একটি নতুন বছর একটি নতুন সূচনা চিহ্নিত করতে পারে, কিন্তু আমেরিকান ভোক্তাদের জন্য, 2022 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে 2021 সালের আর্থিক উদ্বেগগুলি মনের শীর্ষে ছিল৷ দ্য স্টেট অফ পার্সোনাল ফাইন্যান্সের সর্বশেষ ত্রৈমাসিক রিলিজ মূল্যস্ফীতি ভোক্তাদের বাজেটকে বিভিন্ন উপায়ে প্রভাবিত করেছে তা পরীক্ষা করে৷ এবং কীভাবে সেই প্রভাব তাদের আর্থিক সিদ্ধান্তে বড় এবং ছোটের ক্ষেত্রে কার্যকর হচ্ছে।
অধ্যয়নটি চাকরির বাজারের সর্বদা বিকশিত বিশ্বকেও দেখবে এবং কীভাবে COVID-19 মহামারী চলাকালীন দেশব্যাপী বাস্তবায়িত পরিবর্তনগুলি মানুষের ক্যারিয়ার পছন্দের পাশাপাশি তারা কোথায় থাকে তার উপর দীর্ঘমেয়াদী প্রভাব ফেলে।
এই গবেষণা সম্পর্কে প্রশ্ন আছে? আরও তথ্যের জন্য আমাদের ইমেল করুন বা আমাদের নিউজরুমে যান৷
ক্রমবর্ধমান মুদ্রাস্ফীতির ছায়া বেশিরভাগ আমেরিকান ভোক্তাদের আর্থিক সিদ্ধান্তে একটি প্রধান ভূমিকা পালন করতে থাকে। দামের তীব্র বৃদ্ধির ফলে গত ত্রৈমাসিকের তুলনায় এই ত্রৈমাসিকে মুদ্রাস্ফীতির প্রভাব লক্ষ্য করা লোকেদের সংখ্যা প্রায় 10% বৃদ্ধি পেয়েছে, যেখানে লোকেরা গ্যাস পাম্প এবং মুদি দোকানে সবচেয়ে বেশি ব্যথা অনুভব করে। 10 জনের মধ্যে আটজন বলেছেন যে মুদ্রাস্ফীতি তাদের দৈনন্দিন অর্থের উপর প্রভাব ফেলেছে। এবং এক-তৃতীয়াংশ রিপোর্ট করেছে যে মুদ্রাস্ফীতি তাদের আর্থিক সিদ্ধান্তের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলেছে।
বর্ধিত খরচ কভার করার জন্য লোকেরা তাদের টেক-হোম বেতনের পরিপূরক করার উপায়ও খুঁজে বের করছিল। তেরো শতাংশ বলেছেন যে তারা মুদ্রাস্ফীতির প্রতিক্রিয়ায় তাদের নিয়মিত পূর্ণ-সময়ের চাকরির উপরে একটি সাইড হাস্টল বা দ্বিতীয় চাকরি পেয়েছেন। এবং 10 জনের মধ্যে একজন ক্রমবর্ধমান খরচ মেটাতে নতুন ঋণ গ্রহণ করেছে।
বেশিরভাগ জিনিসের মতো, ঋণ মুদ্রাস্ফীতির প্রভাবকে আরও খারাপ করে তুলেছে। যাদের ভোক্তা ঋণ রয়েছে তাদের প্রায় দ্বিগুণ (40%) সম্ভাবনা ছিল যে যারা ঋণমুক্ত (23%) তাদের তুলনায় মুদ্রাস্ফীতি তাদের দৈনন্দিন অর্থের উপর উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলেছে। মুদ্রাস্ফীতির কারণে ক্রমবর্ধমান দামের কারণে, ঋণে আক্রান্ত চারজনের মধ্যে একজন তাদের ঋণ পরিশোধের জন্য যে পরিমাণ রাখে তা কমিয়ে দেয় এবং প্রতি পাঁচজনের মধ্যে একজন ক্রেডিট কার্ডের উপর নির্ভর করে এমন কিছু কেনার জন্য যা তারা সাধারণত নগদ অর্থ প্রদান করে। যাইহোক, চারজনের একজন তাদের খরচ ট্র্যাক করার জন্য বাজেট করা শুরু করেছে।
