IRS 2022 সালে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় দুটি বড় পরিবর্তন ঘোষণা করেছে। প্রথমত, 401(k), 403(b) এবং 457টি অবসর গ্রহণ অ্যাকাউন্টের জন্য 2022 অবদানের সীমা $20,500-এ বৃদ্ধি পাবে। এটি 2021 এবং 2020 সালে $19,500 সীমা থেকে বেশি। দ্বিতীয়ত, IRS প্রথাগত IRAs এবং Roth IRA অবদানগুলির জন্য কর কর্তনের থ্রেশহোল্ড বাড়িয়েছে, তাই আপনার আয়ের জন্য আপনাকে যা যোগ্যতা দেয় তা পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কি নতুন বছরে আপনার সঞ্চয়কে প্রভাবিত করবে?

"এই 401(k) এবং IRA পরিবর্তন সম্ভবত 90% মানুষকে প্রভাবিত করবে না," বলেছেন জেমি হারগ্রোভ, লুইসভিল, কেনটাকি-ভিত্তিক এস্টেট এবং ট্রাস্ট ট্যাক্স অ্যাটর্নি৷ শুধুমাত্র যারা পূর্ববর্তী বছরগুলিতে তাদের 401(k) অবদান সর্বাধিক করেছেন, সেইসাথে যারা IRA কাট বা অবদানের জন্য সর্বাধিক অনুমোদিত আয়ে পৌঁছেছেন তারা প্রভাবিত হওয়া উচিত।

যদিও 401(k) কন্ট্রিবিউশন ক্যাপ এবং IRA আয়ের ফেজ-আউট বৃদ্ধি সবাইকে প্রভাবিত করবে না, অন্যরা একটি পরিবর্তন দেখতে পারে। আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

কেন IRS 401(k) অবদানের সীমা বাড়িয়েছে?

IRS এই সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি থেকে উচ্চ বেতনের কর্মীদের অসামঞ্জস্যপূর্ণভাবে লাভবান হওয়া থেকে রোধ করার জন্য 401(k)s, 403(b)s, 457s এবং IRAs-এর মতো যোগ্য অবসর পরিকল্পনায় বার্ষিক কর্তন এবং অবদানের একটি সীমা নির্ধারণ করে। মুদ্রাস্ফীতির জন্য ক্যাপগুলি বার্ষিকভাবে সামঞ্জস্য করা হয়।

ভোক্তা মূল্য সূচক অনুসারে, 5.4% এ, 2021 সালে মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে বার্ষিক মুদ্রাস্ফীতির হার স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি। এর ফলে সর্বাধিক 401(k) অবদানের পরিমাণ স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি বৃদ্ধি পেয়েছে। যেখানে 2021 এবং 2020 সালে, সর্বাধিক অবদান ছিল $19,500, 2022 সর্বাধিক অবদান $1,000 থেকে $20,500 হয়েছে৷

50 বছর বা তার বেশি বয়সী কর্মীরা তাদের 401(k), 403(b), 457 বা থ্রিফট সেভিংস প্ল্যানে ক্যাচ-আপ অবদান রাখতে পারেন। বার্ষিক ক্যাচ-আপ অবদান 2022 সালে $6,500 এ অপরিবর্তিত রয়েছে, বার্ষিক সর্বোচ্চ $27,000।

আইআরএস ঘোষণা কীভাবে আইআরএ আয়ের ফেজ-আউট পরিবর্তন করেছে?

401(k), 401(b), 457 এবং থ্রিফ্ট সেভিংস প্ল্যানের জন্য বর্ধিত অবদানের সীমা ছাড়াও, IRS ঐতিহ্যগত IRA ট্যাক্স ডিডাকশন এবং Roth IRA অবদানের জন্য কিছু মূল আয়ের ফেজ-আউট রেঞ্জ পরিবর্তন করেছে।

প্রথাগত IRA ফেজ-আউটে পরিবর্তন

একটি ঐতিহ্যগত ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্ট, বা আইআরএ, আপনাকে অবসর গ্রহণের জন্য প্রিট্যাক্স তহবিলগুলি লুকিয়ে রাখার অনুমতি দেয়। তহবিল প্রত্যাহার না হওয়া পর্যন্ত এই করগুলিকে স্থগিত করা (আশা করি আপনার অবসর গ্রহণের জন্য) আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে অর্থ সাশ্রয় করতে সহায়তা করে কারণ অবসর গ্রহণে আপনার সম্ভবত কম করযোগ্য আয় থাকবে এবং তাই কম হারে কর দেওয়া হবে।

