একজন স্ব-নিযুক্ত ফ্রিল্যান্সার হওয়ার কারণে আপনার সময়সূচীর স্বাধীনতা থেকে শুরু করে আপনি যে কাজটি করেন তাতে বৈচিত্র্য পর্যন্ত পূর্ণকালীন কাজের জন্য প্রচুর সুবিধার গর্ব হয়। যাইহোক, সবচেয়ে বড় ট্রেড-অফগুলির মধ্যে একটি হল কাজ এবং আয়ের অপ্রত্যাশিততা, যা বাজেট করা এবং অর্থ সঞ্চয় করা কঠিন করে তুলতে পারে।
একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে, একটি বাজেট তৈরি করা একটি ভাল ধারণা যা সেই মাসিক আয়ের ওঠানামা এবং আপনার নির্দিষ্ট খরচের কারণগুলির সাথে ট্যাক্সের সাথে সামঞ্জস্য করে। একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে আপনার অর্থের বাজেট কীভাবে করবেন তা এখানে।
বাজেট করা হল প্রতি মাসে কত টাকা আসছে এবং বাইরে যাচ্ছে তা জানার এবং খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট আছে তা নিশ্চিত করার একটি শিল্প।
আপনার যখন স্থির আয়ের সাথে একটি পূর্ণ-সময়ের চাকরি থাকে, তখন বাজেট আরও সহজবোধ্য হয়। কিন্তু যারা ফ্রিল্যান্স করেন, পার্টটাইম বা ফুলটাইম, তারা প্রায়শই উল্লেখযোগ্য হারে এবং আয়ের প্রবাহ অনুভব করেন যা পরিকল্পনা করা কঠিন করে তোলে।
এই পরিস্থিতিতে একটি বাজেট তৈরি করার সর্বোত্তম উপায় হল সারা বছর ধরে প্রতি মাসে আপনার উপার্জনের গড় পরিমাণ গণনা করা। যদিও আপনার প্রকৃত মাসিক উপার্জন পরিবর্তিত হতে পারে, এটি আপনার গড় সম্পর্কে ধারণা রাখতে সাহায্য করে যাতে আপনি একটি বাজেট তৈরি করতে পারেন।
এই গণনাটি সহজ:গত বছরে আপনার উপার্জন করা মোট পরিমাণ নিন এবং এটিকে 12 দ্বারা ভাগ করুন। আপনার আয় মাসে মাসে পরিবর্তিত হতে পারে, তবে এটি আপনাকে প্রতি মাসে উপার্জনের গড় দেয় যাতে আপনার ব্যবহার করার জন্য একটি বেসলাইন নম্বর থাকে বাজেট করার সময় আপনার মাসিক আয়ের জন্য। আপনি যদি অল্প সময়ের জন্য কাজ করেন, ছয় মাস বলুন, আপনি একই গণনা করতে পারেন তবে কেবল ছয় দিয়ে ভাগ করুন। আপনি যদি সবে শুরু করছেন এবং বেশি অর্থপ্রদানের ইতিহাস না থাকলে, আপনার বর্তমান হার এবং কতটা কাজ পাওয়া যায় তার উপর আপনার প্রত্যাশার ভিত্তি করার চেষ্টা করুন।
নতুন ফ্রিল্যান্সাররা প্রায়ই একটি অভদ্র জাগরণ অনুভব করে যখন তারা বুঝতে পারে যে ফ্রিল্যান্স কাজের জন্য তারা ফুল-টাইম চাকরির মতো করে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ট্যাক্স আটকে রাখা হয় না। আপনি যদি প্রতি বছর $400 এর বেশি আয় করেন তবে আপনি আলাদা করে রাখার জন্য এবং কর প্রদানের জন্য দায়ী।
আপনাকে অবশ্যই আয়কর এবং স্ব-কর্মসংস্থান কর উভয়ই দিতে হবে (এই উপাদানটি বর্তমানে 15.3% এবং সামাজিক নিরাপত্তা এবং মেডিকেয়ারের দিকে যায়)। আপনি যদি ফ্রিল্যান্সিং-এ নতুন হয়ে থাকেন, তাহলে আপনার মোট আয়ের উপর ট্যাক্সের বিষয়টি গুরুত্বপূর্ণ, কারণ আপনার সমস্ত পেমেন্ট প্রিট্যাক্স হবে। এর অর্থ হতে পারে যে আপনি আপনার ট্যাক্স পরিশোধ করার পরে যথেষ্ট পরিমাণে বাকি আছে তা নিশ্চিত করার জন্য আপনাকে অতিরিক্ত কাজ নিতে হবে এবং আপনার মূল প্রত্যাশার চেয়ে বেশি উপার্জন করতে হবে।
আপনি কত উপার্জন করেন তার উপর নির্ভর করে, আপনাকে IRS-এ ত্রৈমাসিক আনুমানিক ট্যাক্স পেমেন্ট করতে হতে পারে। এটি সাধারণত তাদের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য যারা ট্যাক্স বছরের জন্য কমপক্ষে $1,000 পাওনার আশা করেন৷ আপনি যদি অনিশ্চিত হন, তাহলে একজন হিসাবরক্ষকের সাথে পরামর্শ করুন - সঠিকভাবে ট্যাক্স দিতে ব্যর্থ হলে জরিমানা হতে পারে।
