মহামারী দ্বারা চালিত ঐতিহাসিকভাবে কম বন্ধকী হারের দেড় বছর পরেও, বেশিরভাগ মার্কিন বাড়ির মালিকরা কীভাবে পুনঃঅর্থায়ন তাদের অর্থ সাশ্রয় করবে সে সম্পর্কে ভাল ধারণা নেই, একটি নতুন মানিওয়াইজ সমীক্ষায় দেখা গেছে।
একটি অপ্রতিরোধ্য সংখ্যাগরিষ্ঠ প্রতি মাসে $100 সঞ্চয় করতে পারে না, যদিও এটি সময়ের সাথে সাথে হাজার হাজার ডলার সঞ্চয় করার জন্য যথেষ্ট। এবং খুব কম লোকই সঠিকভাবে 30 বছরের, $400,000 বন্ধকী 3.75% থেকে 2.75% পর্যন্ত পুনঃঅর্থায়নের বার্ষিক সুবিধা সনাক্ত করতে পারে।
সুদের হার সর্বকালের সর্বনিম্নের কাছাকাছি থাকা সত্ত্বেও, অর্ধেকেরও বেশি বাড়ির মালিকরাও বিবেচনা করেছেন YouGov দ্বারা MoneyWise-এর জন্য পরিচালিত পোল অনুসারে, তাদের বন্ধক পুনঃঅর্থায়ন।
হোম ভ্যালুয়েশন টেকনোলজি প্রোভাইডার রেগোরার সিইও ব্রায়ান জিটিন বলেছেন, "জরিপের ফলাফল সত্যি বলতে লজ্জাজনক।"
অবশ্যই, রেফাই প্রক্রিয়াটি জটিল এবং বিভ্রান্তিকর বলে মনে হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি আগে এটির মধ্য দিয়ে যাননি। কিন্তু সমীক্ষায় দেখা গেছে যে অনেক বাড়ির মালিকরা সহজ কিছু বুঝতে পারেন না:কীভাবে সঞ্চয় দীর্ঘমেয়াদে যোগ করতে পারে।
পুনঃঅর্থায়ন সার্থক হওয়ার জন্য তাদের প্রতি মাসে কতটা সঞ্চয় করতে হবে জানতে চাওয়া হলে, 29% বাড়ির মালিক বলেছেন $250, আর অন্য 29% বলেছেন যে তাদের পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করতে মাসিক সঞ্চয় $500 লাগবে।
মাত্র 11% বলেছেন যে $100 এর মাসিক সঞ্চয় তাদের refi করতে রাজি করাতে যথেষ্ট হবে। (সমস্ত শতাংশ জরিপ উত্তরদাতাদের কাছ থেকে নেওয়া হয়েছে যাদের বর্তমানে বন্ধক রয়েছে।)
প্রশ্ন:একটি বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন সার্থক হবে বলে মনে করার জন্য আপনাকে প্রতি মাসে কতটা সঞ্চয় করতে হবে?
