আর্থিক অন্ধ দাগগুলি হল আপনার অর্থ ব্যবস্থাপনার সেই ক্ষেত্রগুলি যা আপনি কখনই পুরোপুরি পান না বা আর্থিক কাজগুলি সম্পর্কে আপনি সচেতনও নন৷
এমনকি যদি আপনার অর্থ ট্র্যাকে থাকে, তবে অতিরিক্ত আত্মবিশ্বাসী হবেন না এবং ধরে নিন আপনার সবকিছু নিয়ন্ত্রণে আছে, মেলিসা জয়, একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (CFP) এবং পার্ল প্ল্যানিংয়ের সভাপতিকে সতর্ক করেছেন। "আপনি যে জিনিসগুলি বোঝেন সেগুলির দিকে ঝুঁকতে পারেন, যেমন সম্পদ বরাদ্দ বা ফি ম্যানেজ করা," জয় বলেছিলেন৷ "কিন্তু তারপরে আপনি অন্য জিনিসগুলিকে অবধান ছাড়াই ছেড়ে দেন এবং কিছু খুব মৌলিক জিনিসের কাছাকাছি যান না।"
সাধারণ আর্থিক অন্ধ দাগ সম্পর্কে শেখা এবং কী দেখতে হবে তা আপনাকে সাহায্য করতে পারে আপনার ঘাঁটিগুলি কীভাবে কভার করবেন তা বের করুন। এখানে আর্থিক অন্ধ দাগের কিছু সাধারণ উত্স এবং প্রতিটিকে কীভাবে মোকাবেলা করা যায়।
আপনি সম্ভবত এই কথাটি শুনেছেন যে "আপনাকে অর্থ ব্যয় করতে হবে অর্থ উপার্জন." সম্ভবত আপনি এটি উচ্চ বিদ্যালয়ের পরিচিত একজনের কাছ থেকে শুনেছেন যে আপনাকে তাদের মাল্টি-লেভেল মার্কেটিং দলে যোগদান করার জন্য বোঝানোর চেষ্টা করছে, অথবা একজন বিপণনকারী আপনাকে একটি পেশাদার বিকাশের কোর্স বিক্রি করার চেষ্টা করছে। কিন্তু সতর্কতার সাথে এগিয়ে যান:যখন আপনি বিশ্বাস করেন যে আপনার খরচ করা প্রতিটি ডলার পরবর্তীতে আরও বেশি উপার্জন করবে তখন অর্থ ব্যয় করা ডিফল্ট করা অনেক সহজ।
“যারা আপনাকে বলে যে আপনাকে করতে হবে বা অবশ্যই করতে হবে তাদের জন্য সতর্ক থাকুন একটি ফলাফল নিশ্চিত করার জন্য কিছু কিছু করুন,” বলেছেন কায়লা ওয়াল্টার, একজন সিএফপি যিনি একক সহস্রাব্দের মহিলাদের সাহায্য করার দিকে মনোনিবেশ করেন, দ্য ব্যালেন্সকে একটি ইমেলে৷
বাক্যটির কিছু সত্যতা আছে যদি আপনি এটিকে সামান্য পরিবর্তন করেন:আপনি অর্থ উপার্জনের জন্য মূল্যবান কিছু অফার করতে হবে। "আপনি যে অর্থ উপার্জন করেন তা দিয়ে আপনাকে জ্ঞানী হতে হবে যাতে এটি আপনার জন্য অর্থ উপার্জন করতে পারে," ওয়াল্টার পরামর্শ দেন। আপনার সময়, শক্তি, এবং সম্পদ (টাকা সহ) বিনিয়োগ করার উপায়গুলি সন্ধান করুন যাতে মূল্য তৈরি হয় যা ভবিষ্যতে আয় এবং সম্পদ তৈরি করবে।
সাধারণ অর্থের নিয়মগুলি আমাদের একটি সহায়ক সূচনা পয়েন্ট দিতে পারে যখন আমরা অর্থ ব্যবস্থাপনার দক্ষতা উন্নয়ন। কিন্তু এই নির্দেশিকাগুলিকে পরম হিসাবে বিবেচনা করা আর্থিক অন্ধ দাগও তৈরি করতে পারে যদি এর অর্থ আমরা অন্যান্য সম্ভাব্য সমাধান এবং বিকল্পগুলি মিস করি৷