আপনি 2022 সালে একটি ঐতিহ্যগত IRA-তে যে পরিমাণ অবদান রাখতে পারেন তা পরিবর্তিত হয়নি—এটি এখনও $6,000-এ সীমাবদ্ধ। 50 বছর বা তার বেশি বয়সী যারা IRA-তে অবদান রাখে, তাদের ক্যাচ-আপ অবদান $1,000-এ একই থাকে।

ফেজ-আউট রেঞ্জ, যাইহোক, মুদ্রাস্ফীতি বজায় রাখতে 2022 সালে বৃদ্ধি পেয়েছে। ফেজ-আউট রেঞ্জগুলি নির্ধারণ করে যে একজন উপার্জনকারী তাদের IRA অবদানের পরিমাণের সম্পূর্ণ কর্তন দাবি করার যোগ্য কিনা, একটি আংশিক ছাড় বা তাদের আয়ের উপর ভিত্তি করে কোন কাটছাঁট নেই।

2022 কাটানোর জন্য ঐতিহ্যগত IRA আয় ফেজ-আউট রেঞ্জ নিম্নরূপ:

• একক করদাতা কর্মক্ষেত্র অবসর পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত: নতুন ফেজ-আউট পরিসীমা হল $68,000 থেকে $78,000৷ 2021 এর পরিসর ছিল $66,000 থেকে $76,000।
• > IRA অবদানকারী স্বামী/স্ত্রী যদি কর্মক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার আওতায় থাকে, তাহলে নতুন ফেজ-আউট পরিসীমা হল $109,000 থেকে $129,000। একজন স্বামী/স্ত্রী যিনি IRA অবদান করছেন, যিনি কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনার আওতায় নেই, তার পরিসর হল $204,000 থেকে $214,000৷ এই রেঞ্জগুলি 2021 সালে যথাক্রমে $105,000 থেকে $125,000 এবং $198,000 থেকে $208,000 পর্যন্ত।
• বিবাহিত ব্যক্তি, কর্মক্ষেত্রের পরিকল্পনা দ্বারা আচ্ছাদিত এবং আলাদাভাবে ফাইল করা: ফেজ-আউট পরিসীমা পরিবর্তিত হয়নি এবং $0 থেকে $10,000 রয়ে গেছে৷

রথ আইআরএ ফেজ-আউটে পরিবর্তন

যদিও আপনি আপনার করের উপর একটি Roth IRA-তে অবদান কাটাতে পারবেন না, IRS এখনও আয়ের উপর ভিত্তি করে অবদানের পরিমাণে ফেজ-আউট রেঞ্জ প্রয়োগ করে। রথ ফেজ-আউট রেঞ্জগুলি নির্ধারণ করে যে আপনি কতটা অবদান রাখতে যোগ্য, কিছু উপার্জনকারী শুধুমাত্র একটি হ্রাসকৃত পরিমাণে অবদান রাখার যোগ্য এবং সর্বোচ্চ আয়ের উপার্জনকারীরা মোটেও অবদান রাখতে অযোগ্য৷

Roth IRA অবদান ফেজ-আউট আয়ের সীমাও 2022 সালে বৃদ্ধি পেয়েছে:

• অবিবাহিত এবং পরিবারের প্রধান: আয় ফেজ-আউট পরিসীমা $129,000 থেকে $144,000 পর্যন্ত বৃদ্ধি করা হয়েছে। এটি 2021 সালে $125,000 থেকে $140,000 হয়েছে৷
• বিবাহিত দম্পতিরা যৌথভাবে ফাইল করছেন: আয় ফেজ-আউট পরিসীমা $204,000 থেকে $214,000 এ উন্নীত হয়েছে। এটি 2021 সালে $198,000 থেকে $208,000 হয়েছে৷
• বিবাহিত ব্যক্তি পৃথকভাবে ফাইলিং: আয় ফেজ-আউট পরিসীমা $0 থেকে $10,000-এ একই থাকে।

সেভারের ক্রেডিট অবদানের সীমা বেড়েছে

সেভারের ক্রেডিট কম এবং মাঝারি আয়ের কর্মীদের তাদের আয়ের উপর নির্ভর করে তাদের অবদানের 50%, 20% বা 10% ট্যাক্স ক্রেডিট দিয়ে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে উৎসাহিত করে।

