যখন একটি বাড়ি কেনার কথা আসে, তখন অনলাইনে রিয়েল এস্টেট তালিকা ব্রাউজ করা এবং সেই পুরানো রান্নাঘরটি আপনি কীভাবে আবার করতে চান তা কল্পনা করা মজার অংশ। ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় ... এত বেশি নয়। কিন্তু একটি বাড়ি কেনা হল আপনার করা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি, এবং আপনার ডাউন পেমেন্টের আকার আপনার ঋণের আকার এবং আপনার মাসিক অর্থপ্রদানের উপর একটি উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলবে৷
ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করতে কী লাগে? বেশিরভাগ লোকের জন্য, এটি একটি বহু-বছরের আর্থিক লক্ষ্য যার জন্য কয়েকটি সম্ভাব্য প্রধান জীবনধারা সমন্বয় প্রয়োজন। প্রক্রিয়াটি চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, তবে এটি আপনাকে সৃজনশীল হতে এবং নতুন দক্ষতাগুলি অন্বেষণ করতেও চাপ দিতে পারে যা আপনি আগে ব্যবহার করার সুযোগ পাননি৷
একটি প্রচলিত বন্ধকী জন্য, ঐতিহ্যগত জ্ঞান একটি ডাউন পেমেন্টের জন্য একটি বাড়ির ক্রয় মূল্যের 20% সংরক্ষণ করতে বলে৷ সেই আকারের ডাউন পেমেন্ট সুদের খরচ কমিয়ে দেয় এবং এর অর্থ হল আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন তাহলে ঋণদাতাকে কভার করে এমন একটি বন্ধকী বীমা পলিসির জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে না।
সেই আকারের একটি ডাউন পেমেন্ট অনেক বাড়ির ক্রেতাদের নাগালের বাইরে, তবে-বিশেষ করে প্রথমবার বাড়ির ক্রেতারা। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ রিয়েলটরদের অক্টোবর 2021 সালের একটি সমীক্ষায় দেখা গেছে যে 50% বাড়ি ক্রেতা বাড়ির ক্রয় মূল্যের 20% এর কম ডাউন পেমেন্ট করেছেন। প্রথমবারের মতো বাড়ি ক্রেতাদের মধ্যে, 72% বাড়ির ক্রেতাদের 20% এর কম ডাউন পেমেন্ট ছিল।
একটি প্রচলিত মর্টগেজের জন্য 3% ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হতে পারে, এবং আরও বেশ কিছু ঋণের বিকল্প রয়েছে যা কম ডাউন পেমেন্ট-অথবা কোনও ডাউন পেমেন্টের অনুমতি দেয় না। উদাহরণস্বরূপ, একটি সরকার-সমর্থিত FHA ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোর 580 বা তার বেশি হলে মাত্র 3.5% ন্যূনতম ডাউন পেমেন্টের অনুমতি দিতে পারে। আপনি যে ধরনের ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন এবং তাদের প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ বুঝতে আপনার ঋণের বিকল্পগুলি নিয়ে গবেষণা করুন।
এখানে নয়টি জিনিস রয়েছে যা আপনি ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করতে পারেন যাতে আপনি যত তাড়াতাড়ি ভেবেছিলেন তার চেয়ে দ্রুত নিজের একটি বাড়ি পেতে পারেন৷
আপনি যখন ডাউন পেমেন্টের জন্য যথেষ্ট অর্থ সঞ্চয় করার চেষ্টা করছেন, তখন আপনার অর্থ কোথায় যাচ্ছে তা জানা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি পোশাক, কেনাকাটা এবং বিনোদনের মতো অতিরিক্ত ব্যয়ের জন্য কতটা ব্যয় করছেন তা একবার দেখে নেওয়ার পরে, আপনি এটি হ্রাস করা এবং আরও সঞ্চয় করা শুরু করতে পারেন। বাজেট তৈরি করা—এবং লেগে থাকা—প্রথম ধাপ। বেছে নেওয়ার জন্য অনেকগুলি বাজেট পদ্ধতি আছে, এবং যেটি আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে সেইটিই হবে যার সাথে আপনি লেগে থাকতে পারবেন।
