প্রায় 25 মিলিয়ন আমেরিকানদের জন্য, পার্ট-টাইম চাকরিই হতে পারে যা তারা খুঁজে পেতে পারে বা পরিবারের যত্ন নেওয়ার জন্য, স্কুলে যোগ দেওয়ার জন্য বা ফুল-টাইম চাকরির অনুমতি দেওয়ার চেয়ে বেশি ফ্রি সময় উপভোগ করার জন্য প্রয়োজনীয়। কিন্তু খণ্ডকালীন কাজ করা কি অবসরের জন্য সঞ্চয় করা কঠিন করে তোলে? অগত্যা নয়:অক্টোবর 2020 সালের ট্রান্সআমেরিকা রিটায়ারমেন্ট সার্ভে অফ ওয়ার্কার অনুসারে, দুই-তৃতীয়াংশের বেশি (67%) খণ্ডকালীন কর্মচারী অবসর পরিকল্পনায় অবদান রাখে। আপনি যদি পার্ট টাইম কাজ করেন, তবে আপনি এখনও অবসরের জন্য সঞ্চয় করতে পারেন, হয় একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনার মাধ্যমে বা আপনার নিজের সেট আপ করা একটি অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে। পার্ট-টাইম কর্মীদের জন্য অবসর সঞ্চয় বিকল্পগুলি এখানে ঘনিষ্ঠভাবে দেখুন৷
আপনার নিয়োগকর্তা বিভিন্ন ধরনের অবসর পরিকল্পনা অফার করতে পারেন:401(k) প্ল্যান, SEP-IRAs এবং Simple IRAs৷
2019-এর সেটিং এভরি কমিউনিটি আপ ফর রিটায়ারমেন্ট এনহ্যান্সমেন্ট (সিকিউর) অ্যাক্ট নিয়োগকর্তা-স্পন্সরকৃত 401(কে) অবসর পরিকল্পনাগুলিতে পার্ট-টাইমারদের অ্যাক্সেস প্রসারিত করেছে। নতুন আইনের অধীনে, যে কর্মচারীরা 12 মাসের সময়কালের মধ্যে কমপক্ষে 500 ঘন্টা কাজ করে একটানা তিন বছর তারা তাদের নিয়োগকর্তার 401(k) প্ল্যানে 2024 সাল থেকে অবদান রাখার যোগ্য হবেন। (আগে, কর্মচারীদের কমপক্ষে কাজ করতে হত অংশগ্রহণের জন্য 12-মাসের সময়কালে 1,000 ঘন্টা।)
আপনি যদি গত 12 মাসে আপনার নিয়োগকর্তার জন্য কমপক্ষে 1,000 ঘন্টা কাজ করেন তবে আপনাকে 2024 পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে না; আপনি এখন তাদের 401(k) পরিকল্পনার জন্য যোগ্য। কিছু কোম্পানি পার্ট-টাইমারদের অন্যান্য সুবিধাও অফার করে। উদাহরণস্বরূপ, তার 401(k) পরিকল্পনার সাথে, Starbucks যোগ্যতা অর্জনকারী পার্ট-টাইম কর্মচারীদের স্বাস্থ্য বীমা, কোম্পানির স্টকের উপর ডিসকাউন্ট, টিউশন সহায়তা এবং আরও অনেক কিছু অফার করে। এই ধরনের সুবিধাগুলি নগদ খালি করতে পারে তারপরে আপনি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে জমা করতে পারেন।
একটি সরলীকৃত কর্মচারী পেনশন (SEP) IRA হল অন্য ধরনের অবসর পরিকল্পনা নিয়োগকর্তারা অফার করতে পারেন। আপনি যদি 21 বা তার বেশি বয়সী হন, আপনার নিয়োগকর্তার জন্য গত পাঁচ বছরের মধ্যে অন্তত তিন বছরে কাজ করেছেন এবং 2021-এর জন্য কমপক্ষে $650 ক্ষতিপূরণ পেয়েছেন (2019 এবং 2020-এর জন্য $600), আপনি আপনার নিয়োগকর্তার SEP-তে অংশগ্রহণের যোগ্য। -ইরা। একটি 401(k) এর বিপরীতে, আপনি নিজে একটি SEP-IRA তে অবদান রাখতে পারবেন না; পরিবর্তে, আপনার নিয়োগকর্তা আপনার জন্য অবদান রাখে। আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা জমা হওয়ার জন্য কোন অপেক্ষার সময় নেই; আপনি এখনই এর 100% মালিক৷