উদাহরণস্বরূপ, ট্যাক্স ফেরত নিন। অনেক লোক মনে করে কর ফেরত পাওয়া একটি খারাপ জিনিস, রিলি অ্যাডামস, একজন সিপিএ এবং ব্যক্তিগত ফিনান্স সাইট ইয়াং অ্যান্ড দ্য ইনভেস্টেডের প্রতিষ্ঠাতা, দ্য ব্যালেন্সকে একটি ইমেলে বলেছেন।
“অবশ্যই, আপনি অর্থের অ্যাক্সেস হারাবেন এবং উপার্জন করবেন না এটি আঙ্কেল স্যামের অ্যাকাউন্টে বসে থাকাকালীন এটির উপর কিছু,” অ্যাডামস বলেছিলেন। "কিন্তু বিকল্প কি?" প্রতিটি পেচেকের অংশ হিসাবে আপনার পকেটে সেই অর্থটি তাড়াতাড়ি পাওয়ার অর্থ এই নয় যে আপনি এটি বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করবেন। অনেক লোকের জন্য, তাদের পেচেক থেকে ট্যাক্স কেটে নেওয়া এক ধরনের বাধ্যতামূলক সঞ্চয়, এবং সারা বছর জুড়ে সামান্য বড় পেচেক পাওয়ার চেয়ে একমুঠো ট্যাক্স ফেরত পাওয়া আরও বেশি আর্থিকভাবে লাভজনক হতে পারে।
অবশেষে, আপনার অর্থের সরানোকে সবসময় “অনুসরণ করতে হবে না নিয়ম" বা অন্যদের কাছে বোধগম্যতা - যদি এটি আপনার জন্য কাজ করে তবে এটি কাজ করে।
“সবচেয়ে বড় আর্থিক অন্ধ স্পটগুলির মধ্যে একটি হল ধ্রুবক তুলনা, বিশেষ করে সোশ্যাল মিডিয়া,” বলেছেন কোর্টনি লাকলামিটো, সিপিএ এবং আর্থিক ওয়েবসাইট ইয়োর এভারেজ ডফের মালিক, ইমেলের মাধ্যমে। এই ধারণা পাওয়া খুব সহজ যে আপনিই একমাত্র ব্যক্তি যিনি ক্রিপ্টোকারেন্সিতে বিনিয়োগ করছেন না, বাড়ির মালিক নন, বা বার্ষিক বিদেশী ছুটি কাটাতে পারেন না।
তবে এই ধরনের স্ট্যাটাস-ভিত্তিক তুলনা সম্পর্কে সতর্ক থাকুন৷ "অন্যদের জীবনযাত্রার এই ঈর্ষা মানুষকে তাদের অর্থ লক্ষ্য ছেড়ে দিতে পারে বা আর্থিক সমস্যায় পড়তে পারে কারণ তারা অন্য লোকেদের যা আছে তা চায়," লাক্যালামিটো যোগ করে।
আপনি যখন অর্থের ভূমিকা খুঁজছেন তখন তুলনা করার আবেগ গঠনমূলকভাবে ব্যবহার করা যেতে পারে মডেল, অ্যাডামস প্রস্তাবিত। "লোকেরা তাদের আর্থিক দুর্বলতা এবং অন্ধ দাগ সম্পর্কে আরও সচেতন হতে পারে অন্য লোকেদের জীবনযাপনের উপায় দেখে এবং তারপরে তাদের নিজেদের পরিস্থিতির সাথে তুলনা করে," তিনি বলেছিলেন।
আপনি যখন শুনবেন যে একজন বন্ধু তার ছাত্রকে অর্থ প্রদান করেছে তখন আপনি হয়তো ঈর্ষান্বিত বোধ করতে পারেন ঋণ বা ক্রেডিট কার্ড ঋণ, উদাহরণস্বরূপ। কিন্তু আপনি এই অনুভূতিটি পুনরায় তৈরি করতে পারেন এবং পরিবর্তে আপনার নিজের ঋণ পরিশোধের যাত্রার জন্য অনুপ্রেরণা হিসাবে আপনার বন্ধুকে ব্যবহার করতে পারেন। এমনকি তারা কীভাবে এটি করেছে তার জন্য আপনি তাদের কাছে পরামর্শ চাইতে পারেন, যাতে আপনি তাদের কিছু কৌশলের সুবিধা নিতে পারেন।
