50/30/20 নিয়মটি হল তিনটি বিভাগ অনুসারে আপনার বাজেট বরাদ্দ করার একটি উপায়:চাহিদা, ইচ্ছা , এবং আর্থিক লক্ষ্য। এটি একটি কঠিন-দ্রুত নিয়ম নয় বরং আপনাকে আর্থিকভাবে ভালো বাজেট তৈরি করতে সাহায্য করার জন্য একটি মোটামুটি নির্দেশিকা।

নিয়মটি কীভাবে প্রয়োগ করতে হয় তা আরও ভালভাবে বোঝার জন্য, আমরা দেখব এর পটভূমি, এটি কীভাবে কাজ করে এবং এর সীমাবদ্ধতাগুলি, প্লাস একটি উদাহরণ দিয়ে যান। অন্য কথায়, আমরা আপনাকে দেখাব কিভাবে এবং কেন 50/30/20 নিয়ম মেনে বাজেট সেট আপ করতে হয়।

প্রধান টেকওয়ে

• 50/30/20 নিয়মটি হল সেই অনুযায়ী আপনার বাজেট বরাদ্দ করার জন্য একটি নির্দেশিকা:50% থেকে "প্রয়োজন", 30% থেকে "চায়" এবং 20% আপনার আর্থিক লক্ষ্যে।
• এটি এলিজাবেথ ওয়ারেন এবং তার মেয়ে অ্যামেলিয়া ওয়ারেন ত্যাগী দ্বারা জনপ্রিয় হয়েছিল।
• আপনার ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে আপনার শতাংশগুলি সামঞ্জস্য করতে হতে পারে।
• আপনার বাজেট কীভাবে পরিকল্পনা করবেন তার জন্য এটি শুধুমাত্র একটি নিয়ম; এটি আসলে আপনার জন্য আপনার বাজেট ট্র্যাক করে না৷

50/30/20 এর নিয়ম কি থাম্ব?

থাম্বের 50/30/20 নিয়ম হল সহজের একটি সেট কিভাবে আপনার বাজেট পরিকল্পনা জন্য নির্দেশিকা. সেগুলি ব্যবহার করে, আপনি নিম্নলিখিত বিভাগগুলিতে আপনার কর-পরবর্তী আয় বরাদ্দ করেন৷

প্রয়োজনে 50%

প্রয়োজন হল যা ছাড়া আপনি বাঁচতে পারবেন না, বা অন্তত খুব সহজে তারা এই ধরনের জিনিস অন্তর্ভুক্ত:

• ভাড়া
• মুদিখানা
• ইউটিলিটি, যেমন বিদ্যুৎ, পানি এবং নর্দমা

30% চায় 

আপনি যা চান তা চান কিন্তু আসলে বেঁচে থাকার প্রয়োজন নেই৷ তাদের অন্তর্ভুক্ত হতে পারে:

• শখ
• ছুটি
• ডাইনিং আউট
• ডিজিটাল এবং স্ট্রিমিং পরিষেবা যেমন Netflix এবং Hulu

আর্থিক লক্ষ্যে 20%

এই বিভাগটি দুটি প্রধান ক্ষেত্র কভার করে:

• সমস্ত সঞ্চয়, যেমন অবসর গ্রহণের অবদান, একটি বাড়ির জন্য সঞ্চয়, এবং একটি 529 কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনায় অর্থ আলাদা করে রাখা (মনে রাখবেন যে 401(k) তে অবদান আপনার প্রাক-কর আয় থেকে আসে)
• ঋণ পরিশোধ

কারণ এটি শুধুমাত্র পরিকল্পনা আপনার বাজেট, আপনাকে ব্যয় নিরীক্ষণের জন্য কিছু দিয়ে এটির পরিপূরক করতে হবে, যেমন YNAB (আপনার একটি বাজেট প্রয়োজন), মিন্ট বা কুইকেনের মতো বাজেট ট্র্যাকার। তারপরে আপনি আপনার পছন্দের বাজেট ট্র্যাকারের মধ্যে লক্ষ্য হিসাবে 50/30/20 শতাংশ সেট করতে পারেন৷

কোথায় 50/30/20 এর নিয়ম থাম্ব থেকে আসা?

