আপনি একবার আপনার জরুরি তহবিল তৈরি করার পরে, নিজেকে অভিনন্দন জানাতে এক মিনিট সময় নিন। তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের জীবনযাত্রার ব্যয় নিরাপদে দূর করা একটি বিশাল স্বস্তি — এবং একটি উল্লেখযোগ্য অর্জন৷
কিন্তু এরপর কি? আপনি প্রতি মাসে যে অর্থ ব্যয় করছেন তার জন্য একটি পরিকল্পনা ছাড়াই, লাইফস্টাইল ক্রিপকে আলিঙ্গন করা সহজ হবে। আপনার সম্ভবত অন্তত কয়েকটি আর্থিক লক্ষ্য রয়েছে, তাহলে কেন নতুন সাফল্যের দিকে সেই নগদটি পুনরায় বরাদ্দ করবেন না? আপনি অপ্রত্যাশিত ঘটনার জন্য প্রস্তুত হওয়ার জন্য এখন কী করবেন তা এখানে।
আপনার জরুরি তহবিল চালু হয়ে গেলে, আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার দিকে মনোযোগ দিন। একটি শক্তিশালী স্কোর অর্থ ধার করা এবং সাশ্রয়ী সুদের হারে বাড়ি এবং গাড়ির মতো বড় কেনাকাটা সহজ করে তোলে (ভাড়ার ক্ষেত্রেও একই রকম হয়)। এবং আপনার স্কোর এমনকি ইউটিলিটি কোম্পানি এবং সম্ভাব্য নিয়োগকর্তারা চেক করতে পারেন।
আপনার যদি ভোক্তা ঋণ থাকে, যেমন একটি বকেয়া ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স, তাহলে তা পরিশোধ করা আপনার স্কোর বাড়ানোর জন্য অনেক দূর এগিয়ে যেতে পারে। এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর সময় বড়-মাস বা বছর লাগতে পারে, ছোট বৃদ্ধি প্রায় এক মাসে ঘটতে পারে। এটি দ্রুত ক্র্যাঙ্ক করার একটি উপায়? নিশ্চিত করুন যে আপনি আপনার কাছে উপলব্ধ ক্রেডিটটির প্রায় 30 শতাংশ ব্যবহার করছেন। এছাড়াও আপনি আপনার ক্রেডিট-কার্ড কোম্পানিকে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট বাড়ানোর জন্য বলতে পারেন — শুধু বেশি চার্জ নেওয়া শুরু করবেন না, অথবা আপনি উদ্দেশ্যটি নষ্ট করবেন।
এবং আপনি যখন এটিতে থাকবেন, নিশ্চিত হন যে আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর উচ্চ রাখতে সঠিক জিনিসগুলি করছেন৷ "সর্বদা সময়মতো অর্থপ্রদান করুন, সর্বনিম্ন থেকে বেশি অর্থ প্রদান করুন এবং পুরানো ক্রেডিট কার্ডগুলি বন্ধ করবেন না৷ ঋণদাতারা দীর্ঘ, ভালো ইতিহাস দেখতে চায়,” মাইকেল ক্লার্ক, একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার এবং কেইরন পার্টনার্সের আর্থিক উপদেষ্টা বলেন।
আপনি যদি এখনও অবসর গ্রহণের জন্য প্রস্তুতি নেওয়াকে অগ্রাধিকার না দিয়ে থাকেন, তাহলে এখনই ধারাবাহিকভাবে সঞ্চয় করা শুরু করুন৷ আপনার 401(k) বা অন্য নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনায় আপনার বার্ষিক অবদান সর্বাধিক করুন (বিশেষত যদি আপনার নিয়োগকর্তা একটি ম্যাচ অফার করেন - সেই বিনামূল্যের অর্থ নিন)। যদি আপনার কোম্পানি কোনো পরিকল্পনা অফার না করে বা আপনি একজন ফ্রিল্যান্সার হন, তাহলে আপনার কাছে প্রচুর বিকল্প রয়েছে। তাদের সুবিধা নিন।
