আপনার 20-এর দশকে অর্থ সঞ্চয় করা আপনাকে স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করতে পারে। কিছু আর্থিক বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে আপনি আপনার মাসিক আয়ের কমপক্ষে 20% সঞ্চয় করেন, কিন্তু বাস্তবে প্রতি মাসে এই পরিমাণ আলাদা করতে অনেক সংগ্রাম করতে হয়।

যদিও COVID-19 মহামারী অনেক পরিবারের অর্থের উপর চাপ সৃষ্টি করেছে, আমেরিকানরা আগের চেয়ে অনেক বেশি সঞ্চয় করছে। মার্কিন ব্যক্তিগত সঞ্চয় হার, যা ডিসপোজেবল আয়ের পরিমাণ যা প্রয়োজনীয়তা প্রদানের পরে অবশিষ্ট থাকে, এপ্রিল 2020-এ 33%-এর উপরে বেড়েছে, ডিসেম্বরে 13.7% এ ফিরে যাওয়ার আগে। এটি ডিসেম্বর 2019 থেকে একটি খাড়া বৃদ্ধি যখন হার ছিল 7.2%। একটি উচ্চ প্রাক-মহামারী সঞ্চয় হার খুঁজে পেতে, আপনাকে 1975-এ ফিরে যেতে হবে।

আপনি যদি আরও সঞ্চয় করতে চান, আপনি বাজেট অনুসরণ করে, খরচ কমিয়ে এবং আয়ের অন্যান্য উৎস খুঁজে বের করে শুরু করতে পারেন। ঋণ পরিশোধ করা এবং স্মার্ট বিনিয়োগ করাও আপনাকে আপনার সঞ্চয় লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করতে পারে।

আমরা এই কৌশলগুলির গভীরে ডুব দেওয়ার সাথে সাথে অনুসরণ করুন।

একটি বাজেট তৈরি করুন এবং তাতে লেগে থাকুন

আপনি যদি ইতিমধ্যে একটি বাজেট অনুসরণ না করে থাকেন, তাহলে একটি তৈরি করার জন্য এখনই উপযুক্ত সময়। একটি বাস্তবসম্মত বাজেট আপনার উপার্জন এবং ব্যয় করা প্রতিটি ডলারের হিসাব করে আপনার ব্যয় নিয়ন্ত্রণে রাখতে সাহায্য করে। এছাড়াও আপনি খরচ কমাতে পারেন এবং সঞ্চয় লক্ষ্য পূরণের জন্য অর্থ ব্যবহার করতে পারেন, যেমন একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা বা একটি নতুন বাড়িতে ডাউন পেমেন্টের জন্য তহবিল আলাদা করা।

বাজেট তৈরি করা সহজ, এবং বেছে নেওয়ার জন্য অনেক কৌশল রয়েছে। আপনি একটি বাজেট পরিকল্পনা বাছাই করার আগে, আপনার মাসিক আয়, খরচ এবং আর্থিক লক্ষ্য সহ মৌলিক বিষয়গুলি নোট করুন। একবার আপনার বাজেট সেট হয়ে গেলে, আপনার খরচ ট্র্যাক করা নিশ্চিত করুন যাতে আপনি এটির সাথে লেগে থাকেন। আপনি যদি দেখেন যে আপনি অতিরিক্ত ব্যয় করছেন, তাহলে আপনার ব্যয় নিয়ন্ত্রণে রাখতে এবং সঞ্চয়ের দিকে আরও বেশি ব্যয় করার জন্য আরও মিতব্যয়ীভাবে জীবনযাপন করার কথা বিবেচনা করুন। আপনি যদি দেখেন যে আপনার ব্যয়ের লক্ষ্যগুলি অবাস্তব তা হলে আপনাকে আপনার বাজেট সামঞ্জস্য করতে হতে পারে৷
৷