50/30/20 নিয়মটি সেন এলিজাবেথ ওয়ারেন জনপ্রিয় করেছিলেন (একজন হার্ভার্ড আইনের অধ্যাপক যখন তিনি এই শব্দটি তৈরি করেছিলেন) এবং তার কন্যা, অ্যামেলিয়া ওয়ারেন ত্যাগী, অল ইয়োর ওয়ার্থ:দ্য আল্টিমেট লাইফটাইম মানি প্ল্যান বইয়ে . ভবিষ্যত এবং অপ্রত্যাশিত পরিস্থিতির জন্য প্রস্তুত করার জন্য শ্রমজীবী ​​পরিবারগুলির জন্য তাদের ব্যয়ের পরিকল্পনা করার জন্য এটি একটি রুক্ষ নিয়ম হিসাবে ডিজাইন করা হয়েছিল৷

50/30/20 নিয়ম কীভাবে ব্যবহার করবেন বাজেটের জন্য থাম্ব

বেশিরভাগ মানুষই খুব কম সঞ্চয় করে, এবং অজান্তে অনেক বেশি খরচ করে৷ 50/30/20 নিয়মটি হল আপনার আর্থিক অভ্যাস সম্পর্কে সচেতন হওয়ার এবং অতিরিক্ত ব্যয় এবং কম সঞ্চয় সীমাবদ্ধ করার একটি উপায়। আপনার কাছে গুরুত্বপূর্ণ নয় এমন জিনিসগুলিতে কম খরচ করে, আপনি যে জিনিসগুলি করেন তার জন্য আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারেন৷

এটি কীভাবে কাজ করে:

1. আপনার মাসিক আয় গণনা করুন :প্রতি মাসে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আপনি কতটা পাবেন তা যোগ করুন। আপনার যদি কর্মক্ষেত্রে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা থাকে, তাহলে কত টাকা আটকে রাখা হয়েছে তা খুঁজে বের করুন এবং সেই পরিমাণ আপনার টেক-হোম বেতনের সাথে যোগ করুন। আপনি যদি আনুমানিক ট্যাক্স দেন, তাহলে সেই অনুযায়ী আপনার মাসিক আয়ের পরিমাণ কমিয়ে দিন।
2. প্রতিটি বিভাগের জন্য একটি ব্যয় থ্রেশহোল্ড গণনা করুন :প্রতিটি বিভাগে আপনার আদর্শভাবে কত খরচ করা উচিত তা দেখতে আপনার টেক-হোম বেতনকে 0.50 (প্রয়োজনের জন্য), 0.30 (চাহিদার জন্য), এবং 0.20 (আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য) দ্বারা গুণ করুন।
3. এই সংখ্যাগুলিকে ঘিরে আপনার বাজেটের পরিকল্পনা করুন :এই তিনটি বিভাগকে "বালতি" হিসাবে ভাবুন যা আপনি মাসিক খরচ দিয়ে পূরণ করতে পারেন। আপনার মাসিক খরচগুলি প্রতিটি যে বিভাগে পড়ে তা তালিকাভুক্ত করুন এবং গণনা করুন এবং দেখুন আপনি আগের ধাপে যে মাসিক লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ করেছেন তার চেয়ে কম খরচ করছেন কিনা।
4. আপনার বাজেট অনুসরণ করুন :প্রতি মাসে আপনার খরচ ট্র্যাক করুন, এবং আপনার খরচের থ্রেশহোল্ডে লেগে থাকার জন্য যেখানে প্রয়োজন সেখানে পরিবর্তন করুন।

50/30/20 নিয়মের একটি উদাহরণ থাম্ব

উপরের ধাপগুলি ব্যবহার করে এখানে একটি উদাহরণ দেওয়া হল:

1. আপনার মাসিক আয় গণনা করুন :ধরুন আপনি এবং আপনার পত্নীর আপনার চাকরি থেকে প্রতি মাসে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে মোট $4,787 জমা আছে। আপনি উভয়েই আপনার বেতন স্টাবগুলি পরীক্ষা করুন এবং দেখুন যে 401(k) অবদানের জন্য মোট $532 নেওয়া হয়েছে৷ এর মানে হল একসাথে, আপনার মাসিক আয় হল $5,319 ($4,787 + $532)।
2. প্রতিটি বিভাগের জন্য একটি ব্যয় থ্রেশহোল্ড গণনা করুন :50/30/20 নিয়মের উপর ভিত্তি করে, আপনার "প্রয়োজন" এর জন্য যে পরিমাণ বরাদ্দ করা উচিত তা হল $2,659 ($5,319 x 0.50)। আপনার "চাইতে" যে পরিমাণ বরাদ্দ করা উচিত তা হল $1,596 ($5,319 x 0.30)। আর্থিক লক্ষ্যে আপনার যে পরিমাণ বরাদ্দ করা উচিত তা হল $1,064 ($5,319 x 0.20)। যেহেতু আপনি ইতিমধ্যেই আপনার 401(k)s-এ $532 অবদান রেখেছেন, বাকি $532 ব্যবহার করুন ঋণ পরিশোধ করতে বা অন্যান্য আর্থিক লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করতে।
3. এই সংখ্যাগুলিকে ঘিরে আপনার বাজেটের পরিকল্পনা করুন :হয় আপনার ব্যয়ের পরিকল্পনা করতে আপনার বাজেটের মধ্য দিয়ে যান, অথবা দেখুন যে আপনার ব্যয়গুলি ইতিমধ্যেই এই লক্ষ্যগুলির মধ্যে কতটা সারিবদ্ধ হয়েছে৷

কেন 50/30/20 রুল অফ থাম্ব সাধারণত কাজ করে

আপনার অর্থ খুঁজে বের করা বিভ্রান্তিকর এবং কোথায় তা জানা প্রায়ই কঠিন শুরু এটি একটি কারণ হল 50/30/20 বিধিটি এত ভালভাবে কাজ করে:এটি এমন একটি হ্যান্ডেল পাওয়ার একটি সহজ উপায় যা অন্যথায় ভয় দেখাতে পারে৷

যদিও আপনি কতটা ভালোভাবে ট্র্যাক করে এটিকে আর না নেন আপনি এই লক্ষ্যগুলিতে লেগে থাকুন, এটি এখনও আপনার আর্থিক পালস নেওয়ার একটি ভাল উপায়।

লবণের দানা

থাম্বের যেকোনো নিয়মের মতো, 50 নেওয়া একটি ভাল ধারণা 30/20 রুলস অফ থাম্ব একটি দানা লবণ দিয়ে। এখানে কেন:

ধূসর এলাকার জন্য সম্ভাব্য

কখনও কখনও তিনটি শ্রেণী অনুসারে আপনার খরচ বাছাই করা কঠিন৷ প্রত্যেকেরই খাওয়া দরকার, উদাহরণস্বরূপ, কিন্তু কিছু মুদির জিনিস চাহিদার বিভাগে পড়ে (যেমন চিনিযুক্ত সোডা এবং অস্বাস্থ্যকর স্ন্যাকস)।

নিম্ন আয়ের লোকেদের জন্য কঠিন হতে পারে

আপনি যদি শেষ পূরণ করার জন্য যথেষ্ট উপার্জন করে থাকেন, তাহলে আপনি আপনার আয়ের 20% সঞ্চয় করার জন্য সংগ্রাম করুন আপনি যেভাবে জীবনযাপন করুন না কেন, বিশেষ করে যদি আপনি একটি পরিবারকে সমর্থন করেন।