আর্থিক অন্ধ দাগের একটি প্রধান উৎস হল আপনার নিজের আর্থিক পটভূমি এবং ইতিহাস , ওয়াল্টারের মতে। “অনেক লোক বিশ্বাস করে যে অর্থ এমন কিছু যা আমাদের বাইরে। কিন্তু আমরা কীভাবে অর্থ ব্যয় করি তা আসলে আমাদের মনোবিজ্ঞান এবং আমরা অবচেতনভাবে বেড়ে ওঠার সাথে যে জিনিসগুলি শিখেছি তার সাথে অনেক কিছু করার আছে,” তিনি ব্যাখ্যা করেছিলেন।
আসলে, গবেষণা পরামর্শ দেয় যে আমাদের বেশিরভাগ অর্থের আচরণ এবং বিশ্বাস আমরা 7 বছর বয়সের সময় দ্বারা সেট করা হয়। এবং আমাদের সকলের কিছু নির্দিষ্ট "মানি স্ক্রিপ্ট" বা অর্থ সম্পর্কে ডিফল্ট মনোভাব এবং বিশ্বাস রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার পিতামাতার অভিযোগ শুনে বড় হয়ে থাকেন যে কখনই পর্যাপ্ত অর্থ নেই এবং জীবন আরও সহজ হবে বলে পরামর্শ দিচ্ছেন, আপনি হয়ত একটি "অর্থ পূজা" স্ক্রিপ্ট অভ্যন্তরীণভাবে তৈরি করেছেন। একজন প্রাপ্তবয়স্ক হিসাবে, এই স্ক্রিপ্টটি আপনাকে অনুভব করতে পারে যে আপনি আপনার আর্থিক বিষয়ে কখনও সন্তুষ্ট নন এবং বিশ্বাস করেন যে আপনি যদি আরও বেশি অর্থ উপার্জন করেন তবে আপনি আরও খুশি হবেন।
“মানুষ এখন কীভাবে তাদের অর্থ ব্যয় করে তা পরিবেশের সরাসরি ফলাফল যে তারা বড় হয়েছে এবং কিভাবে তারা তাদের আশেপাশের অন্য লোকেদের অর্থ পরিচালনা করতে দেখেছে,” ওয়াল্টার বলেছিলেন। আপনার আর্থিক প্রবণতা এবং অন্ধ দাগগুলি বোঝার জন্য, আপনার লালন-পালন এবং এটি আপনাকে অর্থ সম্বন্ধে কী শিখিয়েছে-বা করেনি-এর প্রতি চিন্তাভাবনা করুন।
অবসর পরিকল্পনা একটি সাধারণভাবে বিলম্বিত আর্থিক কাজ, জয় বলেছেন৷ "লোকেরা জানে যে তারা পিছিয়ে আছে, বা যথেষ্ট ভালো করছে না, এবং এটি তাদের জমে যায়," তিনি ব্যাখ্যা করেছিলেন৷
উদাহরণস্বরূপ, বিবেচনা করুন যে একটি সমীক্ষায়, 49% মহিলা এবং 33% পুরুষ অনুমান করতে পারে না যে তাদের অবসরে কত টাকা দরকার। সামাজিক নিরাপত্তা বেনিফিটের তহবিল গড়ে অবসরের খরচের 27%, 20% লোক বলে যে তারা অবসর নেওয়ার সময় সামাজিক সুরক্ষার অস্তিত্বের আশা করে না। ট্যাক্স নীতি এবং স্বাস্থ্য পরিচর্যা খরচ পরিবর্তন করা আপনার ভবিষ্যতের প্রয়োজনের জন্য পর্যাপ্তভাবে পরিকল্পনা করা অসম্ভব বোধ করতে পারে।
“জীবনে কী আসবে তা আপনি জানেন না,” জয় যোগ করেন। "এমন সময় আসবে যখন আপনি প্রতিকূলতার সাথে মোকাবিলা করছেন যা আপনি আশা করতে পারেননি।"
