উত্তরাধিকার, লটারি পুরষ্কার, ক্যাসিনো জেতা বা অন্যান্য অপ্রত্যাশিত অর্থের মধ্যে আসা—একটি স্বপ্ন সত্যি হওয়ার মতো শোনায়, তবে অভিজ্ঞতাটি আপনার কল্পনার চেয়ে বেশি চাপের প্রমাণিত হতে পারে। আপনি যদি সতর্ক না হন তবে এর সুবিধাগুলি খুব ক্ষণস্থায়ী হতে পারে এবং আপনি এমনকি অপ্রত্যাশিত ট্যাক্স বিলের সাথেও শেষ হতে পারেন। এখানে একটি ঝোড়ো হাওয়ার সবচেয়ে বেশি ব্যবহার করার জন্য কিছু পরামর্শ রয়েছে৷
অনেক উত্তরাধিকার এবং সমস্ত পুরষ্কার এবং জয়কে আয় হিসাবে বিবেচনা করা হয়, যার অর্থ আপনাকে সেগুলির উপর ফেডারেল আয়কর দিতে হবে এবং প্রযোজ্য হলে, রাজ্য বা স্থানীয় আয়করও দিতে হবে। লটারি জেতা এবং গেম শো পুরষ্কারগুলি সাধারণত একটি ফ্ল্যাট শতাংশ আটকে থাকে (24% সাধারণ) এবং আপনার পক্ষ থেকে IRS কে অর্থ প্রদান করা হয়, তবে এটি আপনার বেস আয়ের স্তর এবং ট্যাক্স বন্ধনীর উপর নির্ভর করে আপনার বাধ্যবাধকতা কভার করার জন্য যথেষ্ট বা নাও হতে পারে।
যদি আপনার উত্তরাধিকারের মাধ্যমে আসে, সম্পত্তির কর এবং মূলধন লাভের উপর কর (যদি আপনি উত্তরাধিকার সূত্রে পান এবং তারপর সম্পত্তি বা স্টক বিক্রি করেন) এছাড়াও প্রযোজ্য হতে পারে। আপনি আপনার তহবিল কোথায় রাখবেন তা পরিকল্পনা করা শুরু করার আগে, নিশ্চিত করুন যে ট্যাক্স ম্যানের জন্য যথেষ্ট পরিমাণ আলাদা করা আছে।
সম্ভাব্য ট্যাক্স সমস্যা, উত্তরাধিকার সাধারণত প্রিয়জনের হারানোর সাথে মিলে যায় এবং বড় লটারি জয় এবং গেম শো পুরস্কারের সাথে সেলিব্রিটিদের ঝলকানি সবই আপনার সিদ্ধান্ত গ্রহণকে জটিল করে তুলতে পারে। আপনার ক্ষতির (এবং সম্ভাব্যভাবে এর উপর অপ্রয়োজনীয় ট্যাক্স এড়ানো) জন্য আপনার বিকল্পগুলির মাধ্যমে আপনাকে গাইড করতে সহায়তা করার জন্য একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে তালিকাভুক্ত করা বিচক্ষণ এবং স্বস্তিদায়ক উভয়ই হতে পারে।
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনাকে আপনার আর্থিক পরিস্থিতি পর্যালোচনা করতে এবং আপনার নতুন তহবিল ব্যবহার করার জন্য আপনার লক্ষ্যগুলি স্পষ্ট করতে, পর্যাপ্ত স্তরের বীমা কভারেজ পাওয়ার বিষয়ে পরামর্শ দিতে এবং আপনার মেজাজ এবং প্রয়োজনের সাথে উপযুক্ত বিনিয়োগের দিকে আপনাকে সাহায্য করতে পারে৷
আপনাকে আপনার সমস্ত ক্ষতি একটি একক উদ্দেশ্যে উত্সর্গ করার দরকার নেই, তবে আপনি এটির কোনও একটি নির্দিষ্ট ব্যবহারের জন্য প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করার আগে, আপনার আর্থিক পরিস্থিতি এবং বিকল্পগুলি নিয়ে চিন্তা করুন এবং কোথায় অর্থ আপনাকে সবচেয়ে ভাল করতে পারে তা চিহ্নিত করুন৷
তহবিলের সম্ভাব্য লক্ষ্যগুলি বিবেচনার প্রস্তাবিত ক্রম অনুসারে নিম্নলিখিতগুলি অন্তর্ভুক্ত করে৷ মনে রাখবেন সব আপনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নাও হতে পারে।
ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টে বকেয়া ব্যালেন্স বা অন্যান্য উচ্চ-সুদে ঋণের জন্য প্রতিদিন আপনার টাকা খরচ হয়। আপনার ব্যালেন্সের পরিমাণ এবং প্রযোজ্য সুদের হারের উপর নির্ভর করে (যা অনেক ক্রেডিট কার্ডে 20% APR ছাড়িয়ে যায়), সেগুলি পরিশোধ করলে শত শত বা এমনকি হাজার হাজার ডলারের ক্ষতি হতে পারে। একটি অতিরিক্ত বোনাস:আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স হ্রাস করা ক্রেডিট স্কোর উন্নতিতেও সাহায্য করে।
