ব্যক্তিগত অর্থ বর্ণনা করে যে আপনি কীভাবে আপনার অর্থ (আপনার আর্থিক সংস্থান) সঞ্চয় করেন, ব্যয় করেন এবং বিনিয়োগ করেন৷ আপনি যদি অর্থ পরিচালনায় দক্ষ হন, তাহলে আপনি ব্যক্তিগত অর্থায়নে এবং উল্টোটাতেও ভালো।
অর্থ আপনার জীবনের প্রতিটি ফ্যাব্রিকে স্পর্শ করে৷ আপনি যখন এটি সঠিকভাবে পরিচালনা করতে জানেন না, তখন এটি উদ্বেগ, মানসিক চাপ এবং পুরো মাথাব্যথার কারণ হতে পারে। যাইহোক, যখন আপনি ব্যক্তিগত অর্থের ধারণাগুলি আয়ত্ত করেন, তখন এটি স্বাধীনতা, সুখ, সাফল্য এবং নিরাপত্তার দিকে নিয়ে যেতে পারে। এটি কীভাবে করবেন তা এখানে।
পার্সোনাল ফাইন্যান্স হল একটি ধারণা যা আপনি কতটা ভালোভাবে আপনার অর্থ পরিচালনা করেন তা নির্ধারণ করতে ব্যবহৃত হয় . আপনি যে ধরণের জীবনধারা উপভোগ করতে চান তা তৈরি করতে আপনি কীভাবে আপনার আর্থিক সংস্থান ব্যয়, সঞ্চয়, সুরক্ষা এবং বিনিয়োগ করেন তা দেখে নেওয়া হয়৷
ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স বিভিন্ন বিষয় কভার করে, যার মধ্যে রয়েছে:
"ব্যক্তিগত অর্থব্যবস্থা হল সহজভাবে আমরা অর্থ ব্যবহার করার পদ্ধতি," টড ক্রিস্টেনসেন বলেছেন, ঋণ হ্রাস পরিষেবার AFCPE এবং "Everyday Money for Everyday People."
ক্রিস্টেনসেনের মতে, ব্যক্তিগত অর্থের উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত হতে পারে:
আপনি হয়তো আপনার দাদা-দাদিদের বলতে শুনেছেন, "আপনার সাধ্যের নিচে বাস করুন এবং বাকিটা বাঁচান।” এই ব্যক্তিগত ফাইন্যান্সের সারমর্ম—এখন আপনার টাকা দিয়ে স্মার্ট সিদ্ধান্ত নেওয়া যাতে পরে আপনার স্বাধীনতা এবং বিকল্প থাকে।
"ব্যক্তিগত অর্থ বাজেটের চেয়ে বেশি," বলেছেন লরেন জাঙ্গার্দি হেইনস, Spark Financial Advisors-এ একটি CFP, CIMA এবং CEPA। “এটি ক্রেডিট কার্ড বোঝা, চক্রবৃদ্ধি সুদ আপনার জন্য (বা আপনার বিরুদ্ধে) কীভাবে কাজ করে, রথ বনাম প্রাক-কর সঞ্চয় বোঝা, বৃষ্টির দিনের জন্য পরিকল্পনা করা, আবাসনের সিদ্ধান্ত নেওয়া এবং কলেজ এবং অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়। এটি আমাদের দৈনন্দিন জীবনের প্রতিটি কোণে জড়িত।"
জানগার্ডি হেইনস বলে গেছেন যে ব্যক্তিগত অর্থ বোঝা কমানোর চাবিকাঠি অর্থ সম্পর্কে উদ্বেগ। আপনাকে বিশেষজ্ঞ হতে হবে না। আপনাকে শুধু মৌলিক বিষয়গুলো জানতে হবে।
ব্যক্তিগত অর্থায়নে ভালো হওয়া মানেই হল আপনার অর্থকে কাজে লাগানো —আপনার কাছে যতই থাকুক না কেন।
"অর্থ জীবনের প্রতিটি দিককে স্পর্শ করে, এবং যদি একজন ব্যক্তি কীভাবে এটি পরিচালনা করতে হয় তা জানি না, তাহলে এটি সারাজীবন মাথাব্যথা এবং স্ট্রেসের দিকে নিয়ে যেতে পারে, "কসেনিয়া ইউডিনা, সিএফএ, ইউএনেস্টের প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও বলেছেন৷ "একবার যখন একজন ব্যক্তি তাদের আর্থিক সামলিয়ে নেয়, তখন তারা জীবনের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলিতে ফোকাস করার জন্য সময় ব্যয় করতে পারে।"
ব্যক্তিগত অর্থায়নে কীভাবে ভাল করা যায় তা এখানে।