আপনার আবাসনের জন্য আপনার আয়ের পরিমাণের জন্য একটি সাধারণ সুপারিশ হল 30%। এর মানে এই নয় যে, আপনার আয়ের এক তৃতীয়াংশের সমান বন্ধক নেওয়া। সেই 30% এর মধ্যে সমস্ত আবাসন খরচ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত, যেমন ট্যাক্স, ইউটিলিটি এবং বীমা৷
আপনি কতটা বাড়ি বহন করতে পারেন তা বের করুন এবং একটি যুক্তিসঙ্গত ডাউন পেমেন্ট সংরক্ষণ করতে প্রতিশ্রুতিবদ্ধ।
আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করা বেদনাদায়ক হতে পারে যখন এটি ব্যয় করা আরও মজাদার হবে। তাই আপনার সঞ্চয় স্বয়ংক্রিয়ভাবে করা একটি ভাল ধারণা৷
৷আপনি যখন প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট তারিখে আপনার ডাউন পেমেন্ট তহবিলে একটি স্বয়ংক্রিয় জমা সেট আপ করেন, তখন আপনার সঞ্চয়গুলি আপনাকে চিন্তা না করেই বৃদ্ধি পাবে। এমনকি আপনি এটিকে আরও এক ধাপ এগিয়ে নিতে পারেন এবং আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে একটি পৃথক প্রতিষ্ঠানে একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে আপনার অর্থ স্বয়ংক্রিয়ভাবে জমা দিতে পারেন, যেমন একটি অনলাইন উচ্চ-ফলন সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট। সঞ্চয় অ্যাকাউন্টগুলি প্রতি মাসে আপনি যত টাকা তুলতে পারবেন তা সীমিত করে, তাই যখন আপনি ব্যয় বোধ করছেন তখন আপনার সঞ্চয় ট্যাপ করা ততটা সহজ হবে না।
ডাউন পেমেন্ট সেভিংস প্রক্রিয়ার কিছু সময়ে, আপনাকে আপনার খরচের দিকে কঠোর নজর দিতে হবে এবং আপনি যদি দ্রুত সঞ্চয় করতে চান তাহলে খরচ কমানোর সিদ্ধান্ত নিতে হবে।
অপ্রয়োজনীয় খরচ দিয়ে শুরু করুন, যেমন স্ট্রিমিং পরিষেবা, রেস্তোরাঁর খাবার বা এমনকি আপনার জিমের সদস্যতা। ব্যায়াম অপরিহার্য, কিন্তু এটি করার জন্য আপনাকে মাসে $50 দিতে হবে? বিনামূল্যের বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে বাইরে জগিং করা বা নির্দেশমূলক YouTube ভিডিও সহ ব্যায়াম করা৷
৷আপনি কিভাবে প্রয়োজনীয় জিনিসের খরচ কমাতে পারেন সে সম্পর্কে চিন্তা করুন। আপনার কাছে ইতিমধ্যেই একটি সাশ্রয়ী ফোন বিল থাকতে পারে, কিন্তু আপনি কি প্রিপেইড বা পে-যেমন-ই-গো প্ল্যানে অদলবদল করে কম যেতে পারেন? যখন বড় সঞ্চয় লাইনে থাকে, তখন খরচ কমাতে বাক্সের বাইরে চিন্তা করুন।
আর্থিক অগ্রগতির ক্ষেত্রে আপনার আয় বাড়ানো সর্বদা একটি আদর্শ পদক্ষেপ। আপনি যদি শীঘ্রই আপনার পূর্ণ-সময়ের চাকরিতে কোনও বৃদ্ধি বা পদোন্নতি আশা না করেন, তাহলে আপনি গিগ অর্থনীতিতে অর্থ উপার্জনের চেষ্টা করতে পারেন।
কিন্তু অন্ধভাবে একটি পক্ষের তাড়াহুড়োতে যাবেন না। Etsy-এ হস্তনির্মিত কীচেন বিক্রি করা হয়ত আপনি যে পরিমাণ রিটার্ন আশা করছেন তা নাও পেতে পারেন। টিউটরিং, ফ্রিল্যান্সিং বা পরামর্শের মতো কম ওভারহেড এবং লাভের একটি ভাল সুযোগ রয়েছে এমন গিগ কাজের সন্ধান করুন। অথবা সপ্তাহে কয়েক ঘন্টা খাবার ডেলিভারি বা রাইড-হেলিং পরিষেবার জন্য গাড়ি চালানোর কথা বিবেচনা করুন।
আপনি জামাকাপড়, জুতা, আসবাবপত্র, যন্ত্রপাতি, যানবাহন এবং নতুন পরিবর্তে ব্যবহৃত অন্যান্য জিনিসপত্র কিনলে আপনি কতটা সঞ্চয় করতে পারেন তা দেখে অবাক হতে পারেন। যদিও, আপনার কেনার অনুশীলনের সাথে কৌশলগত হওয়া গুরুত্বপূর্ণ। আপনি এমন আইটেমগুলিতে অর্থ ব্যয় করতে চান না যা দ্রুত সংশোধন করা বা প্রতিস্থাপন করা দরকার।
