আপনি যদি 20 বছর বয়সী হন, তাহলে আপনি ভাবতে পারেন আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ নিয়ে চিন্তা করার দরকার নেই৷ তবে ভবিষ্যতের জন্য আর্থিকভাবে পরিকল্পনা শুরু করার জন্য এটি আসলে সেরা সময়৷
এখানেই একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী আসে। একজন প্রত্যয়িত পেশাদার নিয়োগ করতে পারেন আপনার সারা জীবন আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছাতে আপনাকে সাহায্য করুন৷
যদিও তারা প্রথমে আর্থিকভাবে ভিত্তিক নাও মনে হতে পারে, আপনার অনেক লক্ষ্য সম্ভবত অর্থের সাথে সম্পর্কিত:অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা, একটি বাড়ি কেনা, আপনার বাচ্চাদের কলেজে যেতে সাহায্য করা বা আপনার নিজের ব্যবসা শুরু করা। একজন ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী একটি আর্থিক পরিকল্পনা সেট আপ করে সেই লক্ষ্যগুলিতে পৌঁছাতে আপনাকে সাহায্য করতে পারে।
কিন্তু আপনার প্রয়োজনের জন্য সঠিক আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পাওয়া কঠিন হতে পারে . আপনার জন্য সেরা আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজতে এই পাঁচটি ধাপ অনুসরণ করুন।
একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করার আগে, আপনাকে নির্ধারণ করতে হবে আপনি কি দীর্ঘ এবং স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যের পরিপ্রেক্ষিতে সম্পন্ন করতে চান।
আপনার নির্দিষ্ট অর্থ-সম্পর্কিত লক্ষ্যগুলি লিখতে একটি সন্ধ্যা বা সপ্তাহান্তে সময় নিন , এটি একটি বড় বাড়ি কেনা হোক, ঋণ পরিশোধ করা হোক বা আপনার সন্তানের জন্য একটি কলেজ সঞ্চয় পরিকল্পনা সেট করা হোক। আপনি 5 বছর, 10 বছর, এমনকি 20 বছরে কোথায় থাকতে চান তা তালিকাভুক্ত করাও সহায়ক হতে পারে।
অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় সম্পর্কে ভুলবেন না। আপনি আপনার অবসরের বছরগুলি কোথায় এবং কীভাবে কাটাতে চান সে সম্পর্কে কয়েকটি লক্ষ্য অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলবেন না। যদি দাতব্য দান আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ হয়, তাহলে ভবিষ্যতে অর্থ প্রদান করার ক্ষমতা সম্পর্কে আপনার লক্ষ্যগুলি লিখুন৷
এটি একটি আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে কোথায় সে সম্পর্কে আরও ভালভাবে দেখাবে আপনি আর্থিকভাবে হতে চান. তারপর তারা আপনাকে সেখানে যেতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি যে প্রথম আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করেন তার সাথে আপনার অর্থ জমা করবেন না সঙ্গে. অনলাইনে আপনার গবেষণা করুন, তারপর চারপাশে জিজ্ঞাসা করুন। প্রায়শই, একটি মহান আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পাওয়ার সর্বোত্তম উপায় হল মুখের কথা।
আদর্শভাবে, আপনার বন্ধু বা আত্মীয়দের জিজ্ঞাসা করা উচিত যাদের একই লক্ষ্য এবং কৌশল রয়েছে আর্থিক বিষয়ে। এটি আপনাকে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পেতে সাহায্য করবে যিনি আরও উপযুক্ত। আপনি আপনার স্থানীয় ব্যাঙ্ক, একটি ব্রোকারেজ ফার্ম বা আর্থিক পরিকল্পনা সমিতির মতো পেশাদার সংস্থার মাধ্যমে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পেতে পারেন৷
কাকে সাক্ষাত্কারে যেতে হবে তা স্থির করার আগে অনেক পরিকল্পনাকারীর কাছ থেকে তথ্য সংগ্রহ করুন৷ অনেক আর্থিক পরিকল্পনাকারীর আয় বা বিনিয়োগের ন্যূনতম পরিমাণ থাকে যা তারা আপনার সাথে কাজ করার আগে আপনাকে অবশ্যই পূরণ করতে হবে।
অন্যরা বিভিন্ন ক্ষেত্রে বিশেষজ্ঞ হবে, যেমন ছোট ব্যবসা, অবসর পরিকল্পনা , বা এস্টেট পরিকল্পনা। প্রতিটি ফার্মকে আর্থিক পরিকল্পনাকারীকে যে কোনো ফি এবং/অথবা কমিশন দেওয়া হয় তাও প্রকাশ করা উচিত।
তারপর একটি বেছে নেওয়ার আগে আপনার বেশ কয়েকটি আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাক্ষাৎকার নেওয়া উচিত৷ আপনার এমন একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পাওয়া উচিত যার সাথে আপনি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করেন এবং যিনি আপনার কথা শোনেন এবং আপনার প্রয়োজনগুলি যত্ন সহকারে বিবেচনা করেন। এছাড়াও আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনি যে কোনো আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কাজ করেন একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী (CFP)।
উদাহরণস্বরূপ, একজন ভাল আর্থিক পরিকল্পনাকারী সাহায্য করার জন্য পণ্য এবং পরিষেবার পরামর্শ দিতে পারেন আপনি আপনার লক্ষ্য পূরণ করেন, কিন্তু আপনাকে কিছু বিনিয়োগ নিতে বাধ্য করা উচিত নয়।
একজন ভাল আর্থিক উপদেষ্টার সবসময় আপনাকে ব্যাখ্যা করতে সক্ষম হওয়া উচিত যে কেন একটি বিনিয়োগ একটি ভাল, সেইসাথে সেই বিনিয়োগের সাথে সম্পর্কিত যে কোনও ঝুঁকি। যদি সে প্রত্যাখ্যান করে বা আপনি নিজেকে তার সাথে তর্ক করতে দেখেন, তাহলে আপনার সম্ভবত অন্য একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী খুঁজে পাওয়া উচিত।
অবশেষে, আপনার নির্বাচিত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করা উচিত এবং বিনিয়োগ শুরু করা উচিত . আপনি এবং আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারী আপনার লক্ষ্যগুলি বিবেচনা করবেন, তারপর সেখানে পৌঁছানোর জন্য আপনার জন্য একটি কার্যকরী পরিকল্পনা বের করুন। তিনি সম্ভবত আপনাকে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ দেবেন যা আপনার লক্ষ্যগুলির দিকে কাজ করার জন্য প্রতি মাসে আপনার বিনিয়োগ করা উচিত। এই সংখ্যা পূরণ করতে, আপনাকে খরচ কমাতে হতে পারে বা বাজেটে লেগে থাকতে হতে পারে৷
আপনার বার্ষিক ভিত্তিতে আপনার আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে দেখা করা উচিত৷ আপনি যদি বিবাহ, সন্তান জন্মদান বা বিবাহবিচ্ছেদের মধ্য দিয়ে যাওয়ার মতো জীবন-পরিবর্তনকারী ঘটনাগুলি অনুভব করেন তবে আপনার তার সাথে দেখা করা উচিত। আপনার লক্ষ্যগুলি সময়ের সাথে পরিবর্তিত হতে পারে, এবং এই লক্ষ্যগুলি আপনার পরিকল্পনাকারীর সাথে স্পষ্টভাবে যোগাযোগ করা গুরুত্বপূর্ণ৷
অন্যান্য টিপস:
র্যাচেল মরগান কাউটেরো আপডেট করেছেন৷