ছোট নিয়োগকর্তারা (সাধারণত 100 বা তার কম কর্মচারীর কোম্পানি) কর্মচারীদের একটি সাধারণ IRA অফার করতে পারে। আপনি আপনার নিয়োগকর্তার সিম্পল আইআরএর জন্য যোগ্য যদি আপনি বর্তমান ক্যালেন্ডার বছরের আগে যেকোনো দুই বছরে কমপক্ষে $5,000 ক্ষতিপূরণ পেয়ে থাকেন এবং বর্তমান ক্যালেন্ডার বছরে কমপক্ষে $5,000 উপার্জন করার আশা করেন। একটি SEP-IRA এর মতো, আপনার নিয়োগকর্তাকে আপনার পক্ষে অবদান রাখতে হবে। আপনি অবদান রাখতে বেছে নিতে পারেন, কিন্তু আপনি না করলেও, আপনি সর্বদা আপনার অ্যাকাউন্টে সম্পূর্ণ নিয়োজিত থাকেন৷
যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি অবসর পরিকল্পনা অফার না করেন, আপনি একটি ব্যাঙ্ক, বিনিয়োগ সংস্থা, মিউচুয়াল ফান্ড কোম্পানি বা অন্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট (IRA) খুলতে পারেন। এই অ্যাকাউন্টগুলি দুটি স্বাদে আসে:ঐতিহ্যগত আইআরএ এবং রথ আইআরএ। উভয়ই কর-সুবিধাপ্রাপ্ত অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্ট, কিন্তু কীভাবে তাদের কর দেওয়া হয় তার মধ্যে পার্থক্য। একটি ঐতিহ্যগত আইআরএ-তে অবদানগুলি কর-মুক্ত করা হয় তবে এর অর্থ হল আপনি যখন প্রত্যাহার করবেন তখন সেগুলিকে কর দেওয়া হবে৷ রথ আইআরএ-তে অবদানগুলি এমন অর্থ ব্যবহার করে করা হয় যা ইতিমধ্যেই ট্যাক্স করা হয়েছে এবং আপনার বয়স 59½ হয়ে গেলে ট্যাক্স-মুক্ত প্রত্যাহার করা যেতে পারে। 2021-এর জন্য, উভয় ধরনের IRA-তে সর্বোচ্চ অবদান হল $6,000 ($7,000 যদি আপনার বয়স 50 বা তার বেশি হয়)।
কোন ধরনের IRA আপনার জন্য ভাল? আপনি যদি সবেমাত্র কর্মশক্তিতে শুরু করেন এবং আপনার আয়ের ক্ষমতার সাথে আপনার করের হার বাড়বে বলে আশা করেন, একটি Roth IRA আপনাকে আজকের নিম্ন হারে অবদানের উপর কর দিতে এবং আপনার করের হার বেশি হলে পরে করমুক্ত অর্থ উত্তোলন করতে দেয়।
যেহেতু বার্ধক্য প্রায়শই দুর্ভাগ্যবশত স্বাস্থ্য সমস্যাগুলির সাথে থাকে, তাই অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে চিকিত্সা যত্ন একটি উল্লেখযোগ্য ব্যয় হতে পারে। একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) সেট আপ করা, একটি কর-সুবিধেযুক্ত অ্যাকাউন্ট যেখানে আপনি কিছু চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন, সাহায্য করতে পারে। একটি HSA ট্রিপল ট্যাক্স ডিডাকশন অফার করে:আপনি আপনার ফেডারেল আয়করের উপর আপনার অবদান কাটাতে পারেন, ট্যাক্স-মুক্ত সুদ বা বিনিয়োগ লাভ উপার্জন করতে পারেন এবং যোগ্য চিকিৎসা ব্যয়ের জন্য ব্যবহার করা হলে ট্যাক্স-মুক্ত অর্থ উত্তোলন করতে পারেন। (যদিও, আপনি স্বাস্থ্য বীমা প্রিমিয়াম দিতে একটি HSA ব্যবহার করতে পারবেন না।)