এই ধরনের চিন্তা অদূরদর্শী হতে পারে. ধরা যাক আপনি পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে প্রতি মাসে "শুধুমাত্র" $100 সঞ্চয় করেন। এটি এখনও আপনার পকেটে একটি অতিরিক্ত $1,200 প্রতি বছর আপনি আপনার বাড়িতে আছেন এবং আপনার নতুন বন্ধকী পরিশোধ করছেন। পাঁচ বছর পর, আপনি $6,000 সংরক্ষণ করবেন। 10-এর পরে, আপনি $12,000 সঞ্চয় করতে পারবেন।
এটি এমন অর্থ যা বিনিয়োগের মাধ্যমে বড় হতে পারে, অন্যান্য ঋণ পরিশোধ করতে বা সন্তানের শিক্ষার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। এবং এটি সবই শুরু হয় আপনার বন্ধকীতে প্রতি মাসে কিছুটা সঞ্চয় করার মাধ্যমে।
আরেকটি সমীক্ষার প্রশ্ন বাড়ির মালিকরা 30 বছরের, $400,000 বন্ধকী 3.75% থেকে 2.75% পর্যন্ত পুনঃঅর্থায়ন থেকে সম্ভাব্য মাসিক সঞ্চয় সনাক্ত করতে পারে কিনা তা খুঁজে বের করতে চেয়েছিল৷
2020 সালের শুরুতে কোভিড-19 মার্কিন অর্থনীতিকে চাপা দেওয়া শুরু করার আগে রেট গড়ে প্রায় 3.75% ছিল। কিন্তু আজ, 2.75% বা তার কম দামে 30-বছরের বন্ধক খুঁজে পাওয়া সহজ৷
একটি বন্ধকী ক্যালকুলেটর আপনাকে দেখাবে যে 2020 সালের প্রথম দিকে 3.75% হারে নেওয়া একটি ঋণের মাসিক মূল এবং $1,852 সুদের অর্থ প্রদান করা হবে। তুলনা করে, আজকে 2.75% হারে একটি নতুন ঋণের জন্য আপনার মাসে $1,633 খরচ হবে।
পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে প্রতি মাসে $219 বা বছরে $2,628 সাশ্রয় করবে।
জরিপে বাড়ির মালিকদের বার্ষিক সঞ্চয়ের একটি মোটামুটি অনুমান বাছাই করতে বলা হয়েছে। মাত্র 13% সঠিকভাবে $2,600 নির্বাচন করেছে, যেখানে 21% ভেবেছিল তারা প্রতি বছর $1,600 সঞ্চয় করবে, এবং 15% বেছে নিয়েছে $3,600৷
প্রশ্ন:আপনার যদি $400,000 বাড়িতে একটি বন্ধক থাকে এবং পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে আপনার সুদের হার 3.75% থেকে 2.75% কমাতে পারেন, তাহলে আপনি প্রতি বছর মোটামুটি কতটা সঞ্চয় করবেন?
হয়ত জরিপ থেকে সবচেয়ে চোখ ধাঁধানো প্রাপ্তি ছিল এমন বাড়ির মালিকদের ভাগ যারা এমনকি বন্ধকী হার কমে যাওয়া এবং মহামারীর শুরু থেকে কম থাকা সত্ত্বেও তাদের বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের কথা বিবেচনা করেনি।
প্রায় অর্ধেক বাড়ির মালিকরা, 44%, বলেছেন যে তারা কোনও রেফির কথা ভাবেননি৷
প্রশ্ন:আপনি কি কখনও আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়নের কথা ভেবেছেন?
"না" উত্তর দেওয়া লোকেরা বিভিন্ন কারণের দিকে ইঙ্গিত করেছে। কেউ কেউ অনুভব করেছেন যে পুনঃঅর্থায়ন খুব জটিল (13%) বা খুব ব্যয়বহুল (14%)। অন্য 10% বলেছেন যে তারা তাদের বাড়িতে বেশিক্ষণ থাকার পরিকল্পনা করেননি, যখন 11% বলেছেন যে তারা একটি রেফিতে ট্রিগার টানানোর আগে সুদের হার আরও কমার জন্য অপেক্ষা করছেন৷
এই যুক্তিগুলির বেশিরভাগের সাথে তর্ক করা কঠিন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি আপনার সম্পত্তি বিক্রি বা স্থানান্তর করার পরিকল্পনা করছেন, তাহলে একটি রেফি সম্ভবত খুব বেশি অর্থ বহন করে না।
কিন্তু যারা আবার বন্ধক হার কমার জন্য অপেক্ষা করছে তারা একটি হেরে যাওয়া খেলা খেলতে পারে। যদিও কোভিড সংক্রমণ জানুয়ারী থেকে দেখা যায়নি এমন মাত্রায় বেড়েছে, কেউ আশা করছে না যে প্রতিক্রিয়াটি এমন ধরনের অর্থনৈতিক শাটডাউন হবে যা হারকে আরেকটি উল্লেখযোগ্য স্লাইডে পাঠাবে।
প্রশ্ন:নিম্নলিখিত কারণগুলির মধ্যে কোনটি, যদি থাকে, তাহলে প্রাথমিক কারণ ব্যাখ্যা করে কেন আপনি আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করার কথা বিবেচনা করেননি?