বিশেষজ্ঞরা ঐতিহাসিকভাবে একটি নগদ অ্যাকাউন্ট বজায় রাখার সুপারিশ করেছেন, আপনার প্রাথমিক চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে আলাদা, আয় ক্ষতি বা অন্যান্য অপ্রত্যাশিত সমস্যার ক্ষেত্রে তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের পরিবারের খরচগুলি কভার করার জন্য যথেষ্ট তহবিল সহ। কোভিড-১৯ মহামারীর সূচনায়, বৃহত্তর অর্থনৈতিক অনিশ্চয়তার প্রত্যাশায়, কিছু বিশেষজ্ঞ এটিকে ছয় থেকে নয় মাসের ব্যয়ে প্রসারিত করার পরামর্শ দিয়েছিলেন। যদি আপনার অস্থিরতা অনুমতি দেয়, আপনার জরুরী তহবিল বৃদ্ধি করা (অথবা আপনার কাছে না থাকলে একটি সেট আপ করা) একটি জীবন রক্ষাকারী হতে পারে৷
যদি আপনার উইন্ডফল এটির অনুমতি দেয়, এবং আপনার কাছে একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর তহবিল থাকে যা আপনি আইন দ্বারা অনুমোদিত সর্বোচ্চ পরিমাণে তহবিল দিচ্ছেন না—401(k) এবং 403(b) পরিকল্পনার জন্য, আপনি যদি এর নিচে থাকেন তাহলে এটি প্রতি বছর $19,500 বয়স 50, এবং আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হলে $26,000—আপনার বার্ষিক অবদান সর্বাধিক করার জন্য আপনার বেতনের একটি বৃহত্তর অংশ অবসর তহবিলে ডাইভার্ট করার কথা বিবেচনা করুন। এটি করা কেবলমাত্র আপনার অবসরের নেস্ট ডিমকে বাড়িয়ে তোলে না, কারণ আপনি আপনার করযোগ্য আয় থেকে 401(k) এবং 403 (b) প্ল্যানে সংরক্ষিত তহবিল কাটাতে পারেন, এটি উইন্ডফল থেকে ট্যাক্স এক্সপোজারও অফসেট করতে পারে। আপনি যদি প্রথাগত বা রথ আইআরএ-তে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করেন, আপনার বয়স 50 বছরের কম হলে আপনি প্রতি বছর $6,000 এবং 50 বা তার বেশি হলে $7,000 অবদান রাখতে পারেন।
একটি উইন্ডফলের সুবিধাগুলিকে প্রসারিত করার একটি দুর্দান্ত উপায় হল আপনার নতুন পাওয়া অর্থকে কাজে লাগানো, বিনিয়োগের মাধ্যমে সম্পদ তৈরি করা। আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো বিনিয়োগের ধরন নির্ভর করে ভেরিয়েবলের একটি হোস্টের উপর, যার মধ্যে রয়েছে আপনাকে কত টাকা দিয়ে কাজ করতে হবে, আপনি কতটা ঝুঁকি নিতে ইচ্ছুক (যেহেতু সমস্ত বিনিয়োগে কিছু ঝুঁকি থাকে) এবং আপনি খুঁজছেন কিনা আপনার তহবিল সময়ের সাথে বৃদ্ধি পাবে, একটি নিকট-মেয়াদী আয়ের প্রবাহ বা উভয়ের কিছু সমন্বয় প্রদান করতে। আপনার অগণিত বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজ কেনা বা, যদি আপনার কাছে পর্যাপ্ত তহবিল থাকে, ভাড়ার সম্পত্তি বা অন্যান্য রিয়েল এস্টেট সুরক্ষিত করা বা এমনকি একটি ছোট ব্যবসা শুরু করা।
আপনার যদি নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত অবসর অ্যাকাউন্ট না থাকে, অথবা যদি আপনার বিদ্যমান বেতন-অর্থায়নকৃত অ্যাকাউন্টটি ইতিমধ্যেই সম্পূর্ণ অর্থায়ন করা হয়, তাহলে স্টক এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজে বিনিয়োগের একটি বাহন হল একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA)। একটি রথ আইআরএ, বেশ কয়েকটি আইআরএ প্রকারের একটি, সিকিউরিটিজে বিনিয়োগের জন্য একটি জনপ্রিয় হাতিয়ার, এবং আপনি নিজের জন্য, আপনার পত্নী এবং এমনকি আপনার সন্তানদের জন্য অ্যাকাউন্ট সেট আপ করতে পারেন৷
