আপনার যদি শিক্ষা-সম্পর্কিত খরচ থাকে — ছাত্র ঋণ, টিউশন, তালিকাভুক্তি ফি — অথবা কিছু খরচ কভার করার জন্য বৃত্তি বা অনুদানের মাধ্যমে হাত পেয়ে থাকেন, তাহলে আপনার ট্যাক্স-সম্পর্কিত কাগজপত্রের স্তুপ সম্ভবত এই বছর একটু বেশি হবে।

1098-Es এবং 1098-Ts-এর তথ্যের সাথে আরও বড় ট্যাক্স রিফান্ডের জন্য কী করতে হবে তা এখানে।

ছাত্র ঋণের সুদ কাটছাঁট

আপনি যদি 2019 সালে স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট করে থাকেন, তাহলে ট্যাক্স সিজন হল আপনার একটু স্বস্তি পাওয়ার সুযোগ। যদিও গত বছর আপনার লোনে করা মোট অর্থপ্রদানের তুলনায় এটি ফ্যাকাশে হতে পারে, তবে যোগ্য করদাতারা আপনার আয়কর রিটার্নে $2,500 পর্যন্ত ছাত্র ঋণের সুদ কাটতে পারে।

স্টুডেন্ট লোনের সুদের ডিডাকশন হল একটি উপরে-দ্যা-লাইন ডিডাকশন, যার মানে হল আপনার অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকাম (AGI) এ পৌঁছানোর আগে এটি একটি কাট। এমনকি যদি আপনি কর্তনের আইটেমাইজ না করেন, তবুও আপনি এটি কাটাতে পারেন।

যোগ্যতা: স্টুডেন্ট লোনের সুদের ডিডাকশন শুধুমাত্র তখনই পাওয়া যায় যখন আপনার পরিবর্তিত অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকাম (MAGI) — যা সাধারণত আপনার অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকাম যে কোনও স্টুডেন্ট লোনের সুদের ডিডাকশন থেকে কম — খুব বেশি না হয়। 2019-এর জন্য যদি আপনার MAGI $85,000 (যদি একক ফাইল করেন) বা $170,000 (যদি আপনি যৌথভাবে বিবাহিত হয়ে থাকেন), তাহলে দুর্ভাগ্যবশত আপনি কর্তনের জন্য যোগ্য নন।

কিভাবে পাবেন: আপনি প্রতিটি অ্যাকাউন্টের জন্য ফর্ম 1098-E পাবেন যেখানে আপনি স্টুডেন্ট লোন রেখেছেন। বক্স 1 থেকে পরিমাণ যোগ করুন এবং আপনার ট্যাক্স রিটার্নে মোট বাদ যোগ করুন।

টিউশন এবং ফি ক্রেডিট 

আইআরএস শিক্ষা-সম্পর্কিত খরচের উপর ট্যাক্স ক্রেডিট প্রদান করে। এটি আপনার জন্য যদি আপনি টিউশন, ফি, ​​পাঠ্যক্রমের উপকরণ এবং কোনো শিক্ষার্থীর যোগ্য শিক্ষাপ্রতিষ্ঠানে ভর্তি হওয়ার জন্য প্রয়োজনীয় কিছু প্রদান করেন। FYI:"একটি যোগ্য শিক্ষা প্রতিষ্ঠান" শুধুমাত্র একটি চার বছরের কলেজ বা বিশ্ববিদ্যালয় নয়। ভোকেশনাল স্কুল এবং অন্যান্য পোস্ট সেকেন্ডারি শিক্ষা প্রতিষ্ঠান, যেমন কমিউনিটি কলেজ,ও গণনা করে।

দুটি শিক্ষা ক্রেডিট আছে: 

• দ্য আমেরিকান অপর্চুনিটি ট্যাক্স ক্রেডিট:চার বছরের জন্য বার্ষিক $2,500 পর্যন্ত একটি আংশিক ফেরতযোগ্য ট্যাক্স ক্রেডিট।
• দ্য লাইফটাইম লার্নিং ক্রেডিট:কোনো সময়সীমা ছাড়াই বার্ষিক $2,000 পর্যন্ত একটি অ-ফেরতযোগ্য ট্যাক্স ক্রেডিট।

যোগ্যতা: আপনার MAGI-এর উপর নির্ভর করে, আপনি শিক্ষা ট্যাক্স ক্রেডিট বা টিউশন এবং ফি কর্তনের জন্য যোগ্য হতে পারেন। বুদ্ধিমানদের কথা:আপনি যদি একজন নির্ভরশীল দাবি করেন এবং সেই নির্ভরশীল তার নিজের টিউশন পরিশোধ করেন, আপনি এখনও শিক্ষা ট্যাক্স ক্রেডিট দাবি করতে পারেন। (যদি আপনার নির্ভরশীল ব্যক্তি বলে যে এটি অন্যায্য বলে মনে হয়, তাহলে তাদেরকে আপনার স্থানীয় কংগ্রেসপারসনের কাছে এটি নিয়ে যেতে বলুন!)