হাউজিং এ সঞ্চয় করুন

হাউজিং প্রায়শই একজন ব্যক্তির বাজেটে সবচেয়ে বড় মাসিক খরচ হয়, তবে আপনি আপনার 20 বছর বয়সে একটি ভাগ্য ব্যয় না করেই ভালভাবে বাঁচতে পারেন। একটি উচ্চ-সম্পন্ন অ্যাপার্টমেন্ট এড়িয়ে চলুন যা আপনার বাজেটকে এতটাই পাতলা করে যে এটি আপনাকে সঞ্চয় থেকে দূরে রাখে। 30% নিয়ম মেনে চলুন, যা প্রস্তাব করে যে আপনি আপনার মোট মাসিক আয়ের 30% বা তার কম ভাড়ায় ব্যয় করবেন। তাই আপনি যদি প্রতি মাসে $4,000 উপার্জন করেন, তাহলে আপনার ভাড়া প্রদান $1,200 এর বেশি হওয়া উচিত নয়। বিকল্পভাবে, 50/30/20 নিয়ম আপনাকে আপনার বাজেটের 50% ভাড়া, খাবার এবং ইউটিলিটি সহ প্রয়োজনীয় জিনিসগুলিতে ব্যয় করতে বাধ্য করবে।

আপনি যদি একটি অ্যাপার্টমেন্ট খুঁজছেন বা খরচ কমাতে যেতে চান, তাহলে সবচেয়ে সস্তা বিকল্পের জন্য স্থির করবেন না। আপনার চাহিদা এবং বাজেট পূরণ করে এমন বৈশিষ্ট্য সনাক্ত করতে চারপাশে কেনাকাটা করুন। আপনি যদি একটি বর্ধিত ইজারা স্বাক্ষর করেন তাহলে মুভ-ইন স্পেশাল এবং ডিসকাউন্ট রেট সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করুন। আপনি শীতের মাসগুলিতে ভাড়া নেওয়ার জন্য একটি নতুন জায়গা সন্ধান করতে পারেন যখন চাহিদা কম হয় আশা করি আরও ভাল চুক্তি পেতে। যদি আপনার নিজের জায়গা এখনও খুব দামী হয়, তাহলে আপনি পরিবারের সাথে (যদি সম্ভব হয়) যেতে পারেন বা আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টকে বাড়িয়ে তুলতে সাহায্য করার জন্য একজন রুমমেট পাওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন৷

পরিবহনে অতিরিক্ত খরচ করবেন না

আপনার 20-এর দশকে একটি বিলাসবহুল গাড়ি কেনার উপর স্প্লার্জ করার খুব কম যৌক্তিকতা আছে, বিশেষত যদি এটি ব্যাঙ্ক ভেঙে দেয়। একটি দামি গাড়ি চালানোর প্রলোভন এড়িয়ে চলুন যদি এটি কেবল একটি স্ট্যাটাস সিম্বল হিসাবে কাজ করে এবং ব্যবহারিকতার পথে সামান্য অফার করে। একটি নির্ভরযোগ্য ব্যবহৃত গাড়ি কেনা সাধারণত নতুন-নতুন কেনার চেয়ে বুদ্ধিমানের আর্থিক পদক্ষেপ, এবং আপনার যদি শীঘ্রই একটি গাড়ি কেনার প্রয়োজন হয় তবে আপনি অনলাইনেও কেনাকাটা করতে পারেন৷

আপনি কি এমন একটি এলাকায় বাস করেন যেখানে আপনি পাবলিক ট্রান্সপোর্ট ব্যবহার করে ঘুরে আসতে পারেন? আপনি গাড়ির অর্থপ্রদান এবং জ্বালানী, বীমা, গাড়ির নিবন্ধন, রক্ষণাবেক্ষণ এবং মেরামতের জন্য খরচ এড়াতে পারেন—খরচ যা সহজেই বছরে কয়েক হাজার ডলার হতে পারে।

আয়ের একটি অতিরিক্ত উৎস খুঁজুন

ফ্রিল্যান্স বা অনলাইনে টিউটরিং পরিষেবা অফার করার জন্য আপনার প্রতিভা ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। সম্প্রতি বিকশিত আরেকটি দিক হল কন্টাক্ট ট্রেসিং—কোভিড-১৯ কীভাবে কমিউনিটিতে ছড়িয়ে পড়ে তা বিশ্লেষণ করতে সাহায্য করার জন্য আপনি একজন ঠিকাদার হিসেবে নিয়োগ পেতে পারেন। আরও জানতে আপনার রাজ্য বা কাউন্টির স্বাস্থ্য বিভাগের সাথে যোগাযোগ করুন।

একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনার যদি দ্রুত অর্থ সঞ্চয় করতে হয়, তাহলে আপনি আপনার এলাকায় অস্থায়ী গিগ এবং অদ্ভুত চাকরির সন্ধান করতে পারেন। রাইডশেয়ারিং এবং ডেলিভারি পরিষেবার চাকরি শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত জায়গা। অথবা আপনি কিছু দ্রুত নগদ উপার্জন করতে এই মুহূর্তে সম্পূর্ণ করতে পারেন এমন অদ্ভুত কাজগুলি খুঁজে পেতে TaskRabbit বা Thumbtack চেক করতে পারেন। এছাড়াও আপনি Craigslist, eBay বা Facebook Marketplace-এর মাধ্যমে আপনার আর অনলাইনে প্রয়োজন নেই এমন আইটেম বিক্রি করতে পারেন৷

এছাড়াও প্যাসিভ ইনকাম আছে, যা আপনাকে সক্রিয়ভাবে কাজ না করেই আয় করতে দেয়। এর মানে হল আপনি ঘুমানোর সময়ও অর্থ উপার্জন করতে পারেন। প্যাসিভ ইনকাম যেকোন জায়গা থেকে আসতে পারে, যার মধ্যে একটি বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট এবং আপনি কেনাকাটা করার সময় আপনার ক্রেডিট কার্ড আপনাকে যে ক্যাশব্যাক পুরস্কার দেয়। আপনি যদি এমন একটি এলাকায় থাকেন যেখানে চাহিদা রয়েছে, আপনি এমনকি আপনার পার্কিং স্পেস বা আপনার গাড়ি ভাড়া নিতে পারেন। অ্যাফিলিয়েট মার্কেটিং, ভাড়ার বৈশিষ্ট্য এবং ডিজিটাল পণ্য সহ অন্যান্য নিষ্ক্রিয় আয়ের স্ট্রীম, কখনও কখনও উঠতে এবং চালানোর জন্য সময় এবং দক্ষতা লাগে এবং আরও যথেষ্ট বিনিয়োগের প্রয়োজন হয়৷

অবসর এবং বিনিয়োগ বিবেচনা করুন

অবসর গ্রহণ অনেক দূরে বলে মনে হতে পারে, তবে আপনার 20s একটি অবসর অ্যাকাউন্টে অবদান শুরু করার জন্য একটি দুর্দান্ত সময়। আপনি যত আগে অবদান রাখা শুরু করবেন, তত বেশি সময় আপনি আপনার অর্থ বৃদ্ধির জন্য দেবেন এবং অবসর নেওয়ার সময় আপনার অ্যাকাউন্টে শেষ পর্যন্ত তত বেশি থাকবে। প্রকৃতপক্ষে, অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি যেভাবে বৃদ্ধি পায় তার কারণে, আপনি যখন অবদান রাখা শুরু করেন তার মধ্যে কয়েক বছরের পার্থক্য শেষ পর্যন্ত আপনার উপার্জনে হাজার হাজার বা এমনকি কয়েক হাজার ডলারের পার্থক্য যোগ করতে পারে।

আপনার অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে আপনার প্রিট্যাক্স আয়ের কমপক্ষে 10% থেকে 15% অবদান রাখার চেষ্টা করুন। যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি 401(k) ম্যাচ অফার করেন, তাহলে টেবিলে বিনামূল্যে অর্থ রেখে যাওয়া এড়াতে তারা মিলতে সম্মত হওয়া অন্তত শতাংশে অবদান রাখুন। যদি আপনার নিয়োগকর্তা 401(k) অফার না করেন তবে ঐতিহ্যগত এবং রথ আইআরএগুলি ভাল বিকল্প।

একবার আপনি নিয়মিতভাবে অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ আলাদা করে রাখলে, আপনার 20-এর দশকে আপনার অর্থ বিনিয়োগ করার এবং সঞ্চয় তৈরিতে হেডস্টার্ট পেতে বিভিন্ন উপায় রয়েছে। বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড, এক্সচেঞ্জ-ট্রেডেড ফান্ড (ETFs) এবং রিয়েল এস্টেট ইনভেস্টমেন্ট ট্রাস্ট (REITs)।

আপনার জন্য সর্বোত্তম বিকল্পটি আপনার আর্থিক পরিস্থিতি, ব্যক্তিগত লক্ষ্য এবং ঝুঁকি সহনশীলতার উপর নির্ভর করবে। আপনি একটি রোবো-অ্যাডভাইজার ব্যবহার করতে পারেন, যা একটি অনলাইন স্বয়ংক্রিয় বিনিয়োগ পরিষেবা, প্রচুর ফি খরচ না করে শুরু করতে।