মূল্যস্ফীতির কারণে ব্যয় বৃদ্ধির কারণে সৃষ্ট চাপও ভোক্তাদের মধ্যে উদ্বেগ বাড়িয়েছে। একটি সংখ্যাগরিষ্ঠ (60%) বলেছেন যে মুদ্রাস্ফীতির কারণে তারা কীভাবে জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করবে তা নিয়ে তারা উদ্বিগ্ন।
দৈনন্দিন পণ্য এবং পরিষেবার দাম বৃদ্ধির সাথে, ভোক্তারা তাদের অর্থ ব্যয় করার উপায়গুলি সম্পর্কে সত্যিই চিন্তা করে তাদের পরিবারের বাজেটের উপর প্রভাব কমানোর উপায়গুলি সন্ধান করে৷ পাঁচ জনের মধ্যে চারজন আমেরিকান বলেছেন যে মুদ্রাস্ফীতি তাদের মুদির জন্য কেনাকাটা করার উপায়কে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তন করেছে, 39% বলেছেন যে তারা অপ্রয়োজনীয় মুদি এবং খাবারের আইটেম কমিয়ে দিয়েছে। প্রায় এক-তৃতীয়াংশ বলেছেন তারা হয় বিলম্ব করেছে বা ভবিষ্যতের কেনাকাটা বাতিল করেছে।
গত বছরের তুলনায় প্রায় একই সময়ে, লোকেরা 2022 সালের 1 Q1-এ মুদি, ইউটিলিটি এবং পরিবহনে বেশি খরচ করেছে। বর্ণালীর অন্য প্রান্তে, লোকেরা বাইরে খাওয়া, বিনোদন এবং ভ্রমণের মতো অ-প্রয়োজনীয় জিনিসগুলিতে কম খরচ করেছে — যদিও সেই আইটেমগুলিতে কম ব্যয়কারী লোকের সংখ্যা অবশ্যই কম ছিল। উদাহরণস্বরূপ, উভয় প্রান্তে শীর্ষস্থানে, 57% বলেছেন যে তারা মুদির জন্য বেশি ব্যয় করেছেন, তবে মাত্র 33% বলেছেন যে তারা বাইরে খাওয়ার জন্য কম ব্যয় করেছেন।
মূল্যস্ফীতি গ্রীষ্মকালীন ছুটির ব্যয়ের পরিকল্পনাকেও প্রভাবিত করেছে। 10 জনের মধ্যে ছয়জন এই গ্রীষ্মে ভ্রমণের পরিকল্পনা করছেন, অর্ধেক তাদের ভ্রমণ বাজেট বাড়িয়েছে বা উচ্চ মূল্য অফসেট করার জন্য তাদের ভ্রমণ পরিকল্পনা সম্পূর্ণভাবে পরিবর্তন করছে। গ্যাসের দাম বৃদ্ধি সত্ত্বেও, 12% বেশি মানুষ উড়ে যাওয়ার পরিবর্তে তাদের গন্তব্যে যাওয়ার পরিকল্পনা করে৷
যদিও মানুষ মুদ্রাস্ফীতি মোকাবেলা করার জন্য তাদের ব্যয়ের অভ্যাস পরিবর্তন করেছে, তবুও আবেগ ক্রয় সাধারণ ছিল। এক তৃতীয়াংশেরও বেশি ভোক্তা স্বীকার করেছেন যে গত তিন মাসে অন্তত একটি ইম্পলস ক্রয় করেছেন - যার বেশিরভাগই একটি দোকানে কেনাকাটা করার সময় পাওয়া খাদ্য সামগ্রী। প্রায় এক-চতুর্থাংশ ভোক্তা সোশ্যাল মিডিয়াতে প্ররোচনামূলক কেনাকাটা করেছেন, বিশেষ করে সহস্রাব্দের 30% এই ধরনের কেনাকাটার জন্য স্বীকার করেছেন।