তাহলে আপনি কীভাবে সেই অনিশ্চয়তা মোকাবেলা করতে পারেন? আপনার অবসরের তারিখের দিকে তাকান এবং আপনি আপনার জীবনকে কেমন দেখতে চান, আপনি কতটা ব্যয় করার পরিকল্পনা করছেন এবং সেই জীবনধারাকে সমর্থন করার জন্য আপনাকে কতটা সঞ্চয় করতে হবে সে সম্পর্কে ভাবতে শুরু করুন। অনলাইন অবসর ক্যালকুলেটর এবং প্রজেকশন টুল একটি সহায়ক শুরু হতে পারে।
তারপর, আপনার বর্তমান গতিপথের উপর ভিত্তি করে একটি পরিকল্পনা তৈরি করুন৷ "আর্থিক পরিকল্পনার প্রক্রিয়াটি পুনরাবৃত্তিমূলক," জয় যোগ করেছেন, এককালীন জিনিস নয়। "আপনি সঠিক দিকে এগিয়ে যান, আপনার ক্রিয়াকলাপ পরিচালনা করুন এবং আপনি আরও জানুন বলে কোর্স সামঞ্জস্য করুন।" একটি নমনীয় অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা এবং প্রয়োজন অনুযায়ী পিভট করার জন্য প্রস্তুত হওয়া গুরুত্বপূর্ণ।
অবশেষে, আর্থিক পদক্ষেপের সময় আরেকটি অন্ধ স্থান হতে পারে৷ আপনি সহজেই টাইমলাইন চরমের উভয় প্রান্তে শেষ করতে পারেন:আপনার সমস্ত অর্থ লক্ষ্য শীঘ্রই চেক করার জন্য চাপ অনুভব করা বা তাদের দিকে কাজ শুরু করার জন্য অবিরাম বিলম্বিত হওয়া। আপনি তাড়াহুড়ো করে এগিয়ে যান বা আপনার অর্থের উপর আপনার পা টেনে নিয়ে যান, উভয়ই আপনার অর্থ দিয়ে অন্ধ দাগ তৈরি করতে পারে।
এখনই আর্থিক লক্ষ্যের দিকে কাজ করার সেরা সময়। কিন্তু একবারে সবকিছু মোকাবেলা করার চেষ্টা করার পরিবর্তে, শুধুমাত্র একটি লক্ষ্য বাছুন এবং এটিকে ছোট সাপ্তাহিক বা দৈনিক ক্রিয়াকলাপে বিভক্ত করুন। LaCalamito সেই লক্ষ্যের জন্য কিছু বিকল্প নিয়ে গবেষণা করার পরামর্শ দেয়, তারপর আপনার জন্য কাজ করে এমন একটি পদ্ধতি খুঁজে বের করার জন্য পরীক্ষা করে দেখুন। "যেহেতু মানুষ সব আলাদাভাবে তারের সাথে যুক্ত, তাই একজন ব্যক্তির জন্য যা কাজ করে তা পরের জন্য কাজ নাও করতে পারে," তিনি বলেছিলেন।
সেটি একটি জরুরি তহবিল তৈরি করা হোক, একটি বড় লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করা হোক বা ঋণ পরিশোধ, আপনি একটি অর্থ লক্ষ্যের দিকে কাজ করার সময় আপনি যে কর্মগুলি গ্রহণ করেন তা অভ্যাসে পরিণত হতে শুরু করবে। এবং আপনি যখন একটি এলাকায় আপনার অর্থ আপগ্রেড করেন, এটি স্বাভাবিকভাবেই আপনার পরবর্তী অর্থ স্থানান্তরের ভিত্তি তৈরি করে। জয় বলেন, “যেমন সুদের সাথে চক্রবৃদ্ধি ক্ষমতা আছে, তেমনি ভালো আর্থিক সিদ্ধান্তের ক্ষেত্রেও চক্রবৃদ্ধি শক্তি রয়েছে।”