আপনি যখন ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করছেন, তখন বাজেটে লেগে থাকা আপনাকে আপনার লক্ষ্যে দ্রুত পৌঁছাতে সাহায্য করতে পারে। আপনি অপ্রয়োজনীয় খরচ কমাতে সক্ষম হবেন এবং সেই অর্থ ক্রেডিট কার্ড এবং ঋণ পরিশোধে পুনঃনির্দেশিত করতে পারবেন। আপনি এমনকি মাসিক স্থানান্তর সেট আপ করতে পারেন যাতে ঋণ পরিশোধ স্বয়ংক্রিয়ভাবে ঘটে।
একটি বাজেট আপনাকে অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক অগ্রাধিকারগুলিকে উপেক্ষা না করার বিষয়টি নিশ্চিত করার সাথে সাথে ঋণ পরিশোধে মনোনিবেশ করতে দেয়। এটি আপনাকে গঠন, জরুরী সঞ্চয়ের জন্য অর্থ বরাদ্দ করার একটি পদ্ধতি এবং অগ্রগতির জন্য নিজেকে পুরস্কৃত করার একটি পরিষ্কার উপায় দেয়৷
এখানে কীভাবে একটি বাজেট সেট আপ করবেন এবং যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণের স্বাধীনতায় পৌঁছানোর জন্য এটি ব্যবহার করবেন।
ঋণ পরিশোধের জন্য বাজেট ব্যবহার করার সুবিধা
যখন আপনার লক্ষ্য ঋণ থেকে পরিত্রাণ পাওয়া যায় তখন বাজেট ব্যবহার করলে অনেক সুবিধা পাওয়া যায়:
- বাজেট আপনাকে প্রতি মাসে আপনার অর্থ কোথায় যায় সে সম্পর্কে একটি স্পষ্ট ধারণা দেয়, যা আপনাকে ব্যয়ের ধরণ এবং ক্ষেত্রগুলি সনাক্ত করতে সহায়তা করতে পারে যেখানে আপনি হ্রাস করতে পারেন।
- এটি আপনাকে নির্ণয় করতে সাহায্য করে যে আপনার আয়ের কতটুকু আপনি নিরাপদে ঋণ পরিশোধের জন্য উৎসর্গ করতে পারবেন।
- আপনি দেখতে পারবেন আপনার আয়ের কতটা আপনি জরুরি তহবিলে রাখতে পারেন৷ ঋণ নির্মূল করার সময় একটি জরুরি তহবিল অক্ষত রাখা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ যাতে অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের উদ্ভব হলে আপনি অতিরিক্ত ঋণে না যান।
- বাজেট আপনাকে মজাদার এবং অপ্রয়োজনীয় খরচের জন্য আয়ের একটি যুক্তিসঙ্গত শতাংশ আলাদা করতে সাহায্য করে, যা আপনার বাজেটকে অযথা কঠোর এবং অবনমনকারী হতে বাধা দিতে পারে।
- একটি বাজেট আপনাকে গণনা করতে দেয় যে আপনি প্রতি মাসে আপনার ঋণের জন্য কতটা অতিরিক্ত রাখতে পারেন এবং তারপরে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর বা স্বয়ংক্রিয় অর্থপ্রদান সেট আপ করুন, আপনাকে "সেট এটি এবং ভুলে যান" পদ্ধতি ব্যবহার করে ঋণ পরিশোধ করতে দেয়৷
কীভাবে দ্রুত ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি বাজেট তৈরি করবেন
একটি বাজেট তৈরি করার অর্থ এই নয় যে একটি কঠোর মাসিক ব্যয়ের সীমা বেছে নেওয়া এবং আপনার আঙ্গুলগুলি অতিক্রম করা যে আপনি এটি পূরণ করতে সক্ষম হবেন৷ পরিবর্তে, আপনার ব্যয়কে বালতিতে আলাদা করার এবং প্রত্যেককে আপনার আয়ের শতাংশ নির্ধারণ করার উপায় হিসাবে একটি বাজেটের কথা ভাবুন।