সেভারস ক্রেডিট-এর আয়ের সীমা বিবাহিত দম্পতিদের যৌথভাবে ফাইল করার জন্য $68,000 হয়েছে (2021 সালে $66,000 থেকে বেশি), পরিবারের প্রধানদের জন্য $51,000 (2021 সালে $49,500 থেকে বেশি) এবং অবিবাহিত ব্যক্তি বা বিবাহিত ব্যক্তিদের জন্য $34,000 আলাদাভাবে ফাইল করা হয়েছে ($300 থেকে বেশি) 2021 সালে)।

কিভাবে বর্ধিত 401(k) সীমা আমাকে প্রভাবিত করে?

আপনি যদি 2021 সালে $19,500 কন্ট্রিবিউশন ক্যাপ ছুঁয়ে যান, তাহলে এই সীমা বৃদ্ধি আপনার জন্য সুসংবাদ, কারণ আপনি আপনার অ্যাকাউন্টে সম্পূর্ণ অর্থায়ন চালিয়ে যেতে আপনার অবদানগুলিকে সীমা পর্যন্ত বাড়ানো বেছে নিতে পারেন।

আপনি যদি প্রতি বছর আপনার অ্যাকাউন্টে কম পরিমাণে অবদান রাখেন, তাহলে নতুন সীমা আপনাকে প্রভাবিত করতে পারে না। প্রকৃতপক্ষে, 2021 সালের কংগ্রেসনাল রিসার্চ ডেটা অনুসারে, 401(k) এর মতো প্রত্যক্ষ অবদানের পরিকল্পনায় অবদান রাখা করদাতাদের মাত্র 8.5% সর্বাধিক অবদান রেখেছেন। বিনিয়োগ সংস্থা ফিডেলিটির মতে, গড় 401(k) অবদান শতাংশ হিসাবে 2021 সালে বেতন ছিল 9.4%। সুতরাং, 2021 সালে $19,500 কাটঅফ করতে গেলে গড় আয়ের শতাংশ বাঁচাতে, একজন কর্মী $207,447 উপার্জন করতেন।

আপনি যদি 2021-এর তুলনায় 2022-এ আরও বেশি অবদান রাখার যোগ্য হন এবং তা করতে চান, তাহলে একটি পরিকল্পনা করার সময় এসেছে।

হারগ্রোভ বলেছেন, "বাজেটই হল মূল চাবিকাঠি।" "আপনি আপনার বাজেটে যে তহবিল আটকে রাখবেন তা তৈরি করে রূপান্তরের জন্য প্রস্তুত হন।"

নীচের লাইন

আপনার আয় যাই হোক না কেন, একটি অর্জনযোগ্য লক্ষ্য নির্ধারণ করে এবং এটি পূরণ করার জন্য প্রচেষ্টার মাধ্যমে একটি অবসর পরিকল্পনা দ্বারা প্রদত্ত কর সুবিধাগুলিকে অপ্টিমাইজ করার লক্ষ্য রাখুন।

সর্বনিম্নভাবে, সর্বদা আপনার নিয়োগকর্তার 401(k) অবদানের মিল নিঃশেষ করুন। তাদের ম্যাচের সুবিধা না নেওয়া মূলত টেবিলে বিনামূল্যে অর্থ রেখে যাচ্ছে।

আপনার নিয়োগকর্তার মিল সর্বাধিক করার পরে, আপনি কতটা অবদান রাখবেন তা আপনার অনন্য আর্থিক পরিস্থিতি এবং দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির উপর নির্ভর করবে। বিশেষজ্ঞরা বার্ষিক একটি অবসর পরিকল্পনায় আপনার প্রিট্যাক্স আয়ের 15% অবদান রাখার পরামর্শ দেন। আপনার বহন করা ঋণের নেতিবাচক সুদের বিপরীতে আপনার অবদানগুলি যে ইতিবাচক সুদের অর্থ সংগ্রহ করবে তার মূল্য নির্ধারণ করুন। তারপরে, ঋণ পরিশোধ করার সময় অবসর গ্রহণে অবদান রাখার জন্য একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন।

আপনি কোথায় দাঁড়িয়েছেন তা নিশ্চিত না হলে, আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে এমন একটি অবসর পরিকল্পনা কৌশল সম্পর্কে ব্যক্তিগত পরামর্শের জন্য একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে যোগাযোগ করুন।