আপনার ত্রৈমাসিক ট্যাক্স পাওনা থাকুক বা না থাক, আপনার পেচেক আসার সময় আপনার ট্যাক্সের বাধ্যবাধকতাগুলি পরিচালনা করার জন্য অর্থ আলাদা করে রাখা বুদ্ধিমানের কাজ যাতে আপনি আপনার নয় এমন অর্থ ব্যয় না করেন। আপনি কি ট্যাক্স বন্ধনীর মধ্যে পড়েন তা নিশ্চিত নন? অনলাইন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করার চেষ্টা করুন বা একজন ট্যাক্স পেশাদার নিয়োগ করুন। আপনি অনুমান করতে পারেন যে আপনি প্রাপ্ত প্রতিটি পেচেকের কতটা করের দিকে যাবে।
একবার আপনার কাছে কতটা পাওনা থাকবে তা বোঝার পরে, আপনি যতবার অর্থ প্রদান করবেন আপনি অবিলম্বে সেই পরিমাণ (20% বলুন) একটি পৃথক সেভিংস অ্যাকাউন্টে স্থানান্তর করতে পারেন যাতে আপনি এটি ব্যয় করতে প্রলুব্ধ না হন। তারপর, যখন আপনার ট্যাক্স পেমেন্ট বকেয়া হবে, আপনি ইতিমধ্যেই এটি যেতে প্রস্তুত।
এখন যেহেতু আপনি আপনার গড় উপার্জন জানেন এবং করের জন্য প্রস্তুত, এখন আপনার বাজেটে ব্যয়ের হিসাব করার সময়। একবার আপনি আপনার খরচ যোগ করলে, আপনার আয় সেগুলিকে কভার করতে পারে কিনা এবং আপনি সঞ্চয় এবং বিবেচনামূলক ব্যয়ের জন্য কতটুকু বাকি থাকবেন তা আপনি জানতে পারবেন।
ব্যয়গুলি দেখার একটি উপায় হল যদি সেগুলি স্থির বা পরিবর্তনশীল। স্থির খরচ প্রতি মাসে একই, যখন পরিবর্তনশীল খরচ ওঠানামা করতে পারে এবং প্রতি মাসে অর্থ প্রদানের প্রয়োজন নাও হতে পারে।
স্থির খরচ:
পরিবর্তনশীল খরচ:
আপনি একটি বাজেট তৈরি করার সাথে সাথে প্রতি মাসে আপনার নির্দিষ্ট খরচ যোগ করুন এবং তারপর আপনার আনুমানিক মাসিক পরিবর্তনশীল খরচ যোগ করুন। খাদ্য বা গ্যাসের মতো পুনরাবৃত্ত পরিবর্তনশীল ব্যয়ের জন্য, আপনি আপনার সাম্প্রতিক বিবৃতি পরীক্ষা করতে পারেন এবং গড় খরচ নিয়ে আসতে পারেন, যেমন আপনি আপনার আয়ের জন্য করেছেন। এটি ঋতু প্রবণতা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ; উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি ক্রমাগত এয়ার কন্ডিশনার ব্যবহার করেন তবে গ্রীষ্মকালে আপনার বিদ্যুৎ বিল বেশি হতে পারে।
এমনকি বিরতির জন্য আপনাকে প্রতি মাসে কত উপার্জন করতে হবে তা বোঝার জন্য আপনার সমস্ত খরচ যোগ করুন। আপনি কঠিন সময়ে অপ্রয়োজনীয় খরচ কমানোর সুযোগও পেতে পারেন। এককালীন পরিবর্তনশীল ব্যয়ের জন্য বাজেট করার সময়, যেমন নতুন কম্পিউটার সরঞ্জাম বা অপ্রত্যাশিত মেরামত, সঞ্চয়ের উপর নির্ভর করা সর্বোত্তম হতে পারে, যা আমরা নীচে উল্লেখ করছি।
যখন আপনার আয় পরিবর্তিত হয়, তখন প্রতি মাসে সঞ্চয় আলাদা করা কঠিন হতে পারে-কিন্তু একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে এটি করা আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ যাতে কাজ ধীর হয় এমন মাসগুলির জন্য আপনার আর্থিক বাফার থাকবে৷
একটি সাধারণ নিয়ম হল যে আপনার জরুরী তহবিলে যথেষ্ট পরিমাণে থাকা আদর্শ যে এটি প্রয়োজনে তিন থেকে ছয় মাসের জীবন ব্যয় কভার করতে পারে। এইভাবে, আপনি যদি আপনার চাকরি হারান, আঘাত পান এবং কাজ করতে না পারেন বা একটি বড় অপ্রত্যাশিত খরচ কভার করার প্রয়োজন হয় তাহলে আপনি কভার করা হবে)।