ইমপালস কেনার একটি মনস্তাত্ত্বিক উপাদানও রয়েছে। বেশিরভাগ লোক যারা ইম্পলস ক্রয় করেছে (60%) তারা বলেছে যে তারা এটির জন্য দোষী বোধ করেছে - এবং 53% ক্রয় করার জন্য অনুতপ্ত। চৌষট্টি শতাংশ (64%) বলেছেন যে তারা চাপের সময় আবেগীয় ক্রয় করতে পারে। যাইহোক, যারা তাদের অর্থের বাজেট করেন তাদের মধ্যে, 85% বলেছেন যে বাজেট তাদের আবেগ ব্যয় নিয়ন্ত্রণ করতে সাহায্য করে।
এখনই কিনুন, পরে পে করুন (বিএনপিএল) পরিষেবাগুলির জনপ্রিয়তা মূল্যস্ফীতি বৃদ্ধি সত্ত্বেও স্থিতিশীল রয়েছে, যাদের ব্যবহার করা লোকের সংখ্যা প্রায় 21%-এর কাছাকাছি। বেশিরভাগ BNPL ব্যবহারকারী (79%) ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করার চেয়ে পরিষেবাটিকে পছন্দ করেন। কিন্তু সংখ্যাগরিষ্ঠ (60%) তাদের অর্থপ্রদান পরিচালনা করতেও সমস্যায় পড়েন। দুই-তৃতীয়াংশ স্বীকার করেছে যে তারা আইটেমটির মালিকানা না থাকার পরেও তারা BNPL পরিষেবা দিয়ে কেনা একটি আইটেমের জন্য অর্থ প্রদান করছে।
বছরের শুরুতে 2021 কর মরসুমও চালু হয়েছে। সমীক্ষার সময় যারা তাদের 2021 কর জমা দিয়েছিলেন, তাদের মধ্যে 10 জনের মধ্যে সাতজন ফেরত পাওয়ার আশা করেছিলেন।
অনিশ্চিত আর্থিক সময়ের সম্ভাব্য প্রতিক্রিয়ায়, 47% বলেছেন যে তারা তাদের ফেরত সংরক্ষণ করার পরিকল্পনা করেছে। এবং অর্ধেক বলেছে যে তারা তাদের অর্থ ফেরত বিল কভার করতে ব্যবহার করবে—হয় প্রতিদিনের খরচ পরিশোধ করতে বা ঋণ পরিশোধ করতে।
আর্থিক অনিশ্চয়তা এবং মুদ্রাস্ফীতি নিয়ে উদ্বেগের এই সময়ে, লোকেরা তাদের অর্থের সাথে কী করতে হবে সে সম্পর্কে পরামর্শের জন্য সত্যই বিশ্বাসী উত্সগুলি সন্ধান করছে৷ 2022 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে আর্থিক পরামর্শের সবচেয়ে জনপ্রিয় উত্স ছিল পরিবার (33%) এবং বন্ধুরা (25%)। 10 জনের মধ্যে চারজন বলেছেন যে তাদের আর্থিক পরামর্শের জন্য কেউ নেই। তরুণ প্রজন্মের (জেনারেল জেড এবং সহস্রাব্দ) বিশেষ করে বিশ্বস্ত আর্থিক উত্সের অভাব ছিল, তাদের প্রায় অর্ধেক বলে যে তাদের কাছে যাওয়ার মতো কেউ নেই।
ভোক্তারা, বিশেষ করে তরুণ প্রজন্ম, আর্থিক পরামর্শের জন্য ক্রমবর্ধমানভাবে সোশ্যাল মিডিয়ার বিষয়বস্তুর দিকে তাকিয়ে। এক তৃতীয়াংশ বলেছেন যে তারা সামাজিক মিডিয়াতে অনুসরণকারী কারও কাছ থেকে পাওয়া আর্থিক পরামর্শ বাস্তবায়ন করেছেন। সমস্ত প্রজন্মের মধ্যে YouTube-এর প্রভাব ছিল সবচেয়ে বেশি। এটি একটি প্রকৃত আর্থিক উপদেষ্টা হিসাবে জনপ্রিয় ছিল - এবং বিশ্বাসযোগ্য হিসাবে বিবেচিত হয়েছিল। ইউটিউব (43%) থেকে Gen Z-এর অর্থ পরামর্শ পাওয়ার সম্ভাবনা সবচেয়ে বেশি ছিল, তারপরে Millennials (37%), Gen X (20%), এবং Baby Boomers (6%)।