একটি জনপ্রিয় বাজেট পদ্ধতি হল 50/30/20 নিয়ম, যা আপনার মাসিক আয়ের উপর ভিত্তি করে তিনটি খরচের বালতি তৈরি করে। 50/30/20 বাজেট তৈরি করার সময় আপনি যে পদক্ষেপগুলি নেবেন তা অনেক ধরনের বাজেটের মতোই:
- আপনার মাসিক ট্যাক্স-পরবর্তী আয় লিখে রাখুন যাতে আপনি দেখতে পারেন ঠিক কত টাকা দিয়ে আপনাকে কাজ করতে হবে।
- মাস জুড়ে আপনার সমস্ত নির্দিষ্ট এবং পরিবর্তনশীল খরচের তালিকা করুন। এর মধ্যে রয়েছে মুদি, খাবার, বিনোদন, বীমা প্রদান, ন্যূনতম ঋণ পরিশোধ, ইউটিলিটি, ব্যক্তিগত যত্ন এবং আরও অনেক কিছু।
- এই খরচগুলিকে তিনটি বালতিতে শ্রেণীবদ্ধ করুন:প্রয়োজনীয়তা, অপ্রয়োজনীয় খরচ এবং সঞ্চয়/ঋণ পরিশোধ। আদর্শভাবে, আপনি আপনার আয়ের 50% এবং অপ্রয়োজনীয় খরচ 30% বা তার কম সীমাবদ্ধ করতে সক্ষম হবেন, তারপর সঞ্চয়/ঋণ পরিশোধের জন্য 20% (বা যদি পারেন তার বেশি) বরাদ্দ করুন। যদি এটি অসম্ভব বলে মনে হয়, আপনি যতটা পারেন এই নির্দেশিকাটির কাছাকাছি যাওয়ার চেষ্টা করুন।
- আপনার খরচ সামঞ্জস্য করুন। আপনি যদি বাজেটের কাজ করতে বা আপনার ঋণ পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট খুঁজে পেতে কঠিন সময় পান, তাহলে আপনাকে কিছু পরিবর্তন করতে হতে পারে। হতে পারে আপনি কিছু সাবস্ক্রিপশন পরিষেবা বাতিল করতে পারেন বা আপনার অপ্রয়োজনীয় খরচ কমাতে অর্ডার টেকআউট সীমিত করতে পারেন। আপনি সেলফোন চুক্তি, তারের বিল এবং বীমা নীতিগুলিকে আরও সাশ্রয়ী করার জন্য পুনরায় আলোচনা করতে সক্ষম হতে পারেন।
আপনি যখন প্রয়োজন অনুযায়ী আপনার বাজেট তৈরি এবং সামঞ্জস্য করেন, তখন আপনার ঋণ পরিশোধের বালতিতে অর্থ পুনরায় বরাদ্দ করুন যাতে আপনি প্রতি মাসে প্রয়োজনীয় ন্যূনতম থেকে বেশি অবদান রাখতে পারেন। এর অর্থ হতে পারে ক্রেডিট কার্ড বিলের দিকে টেকআউট কমানো থেকে প্রতি মাসে $50 সঞ্চয় করা।
এটি ছয়-মাস, এক-বছর এবং 18-মাসের ঋণ পরিশোধের লক্ষ্য নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে যাতে আপনার ট্র্যাকে থাকার সম্ভাবনা বেশি থাকে। প্রতি মাসে অন্তত একবার বা প্রতি ত্রৈমাসিকে একবার আপনার অগ্রগতি পরীক্ষা করুন। আপনার ক্রেডিট কার্ড বা লোন পেমেন্ট পোর্টালে লগ ইন করুন এবং দেখুন আপনি কতদূর এসেছেন।
ঋণ পরিশোধের অতিরিক্ত উপায়
আপনি আপনার ঋণ দ্রুত অগ্রগতি করতে বাজেট ছাড়াও অন্যান্য কৌশল ব্যবহার করতে পারেন. এর মধ্যে রয়েছে:
- ঋণ স্নোবল :এই ঋণ পরিশোধের পদ্ধতিটি ব্যবহার করে, আপনি আপনার সমস্ত ঋণের ন্যূনতম অর্থপ্রদান করবেন ব্যতীত ক্ষুদ্রতম ব্যালেন্স সহ, যেখানে আপনি আপনার অতিরিক্ত অর্থ বরাদ্দ করবেন যতক্ষণ না এটি পরিশোধ করা হয়। তারপর আপনার সমস্ত অ্যাকাউন্ট পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত পরবর্তী ক্ষুদ্রতম ঋণকে লক্ষ্য করুন এবং আরও অনেক কিছু।