এই সত্য যে জরিপ করা বাড়ির মালিকদের মধ্যে মাত্র 56% এমনকি রেগগোরার জিটিনে পুনঃঅর্থায়নের কথা ভেবেছিলেন।
"100% লোকেদের অন্তত বর্তমান বাজারের অবস্থার সাথে পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করা উচিত," তিনি বলেছেন৷ "লোকেরা যে অর্থ সঞ্চয় করবে তা সম্ভবত পরিবারগুলিকে সাহায্য করার জন্য যথেষ্ট অর্থবহ, তবুও বন্ধকী শিল্প এই সচেতনতা আনতে যথেষ্ট ভাল কাজ করেনি৷ জনসাধারণ।"
জরিপ ফলাফল বিস্ময়কর থেকে দূরে বলে মনে হচ্ছে প্যাট স্টোন, নির্বাহী চেয়ারম্যান এবং বন্ধকী পরিষেবা প্রদানকারী উইলিস্টন ফাইন্যান্সিয়াল গ্রুপের প্রতিষ্ঠাতা৷
"আমি আগেও এই ধরণের পোলিং দেখেছি, এবং সত্য হল বেশিরভাগ বাড়ির মালিকরা এই প্রক্রিয়া সম্পর্কে আরামদায়ক এবং জ্ঞানী হওয়ার জন্য পর্যাপ্ত ক্রয় বা পুনঃঅর্থায়ন করেননি," স্টোন বলেছেন৷
ফিল শোমেকার, হোম পয়েন্ট ফাইন্যান্সিয়াল-এর অরিজিনেশনের সভাপতি, বলেছেন যে অল্প বয়স্ক বাড়ির মালিকরা তাদের ভবিষ্যৎ সম্পর্কে অনিশ্চিত হতে পারে পুনঃঅর্থায়নে আগ্রহের অভাবের কারণ৷
"যেসব অল্পবয়সী পরিবার স্টার্টার হোমে আছে এবং তুলনামূলকভাবে নিকট ভবিষ্যতে আপসাইজ করার পরিকল্পনা করছে, সম্ভাব্য মাসিক সঞ্চয় তাদের জন্য সুই নাও যেতে পারে কারণ তারা নিশ্চিতভাবে জানে না যে তারা ভাঙার জন্য যথেষ্ট সময় বাড়িতে থাকবে। এমনকি ক্লোজিং খরচেও," শোমেকার বলেছেন৷
৷গবেষণা সংস্থা ClosingCorp বলেছে, দেশব্যাপী একটি রেফিতে গড় বন্ধের খরচ প্রায় $3,400।
Getting the most out of a mortgage refinance can sometimes require a little work on your part. But just a little.
The best mortgage rates tend to go to borrowers with the strongest credit. If you take a quick, free look at your credit score, you can find out where it lands on the damaged/decent/excellent spectrum. That’ll give you an opportunity to do a little rehab on your credit score before you apply to a lender.
If you’ve accrued a lot of nagging, high-interest debt, lenders will question your ability to stay on top of your mortgage payments. Rolling those balances into a single, lower-interest debt consolidation loan can cut the overall cost of your debt, shorten the time it takes to pay it off and improve your cash flow.
When it’s finally time to apply for your refinance loan, gather and compare mortgage offers from at least five lenders. That’ll help you get the best mortgage for your budget, and set yourself up for long-term success as a homeowner.
The survey was conducted using an online interview administered to members of the YouGov Plc panel of individuals who have agreed to take part in surveys. Emails were sent to panelists selected at random from the base sample. The total sample size was 1,182 adults. The survey was conducted Aug. 25-26, 2021, and was carried out online. The sample included 560 participants who currently have mortgages.