সন্দেহজনক যে অবসর গ্রহণের জন্য আপনাকে সঞ্চয় করতে হবে? এটা আপনার মন পরিবর্তন করার সময়. যে সকলের প্রয়োজন তাদের জন্য সোশ্যাল সিকিউরিটি যথেষ্ট হবে না এবং এটা "অসম্ভাব্য যে আপনি চিরকাল কাজ করতে পারবেন," বলেছেন রায়ান হুয়ার্ড, একজন সার্টিফাইড ফাইন্যান্সিয়াল প্ল্যানার এবং Huard ফিনান্সিয়াল গ্রুপের প্রেসিডেন্ট৷
আপনার আয়ের 10 থেকে 15 শতাংশ আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে জমা করার চেষ্টা করুন, ক্লার্ক বলেছেন। সেখানে যাওয়ার জন্য আপনাকে আপনার খরচ কমাতে হতে পারে, তাই একটি আর্থিক চেক-ইন করুন এবং আপনি কোথায় অতিরিক্ত খরচ করছেন তা দেখুন — আপনি সহজেই আপনার মাসিক বিল বা মুদিখানার ট্যাব কাটতে পারবেন।
যদি একটি বাড়ির মালিকানা আপনার লক্ষ্যগুলির মধ্যে একটি হয়, তাহলে আপনি কতটা সামর্থ্য রাখতে পারেন তা বের করতে প্রথমে আপনার বাড়ির কাজটি করুন, থোরিয়াম ওয়েলথ ম্যানেজমেন্টের প্রেসিডেন্ট এবং সম্পদ উপদেষ্টা পিটার হুমিনস্কি বলেছেন৷ "সাধারণ নিয়ম হিসাবে, আপনার বাড়ির বন্ধক প্রদান সহ, আপনার 36 শতাংশের বেশি ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত থাকা উচিত নয়," তিনি বলেছেন৷
আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত কীভাবে নির্ধারণ করবেন তা এখানে:আপনার সমস্ত মাসিক ঋণের পেমেন্ট যোগ করুন এবং তাদের আপনার প্রিট্যাক্স মাসিক আয় দ্বারা ভাগ করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি বছরে $50,000 উপার্জন করেন - বা প্রায় $4,166 প্রতি মাসে - আপনার সমস্ত ঋণের অর্থ প্রতি মাসে $1,500 এর নিচে রাখা উচিত। তাই আপনি যদি ইতিমধ্যেই স্টুডেন্ট লোনে মাসে $100 এবং গাড়ির লোনে $300 প্রদান করে থাকেন, তাহলে আপনি চাইবেন আপনার বাড়ির পেমেন্ট $1,100 বা তার কম হোক।
আপনি কি সামর্থ্য রাখতে পারেন তা জানলে, আপনি ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করতে পারেন৷ Huard কমপক্ষে 20 শতাংশ ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করার পরামর্শ দেয়, যা সাধারণত অতিরিক্ত ফি এড়ানোর জন্য সর্বনিম্ন। (তবে, যদি 20 শতাংশ নাগালের বাইরে মনে হয়, তবে আপনার কাছে এখনও বিকল্প রয়েছে।)
529টি কলেজ সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুলে আপনার বাচ্চাদের শিক্ষার জন্য সঞ্চয় করা শুরু করুন। হুমিনস্কি বলেছেন, "প্রতিটি রাজ্যই তাদের অফার করে এবং প্রতি সপ্তাহে বা মাসে একটি পদ্ধতিগত বিনিয়োগ সেট আপ করার জন্য এটি একটি দুর্দান্ত উপায় যা লক্ষ্যের দিকে যায়"।
কিন্তু মনে রাখবেন, একটি শিশু বা নাতি-নাতনির জন্য একটি কলেজ শিক্ষার অর্থায়ন একটি মহৎ লক্ষ্য হলেও, আপনার অবসর গ্রহণ আপনার প্রথম অগ্রাধিকার হওয়া উচিত, হুয়ার্ড বলেছেন৷ "এটি এমন একটি এলাকা যেখানে আপনাকে একটু স্বার্থপর হতে হবে। সন্তানের শিক্ষার জন্য অর্থায়নের জন্য আপনার অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় কখনও বন্ধ করবেন না, "তিনি বলেছেন। “কলেজকে অর্থায়ন করার সব ধরনের উপায় আছে — কর্ম-অধ্যয়ন, বৃত্তি, অনুদান এবং ছাত্র ঋণ। অবসর গ্রহণের ক্ষেত্রে, কোন ঋণ বা অনুদান নেই। আপনার হয় যথেষ্ট সংরক্ষিত আছে বা আপনার নেই।"
