আপনি কাজ করেন, আপনি সঞ্চয় করেন, আপনি অবসর নেন - এটি আমেরিকান উপায়, তাই না? কিন্তু যখন আপনি একটি ভাল কাজ সঞ্চয় করেন এবং তাড়াতাড়ি অবসর নেওয়ার জন্য সৌভাগ্যবান ব্যক্তিদের মধ্যে একজন হতে পারেন তখন কী হবে – আপনি কি এখনও আপনার অর্থ স্পর্শ করার আগে 59 1/2 বছর বয়সে IRS নিয়মের অধীন?

আপনার 401k তাড়াতাড়ি এবং পেনাল্টি-মুক্ত দাবি করার উপায়

1. গ্রিম রিপার থেকে একটি পরিদর্শন
2. যোগ্য অক্ষমতা
3. চিকিৎসা বিল
4. দুর্যোগ ত্রাণ
5. 55 এবং পরিষেবা থেকে আলাদা
6. 72(t) এর সাথে সমান এবং পর্যায়ক্রমিক থাকুন

(সাইড র্যান্ট:আইআরএস এবং এই 1/2 বয়সের সাথে কী ঘটছে? এটি আমার বিদ্রুপের উপসংহার।) আপনি যদি 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা পরিশোধ করার বিষয়ে চাপে থাকেন, তাহলে এখনই ঘাবড়ে যাবেন না। IRS - বিশ্বাস করুন বা না করুন - জরিমানা ছাড়াই আপনার 401k থেকে তহবিল তোলার পদ্ধতিগুলি অনুমতি দেয় . আপনি আপনার পুরষ্কার দাবি করার আগে শুধু আপনি নিয়ম অনুসরণ নিশ্চিত করুন.

কিছু ​​নোট আগেই…

1. আপনার কাছে সর্বদা 401k লোন নেওয়ার বিকল্প থাকে (যদি আপনার পরিকল্পনা এটির অনুমতি দেয়)। তার মানে কি এটা নেওয়া উচিত? আমি আশা করছি যে আপনার কাছে যথেষ্ট জরুরী তহবিল রয়েছে যা আপনি প্রথমে ট্যাপ করতে পারেন। অন্য উপায়ে এবং আরও স্পষ্টভাবে বলেছেন:আপনারপর্যাপ্ত জরুরি তহবিল থাকা ভাল . বুঝতে পেরেছেন? যদি না হয়, নিশ্চিত করুন যে আপনি 401k কষ্ট প্রত্যাহারের নিয়ম জানেন .
2. আপনার 401k টাকা তোলার আগে, শুধু এই পোস্টটি পড়ার চেয়ে আরও বেশি কিছু করুন . আপনি আপনার বেস কভার করেছেন তা নিশ্চিত করতে আপনার আর্থিক উপদেষ্টা এবং/অথবা ট্যাক্স পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন।

আরেকটি জিনিস, নীচে শেয়ার করা পদ্ধতিগুলি আপনাকে 10% জরিমানা এড়াতে দেয়, কিন্তু তারা তা করে না...আমি পুনরাবৃত্তি করি …..আপনাকে ট্যাক্স দিতে বাধা দেবেন না। এখন যেহেতু আমরা এটির যত্ন নিয়েছি, আসুন দেখি কিভাবে আপনি আপনার 401k পেনাল্টি ফ্রি থেকে তহবিল উত্তোলন করতে পারেন….

1. দ্য গ্রিম রিপার থেকে একটি ভিজিট

ঠিক আছে, আমি নিশ্চিত যে মৃত্যু সম্ভবত সেই বিকল্প নয় যা আপনি শুনতে চেয়েছিলেন। আমার ধারণা প্রযুক্তিগতভাবে আপনি উপকৃত হবেন না। নিশ্চিন্ত থাকুন আপনার পরিবার উপকৃত হবে যে তারা আপনার অবসরের তহবিলকে দাফনের খরচগুলি কভার করতে এবং অন্যান্য আয়ের প্রয়োজনগুলি সম্পূরক করতে ব্যবহার করতে পারে যে আপনি এখন আশেপাশে নেই৷ শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনার সুবিধাভোগীদের আপডেট করুন <<আপনাকে সতর্ক করা হয়েছে।