ফ্রিল্যান্সারদের আলাদাভাবে সঞ্চয় করার প্রয়োজন হতে পারে কারণ এমন মাস থাকতে পারে যেখানে আপনার অপ্রত্যাশিত খরচ নেই, কিন্তু আপনার আয় সবকিছুই কভার করার জন্য যথেষ্ট নয়।
সতর্ক বাজেটের মাধ্যমে এটি কাটিয়ে ওঠার একটি উপায় আছে।
ধরা যাক আপনি একজন ফ্রিল্যান্স গ্রাফিক ডিজাইনার যার মাসিক খরচ গড়ে $2,500 পৌঁছায়। এই উদাহরণে, আপনার গড় মাসিক আয় হল $3,000, যদিও এটি সাধারণত প্রতি মাসে $2,000 থেকে $4,000 এর মধ্যে ওঠানামা করে।
আনুমানিক মাসিক খরচে $2,500 সহ, আপনার কাছে এমন কিছু মাস থাকবে যেখানে আপনি সমস্ত বিল পরিশোধ করতে যা প্রয়োজন তার থেকে $500 কম উপার্জন করবেন—এবং কিছু মাস যেখানে আপনি $1,500 বেশি উপার্জন করবেন।
সারা বছর মসৃণ নৌযান চালানোর কৌশলটি হল আপনার খরচ পরিশোধ করার পরে অবশিষ্ট অর্থের কিছু (বা সমস্ত) আলাদা করে রেখে উচ্চ-আয়কারী মাসগুলির সুবিধা নেওয়া। আপনি এটি আপনার জরুরী তহবিলে বা উদ্বৃত্ত আয়ের জন্য নিবেদিত একটি পৃথক অ্যাকাউন্টে রাখতে পারেন। তারপরে, যখন আপনার কম উপার্জনের মাস থাকে যা আপনার খরচের জন্য যথেষ্ট পরিমাণে আনতে পারে না, তখন আপনি ঋণে যাওয়া এড়াতে আপনার উদ্বৃত্তে ডুব দিতে পারেন। আপনি ছুটির মতো বিবেচনামূলক ব্যয়ের জন্য এই উদ্বৃত্ত অর্থের কিছু সঞ্চয় করতেও পারেন।
একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে বাজেট করা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি স্ব-কর্মসংস্থানের জন্য নতুন হন এবং বিভিন্ন ট্যাক্সেশন প্রক্রিয়া দ্বারা অভিভূত হন।
কিছু পেশাদারদের সাথে কাজ করা সহায়ক হতে পারে, অন্তত আপনাকে শুরু করতে সাহায্য করার জন্য। একজন কর পেশাদার, বিশেষ করে একজন হিসাবরক্ষক যিনি ফ্রিল্যান্সার বা স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের মধ্যে বিশেষজ্ঞ, একটি চমৎকার বিকল্প। এই বিশেষজ্ঞরা আপনাকে করের জন্য কতটা আলাদা করে রাখতে হবে তা বুঝতে সাহায্য করতে পারে।
একজন প্রত্যয়িত আর্থিক পরিকল্পনাকারী যিনি উদ্যোক্তাদের সাথে কাজ করেন তিনি আপনাকে আপনার আয় এবং ব্যয়ের মূল্যায়ন করতেও সাহায্য করতে পারেন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি বাজেট তৈরি করেছেন যা ভবিষ্যতের জন্য পরিকল্পনা করার পাশাপাশি একটি সফল ফ্রিল্যান্স ব্যবসা বজায় রাখতে সহায়তা করে।
একজন ফ্রিল্যান্সার হিসাবে একটি বাজেট তৈরি করার জন্য লেগওয়ার্ক করা ঠিক মজাদার নয়, তবে আপনি পরে নিজেকে ধন্যবাদ জানাবেন। ম্যাপ করা এবং বাজেটের সাথে লেগে থাকা নিশ্চিত করতে সাহায্য করে যে আপনি ট্যাক্স এবং খরচগুলি কভার করার জন্য সামগ্রিকভাবে যথেষ্ট আয় আনছেন, পাশাপাশি ধীর মাস এবং ভবিষ্যতের লক্ষ্যগুলির জন্য অর্থ আলাদা করে রেখেছেন। এটি আপনাকে ছোট হওয়া এবং ঋণের মধ্যে পড়া এড়াতে সাহায্য করে, যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্থ করতে পারে।
আপনার আর্থিক স্থিতিশীলতা ছাড়াও, ঋণ কমানো এবং সময়মতো আপনার সমস্ত অর্থপ্রদান করাও আপনার ক্রেডিটকে সাহায্য করবে। তাই এক্সপেরিয়ান বুস্ট™ † -এর জন্য সাইন আপ করা হবে , যা আপনার এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্টে আপনার ফোন, ইউটিলিটি এবং স্ট্রিমিং পরিষেবাগুলির জন্য ইতিবাচক অর্থপ্রদানের ইতিহাস যোগ করে এবং সম্ভাব্যভাবে আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে পারে৷