আর্থিক সাফল্য তাদের কাছে কেমন তা প্রত্যেকেরই একটি দৃষ্টিভঙ্গি রয়েছে৷ হতে পারে আপনার জন্য, এটির ক্রেডিট স্কোর 800-এর বেশি, 50 বছর বয়সে অবসর নেওয়া বা আপনার বাচ্চাদের স্টুডেন্ট লোন স্কুইজ এড়াতে সাহায্য করা। অন্যদের জন্য, এটি একটি বিলাসবহুল গাড়ি চালানো বা সমুদ্র সৈকতে একটি দ্বিতীয় বাড়ির মালিক হতে পারে৷
আপনার লক্ষ্য যাই হোক না কেন, সেগুলি অর্জনের জন্য আপনাকে অবশ্যই একটি স্পষ্ট কাঠামো তৈরি করতে হবে আপনি যদি সফল হতে চান। আপনার লক্ষ্য সম্পর্কে স্মার্ট হন। সেগুলিকে সুনির্দিষ্ট, পরিমাপযোগ্য, অর্জনযোগ্য, বাস্তবসম্মত এবং সময়সীমাবদ্ধ (SMART) করুন৷
বাজেট শেখা ব্যক্তিগত অর্থায়নের অন্যতম মৌলিক বিষয়। এতে আপনার আয় এবং খরচ ট্র্যাক করা জড়িত যাতে আপনি দেখতে পারেন আপনার টাকা প্রতি মাসে কোথায় যাচ্ছে। সঠিকভাবে সম্পন্ন হলে, একটি বাজেট আপনাকে আপনার অর্থের নিয়ন্ত্রণে রাখে। এটি আপনাকে আপনার পছন্দের জিনিসগুলিতে বেশি ব্যয় করার স্বাধীনতা দেয় যা আপনি করেন না সেগুলিতে কম ব্যয় করে৷ আপনাকে প্রক্রিয়াটি স্বয়ংক্রিয় করতে সহায়তা করার জন্য প্রচুর বাজেটিং অ্যাপ রয়েছে৷
আপনি যদি সবসময় মনে করেন যে আপনার কাছে অর্থপ্রদান করার মতো পর্যাপ্ত অর্থ নেই বিল, একটি জরুরি তহবিল কিছু ত্রাণ দিতে পারে. এটি ব্যক্তিগত অর্থায়নের মৌলিক বিষয়গুলির মধ্যে একটি কারণ এটি আপনাকে অপ্রত্যাশিত কিছু ঘটলে (যেমন আপনার গাড়িটি ভেঙে যাওয়া বা আপনার বিড়ালের জরুরী পশুচিকিত্সকের সাথে দেখা করার প্রয়োজন হলে) ফিরে আসার জন্য একটি সুরক্ষা জাল দেয়৷
অনেক আর্থিক উপদেষ্টারা আপনাকে তিন থেকে ছয় মাসের মৌলিক খরচ রাখার পরামর্শ দেন আপনার জরুরি তহবিলের জন্য একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট। যদি এটি নাগালের বাইরে বলে মনে হয়, $1,000 স্টার্টার ফান্ড বা এক মাসের মূল্যের খরচ দিয়ে ছোট শুরু করুন। কোন কিছুর চেয়ে কিছু ভালো।
ঋণ থেকে বেরিয়ে আসা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে৷ কিন্তু আপনার এটি করা উচিত এমন অনেক কারণ রয়েছে। ঋণমুক্ত হওয়া আপনার আর্থিক নিরাপত্তা বাড়ায়, আপনি যে জিনিসগুলি উপভোগ করেন তাতে ব্যয় করার জন্য আপনাকে আরও অর্থ দেয় এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করে৷
আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি পরিকল্পনা করা সেরা হতে পারে আপনার ব্যক্তিগত অর্থের জন্য আপনি যা করেন—বিশেষ করে যদি আপনার উচ্চ-সুদের ঋণ থাকে। "ব্যক্তিগত অর্থায়নের ক্ষেত্রে উচ্চ-সুদের ঋণ নির্মূল করা একটি শীর্ষ অগ্রাধিকার হওয়া উচিত," বলেছেন ইউডিনা৷ "এই ধরনের ঋণ দ্রুত নিয়ন্ত্রণের বাইরে চলে যেতে পারে এবং আপনার যে কোনো আর্থিক পরিকল্পনাকে লাইনচ্যুত করতে পারে।"
অবসরের জন্য সঞ্চয় করার সব ধরনের সুবিধা রয়েছে—আপনি এর থেকে অবদান কাটাতে পারেন আপনার ট্যাক্স, আপনি ভবিষ্যতের জন্য একটি বাসা ডিম তৈরি করেন, এবং আপনার নিয়োগকর্তা যদি সমান অবদানের প্রস্তাব দেন তাহলে আপনি বিনামূল্যে অর্থ পেতে পারেন।
