একজন স্বাধীন ঠিকাদার, ফ্রিল্যান্সার বা গিগ কর্মী হিসাবে, আপনি কখন এবং কোথায় কাজ করতে চান তা চয়ন করার স্বাধীনতা উপভোগ করেন। কিন্তু আপনার আয় নিয়মিত বেতন চেক সহ একজন কর্মচারীর মতো অনুমানযোগ্য নাও হতে পারে। যখন আপনার আয় মাসে মাসে পরিবর্তিত হয়, তখন আপনার আর্থিক বাধ্যবাধকতা মেটানোর জন্য একটি বাজেট নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনি আপনার নির্দিষ্ট খরচ যোগ করে, আপনার গড় মাসিক আয় অনুমান করে এবং আপনার অর্থ কোথায় যায় তা বরাদ্দ করে একটি অনিয়মিত আয়ের সাথে একটি বাজেট তৈরি করতে পারেন।
আপনার নির্দিষ্ট মাসিক খরচ নির্ধারণ করে শুরু করুন। স্থির ব্যয়গুলি হল যেগুলি মাসে মাসে সামান্য পরিবর্তিত হয়। এর মধ্যে থাকতে পারে:
গত তিন থেকে ছয় মাসের আপনার ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট পর্যালোচনা করে আপনার নির্দিষ্ট খরচ যোগ করুন। কিছু নির্দিষ্ট খরচ মাসে মাসে সামান্য পরিবর্তিত হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, গ্রীষ্মকালে আপনি যখন আপনার এয়ার কন্ডিশনার ব্যবহার করেন তখন আপনার বৈদ্যুতিক বিল বেশি হতে পারে। এই ক্ষেত্রে, খরচ যোগ করুন এবং একটি মাসিক গড় নির্ধারণ করুন।
এককালীন বা বার্ষিক খরচ, যেমন সম্পত্তি কর, বাড়ির মালিকদের বীমা প্রিমিয়াম, বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ বা মেরামত, গাড়ি নিবন্ধন, এবং ছুটির দিন বা জন্মদিনের উপহারগুলি ভুলে যাবেন না। এই খরচগুলি যোগ করুন এবং তাদের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনাকে মাসিক কতটা আলাদা রাখতে হবে তা অনুমান করতে মোট 12 দ্বারা ভাগ করুন।
আপনার নির্দিষ্ট খরচের জন্য বিভাগ তৈরি করুন যা আপনার কাছে বোধগম্য। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বিভাগগুলিতে আবাসন, ইউটিলিটি, সদস্যতা এবং গাড়ির খরচ অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। পুনরাবৃত্ত ব্যয়ের তারিখগুলি তালিকাভুক্ত করা আপনাকে আপনার আয় পরিচালনা করতে সহায়তা করে যাতে আপনি সময়মতো আপনার বিল পরিশোধ করতে পারেন।
স্থির ব্যয়ের বিপরীতে, পরিবর্তনশীল ব্যয়গুলি মাসে মাসে ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। সাধারণভাবে, পরিবর্তনশীল খরচ হল বিচক্ষণ ক্রয়- থাকা ভালো, কিন্তু অপরিহার্য নয়। উদাহরণস্বরূপ, মুদিখানা অপরিহার্য, যখন রেস্তোরাঁর খাবার বিবেচনাধীন। পরিবর্তনশীল বিবেচনামূলক খরচ অন্তর্ভুক্ত করতে পারে:
এর পরে, আপনি প্রতি মাসে কত টাকা উপার্জন করেন তার একটি সাধারণ ধারণা পান। এটি করার জন্য, কমপক্ষে গত তিন থেকে ছয় মাসের আপনার মোট উপার্জন যোগ করুন এবং গড় মাসিক আয়ে পৌঁছানোর জন্য মাসের সংখ্যা দ্বারা মোট ভাগ করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি এক মাসে $3,000, পরেরটি $2,100 এবং তৃতীয়টি $2,800 উপার্জন করেন, তাহলে আপনার মোট $7,900 এবং আপনার মাসিক গড় মোট আয় $2,633।