আপনি যদি ঋণের মধ্যে থাকেন কিন্তু প্রতি মাসে আপনার নিষ্পত্তিযোগ্য আয় থাকে, তাহলে আপনাকে অবশ্যই আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি ব্যাক-বার্নারে রাখতে হবে না। পরিবর্তে, আপনি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগ এবং ঋণের মধ্যে তহবিল ভাগ করতে পারেন। আপনার যদি উচ্চ-সুদের ঋণ থাকে, তবে, সাধারণত সেগুলি পরিশোধ করাকে অগ্রাধিকার দেওয়া মূল্যবান, কারণ আপনার বিনিয়োগের উপর অর্জিত সুদ নির্দিষ্ট ঋণের উপর অর্জিত সুদের চেয়ে বেশি হওয়ার সম্ভাবনা কম।

সুদের টাকা বাঁচাতে ঋণ পরিশোধ করুন

আপনি ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার জন্য একটি বাস্তবসম্মত পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন এবং আপনার বাজেটে নগদ মুক্ত করতে পারেন এবং আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারেন। অন্যথায়, আপনি যদি প্রতি মাসে আপনার ঋণের সর্বনিম্ন অর্থ প্রদান করেন তবে আপনি সঞ্চয় লক্ষ্য পূরণের জন্য সংগ্রাম করতে পারেন।

ব্যাখ্যা করার জন্য, ধরে নিন আপনি একটি ক্রেডিট কার্ডে 18% সুদের হার এবং ন্যূনতম $75 এর মাসিক পেমেন্ট সহ $3,000 পাওনা। আপনি যদি শুধুমাত্র আপনার ন্যূনতম অর্থ প্রদান করেন, তাহলে কার্ডটি পরিশোধ করতে 222 মাস সময় লাগবে এবং আপনি শেষ পর্যন্ত $3,923 সুদের অর্থ প্রদান করবেন। অথবা, যদি আপনার 10 বছরের, $20,000 স্টুডেন্ট লোন থাকে যার একটি নির্দিষ্ট সুদের হার 5%, আপনার মাসিক পেমেন্ট হবে $212.13। শুধুমাত্র প্রতি মাসে ন্যূনতম অর্থ প্রদান করলে ঋণের মেয়াদে আপনার সুদের জন্য $5,456 খরচ হবে।

আপনি প্রতি মাসে ন্যূনতম থেকে বেশি অর্থ প্রদান করে বা সুদ সংরক্ষণের জন্য আপনার ঋণগুলিকে একত্রিত করে বা পুনঃঅর্থায়ন করে দ্রুত ছাত্র ঋণ পরিশোধ করতে পারেন। এছাড়াও, বিলম্ব ফি এড়াতে স্বয়ংক্রিয় অর্থ প্রদানে নথিভুক্ত করার কথা বিবেচনা করুন। আপনি সাইন আপ করার সময় কিছু ঋণদাতা একটি ছোট ডিসকাউন্ট অফার করে।

আপনার যদি ক্রেডিট কার্ডের ঋণ থাকে, তাহলে আপনি সুদ সংরক্ষণের জন্য একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ বা ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারবেন। এছাড়াও আপনি অতিরিক্ত আয়ের উৎস খুঁজে পেতে পারেন এবং খরচ কমাতে পারেন এবং আপনার ব্যালেন্স দ্রুত পরিশোধ করতে তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।

আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যের দিকে কাজ করা শুরু করুন

আপনার 20-এর দশকে অর্থ সঞ্চয় করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, তবে এই কৌশলগুলি আপনাকে শুরু করতে সাহায্য করতে পারে। যদি ঋণ আপনাকে আটকে রাখে, তাহলে এটি পরিশোধ শুরু করার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন। এছাড়াও আপনি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ এবং ব্যালেন্স ট্রান্সফার কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করতে পারেন যা আপনাকে সুদের একটি বান্ডিল বাঁচাতে পারে। আপনি কোথায় দাঁড়িয়ে আছেন এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরের উপরে থাকতে Experian থেকে বিনামূল্যে ক্রেডিট পর্যবেক্ষণের জন্য সাইন আপ করুন।