একটি বিনিয়োগ কৌশল হিসাবে ক্রিপ্টোকারেন্সির প্রতি আগ্রহ ক্রমাগত বাড়তে থাকে। চারজন বিনিয়োগকারীর মধ্যে একজন বলেছেন যে তারা ক্রিপ্টো কিনেছেন - আগের ত্রৈমাসিক থেকে দুই শতাংশ পয়েন্ট, এবং গত বছরের একই সময়ের থেকে 15 শতাংশ পয়েন্ট বেশি৷ Millennials ক্রিপ্টো আগ্রহে প্যাকে নেতৃত্ব দেয় (40%), এরপর Gen Z (37%), Gen X (23%), এবং Baby Boomers (2%)।
অসামান্য ছাত্র ঋণ ঋণ আমেরিকানদের জন্য Q1 আর্থিক চাপের একটি উৎস ছিল। যারা ছাত্র ঋণ নিয়েছিলেন তাদের তিন-চতুর্থাংশ এখনও তাদের ঋণ পরিশোধ করছেন। কিন্তু, 2020 সালের মার্চ মাসে COVID-19 মহামারী শুরু হওয়ার পর থেকে, ফেডারেল সরকার কর্তৃক ফেডারেল ছাত্র ঋণের অর্থ প্রদান স্থগিত করা হয়েছে। রিয়ার-ভিউ মিররে মহামারীটি আরও এবং আরও বেশি হওয়ার সাথে সাথে, সেই অর্থপ্রদানগুলি মে 2022 সালে পুনরায় চালু হওয়ার জন্য নির্ধারিত ছিল। তারপর সরকার 2022 সালের আগস্ট পর্যন্ত স্থগিতাদেশ বাড়িয়েছিল।
সরকার স্থগিতের সবচেয়ে সাম্প্রতিক সম্প্রসারণ ঘোষণা করার আগে Q1 স্টেট অফ পার্সোনাল ফাইন্যান্স সমীক্ষা করা হয়েছিল। সেই সময়ে, ছাত্র ঋণের ঋণ সহ 10 জনের মধ্যে চারজন বলেছিলেন যে তারা তাদের ঋণ পরিশোধ পুনরায় শুরু হওয়ার বিষয়ে অত্যন্ত চিন্তিত। এবং 10 জনের মধ্যে তিনজন বলেছেন যে তারা আবার অর্থপ্রদান শুরু করতে প্রস্তুত নয়। বেশিরভাগ ঋণগ্রহীতা (77%) আশা করছেন যে তাদের অন্তত কিছু ছাত্র ঋণের ঋণ অবশেষে মাফ হবে।
কোভিড-১৯ মহামারীর পরিপ্রেক্ষিতে 2021 সালের মহান পদত্যাগের ফলে 2022 সালের মধ্যে কোনো বাষ্প হারাবে বলে মনে হয় না। আমেরিকানদের অর্ধেকেরও কম (40%) তাদের চাকরি নিয়ে অত্যন্ত সন্তুষ্ট ছিল এবং অর্ধেক তাদের চাকরি পরিবর্তন করার কথা ভাবছিল —একটি ফলাফলের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ গত দুইবার Ramsey Solutions এই প্রশ্নটি The State of Work এবং The State of Financial Wellness গবেষণায় সমীক্ষা করেছে। যারা চাকরি পরিবর্তন করেছেন এবং যারা করেননি তাদের মধ্যে সন্তুষ্টির বর্তমান স্তরের মধ্যে খুব কম পার্থক্য ছিল। প্রজন্মের মধ্যে, Gen Z (65%) এবং Millennials (60%) চাকরি পরিবর্তনের কথা বিবেচনা করার সম্ভাবনা সবচেয়ে বেশি ছিল।