আপনার যদি এক বছরের আয়ের রেকর্ড থাকে, তাহলে আরও ভালো। সারা বছর থেকে আপনার আয় পর্যালোচনা করলে অন্যান্য উপার্জনের প্রবণতা প্রকাশ করতে পারে যা আপনার বাজেটকে প্রভাবিত করতে পারে।
উদাহরণস্বরূপ, বসন্ত এবং গ্রীষ্মে একজন রাইডশেয়ার চালকের আয় বেশি হতে পারে যখন লোকেরা ভ্রমণের প্রবণতা রাখে এবং শীতের মাসগুলিতে কম হতে পারে যখন খারাপ আবহাওয়া মানুষকে বাড়ির ভিতরে রাখে। একটি স্কি রিসোর্টে একজন ঘন্টায় কর্মী শীতকালে ওভারটাইম এবং গ্রীষ্মে কম বা কম ঘন্টা কাজ করতে পারে। আপনি যদি আপনার আয়ে বড় পরিবর্তন লক্ষ্য করেন, আপনি সেই অনুযায়ী পরিকল্পনা করতে পারেন এবং হয় বেশি উপার্জন করার চেষ্টা করতে পারেন, বা কম খরচ করার জন্য বাজেট করতে পারেন।
একবার আপনি আপনার মোট আয় অনুমান করলে, আপনার নেট আয়ে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে ট্যাক্স বিয়োগ করতে হবে। কর্মচারীদের বিপরীতে যাদের পেচেক থেকে আয়কর আটকে রাখা হয়েছে, স্বাধীন ঠিকাদারদের অবশ্যই তাদের পেচেক থেকে স্ব-কর্মসংস্থান কর এবং নিয়মিত আয়কর উভয়ই দিতে হবে। অনেক স্বাধীন ঠিকাদার বছরে ত্রৈমাসিক আনুমানিক ট্যাক্স পেমেন্ট করে এবং এপ্রিল মাসে বার্ষিক ট্যাক্স রিটার্ন ফাইল করে। সেই বছরের আপনার আয়ের উপর নির্ভর করে আপনার পাওনা পরিমাণ পরিবর্তিত হবে, তবে একটি নিয়ম হিসাবে, করের জন্য প্রতিটি পেচেকের 25% থেকে 30% আলাদা করে রাখা আপনাকে আপনার আনুমানিক ট্যাক্স এবং আপনার বার্ষিক ট্যাক্স বিল উভয়ই পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট দেবে।
এখন আপনার আয় এবং ব্যয় সম্পর্কে আপনার ধারণা আছে, বাজেট তৈরি করে আপনার আয় কোথায় যায় তা বরাদ্দ করুন। এটি করার বিভিন্ন উপায় আছে, কিন্তু শূন্য-ভিত্তিক বাজেট অনেক স্বাধীন ঠিকাদারদের জন্য ভাল কাজ করে।
একটি শূন্য-ভিত্তিক বাজেটের সাথে, আপনার উপার্জন করা প্রতিটি ডলার একটি নির্দিষ্ট ব্যয়ের জন্য নির্ধারিত হয় যাতে আপনার আয় এবং ব্যয় "শূন্য হয়ে যায়।" এককালীন খরচ এবং সঞ্চয়ের জন্য আলাদা করা অর্থ সহ স্থির এবং পরিবর্তনশীল ব্যয়ের মূল্যায়ন করার সময় আপনার তৈরি করা সমস্ত বিভাগ অন্তর্ভুক্ত করতে ভুলবেন না।
শূন্য-ভিত্তিক বাজেট সহজ করতে, এই টিপস বিবেচনা করুন:
একাধিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করার সময়, নিশ্চিত করুন যে আপনি ব্যাঙ্কের চার্জগুলির কোনও ফি এবং সীমাবদ্ধতা বুঝতে পেরেছেন৷ উদাহরণ স্বরূপ, অনেক ব্যাঙ্ক প্রতি মাসে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকে আপনি যত ট্রান্সফার করতে পারবেন তা সীমিত করে এবং যদি আপনি সেই পরিমাণ ছাড়িয়ে যান তাহলে ফি চার্জ করে। ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সের নিচে পড়ার জন্য ফিও হতে পারে। শুধুমাত্র অনলাইন ব্যাঙ্কগুলি, যেগুলি সাধারণত প্রথাগত ব্যাঙ্কগুলির তুলনায় কম ফি নেয়, যদি আপনার কোনও শারীরিক ব্যাঙ্ক শাখায় অ্যাক্সেসের প্রয়োজন না হয় তবে এটি একটি বিকল্প হতে পারে৷