এটি কেবলমাত্র আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কেই আপস করতে পারে না, তবে কলেজের জন্য অতিরিক্ত অর্থায়ন আপনার সন্তানের প্রয়োজন-ভিত্তিক আর্থিক সহায়তা পাওয়ার ক্ষমতাকেও ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে, Huard যোগ করে৷ "কলেজ সঞ্চয় ডলারের সেরা মালিক দাদা-দাদি," তিনি বলেছেন। "একজন দাদা-দাদি একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনার মালিক হতে পারেন, যখন নাতি-নাতনি সুবিধাভোগী, এবং যখন আর্থিক সাহায্যের জন্য আবেদন করার কথা আসে, তখন সেই সম্পদগুলি প্রত্যাশিত পারিবারিক অবদানের জন্য গণনা করা হয় না।"
যদি আপনি আপনার আয় বাড়ানোর জন্য প্রতি বছর বাড়ানোর উপর নির্ভর করতে পারেন, সম্পদ তৈরি করার সর্বোত্তম উপায় হল আপনি এখন যে অর্থ উপার্জন করছেন তা বিনিয়োগ করা:মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে উপার্জনকারীদের মধ্যে শীর্ষ 1 শতাংশ কংগ্রেসনাল বাজেট অফিসের পরিসংখ্যান অনুসারে, বিনিয়োগ থেকে তাদের আয়ের এক-তৃতীয়াংশেরও বেশি পান। তবে আপনাকে অবশ্যই 1-শতাংশ হতে হবে না যে এই ক্রিয়াকলাপে প্রবেশ করুন এবং সময়ের সাথে সাথে আপনার সম্পদ বৃদ্ধি করুন।
আপনার আয়ের কিছু বিনিয়োগ করা শুধু সেভিংস অ্যাকাউন্টে জমা রাখার চেয়ে ভালো, যেখানে সুদের হার কম। বিনিয়োগ শুরু করার জন্য, একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড (ETF) বিবেচনা করুন, যেহেতু তাদের বৈচিত্র্যময় রাখার জন্য তাদের সাধারণত কম ফি এবং সেইসাথে পেশাদার পরিচালকদের থাকে। আপনার অর্থ কীভাবে বিনিয়োগ করা হচ্ছে তা আপনি বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করতে আপনার গবেষণা করুন এবং আর্থিক উপদেষ্টার প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে ভয় পাবেন না।
আপনার আয়ের 10 শতাংশ বিনিয়োগের দিকে কাজ করুন, বিল ভ্যান সান্ট, CFP, ইউনিভেস্ট ইনভেস্টমেন্টের সিনিয়র ভাইস প্রেসিডেন্ট এবং ব্যবস্থাপনা পরিচালক সুপারিশ করেছেন৷ এবং আপনার অ্যাকাউন্টে ক্রমাগত পরিবর্তন না করে বা বাজার কমে গেলে আতঙ্কিত হওয়ার পরিবর্তে দীর্ঘমেয়াদে বিনিয়োগ করার প্রতিশ্রুতি দিন। আপনি যদি এটিতে দীর্ঘ পথ ধরে থাকেন, তাহলে আপনি ফলাফল দেখতে পাবেন, ভ্যান সান্ট বলেছেন৷
৷সাবস্ক্রাইব করুন:বিচার-মুক্ত অঞ্চলে যোগ দিন। আজই HerMoney-এ সদস্যতা নিন!
আপনার কি একটি লিখিত আর্থিক পরিকল্পনা আছে?
আপনি কি আপনার আর্থিক পেশাদারকে ছাড়িয়ে গেছেন?
কখনও কখনও আমরা আমাদের অবসর নেস্ট ডিমের উপর এতটাই মনোযোগী হই যে আমরা সঞ্চয় করা শুরু করার জন্য অন্য সমস্ত লক্ষ্যগুলি হারাতে পারি।
কখনও কখনও আমরা আমাদের অবসরের নীড়ের ডিমের উপর এতটাই মনোনিবেশ করি যে আমরা সঞ্চয় করা শুরু করার জন্য অন্য সমস্ত লক্ষ্যগুলি হারিয়ে ফেলতে পারি।
কখনও কখনও আমরা আমাদের অবসর নেস্ট ডিমের উপর এত বেশি মনোযোগী হই যে আমরা অন্য সমস্ত লক্ষ্যগুলি হারিয়ে ফেলতে পারি যার জন্য আমাদের সঞ্চয় শুরু করতে হবে।