নিয়োগকর্তা-স্পনসর্ড অবসর পরিকল্পনার বিপরীতে, Roth IRAs-এর ব্যবহার নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের বেশি আয়ের ব্যক্তিদের জন্য সীমাবদ্ধতা নয় ব্যক্তিগত পরিবর্তিত সামঞ্জস্যপূর্ণ গ্রস আয় (MAGI - একটি গণনাকৃত পরিমাণ যা সাধারণত ফেডারেল আয়কর রিটার্নে রিপোর্ট করা সামঞ্জস্যপূর্ণ মোট আয়ের কাছাকাছি) অবশ্যই 2020 কর বছরের জন্য $139,000 এর নিচে এবং 2021 এর জন্য $140,000 এর কম হতে হবে। যৌথভাবে ফাইল করা দম্পতিদের জন্য, MAGI 2020 কর বছরের জন্য $206,000 বা 2021 এর জন্য $208,000 এর বেশি হতে পারবে না।
যদি না আপনি বিনিয়োগে অভিজ্ঞ বা অত্যন্ত স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন না, তাহলে একজন আর্থিক পরিকল্পনা পেশাদার বা আপনার আগ্রহের ক্ষেত্রের সাথে পরিচিত একজন অ্যাটর্নির সাথে পরামর্শ করা বুদ্ধিমানের কাজ—সিকিউরিটিজ, রিয়েল এস্টেট, ব্যবসা শুরু, ফ্র্যাঞ্চাইজি অপারেশন এবং এর মতো। ভাল পরামর্শ আগাম নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে যে আপনি আপনার জন্য সঠিক পছন্দ করতে পারেন এবং আপনার স্বপ্নের বিনিয়োগ যেন দুঃস্বপ্নে পরিণত না হয়।
আপনার প্রাপ্ত অর্থের পরিমাণ যদি পর্যাপ্ত পরিমাণে হয় যে আপনি আপনার জীবনের শেষের দিকে এটির কিছু পাস করার আশা করেন, এস্টেট-প্ল্যানিং পেশাদারদের সাথে কাজ করা অত্যন্ত মূল্যবান হতে পারে। আপনার উইল আপডেট করা, এক বা একাধিক লিভিং ট্রাস্ট প্রতিষ্ঠা করা এবং দাতব্য সংস্থাকে উইল করার ব্যবস্থা করা হল অনেকগুলি বিকল্প যা আপনি অন্বেষণ করতে পারেন৷
যদিও সারপ্রাইজ ক্যাশ ইনফিউশন অনুসরণ করতে পারে এমন স্প্লার্জ করার প্রাথমিক আকাঙ্ক্ষাকে দমন করা সম্ভবত সবচেয়ে ভাল, আপনি একবার শ্বাস নেওয়ার পরে এবং আপনার বিকল্পগুলি বিবেচনা করার পরে, আপনার করণীয় তালিকায় কিছু ব্যয় করা ভাল। বোধগম্য ব্যয়কে সম্ভবত অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত, যেমন ওভারডিউ হোম মেরামত বা পুরানো গাড়ির প্রতিস্থাপন। তবে আপনি যদি আপনার প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি ভালভাবে কভার করে থাকেন তবে ছুটির জন্য বুকিং করা বা আপনি যে কেনাকাটা দেখেছেন তার সাথে নিজেকে ব্যবহার করতে কোনও ভুল নেই৷
নিশ্চিত-অগ্নি বিনিয়োগ বলে কিছু নেই, তবে কিছু "সুযোগ" রয়েছে যা অসাধারণভাবে উচ্চ ঝুঁকি বহন করে। এখানে কিছু পছন্দ রয়েছে যা আপনি আপনার উইন্ডফলকে বাড়তে এবং স্থায়ী করতে চান কিনা তা নিয়ে দুবার চিন্তা করুন৷
আপনি যদি অদূর ভবিষ্যতে একটি প্রত্যাবর্তন পেয়ে থাকেন বা আশা করেন, আপনার সৌভাগ্যের জন্য অভিনন্দন। নতুন সম্ভাবনার অনুভূতি উপভোগ করুন, তারপরে আপনি কীভাবে আপনার নতুন পাওয়া সম্পদের সর্বাধিক লাভ করতে পারেন সে সম্পর্কে কিছু সতর্কতা অবলম্বন করুন। এটি বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করুন, এবং আজকের বর ভবিষ্যতে আপনাকে ভালভাবে উপকৃত করতে পারে।