2. যোগ্যতা অক্ষমতা

আপনি যদি অক্ষম বলে বিবেচিত হন হয় একটি বীমা কোম্পানি বা সামাজিক নিরাপত্তা কিনুন, তাহলে আপনি আপনার 401k পেনাল্টি মুক্ত থেকে প্রত্যাহার করার অধিকারী। আপনার স্থিতি যাচাই করতে এবং জরিমানা এড়াতে আপনাকে আপনার 401k কাস্টোডিয়ানকে একটি অক্ষমতা চিঠি প্রদান করতে হবে।

3. মেডিকেল বিল

জরুরি কক্ষে একটি পরিদর্শন আজকাল সত্যিই দ্রুত যোগ করতে পারে। আমাদের মাঝখানের ছেলে আমাদের বাথরুমের দরজায় তার মাথা ঠুকে মারল এবং আমরা তা সত্যিই দ্রুত খুঁজে পেয়েছি। চা-চিং! আপনি যদি তাদের অর্থ প্রদান না করেন, তাহলে পরবর্তী জিনিস আপনি জানেন যে আপনার কাছে ঋণ সংগ্রহকারীরা আপনাকে শিকার করছে। শাস্তি এড়াতে কয়েকটি জিনিস ঘটতে হবে:

1. একই বছর প্রত্যাহার করুন। আপনি যে বছরে চিকিৎসা বিল করেছেন সেই বছরেই আপনাকে টাকা তুলতে হবে।
2. 7.5% নিয়ম। আপনার AGI (অ্যাডজাস্টেড গ্রস ইনকাম) এর 7.5% নিন এবং এটি সেই পরিমাণে যে অনাদায়ী মেডিকেল বিল যা আপনাকে আপনার 401k থেকে জরিমানা মুক্ত দাবি করার অনুমতি দেওয়া হবে।

একটি পার্শ্ব নোটে, এটির জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার কর্তনের আইটেমাইজ করার প্রয়োজন নেই। যদি আপনি না জানেন যে এর অর্থ কী, তাহলে আপনার জন্য আপনার কর দেওয়ার জন্য আপনি কাউকে অর্থ প্রদান করতে পারেন। এবং যদি আপনি মনে করেন যে আমার ছেলের জরুরী রুমে যাওয়ার জন্য আমাকে আমার 401k ট্যাপ করতে হয়েছে, আপনার মাথা নর্দমা থেকে বের করুন।

4. দুর্যোগ ত্রাণ

সমস্ত ঝড় এবং বন্যা যেগুলি সম্প্রতি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে আঘাত করেছে, এটি একটি স্বাচ্ছন্দ্যের বিষয় যে যদি আপনার এলাকাকে দুর্যোগের ত্রাণ হিসাবে বিবেচনা করা হয় তবে আপনি প্রয়োজনীয় ব্যয়ের জন্য আপনার 401k ট্যাপ করতে পারেন৷