একজন স্বাধীন ঠিকাদার হিসাবে, আপনার কাজ শুকিয়ে গেলে বা আপনার সবচেয়ে বড় ক্লায়েন্ট ব্যবসার বাইরে চলে গেলে আপনি সবসময় বেকারত্বের সুবিধার জন্য যোগ্য হতে পারেন না। আপনাকে অবশ্যই আপনার নিজের নিরাপত্তা জাল প্রদানের জন্য প্রস্তুত থাকতে হবে, যে কারণে একটি কঠিন জরুরী তহবিল অপরিহার্য। একটি জরুরী তহবিল তৈরি করার লক্ষ্য রাখুন যা তিন থেকে ছয় মাসের প্রয়োজনীয় খরচগুলি কভার করতে পারে। যদি আপনার আয় অত্যন্ত অনিয়মিত হয়, অথবা আপনি ঘন ঘন অর্থনৈতিক উত্থান-পতন সহ একটি শিল্পে থাকেন, তাহলে আপনি 12 মাসের খরচের জন্য যথেষ্ট জরুরী তহবিল চাইতে পারেন।
আপনার জরুরী তহবিল একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে রাখুন যেমন একটি উচ্চ-ফলন অ্যাকাউন্ট এবং এটি শুধুমাত্র সত্যিকারের জরুরী অবস্থার জন্য ব্যবহার করুন, যেমন গাড়ির ব্রেকডাউন বা একটি বড় মেডিকেল বিল। মাঝে মাঝে, যদি কোন ক্লায়েন্ট আপনাকে দেরী করে অর্থ প্রদান করে, তাহলে আপনার স্বাভাবিক খরচগুলি কভার করার জন্য আপনাকে আপনার জরুরী তহবিল থেকে ড্র করতে হতে পারে। যদি তাই হয়, আপনি অর্থ প্রদানের সাথে সাথেই আপনার জরুরি অ্যাকাউন্টে তহবিলগুলি পুনরায় পূরণ করুন৷ আপনার চেকিং থেকে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে মাসিক বা সাপ্তাহিক স্থানান্তর স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার জরুরী তহবিল তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে আপনাকে এটি সম্পর্কে চিন্তা না করেই।
অনিয়মিত আয়ের সাথে বাজেট করার আপনার প্রথম প্রচেষ্টা নিঃসন্দেহে কিছু সূক্ষ্ম টিউনিং প্রয়োজন হবে। প্রতি মাসের শেষে, আপনার বাজেট আপনার আর্থিক চাহিদা পূরণ করেছে কিনা তা পর্যালোচনা করুন। আপনি কি অতিরিক্ত খরচ করেছেন? আপনি যথেষ্ট সংরক্ষণ করেছেন? আপনার খরচ ট্র্যাক করা আপনাকে আপনার বাজেট কোথায় সামঞ্জস্য করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। আপনি সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আপনাকে খরচ কমাতে হবে বা আরও অর্থ উপার্জন করতে হবে। ধীরে ধীরে, আপনি একটি বাজেটে পৌঁছাবেন যা আপনার জন্য কাজ করে।
আপনার যখন অনিয়মিত আয় থাকে, তখন বাজেট অনুসরণ করা আপনাকে সময়মতো বিল পরিশোধ করতে এবং ক্রেডিট কার্ডের উপর অতিরিক্ত নির্ভরতা এড়াতে সাহায্য করতে পারে। মিস করা বা বিলম্বিত অর্থপ্রদান বা উচ্চ ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে, যা ভবিষ্যতে ক্রেডিট এবং ঋণ পাওয়া কঠিন করে তোলে। এক্সপেরিয়ানের বিনামূল্যের ক্রেডিট মনিটরিং পরিষেবা আপনাকে যেকোনো পরিবর্তনের বিষয়ে সতর্ক করে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার উপায়গুলির পরামর্শ দিয়ে আপনার ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে। একজন স্বাধীন ঠিকাদার হিসাবে, আপনি আপনার নিজের জাহাজের ক্যাপ্টেন। একটি কার্যকর বাজেট মসৃণ পালতোলা নিশ্চিত করতে সাহায্য করতে পারে।