আরামদায়ক অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ সঞ্চয় করা অপরিহার্য, এবং আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন তত ভাল। আপনার ভবিষ্যতের জন্য অন্য পরিকল্পনাও থাকতে পারে, যেমন বিয়ে করা, বাড়ি কেনা এবং ভ্রমণ করা। এটি একটি সঞ্চয়ের অভ্যাস তৈরি করা এবং নিয়মিতভাবে পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ করে তোলে যে আপনার আর্থিক কৌশল ভবিষ্যতের জন্য আপনার লক্ষ্যগুলিকে কতটা সমর্থন করে৷
আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে আপনি অবসরের সঞ্চয় নিয়ে ট্র্যাকে আছেন কিনা, তবে একটি সাধারণ নিয়ম ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন:বিশেষজ্ঞরা আপনার 40 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বর্তমান বার্ষিক বেতনের তিনগুণ সঞ্চয় করার পরামর্শ দিচ্ছেন। তিন থেকে ছয় মাসের মৌলিক সঞ্চয় করাও গুরুত্বপূর্ণ। জরুরী তহবিলে মাসিক খরচ যাতে অপ্রত্যাশিত আর্থিক সমস্যা দেখা দিলেও আপনার অবসরকালীন সঞ্চয় অক্ষত থাকে।
40 বছর বয়সের জন্য আপনার ব্যক্তিগত সঞ্চয়ের লক্ষ্য কীভাবে গণনা করবেন এবং সেখানে পৌঁছানোর জন্য কী করতে হবে তা এখানে রয়েছে৷
প্রথমত, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে প্রত্যেকের কর্মজীবন এবং আর্থিক যাত্রা খুবই আলাদা, যার অর্থ সঞ্চয়ের লক্ষ্য বিকাশের জন্য একটি নিয়ম ব্যবহার করা বিভ্রান্তিকর হতে পারে। অনেকগুলি বৈধ এবং বোধগম্য কারণ রয়েছে কেন আপনি বিশেষজ্ঞদের পরামর্শ অনুযায়ী সংরক্ষণ করতে পারেননি এবং সেই লক্ষ্যে পৌঁছাতে না পারায় আপনার কোনো লজ্জা বোধ করা উচিত নয়৷
তবুও, একটি নির্দেশিকা থাকা আপনাকে আপনার সঞ্চয় পরিকল্পনাগুলি শুরু করতে উত্সাহিত করতে পারে, বা অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুত হওয়ার দিকে আপনি ভাল অগ্রগতি করছেন জেনে এটি আপনাকে শিথিল করতে সহায়তা করতে পারে। আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থা ফিডেলিটি 40 বছর বয়সের মধ্যে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার বেতনের তিনগুণ সঞ্চয় করার পরামর্শ দেয়। এর মানে আপনি যদি প্রতি বছর $50,000 উপার্জন করেন, তাহলে 40 বছর বয়সের মধ্যে আপনার লক্ষ্য 401(k) এবং পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট সহ আপনার অবসর পরিকল্পনা জুড়ে $150,000 সঞ্চয় করা হবে। (IRA)।
আপনি 67 বছর বয়সে অবসর নেবেন এবং অবসর গ্রহণের সময় আপনার বর্তমান জীবনযাত্রার মান বজায় রাখবেন বলে অনুমান করে বিশ্বস্ততা এই নম্বরে পৌঁছেছে, যার জন্য সাধারণত 67 বছর বয়সের মধ্যে আপনার আয়ের 10 গুণ সঞ্চয় করতে হবে।
সাধারণ 40 বছর বয়সী, তবে, অবসর নেওয়ার সময় এলে তার চেয়ে কম থাকে:ফেডারেল রিজার্ভের 2019 সালের সমীক্ষা অনুসারে 35- থেকে 44 বছর বয়সীদের মধ্যে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টের গড় মান হল $60,000 ভোক্তা আর্থিক. এটি 45- থেকে 54-বছর বয়সীদের মধ্যে খুব বেশি ভালো নয়, যাদের মাঝামাঝি $100,000 রাখা আছে।
আপনার ব্যক্তিগত লক্ষ্য এবং বৈশিষ্ট্যের উপর নির্ভর করে বিশ্বস্ততার নির্দেশিকা আপনার অর্জনের জন্য বাস্তবসম্মত নাও হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 67 বছর বয়স পেরিয়ে কাজ করতে চান—এবং সক্ষম হন—অথবা আপনি অবসর গ্রহণের সময় আপনার খরচ কমানোর বিষয়ে ঠিক আছেন, আপনি কম সঞ্চয় করে পেতে সক্ষম হতে পারেন।
অন্যদিকে, হয়তো আপনি তাড়াতাড়ি কাজ বন্ধ করতে পছন্দ করবেন, আপনার স্বাস্থ্য সংক্রান্ত উদ্বেগ রয়েছে যার অর্থ উচ্চ স্বাস্থ্যসেবা খরচ হতে পারে, অথবা আপনি আপনার অবসরের বেশিরভাগ সময় ভ্রমণে ব্যয় করতে চান। এই ক্ষেত্রে, নির্দেশিকা থেকে বেশি সংরক্ষণ করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে।