কিভাবে পাবেন: আপনি যোগ্য শিক্ষা প্রতিষ্ঠান থেকে ফর্ম 1098-T পাবেন যেখানে আপনি টিউশন প্রদান করছেন। আপনার রিটার্নে টিউশন পেমেন্ট (বক্স 1 থেকে) লিখুন।

আপনি যদি টিউশনের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য স্টুডেন্ট লোন নিয়ে থাকেন তবে আপনি আরও ভালভাবে নিশ্চিত করুন যে আপনি যে কোনও ছাড় বা ক্রেডিট পেতে পারেন।

টিউশন এবং ফি কর্তন

স্টুডেন্ট লোনের সুদ কাটানোর মতো, টিউশন এবং ফি কর্তন হল $4,000 পর্যন্ত একটি উর্ধ্ব-দ্য-লাইন কাট৷ যদিও এই শিক্ষা-সম্পর্কিত ট্যাক্স বিরতির মেয়াদ শেষ হওয়ার জন্য সেট করা হয়েছিল, 2019 সালের করদাতা নিশ্চিতকরণ এবং দুর্যোগ ট্যাক্স রিলিফ অ্যাক্ট এটিকে 31 ডিসেম্বর, 2020 পর্যন্ত বাড়িয়েছে। 

এখানে ধরা হল:আপনি টিউশন এবং ফি কর্তন এবং উপরে বর্ণিত দুটি শিক্ষা ট্যাক্স ক্রেডিট উভয়েরই দাবি করার অনুমতি পাবেন না। আপনার ট্যাক্স প্রস্তুতকারী বা ট্যাক্স প্রস্তুতি সফ্টওয়্যার সাধারণত আপনার জন্য কোনটি বেশি সুবিধাজনক তা দেখতে অপ্টিমাইজ করে (যেমন আপনি একটি বড় ফেরত পান)।

বৃত্তি এবং ফেলোশিপ অনুদান

আপনার করা টিউশন পেমেন্টের পাশাপাশি, আপনি প্রাপ্ত বৃত্তি এবং অনুদানগুলিও ফর্ম 1098-T-এ রিপোর্ট করা হয়েছে। আপনি (বা আপনার নির্ভরশীল) টাকা কীভাবে ব্যবহার করেছেন তার উপর ভিত্তি করে এগুলোর উপর কর দেওয়া হবে কি না।

যদি এটি যোগ্য শিক্ষার খরচ (টিউশন, বই, এবং একটি নির্দিষ্ট কোর্সের জন্য প্রয়োজনীয় অন্যান্য সরবরাহের জন্য) প্রদান করতে যায় তবে আপনার বৃত্তি বা ফেলোশিপ অনুদান করযোগ্য নয়৷

অনুদান পাওয়ার জন্য কোন কাজের প্রয়োজন হলে এটি একটি ভিন্ন গল্প। উদাহরণ স্বরূপ, ধরা যাক যে টনি স্টার্ক $5,000 ফেলোশিপ অনুদান পেয়েছেন যার জন্য তাকে খণ্ডকালীন শিক্ষা দিতে হবে। যে ইউনিভার্সিটিটি অনুদান প্রদান করেছে তারা এটির $1,500কে শিক্ষার জন্য আয় হিসাবে বিবেচনা করে যার জন্য সে একটি W-2 পায়। যখন সে তার কর প্রস্তুত করে, টনি তার করযোগ্য আয় থেকে শুধুমাত্র সম্ভাব্য $3,500 পর্যন্ত অনুদান বাদ দিতে সক্ষম হয়৷

নিশ্চিত করুন যে আপনি অনুমতিপ্রাপ্ত সমস্ত বিরতি নিয়েছেন

আপনার শিক্ষাগত ছাড় এবং ক্রেডিটগুলি অপ্টিমাইজ করার অর্থ সাধারণত আপনার বিশ্ববিদ্যালয়ের ট্যাক্স ফর্ম থেকে তথ্য প্রবেশ করার পরিবর্তে বিশদ বিবরণে একটু গভীরে যাওয়া, 

HerMoney-এ আরও ট্যাক্স প্রস্তুতি সহায়তা:

• আপনার সন্তানকে কি ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করতে হবে?
• এই বছরের ট্যাক্স প্রস্তুতিতে অর্থ বাঁচাতে এই তালিকাটি ব্যবহার করুন
• কখন রাখতে হবে এবং কখন আর্থিক নথিপত্র ফেলে দিতে হবে

সাবস্ক্রাইব করুন: HerMoney থেকে আরও আর্থিক অন্তর্দৃষ্টি পান। আজই সদস্যতা নিন!