অনেক আর্থিক বিশেষজ্ঞ আপনার কর-পূর্ব আয়ের 15% সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন অবসর আপনি যদি এই মুহুর্তে কিছু সঞ্চয় না করে থাকেন, তাহলে সম্পূর্ণ নিয়োগকর্তার মিল পেতে অন্তত যথেষ্ট অবদান রাখুন, যদি কেউ উপলব্ধ থাকে। এর পরে, রথ আইআরএ সর্বাধিক করার কথা বিবেচনা করুন, তারপরে আপনার 401(কে) এ ফিরে যান। (এটি একটি জনপ্রিয় অবসর সঞ্চয় নিয়ম যা মানুষ অনুসরণ করে।)
ব্যক্তিগত অর্থায়নের লক্ষ্য হল কম খরচ করা যাতে আপনার কাছে আরও টাকা থাকে সংরক্ষণ এবং বিনিয়োগ করতে। যদিও এটি উপলব্ধি করা একটি সহজ ধারণা, তবে এটির সাথে লেগে থাকা কঠিন হতে পারে যখন আপনি ক্রমাগত বিপণন বার্তাগুলি আপনাকে আরও, আরও, আরও কিনতে বলে।
প্রতিবার যখন আপনি কেনাকাটা করতে যান, নিজেকে জিজ্ঞাসা করুন, "কি? এই আইটেমটি আমাকে জীবনের এক ধাপ কাছাকাছি নিয়ে আসে যা আমি বাঁচতে চাই? আমি কি এই কেনাকাটা উপভোগ করব নাকি আমি এটা কেনার জন্যই কিনছি?" নিজেকে এই জাতীয় প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করার মাধ্যমে, আপনি আপনার মূল্যবোধের সাথে আপনার ব্যয়কে সারিবদ্ধ করেন এবং এমন কিছুতে অর্থ অপচয় করার সম্ভাবনা কমিয়ে দেন যা আপনাকে আপনার লক্ষ্য থেকে দূরে রাখে।
আপনার যখন আর্থিক সাক্ষরতা থাকে, তখন আপনি সমস্ত তথ্য, সরঞ্জাম, এবং নীতিগুলি আপনাকে অর্থের সাথে স্মার্ট হতে হবে। দুর্ভাগ্যবশত, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের অনেক স্কুল সিস্টেমে আর্থিক সাক্ষরতা শেখানো হয় না। আপনি যদি আপনার অর্থের সাথে সফল হতে চান তবে এই তথ্য খোঁজা আপনার উপর নির্ভর করে।
কোথায় থেকে শুরু করবেন? এখানে তিনটি সংস্থান রয়েছে যা আপনি আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক সাক্ষরতা বাড়াতে ব্যবহার করতে পারেন৷
কিছু ব্যক্তিগত আর্থিক বিষয় বিভ্রান্তিকর হতে পারে, এমনকি নিস্তেজ—বিশেষ করে যদি আপনি এটাতে নতুন। যে পডকাস্টগুলি বিষয়গুলিকে পরিষ্কার, আমন্ত্রণমূলক উপায়ে ভেঙে দেয় সেগুলি আপনার জীবনে কীভাবে প্রযোজ্য তা আপনাকে আরও ভালভাবে কল্পনা করতে সহায়তা করতে পারে। শুনতে এবং শেখার জন্য দুর্দান্ত ব্যক্তিগত ফিনান্স পডকাস্টের অভাব নেই৷
৷ব্যক্তিগত আর্থিক বই পড়াও কীভাবে পরিচালনা করতে হয় তা শেখার একটি দুর্দান্ত উপায় আপনার টাকা ভাল। বইগুলি সমস্ত ব্যক্তিগত আর্থিক মৌলিক বিষয়গুলি কভার করে, যার মধ্যে কীভাবে বিনিয়োগ করা যায়, ঋণ পরিশোধ করা যায়, আপনার অর্থের মানসিকতা পরিবর্তন করা যায়, আপনার আয় বৃদ্ধি করা যায় এবং আরও অনেক কিছু।
আপনার স্থানীয় লাইব্রেরি থেকে বিনামূল্যে ব্যক্তিগত আর্থিক বই ধার করে অর্থ সঞ্চয় করুন।
ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স সফ্টওয়্যার এবং অ্যাপস হ্যান্ডস-অন টুল যা আপনি ব্যবহার করতে পারেন আপনার অর্থ পরিচালনা করুন এবং আপনার লক্ষ্যে পৌঁছান। কিছু আপনাকে বাজেট এবং খরচ ট্র্যাক করতে সাহায্য করে যখন অন্যরা আপনাকে আপনার বিনিয়োগ পরিচালনা করতে সহায়তা করে৷