প্রায় 40 বছর বয়সে, আপনি হয়তো কম বয়সের তুলনায় একটি কর্মজীবনে বেশি স্থায়ী হতে পারেন এবং আয় বৃদ্ধিতে মনোযোগ দিতে সক্ষম হন। একই সময়ে, আপনার আয় সন্তান লালন-পালন এবং বাড়ি কেনার মতো একাধিক খরচের দিকে যাচ্ছে। এটি অবসর সংরক্ষণের সাথে প্রতিযোগিতামূলক অগ্রাধিকার তৈরি করতে পারে।
কিন্তু মনে রাখবেন, চক্রবৃদ্ধি আয়ের কারণে, আপনি যত তাড়াতাড়ি অবসর গ্রহণের জন্য বিনিয়োগ শুরু করবেন, তত বেশি সময় আপনার অর্থ বাড়তে হবে। আপনার অল্প বয়সে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় চালিয়ে যাওয়াকে একটি প্রধান বিবেচনা করুন, এমনকি যদি এর অর্থ নির্দিষ্ট সময়ে হ্রাস করা হয়। আদর্শভাবে, আপনি অবসর গ্রহণের জন্য আপনার বার্ষিক প্রি-ট্যাক্স আয়ের 15% বা তার বেশি বা যতটা পারেন 15% সঞ্চয় করবেন।
আপনি যদি এই সংরক্ষণের সুপারিশগুলি দ্বারা অভিভূত বোধ করেন তবে জেনে রাখুন যে আপনার অবসর বা জরুরি তহবিলকে বুস্ট করতে কখনই দেরি হয় না।
অবসর গ্রহণের জন্য আরও সঞ্চয় করতে, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার 401(k) অবদানের সাথে মেলে কিনা তা পরীক্ষা করুন। আপনাকে সঞ্চয় করার জন্য একটি প্রণোদনা হিসাবে, কোম্পানিগুলি আপনার বেতনের 3% পর্যন্ত অবদান রাখতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি আপনার 401(k) তে কমপক্ষে সেই পরিমাণ অবদান রাখেন। এই প্রণোদনার সুবিধা না নেওয়ার অর্থ হল সময়ের সাথে সাথে প্রচুর পরিমাণে "ফ্রি" অর্থ হাতছাড়া করা।
এমনকি যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি ম্যাচ প্রদান না করেন, বা আপনার কাছে 401(k) অ্যাক্সেস না থাকে, আপনি একটি IRA বা অনুরূপ অবসর বিনিয়োগের সরঞ্জাম দিয়ে আপনার নিজস্ব সঞ্চয় পরিকল্পনা তৈরি করতে পারেন। এই অ্যাকাউন্টে নিয়মিত অবদান রাখুন, এবং প্রতিবার আপনি বাড়াতে গেলে, প্রতিটি পেচেক থেকে অবসর গ্রহণে আপনার অবদানের পরিমাণ বাড়ান। প্রতি বছর আপনার ট্যাক্স রিফান্ড বা কাজের বোনাসের অর্ধেক আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে রাখুন। মিটিংয়ের মাইলফলকগুলি বাঁচানোর উদযাপন করুন এবং আপনি যে ধরনের অবসর নিতে চান সে সম্পর্কে সুনির্দিষ্টভাবে জানুন যাতে আপনার কাছে কাজ করার জন্য সুনির্দিষ্ট লক্ষ্য থাকে৷
এছাড়াও আপনার বাজেটের উপর একটি ঘনিষ্ঠ নজর রাখুন এবং দেখুন যে আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়গুলিতে আপনি যে পরিমাণ রাখছেন তা বাড়ানোর জন্য আপনি খরচ কমাতে পারেন কিনা। আপনি যদি উল্লেখযোগ্যভাবে পিছিয়ে বোধ করেন তবে দ্বিতীয় চাকরি পেয়ে আপনার আয় যোগ করার কথা বিবেচনা করুন যাতে আপনি প্রতি মাসে আরও অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন।
এই সুপারিশগুলি সার্থক হতে পারে, তবে শুধুমাত্র একটি সূচনা বিন্দু হিসাবে। আপনার অবসরের লক্ষ্যগুলিকে আপনার নিজের পরিস্থিতিতে কাস্টমাইজ করা এবং মনে রাখা যে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা আপনার আর্থিক জীবনের একটি উপাদান মাত্র।
আপনার 40-এর দশকে, অবসর নেওয়ার জন্য আপনি যে জীবনযাত্রার পরিকল্পনা করছেন, সেই বয়স সম্পর্কে আপনি সম্ভবত কাজ করা বন্ধ করবেন এবং এই সময়ের মধ্যে আপনার সঞ্চয়ের লক্ষ্যগুলি পূরণ করা কঠিন করে তুলতে পারে এমন খরচ সম্পর্কে পরিষ্কার হন। একটি অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে এবং আপনার জরুরি তহবিলকে শক্তিশালী করতে আপনার আয় ব্যবহার করুন এবং অগ্রাধিকার পরিবর্তন বা অতিরিক্ত কিছু আসার পরেও সঞ্চয় করতে ভুলবেন না। 40 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার জন্য আপনার বেতনের তিনগুণ সঞ্চয় করা একটি আদর্শ পরিস্থিতি, আপনার বর্তমান পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে যতটা সম্ভব কাছাকাছি যাওয়া একটি যোগ্য লক্ষ্য।