অনেক কর্মচারী তাদের কাজের অবস্থার পরিবর্তনের সম্মুখীন হচ্ছেন কারণ কোম্পানিগুলি কর্মীদের অন-সাইটের কাজে স্থানান্তর করার পরিকল্পনা করছে। সম্পূর্ণ দূরবর্তী কর্মীদের পঁয়তাল্লিশ শতাংশ (45%) বলেছেন তাদের নিয়োগকর্তা কর্মীদের শীঘ্রই একটি অন-সাইট অবস্থানে ফিরিয়ে দেওয়ার পরিকল্পনা করছেন। যদিও একটি পাতলা সংখ্যাগরিষ্ঠ এখনও তাদের প্রাথমিক কাজের পরিবেশকে সম্পূর্ণ অন-সাইটে (52%) তালিকাভুক্ত করেছে, যারা বাড়ি থেকে কাজ করছে তারা তাদের যে স্বাধীনতা এনেছে তাতে অভ্যস্ত হয়ে উঠেছে এবং বেশিরভাগই কাজ করার এই পদ্ধতিটি অব্যাহত দেখতে চায়। প্রকৃতপক্ষে, 10 টির মধ্যে চারজন সম্পূর্ণ দূরবর্তী কর্মী বলেছিলেন যে তারা তাদের বর্তমান চাকরি ছেড়ে দেওয়ার সম্ভাবনা খুব বেশি যদি এটি একটি সম্পূর্ণ অন-সাইট ভূমিকায় রূপান্তরিত হয়।
দূরবর্তী কাজের প্রবণতা রিয়েল এস্টেট বাজারকেও প্রভাবিত করেছে, যেহেতু লোকেরা কোথায় বাস করবে তা নির্ধারণ করার সময় চাকরির অবস্থান এখন একটি ফ্যাক্টর নয়। প্রায় অর্ধেক (44%) বলেছেন যে দূর থেকে কাজ করার ক্ষমতা কোথায় থাকবে সে সম্পর্কে তাদের সিদ্ধান্তকে প্রভাবিত করেছে, এবং এক-তৃতীয়াংশেরও বেশি (37%) বলেছেন যে তারা বাড়ি থেকে কাজ করার ক্ষমতার কারণে তাদের চাকরি যেখানে ছিল সেখান থেকে সরে গেছে।
যাইহোক, রিয়েল এস্টেট বাজারের ক্রমবর্ধমান দাম এবং বন্ধকী সুদের হার বৃদ্ধির সাথে সাথে অনেক অনিশ্চয়তাও রয়েছে। উভয় ক্রেতা (46%) এবং বিক্রেতাদের (43%) অধিকাংশই রিয়েল এস্টেট বাজার সম্পর্কে হতাশাবাদী বলে রিপোর্ট করেছেন৷
আমেরিকার পার্সোনাল ফাইন্যান্সের অবস্থা অনিশ্চয়তায় ভরপুর। মুদ্রাস্ফীতি সবকিছুর উপর একটি বড় ছায়া ফেলেছে — মুদি কেনাকাটা এবং ছুটির পরিকল্পনার মতো অনেক আর্থিক ফ্রন্টে ভোক্তাদের নার্ভাস করে তুলেছে৷
চাকরির বাজার থেকে রিয়েল এস্টেট এবং স্টুডেন্ট লোন পর্যন্ত, রহস্যের একটি বড় মেঘ বাতাসে ঝুলে আছে, বেশিরভাগ ভোক্তারা সেই অনুযায়ী তাদের খরচ সামঞ্জস্য করে। কিন্তু মুদ্রাস্ফীতি ক্রমাগত বৃদ্ধি সত্ত্বেও, অপ্রয়োজনীয় জিনিসগুলিতে এখনও সামান্য কম খরচ করা হচ্ছে৷
স্টেট অফ পার্সোনাল ফাইন্যান্স স্টাডি হল আমেরিকানদের ব্যক্তিগত আর্থিক আচরণ এবং মনোভাব সম্পর্কে বোঝার জন্য 1,001 মার্কিন প্রাপ্তবয়স্কদের সাথে Ramsey Solutions দ্বারা পরিচালিত একটি ত্রৈমাসিক গবেষণা অধ্যয়ন। তৃতীয় পক্ষের গবেষণা প্যানেল ব্যবহার করে জাতীয় প্রতিনিধিত্বমূলক নমুনাটি 28 মার্চ থেকে 5 এপ্রিল, 2022 পর্যন্ত ফিল্ড করা হয়েছিল।