আর্থিক স্বাস্থ্য হল এমন একটি অবস্থা যেখানে একজন ব্যক্তি, ব্যবসা বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান আর্থিক সম্পদ এবং দায়-দায়িত্বের শর্ত দ্বারা তাদের মঙ্গল পরিমাপ করে , যেমন ঋণ এবং সঞ্চয়।
আর্থিক স্বাস্থ্যের মূল্যায়ন করতে ব্যবহৃত মেট্রিক্স এবং পরিমাপ বোঝা আপনাকে উন্নতি করতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার সামগ্রিক আর্থিক অবস্থা বজায় রাখুন। এটি আপনার মানসিক, মানসিক এবং এমনকি শারীরিক সুস্থতার জন্যও উপকৃত হতে পারে৷
বিশ্ব স্বাস্থ্য সংস্থা (WHO) স্বাস্থ্যকে "... সম্পূর্ণ শারীরিক, মানসিক এবং সামাজিক সুস্থতার একটি অবস্থা এবং শুধুমাত্র রোগ বা দুর্বলতার অনুপস্থিতি নয়।"
এটি মনে রেখে, আর্থিক স্বাস্থ্যকে রাষ্ট্র হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা যেতে পারে একজন ব্যক্তি, ব্যবসা বা প্রতিষ্ঠানের আর্থিক মঙ্গল। এটা বোঝা গুরুত্বপূর্ণ যে, আপনার নিয়মিত স্বাস্থ্যের মতো, আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য শুধুমাত্র ঋণের মতো জিনিসের অনুপস্থিতির উপর ভিত্তি করে নয়। এটা বিবেচনায় অনেক কারণ লাগে.
উদাহরণস্বরূপ, ডাক্তাররা যেমন মেট্রিক্স দিয়ে শারীরিক স্বাস্থ্য পরিমাপ করে রক্তচাপ বা বডি মাস ইনডেক্স (BMI), আপনি আপনার ক্রেডিট স্কোর, ঋণ-টু-আয় (DTI) অনুপাত বা নেট মূল্যের মতো মেট্রিক্স দিয়ে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য পরিমাপ করতে পারেন।
আর্থিক বিশেষজ্ঞ এবং লেখক এমিলি গাই বিরকেন ফোনে দ্য ব্যালেন্সকে বলেছেন যে প্রতিটি ব্যক্তিকে অবশ্যই তাদের নিজস্ব আর্থিক চিত্রটি দেখতে হবে৷
"আর্থিক স্বাস্থ্যের শারীরিক স্বাস্থ্যের সাথে অনেক সমান্তরাল রয়েছে স্বাস্থ্য নির্ধারণ করে এমন কোনও একক মেট্রিক নেই, "তিনি বলেছিলেন। “আপনি হয়তো বেতনের চেক থেকে বাঁচছেন না, কিন্তু আপনার ঋণ কি? আপনার কি ইনস্যুরেন্স আছে? আপনার জরুরি তহবিল কত বড়? এটি একটি চলমান লক্ষ্যের মতো অনুভব করতে পারে কারণ আঘাত করার জন্য একটি মেট্রিক নেই।"
আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য পরিমাপের জন্য বেশ কয়েকটি মেট্রিক রয়েছে। আপনার ক্রেডিট স্কোর বা DTI অনুপাতের মতো একটি বেছে নিয়ে শুরু করুন এবং তারপরে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতির জন্য কাজ করুন।
“আপনি যদি একটিতে কাজ করেন, তাহলে এটি অবশ্যই আপনার সামগ্রিক স্বাস্থ্যের জন্য উপকৃত হবে "গাই বার্কিন বলেছেন। "আপনি যদি ধূমপান ছেড়ে দেন, তাহলে আপনার ওজন বাড়তে পারে, তবে এটি আপনার সামগ্রিক স্বাস্থ্যের উন্নতি করে। আপনি যদি উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধ করেন, তাহলে আপনার নগদ প্রবাহ কিছু সময়ের জন্য হ্রাস পেতে পারে, তবে আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতি হবে।”
গাই বিরকেন বলেছেন যে ভোক্তাদের আর্থিক নির্ধারণের জন্য ব্যবহৃত মেট্রিক্স সম্পর্কে চিন্তা করা উচিত স্বাস্থ্য গুরুত্বপূর্ণ লক্ষণ হিসাবে। আয় আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি গুরুত্বপূর্ণ লক্ষণ। উচ্চ আয়ের প্রয়োজন নেই, তবে ব্যয় অর্জিত অর্থের চেয়ে কম হওয়া উচিত। ঋণ একটি গুরুত্বপূর্ণ চিহ্ন হতে পারে. একটি উচ্চ ডিটিআই অনুপাত একটি সতর্কতা সংকেত হতে পারে যে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য তেমন ভাল নয়, অন্যদিকে নিম্ন অনুপাত ভাল আর্থিক স্বাস্থ্যের একটি চিহ্ন হতে পারে।
ভাল আর্থিক স্বাস্থ্য পরিমাপ করতে ব্যবহৃত মেট্রিকগুলি জানা একটি উপায় আর্থিক সুস্থতার অবস্থার উন্নতি ও বজায় রাখা শুরু করতে।
সম্পদের নিছক মালিকানা হল শুধুমাত্র একটি মেট্রিক যা ব্যবহার করা যেতে পারে আর্থিক স্বাস্থ্য পরিমাপ। সম্পদ এমন কিছু যা নেট মূল্যে ইতিবাচকভাবে অবদান রাখে। সম্পদ অন্তর্ভুক্ত করতে পারে:
গাই বিরকেন বলেছেন যে পর্যাপ্ত বীমা একটি মেট্রিক যা একটি হিসাবে ভাল কাজ করে অসুস্থ আর্থিক স্বাস্থ্যের সূচক।
“গাড়ি বীমা ছাড়া ড্রাইভিং ভালো কারো দ্বারা করা পছন্দ নয় আর্থিক স্বাস্থ্য," তিনি বলেন। “যদি আপনার স্বাস্থ্য বীমা না থাকে তবে আপনি একটি অনিশ্চিত আর্থিক অবস্থার মধ্যে রয়েছেন। এবং লোকেরা বুঝতে পারে না যে অক্ষমতা এবং জীবন বীমা কতটা প্রয়োজনীয়। আপনি যদি COVID-19 বা নিউমোনিয়াতে আক্রান্ত হন এবং সেরে উঠতে আপনার তিন মাস থেকে এক বছর সময় লাগে এবং আপনার অক্ষমতা বীমা না থাকে, তাহলে আপনার ভাগ্যের বাইরে।”
এছাড়াও এমন কিছু মেট্রিক রয়েছে যা আর্থিক সুস্থতা গণনা করার দায় অন্তর্ভুক্ত করে৷ উদাহরণস্বরূপ, আপনার ডিটিআই অনুপাত, যা আপনার আয়ের বিপরীতে আপনার কত ঋণ আছে তা পরিমাপ করে, আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনা করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। এটি নিজে থেকেও দেখা যেতে পারে, যেমন আপনি যখন হোম লোনের জন্য আবেদন করছেন। ক্রেডিট স্কোরগুলি তাদের নিজস্ব মেট্রিক হিসাবেও ব্যবহার করা যেতে পারে, যেমন আপনি যখন ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করছেন। নেট ওয়ার্থ হল আরেকটি মেট্রিক যা কার্যকর হতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি ভাল আর্থিক স্বাস্থ্যের মধ্যে থাকেন তবে আপনি সবচেয়ে বেশি সম্ভবত একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর আছে. অথবা হতে পারে আপনার ডিটিআই অনুপাত 36% বা তার নিচে। আপনার নেট মূল্যও ইতিবাচক হতে পারে, যার মানে আপনার মোট সম্পত্তি আপনার দায়গুলির মোট মূল্যের সমান।
ভাল আর্থিক স্বাস্থ্য মানে ভাল আর্থিক অভ্যাস থাকাও। উদাহরণস্বরূপ, প্রতি মাসে আপনি একটি বাজেট স্প্রেডশীটে আপনার ব্যয় ট্র্যাক করতে পারেন, আপনার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করতে পারেন এবং আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য ভালো থাকলে অবসরের জন্য আপনার আয়ের কমপক্ষে 10% থেকে 15% সঞ্চয় করতে পারেন।
আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের উন্নতির সর্বোত্তম প্রথম পদক্ষেপ হল আপনার খরচ ট্র্যাক করা একটি বাজেট তৈরি করে। আপনি ঠিক কত টাকা খরচ করেন তা জেনে, আপনি আপনার আয় বাড়াতে বা প্রয়োজনে অপ্রয়োজনীয় খরচ কমানোর জন্য আরও সঠিকভাবে পরিকল্পনা করতে পারেন।
একবার একটি বাজেট তৈরি হয়ে গেলে, আপনি একটি নির্মাণের জন্য অর্থ আলাদা করে রাখতে পারেন জরুরি তহবিল এবং ঋণ কমানো বা পরিশোধ করা। আপনি ঋণ পরিশোধ করার সাথে সাথে আপনার ডিটিআই অনুপাত কমে যাবে, যখন আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়বে—আপনার আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য সমস্ত ভাল জিনিস। কম ঋণের সাথে, আপনার আরও নিষ্পত্তিযোগ্য আয় থাকতে পারে এবং আরও বীমা বহন করতে সক্ষম হতে পারে।
একবার এই সমস্ত মেট্রিক্সের উন্নতি হতে শুরু করলে, এর মান যোগ করুন আপনার সম্পদ (যেমন আপনার সঞ্চয় বা বাড়ির ইকুইটি) এবং সেই সংখ্যা থেকে আপনার দায়-দায়িত্বের মূল্য বিয়োগ করুন (যেমন ছাত্র ঋণ এবং বন্ধকী ঋণ)। ফলাফল আপনার নেট মূল্য. আপনি আপনার নেট মূল্যের উন্নতির জন্য পদক্ষেপ নিতে পারেন, এবং এটি করার ফলে, অন্যান্য মেট্রিক্স অবশ্যই উন্নত হবে।
মনে রাখবেন, মূল বিষয় হল এক বা দুটি মূল মেট্রিক বেছে নেওয়া, সেগুলির উন্নতির দিকে কাজ করা, এবং আপনার সামগ্রিক আর্থিক স্বাস্থ্যেরও উন্নতি হবে।
গাই বিরকেন বলেন, ভোক্তাদের মনে রাখা উচিত যে কোনো মেট্রিকের ফলাফল তাদের নিয়ন্ত্রণের বাইরে।
“একটি ধারণা আছে যে আপনি যদি সবকিছু ঠিকঠাক করেন তবে আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য নিখুঁত হবে," তিনি বলেন. "এটি কেবল ঘটনা নয়। বিপর্যয় অবশ্যই সুস্থ মানুষের ঘটতে পারে। এমন কিছু হতে চলেছে যা আপনার নিয়ন্ত্রণের বাইরে, তাই আপনি যা করতে পারেন তা করা গুরুত্বপূর্ণ।"