- ঋণ তুষারপাত :এই পদ্ধতিটি প্রথমে সর্বোচ্চ সুদের হারের সাথে ঋণের দিকে অতিরিক্ত অর্থ জমা করে। একবার প্রথম ঋণ পরিশোধ করা হলে, আপনি পরবর্তী সর্বোচ্চ হার সহ একটিতে চলে যাবেন। আপনি ঋণ স্নোবল ব্যবহার করার চেয়ে এই কৌশলটি দিয়ে সুদের উপর আরও বেশি সঞ্চয় করবেন, তবে অগ্রগতি দেখতে আরও বেশি সময় লাগতে পারে।
- ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ট্রান্সফার :আপনি যদি একটি প্রাথমিক 0% APR হার সহ একটি ব্যালেন্স ট্রান্সফার ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্য হন, তাহলে আপনি বর্তমান ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সগুলি নতুন কার্ডে স্থানান্তর করতে পারেন এবং নির্দিষ্ট সময়ের জন্য 0% APR-এ আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারেন৷ যাইহোক, ব্যালেন্স ট্রান্সফার ফি এবং প্রারম্ভিক সময়কালের পরে আপনার APR কতটা বাড়বে তার মতো যেকোন ফি নোট করুন।
- ঋণ একত্রীকরণ ঋণ :একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স ট্রান্সফারের মতো, একটি একত্রীকরণ ঋণ আপনাকে একটি একক ঋণে একাধিক ঋণ বান্ডিল করতে দেয়, আদর্শভাবে কম সুদের হারে। এক ধরনের ব্যক্তিগত ঋণ, একত্রীকরণ ঋণ ভাল বা চমৎকার ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য সেরা। উচ্চ স্কোর আপনাকে সেরা সুদের হার এবং শর্তাবলীতে অ্যাক্সেস পেতে পারে।
- পুনঃঅর্থায়ন : আপনি পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে স্টুডেন্ট লোন, কার লোন এবং মর্টগেজের মতো ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার কমাতে সক্ষম হতে পারেন। এটি করার ফলে আপনার অতিরিক্ত অর্থ সুদের পরিবর্তে মূলে পাঠানোর মাধ্যমে দ্রুত ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করতে পারে। ছাত্র ঋণ, উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত ঋণদাতাদের মাধ্যমে পুনঃঅর্থায়ন করা যেতে পারে যারা আপনাকে একটি নতুন, সম্ভাব্য কম সুদের হার প্রদান করতে আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আর্থিক প্রোফাইল ব্যবহার করে। তবে সতর্কতা অবলম্বন করুন, যেহেতু ফেডারেল ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন মানে আয়-চালিত ঋণ পরিশোধের মতো গুরুত্বপূর্ণ ফেডারেল সুরক্ষা থেকে বাদ পড়া।
বটম লাইন
একটি বাজেট সেট আপ করা ঋণ পরিশোধের জন্য শৃঙ্খলার অনুভূতি আনার একটি শক্তিশালী উপায়। ঋণ পরিশোধে আপনার অংশীদার হিসাবে আপনার বাজেটের কথা ভাবুন। এটি একটি মাসিক বেতনের লক্ষ্য এবং তা পূরণ করার জন্য কীভাবে অর্থ খালি করা যায় তার কৌশলগুলি সনাক্ত করার সুযোগ প্রদান করে। এটি আপনাকে আরও দ্রুত ঋণ থেকে মুক্তি দিতে সাহায্য করতে পারে৷
একটি স্বাস্থ্যকর বাজেট বজায় রাখা দেরী পেমেন্ট এবং ডিফল্ট প্রতিরোধ করার একটি ভাল উপায় যা ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি করতে পারে। আপনি এক্সপেরিয়ানের সাথে বিনামূল্যে আপনার ক্রেডিট স্বাস্থ্য নিরীক্ষণ করতে পারেন।
