বিশেষজ্ঞরা বলছেন যে 67 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বর্তমান বেতনের অন্তত 10 গুণ সঞ্চয় করা আদর্শ। আপনি যদি এই লক্ষ্য অর্জন করেন, তাহলে আপনি সম্ভবত আপনার অবসরের পূর্বের জীবনধারা বজায় রাখতে সক্ষম হবেন। এর মানে হল যে আপনার কাজের বছর শেষ হয়ে গেলে আপনাকে ছুটিতে, আপনার বাড়ির আকার বা অন্যান্য খরচের পরিমাণে পিছিয়ে যেতে হবে না।
অবসর গ্রহণ হল 67 বছর বয়সীদের জন্য কেন্দ্রীয় আর্থিক বিবেচনার একটি। তবে এটি অন্যান্য অগ্রাধিকারের সাথেও মিলে যেতে পারে, যেমন স্বাস্থ্যসেবা খরচের জন্য অর্থ প্রদান করা এবং প্রাপ্তবয়স্ক শিশুদের বাড়ি কেনা বা বিয়ে করার সময় সহায়তা করা। এখানে একটি অবসরকালীন সঞ্চয় লক্ষ্য নির্ধারণ করার উপায় রয়েছে যা আপনার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ জিনিস এবং অভিজ্ঞতার জন্য ব্যয় করার স্বাধীনতা এবং নমনীয়তা প্রদান করবে৷
আর্থিক পরিকল্পনা সংস্থা ফিডেলিটি বেশ কয়েকটি অবসর সংক্রান্ত নির্দেশিকা তৈরি করেছে যা সেভারদের আর্থিকভাবে উপযুক্ত অবসর নেওয়ার জন্য ট্র্যাকে আছে কিনা তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে। ফিডেলিটি অনুসারে, 67 বছর বয়সে আপনার বর্তমান বেতনের 10 গুণ মূল্যের অবসরকালীন সঞ্চয় থাকা উচিত। এটি অনুমান করে যে আপনার আয়-এবং, সম্ভবত, আপনার ব্যয় এবং জীবনযাত্রার মান বৃদ্ধি পাবে, আপনি আরও সঞ্চয় করবেন।
এখানে একটি উদাহরণ. ধরা যাক আপনার বয়স 43 বছর এবং আপনি প্রতি বছর $60,000 উপার্জন করেন। ফিডেলিটির নিয়ম ব্যবহার করে, আপনি 67 বছর বয়সের মধ্যে অবসর গ্রহণের জন্য $600,000 সঞ্চয় করার লক্ষ্য রাখতে হবে। এই গণনাটি এই বিষয়টিকে বিবেচনায় নেয় যে আপনি অবসর নেওয়ার সময় সামাজিক নিরাপত্তা আপনার ব্যয়ের একটি অংশ কভার করবে।
বয়স 67 হল যখন আপনি আপনার পূর্ণ মাসিক সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধা নেওয়া শুরু করতে পারেন যদি আপনি 1960 সালের মধ্যে বা তার পরে জন্মগ্রহণ করেন (যারা এর আগে জন্মগ্রহণ করেন তারা আগে সম্পূর্ণ সুবিধা নিতে পারেন)। বিশ্বস্ততা গণনা করে যে 67-এর মধ্যে আপনার বেতনের 10 গুণ সঞ্চয় করা আপনাকে অবসর গ্রহণে প্রতি বছর আপনার আয়ের 45% প্রতিস্থাপন করার অনুমতি দেবে, যা সামাজিক নিরাপত্তার সাথে একসাথে, আপনাকে আপনার বর্তমান জীবনযাত্রার মান বহন করতে দেয়৷
আপনার বেতনের 10 গুণের একটি অবসর তহবিল তৈরি করতে, একটি সাধারণ নিয়ম হল প্রতি বছর প্রাপ্তবয়স্ক হওয়া জুড়ে আপনার প্রিট্যাক্স আয়ের কমপক্ষে 15% সঞ্চয় করা। একটি $60,000 বেতনে, এটি বার্ষিক $9,000, বা প্রতি মাসে $750। বিশ্বস্ততার হিসাব অনুমান করে যে আপনি 25 বছর বয়সে সঞ্চয় করা শুরু করেছেন।
অনেক লোকের জন্য, এটি অর্জন করা একটি কঠিন লক্ষ্য। আবাসন এবং পরিবহনের মতো ব্যয় অবসরকালীন সঞ্চয়কে অগ্রাধিকার তালিকার নিচে ঠেলে দিতে পারে। এবং, যদি আপনার বাজেটে নড়বড়ে রুম থাকে, তাহলে অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের উদ্ভব হলে ভারী ঋণ এড়াতে একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা গুরুত্বপূর্ণ। এছাড়াও, আপনি যদি আপনার 30 বা 40 এর দশক অবধি অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা শুরু না করেন তবে আপনাকে ধরার জন্য অতিরিক্ত সঞ্চয় করতে হবে - ঠিক এমন সময়ে যখন আপনি একটি বাড়ি কেনা, সন্তান ধারণ করা বা সন্তানের জন্য সঞ্চয় করার দিকে মনোনিবেশ করছেন। কলেজ শিক্ষা।
কিন্তু অবসরের জন্য সঞ্চয় একটি জরুরি লক্ষ্য। এখানে কেন:যেহেতু আপনি আপনার অর্থ বিনিয়োগ করবেন, এটি যত বেশি সময় অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টে বসে থাকবে, অর্থ বৃদ্ধির সম্ভাবনা তত বেশি। যদি আপনি একটি 401(k) এ সঞ্চয় করেন, তাহলে আপনি একটি নিয়োগকর্তার মিলের সুবিধাও নিতে সক্ষম হতে পারেন, যা আপনার নিয়োগকর্তা আপনার অ্যাকাউন্টে যোগ করে যদি আপনি আপনার নিজের বেতন চেকের একটি অংশ সংরক্ষণ করেন। অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সময় অনুসরণ করার মূল নিয়মগুলি হল যত তাড়াতাড়ি সম্ভব শুরু করা, ধারাবাহিকভাবে সঞ্চয় করা এবং যখনই আপনার আয় বাড়বে তখন অবদান বৃদ্ধি করা।
আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে থাকতে পারে যা একটি সঞ্চয় পরিকল্পনা তৈরি করা কঠিন করে তোলে। হতে পারে আপনার পত্নী একজন পূর্ণ-সময়ের তত্ত্বাবধায়ক যিনি বাড়ির বাইরে আয় করেন না, অথবা তারা আপনার থেকে উল্লেখযোগ্যভাবে বড় এবং আপনি আপনার নিজের সঞ্চয় দ্রুত-ট্র্যাক করতে চান যাতে আপনি তাদের পাশাপাশি অবসর নিতে পারেন। অবসর পরিকল্পনায় দক্ষতা সহ একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বললে আপনি এগিয়ে যাওয়ার সর্বোত্তম পথ নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারেন।
আপনি যদি এখনও সঞ্চয় করা শুরু না করে থাকেন—অথবা আপনি এখনও আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর পথে না থাকেন—আজই সঞ্চয় করা শুরু করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ, এমনকি তা আপনার প্রিট্যাক্স আয়ের 15%-এর কম হলেও৷ আপনার বাজেটে এমন একটি জায়গা খুঁজুন যেখানে আপনি মাসে $50 বা $100 খরচ কমাতে পারেন এবং সেই অর্থ অবসরের দিকে নিয়ে যেতে পারেন। এটি করা আপনাকে বুঝতে সাহায্য করতে পারে যে সঞ্চয় করা সম্ভব, এবং আপনি আরও সঞ্চয় করতে আরও অনুপ্রাণিত বোধ করতে পারেন।
তারপরে, একটি অবসর অ্যাকাউন্টের ধরন বেছে নিন। আপনি একটি কর্মক্ষেত্র 401(k), একটি ঐতিহ্যগত বা Roth ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) বা উভয়েই সংরক্ষণ করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। 401(k) বা ঐতিহ্যবাহী IRA-তে সঞ্চয় করার প্রধান সুবিধাগুলির মধ্যে একটি হল যে আপনার অবদানগুলি আপনার প্রিট্যাক্স আয় থেকে বেরিয়ে আসে, যা বছরের শেষে আপনার করযোগ্য আয় হ্রাস করবে (আপনি সেই অর্থের উপর কর দিতে হবে যখন আপনি অবসরে এটি প্রত্যাহার করা শুরু করুন)। এছাড়াও স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য বিভিন্ন অবসর তহবিলের বিকল্প রয়েছে, যা ট্যাক্স ইনসেনটিভের সাথে আসতে পারে। আপনি যদি নিশ্চিত না হন যে কোন অ্যাকাউন্টটি বেছে নেবেন, তাহলে আপনার নিয়োগকর্তা কর্মক্ষেত্রের সুবিধা হিসাবে বিনামূল্যে আর্থিক পরামর্শ প্রদান করেন কিনা বা এর সুবিধা প্রশাসক আপনার বিকল্পগুলির মাধ্যমে আপনার সাথে কথা বলার জন্য সময় সেট আপ করবেন কিনা তা খুঁজে বের করুন৷
আরেকটি সম্ভাবনা হল একজন অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলরের সাথে কথা বলা, যিনি খরচ ছাঁটাই এবং আপনার বাজেট পুনরুদ্ধার করার বিষয়ে নির্দেশনা প্রদান করতে পারেন যাতে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য আরও সঞ্চয় করতে পারেন। একজন কাউন্সেলর আপনার জন্য সেরা অবসর বাঁচানোর বাহন সম্পর্কে সাধারণ পরামর্শ দিতে সক্ষম হতে পারেন।
ভবিষ্যতে বছরের পর বছর ধরে এখন সঞ্চয় করা তাত্ক্ষণিক তৃপ্তির বিপরীত—অবসর নেওয়ার অভিজ্ঞতা একেবারেই কল্পনা করা কঠিন হতে পারে এবং জীবনের এই পর্যায়ের জন্য সঞ্চয় করা সহজ হতে পারে।
কিন্তু অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য জায়গা তৈরি করার জন্য আপনার পদ্ধতির পুনর্বিন্যাস করার জন্য আপনার যথাসাধ্য চেষ্টা করুন। আপনি 67 বছর বয়সের মধ্যে আপনার বর্তমান বেতনের 10 গুণ সঞ্চয় করার পরিকল্পনা করছেন, এটিকে মাসিক অবদানে ভাগ করুন এবং সেই অবদানগুলিকে আপনার বাজেটে কাজ করার জন্য ছোট পদক্ষেপ নিন। এই সঞ্চয়গুলিকে আপনার ভবিষ্যত সুখের বিনিয়োগ হিসাবে ভাবুন, অথবা একটি উপহার যা আপনি আপনার ভবিষ্যত নিজেকে এবং আপনার পরিবারকে দেবেন৷