সঞ্চয় যথেষ্ট নাও হতে পারে

ফ্লিপসাইডে, যদি আপনার বড় লক্ষ্য থাকে যেমন তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়া বা কেনাকাটা করা একটি উচ্চ আয়ের এলাকায় একটি বাড়ি, 20% যথেষ্ট নাও হতে পারে।

উদাহরণস্বরূপ, 20% কম করার জন্য আপনার $360,000 লাগবে সান ফ্রান্সিসকোতে একটি গড়-মূল্যের বাড়িতে অর্থপ্রদান - দেশব্যাপী একটি গড়-মূল্যের বাড়ির প্রায় পুরো খরচ৷

আপনাকে এখনও আপনার বাজেট ট্র্যাক করতে হবে

50/30/20 বাজেটের নিয়ম শুধুমাত্র একটি অংশ বাজেটিং ধাঁধা। এই শতাংশের জন্য অঙ্কুর করা ভাল, কিন্তু আপনি যদি আপনার খরচ ট্র্যাক না করেন, আপনি কখনই জানতে পারবেন না যে আপনি আসলে সেগুলিকে আঘাত করছেন কিনা।

50/30/20 রুলস অফ থাম্ব বনাম অন্যান্য বাজেট পদ্ধতি

থাম্বের 50/30/20 নিয়মই একমাত্র নয় শহরে খেলা। এখানে আরও কয়েকটি বাজেটের কৌশল রয়েছে যা আপনার জন্য আরও ভাল কাজ করতে পারে:

• 80/20 নিয়ম :এই পদ্ধতির মাধ্যমে, আপনি অবিলম্বে আপনার আয়ের 20% সঞ্চয় হিসাবে আলাদা করে রাখুন। বাকি 80% আপনি যা চান তার জন্য ব্যয় করতে পারেন, কোনো ট্র্যাকিং জড়িত নয়।
• 70/20/10 নিয়ম :এই নিয়মটি 50/30/20 নিয়মের মতো, কিন্তু আপনি পরিবর্তে আপনার বাজেটকে নিম্নোক্তভাবে বিশ্লেষণ করবেন:70% জীবনযাত্রার ব্যয়, 20% ঋণ পরিশোধের জন্য এবং 10% সঞ্চয়।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন (FAQs)

দশমাংশ কীভাবে 50/30/20 নিয়মের মধ্যে পড়ে?

থাম্বের যেকোনো নিয়মের মতো, আপনাকে এটি সামঞ্জস্য করতে হবে আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে মাপসই করা। যখন এটি দশমাংশ বা অন্য কোনো ধর্মীয় ব্যয়ের ক্ষেত্রে আসে, তখন ব্যক্তিরা নিজেরাই সিদ্ধান্ত নিতে পারে যে এটি তাদের "চাওয়া" বা "প্রয়োজন।"

50/30/20 নিয়মে ক্রেডিট কার্ডের ঋণ কোথায় যায়?

ঋণ পরিশোধ করা একটি আর্থিক লক্ষ্য হিসাবে বিবেচিত হয়৷ তার মানে আপনার বাজেটের 20% ঋণ পরিশোধ এবং ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয়ের কিছু সমন্বয়ের জন্য বরাদ্দ করা উচিত।

50/30/20 নিয়মের সাথে আপনার পেচেকের কত খরচ করা উচিত?

50/30/20 নিয়ম নির্দিষ্ট করে না কতটা প্রতিটি পেচেক আপনার ব্যয় করা উচিত। আপনার পেচেকের শতাংশ যা আপনি ব্যয় করেন বা সঞ্চয় করেন তা নির্ভর করে 20% আর্থিক লক্ষ্য বিভাগের উপর। যদি আপনার প্রধান আর্থিক লক্ষ্য ঋণ কমানো হয়, তাহলে আপনি এতে আপনার পেচেকের বেশি খরচ করবেন। যদি আপনার প্রধান আর্থিক লক্ষ্য একটি জরুরী তহবিল সঞ্চয় করা হয়, তাহলে আপনি আপনার পেচেকের বেশি সঞ্চয় করবেন।