই অনেক কিছু সঞ্চয় করতে না পারেন, তবে আপনি যে অর্থ আলাদা করে রেখেছেন তা আপনাকে আপনার পরবর্তী আর্থিক জরুরী অবস্থা মোকাবেলায় আরও ভালভাবে সজ্জিত করে তুলবে।