একটি ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করার সময়, সেকেন্ড হ্যান্ড কেনাকাটা চাওয়া এবং চাহিদা উভয়ের জন্য একটি কার্যকর কৌশল। এটি পোশাকের মতো নতুন জিনিসের লোভ মেটাতে পারে, যা ডলারে পেনিসের জন্য পাওয়া যায়। এবং এটি আপনার প্রয়োজনে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে, যেমন একটি কম ব্যয়বহুল প্রত্যয়িত পুনর্নবীকরণ মডেলের আকারে একটি প্রতিস্থাপন ফোন।
এটি ক্লিচ বলে মনে হতে পারে, তবে ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞরা যখন আপনি অর্থ সঞ্চয় করার চেষ্টা করছেন তখন বাড়িতে আরও রান্না করার পরামর্শ দেওয়ার একটি কারণ রয়েছে:এটি কাজ করে৷
2020 সালে, আমেরিকানরা তাদের ডিসপোজেবল আয়ের প্রায় 8.6% গড়ে খাবারে ব্যয় করেছে। এর মধ্যে 3.6% বাড়ির বাইরের খাবারে এবং 5% বাড়িতে রান্না করা খাবারে ছিল। রেস্তোরাঁর ডাইনিং বাড়ির রান্নার চেয়ে অনেক বেশি ব্যয়বহুল হয়, তাই কিছু খাবার ঘরে রান্না করা খাবারে স্থানান্তর করা আপনার ডাউন পেমেন্টের জন্য আরও বেশি অর্থ বাঁচাতে পারে।
আপনি যখন একটি ডাউন পেমেন্ট সংরক্ষণ করার চেষ্টা করছেন, তখন আপনার কাছে ইতিমধ্যে থাকা কিছু সম্পত্তি আপনাকে সেখানে পেতে সাহায্য করতে পারে। আপনি যে আইটেমগুলি আর ব্যবহার করেন না বা প্রয়োজন তা দেখুন এবং সেগুলিকে অনলাইন মার্কেটপ্লেসে, স্থানীয় প্যান বা চালানের দোকানে বা ইয়ার্ড সেলের মাধ্যমে পুনরায় বিক্রি করার কথা বিবেচনা করুন৷
আপনি অন্যথায় দান করবেন এমন আসবাবপত্র বা ভাল অবস্থায় কাপড়ের মতো জিনিসগুলি অন্তর্ভুক্ত করুন। অন্যান্য বুদ্ধিমান ক্রেতারা এই আইটেমগুলি আপনার হাত থেকে সরিয়ে নিয়ে আপনার পকেটে টাকা ফেরত দিতে খুশি হবেন৷
এক সময়, বাচ্চারা হাই স্কুল বা কলেজের পরে তাদের বাবা-মায়ের বাড়ি থেকে বেরিয়ে যেতে পারে এবং কখনও পিছনে ফিরে তাকাতে পারে না। তবে, আজকে অনেক তরুণ-তরুণী বুঝতে পারছেন যে, কিছুক্ষণ বাড়িতে থাকাই একমাত্র উপায় হতে পারে তাদের নিজের বাড়ির জন্য ডাউন পেমেন্ট বাঁচানোর সামর্থ্য।
এমনকি যদি আপনি ভাগ করা ভাড়া, ইউটিলিটি বা মুদির মাধ্যমে পরিবারের জন্য অবদান রাখেন, তবুও আপনি ভাড়ার সাথে যুক্ত খরচ যেমন প্রথম, শেষ এবং নিরাপত্তা আমানত সংরক্ষণ করতে পারেন। পরিবারের সাথে বসবাস করে অর্থ সঞ্চয় করা আপনার ডাউন পেমেন্ট সঞ্চয়কে বছরের পর বছর ত্বরান্বিত করতে পারে।
যদি ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করা একটি অসম্ভব কাজ বলে মনে হয়, তাহলে নিজেকে জিজ্ঞাসা করা সহায়ক হতে পারে, "কেমন একজন ম্যারাথন চালায়?" উত্তর এক সময়ে এক ধাপ। ঠিক এভাবেই আপনি ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করবেন:একবারে এক ডলার।
এবং যখন আপনি আপনার বাড়ি কেনার জন্য সেই সমস্ত ডলার সঞ্চয় করছেন, তখন নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি বন্ধকের জন্য অনুমোদিত হওয়ার জন্য আপনার ক্রেডিট প্রোফাইল প্রস্তুত করছেন। এক্সপেরিয়ান থেকে আপনার বিনামূল্যের ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পান, প্রয়োজনে আপনার ক্রেডিট উন্নত করুন এবং যখন আপনি আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যে পৌঁছাবেন তখন যেতে প্রস্তুত থাকুন৷