একটি HSA খোলার জন্য আপনার অবশ্যই একটি উচ্চ-কাটা স্বাস্থ্য পরিকল্পনা (HDHP) থাকতে হবে; 2021-এর জন্য, এটি একজন ব্যক্তির জন্য $1,400 বা একটি পরিবারের জন্য $2,800 ন্যূনতম বার্ষিক ছাড়যোগ্য একটি পরিকল্পনা। আপনি ব্যাঙ্ক, বীমা কোম্পানি বা IRAs পরিচালনা করে এমন কোম্পানির মাধ্যমে HSA খুলতে পারেন।
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সময় আপনার কতটা লক্ষ্য রাখা উচিত? ইনভেস্টমেন্ট কোম্পানি ফিডেলিটি এমন একটি নেস্ট ডিম তৈরির পরামর্শ দেয় যা আপনার অবসর-পূর্ব আয়ের কমপক্ষে 45% প্রতিস্থাপন করবে। এটি অনুমান করে যে অবসর গ্রহণের সময় আপনার ব্যয় হ্রাস পেয়েছে এবং সামাজিক নিরাপত্তা আপনার আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশের পরিপূরক। ন্যাশনাল ইনস্টিটিউট অন রিটায়ারমেন্ট অনুমান করে নিরাপত্তা সামাজিক নিরাপত্তা সুবিধাগুলি কেবলমাত্র প্রাক-অবসরপ্রাপ্ত আয়ের প্রায় 40% প্রতিস্থাপন করে, তাই আপনি যদি আপনার খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পাওয়ার আশা না করেন, আপনি আরও সঞ্চয় করতে চাইতে পারেন। আসলে, কিছু বিশেষজ্ঞ আপনার অবসর-পূর্ব আয়ের 70% থেকে 90% প্রতিস্থাপন করার জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন।
বিশ্বস্ততা আপনার মোট আয়ের 15% অবসর অ্যাকাউন্টে রাখার সুপারিশ করে, যার অর্ধেক স্টকে বিনিয়োগ করা উচিত। এখানে বিশ্বস্ততা বলে যে আপনার সংরক্ষণ করা উচিত ছিল:
যাইহোক, এই পরামর্শগুলি শুধুমাত্র গড়, এবং আপনি আপনার বর্তমান বয়স এবং অবসরে আপনি যে জীবনযাত্রা চান তার উপর নির্ভর করে এর থেকে কম বা বেশি সঞ্চয় করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। আপনার অবসর গ্রহণের দৃষ্টিভঙ্গি যদি আপনার কর্মশালায় ঘুরে বেড়ানো, বাগান করা এবং নাতি-নাতনিদের সাথে দেখা করা জড়িত থাকে তবে আপনাকে এমন কাউকে বাঁচাতে হবে না যে বিশ্ব ভ্রমণ করতে চায় বা ক্লাসিক গাড়ি সংগ্রহ করতে চায়। ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করা, আপনার খরচ কমানো এবং একটি বাজেট তৈরি করা আপনাকে অবসর গ্রহণের দিকে আপনার পেচেকের বেশি দিতে সাহায্য করতে পারে।
যত আগে আপনি অবসর গ্রহণের জন্য অর্থ আলাদা করা শুরু করবেন, আপনার অর্থ তত বেশি বাড়তে হবে। আপনার বয়স যতই হোক না কেন, আপনার পার্ট-টাইম বেতনের কিছু একটি অবসর অ্যাকাউন্টে রাখার কথা বিবেচনা করুন যাতে এটি আপনার বাসার ডিম বৃদ্ধি করতে এবং একটি আরামদায়ক বার্ধক্য নিশ্চিত করতে সহায়তা করতে পারে।