5. 55 এবং পরিষেবা থেকে বিচ্ছিন্ন

IRS-এর মতে, যারা তাড়াতাড়ি অবসর নেয় বা জোর করে তাদের 401k তাড়াতাড়ি অ্যাক্সেস করতে পারে। এই হল তাদের শব্দ:"পরিষেবা থেকে বিচ্ছিন্ন হওয়ার পরে একজন অংশগ্রহণকারীর জন্য তৈরি করা হয়েছে যদি বিচ্ছেদ ঘটে থাকে সেই ক্যালেন্ডার বছরের সময় যেখানে অংশগ্রহণকারীর বয়স 55 তে পৌঁছেছে" আপনি একটি যোগ্য সংজ্ঞায়িত অবদান পরিকল্পনা থেকে একটি বিতরণ নিতে পারেন, যেমন 401(k), এবং 10% জরিমানা এড়াতে পারেন। এটি করার জন্য কয়েকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় লক্ষ্য করুন যে 10% জরিমানা এড়াতে এটি অবশ্যই 401(k), 457 বা 403(b) হতে হবে। এটি আসলে আমার শ্বশুরের সাথে ঘটেছিল যখন তার কোম্পানি একটি কেনাকাটার মধ্য দিয়ে গিয়েছিল এবং তাকে 55 বছর বয়সে একটি প্রাথমিক অবসরের প্যাকেজ অফার করা হয়েছিল। আমরা তার 401k থেকে একটি বিতরণ নিয়ে কিছু নগদ হাতে নিয়েছিলাম এবং তারপরে বাকিগুলিকে রোল করেছিলাম। তার IRA. এই গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্টটি মিস করবেন না :আপনি যদি মনে করেন আপনার কিছু অর্থের প্রয়োজন হতে পারে তাহলে IRA-এর কাছে যাবেন না। আপনি যদি ইতিমধ্যেই একটি ঐতিহ্যগত IRA-তে 401(k) রোলওভার করে থাকেন, তাহলে আপনি ইতিমধ্যেই এই সুযোগটি মিস করেছেন। একবার আপনি IRA তে আঘাত করলে এবং আপনি প্রত্যাহার করে নিলে, তারপরে আপনাকে 10% জরিমানা মূল্যায়ন করা হবে। একটি আইআরএ-তে রোল করা পরে অর্থপূর্ণ হতে পারে, তবে আপনি নিশ্চিত না হওয়া পর্যন্ত - এটি করবেন না।

6. 72(t)

এর সাথে সমান এবং পর্যায়ক্রমিক থাকুন আরেকটি জটিল কৌশল - যা আমি খুব পছন্দ করি না - 72(t) এর সামান্য জানা নিয়ম। আমি কেন এটা পছন্দ করি না? কারণ 1. এটি আপনাকে দীর্ঘ সময়ের জন্য আটকে রাখে এবং 2. এটি বেশিরভাগের জন্য খুব জটিল। নিয়ম 72(t) কি? 72(t) এর নিয়মে বলা হয়েছে যে আপনার 401k থেকে উত্তোলন "পর্যায়ক্রমিকভাবে সমানভাবে সমান অর্থপ্রদান" হতে হবে। আপনাকে অবশ্যই IRS দ্বারা নির্ধারিত তিনটি পদ্ধতির মধ্যে একটি ব্যবহার করতে হবে এবং তারপর একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট সময়সূচীতে আপনার অর্থপ্রদান গ্রহণ করতে হবে৷ আপনাকে সেই অর্থপ্রদানগুলি 5 বছরের জন্য বা যখন আপনি 59 1/2 বছর বয়সী হবেন, যেটি পরে আসবে তা নেওয়া প্রয়োজন৷

72(t)

এর উদাহরণ ধরা যাক আপনি 53 বছর বয়সে অবসর গ্রহণ করেন এবং আপনি 72(t) করতে নির্বাচন করেন তাহলে আপনাকে অবশ্যই 7 বছরের জন্য সমান অর্থ প্রদান করতে হবে। আপনার যদি সেই 7 বছরের প্রসারিত সময়ে আরও অর্থের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনাকে ফিরে যেতে হবে এবং সেই বিন্দু পর্যন্ত নেওয়া সমস্ত কিছুর জন্য 10% জরিমানা দিতে হবে। এখন দেখছেন কেন আমি বড় ভক্ত নই? আপনি যদি পরে শুরু করেন, বলুন 56, তাহলে আপনাকে 61 বছর বয়স পর্যন্ত 5 বছর ধরে নিতে হবে যদিও আপনি ইতিমধ্যে 59 1/2 হিট করেছেন।

401k পেনাল্টি-মুক্ত প্রত্যাহার

আপনি দেখতে পাচ্ছেন, আপনার 401k পেনাল্টি-মুক্ত ট্যাপ করার উপায় আছে . শুধু আপনি নিয়ম অনুসরণ নিশ্চিত করুন.