অপ্রত্যাশিত ব্যয় জীবনের একটি দুর্ভাগ্যজনক অংশ। আদর্শভাবে, আপনার কাছে অপ্রত্যাশিত খরচ কভার করার জন্য একটি জরুরি তহবিল রয়েছে। কিন্তু, যদি না হয়, আপনি একা নন. ফেডারেল রিজার্ভ রিপোর্ট করেছে যে মাত্র 39% আমেরিকানরা $400 বা তার বেশি অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য অর্থ প্রদানের জন্য সংগ্রাম করবে৷
আপনি যদি আর্থিক সংকটে থাকেন এবং অবিলম্বে অর্থের প্রয়োজন হয় তবে আপনার কাছে বিকল্প রয়েছে। একটি অপ্রত্যাশিত খরচ কভার করতে এবং ভবিষ্যতে আর্থিক জরুরী পরিস্থিতির জন্য নিজেকে প্রস্তুত করতে আপনি এখনই করতে পারেন এমন বেশ কয়েকটি জিনিস দেখে নেওয়া যাক৷
জরুরী অবস্থা কভার করার জন্য আপনার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা সাধারণত একটি দুর্দান্ত ধারণা নয়। ফেডারেল রিজার্ভের মতে, নভেম্বর 2021 পর্যন্ত গড় ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার 16.4% এ আসছে, একটি বড় আকারের অপরিকল্পিত ব্যয় আপনাকে উচ্চ-সুদের ঋণের সাথে ছেড়ে দিতে পারে যা সময়ের সাথে সাথে বৃদ্ধি পায়। যদি আপনার জরুরী তহবিল এমন না হয় যেখানে আপনি এটি হতে চান, তাহলে একটি ক্রেডিট কার্ডের বিজ্ঞ ব্যবহার আপনাকে ঝড়ের আবহাওয়ায় সাহায্য করতে পারে।
ভাল ক্রেডিট সহ, আপনি একটি ক্রেডিট কার্ডের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন যার একটি 0% APR প্রাথমিক সময়কাল ছয় থেকে 21 মাস পর্যন্ত। আপনার খরচ পরিশোধ করতে এবং সুদের চার্জ সম্পূর্ণভাবে এড়াতে এটি যথেষ্ট সময় হতে পারে। মনে রাখবেন, প্রারম্ভিক সময়ের মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে সুদের হার কার্ডের চলমান সুদের হারে চলে যাবে এবং যেকোন অবশিষ্ট ব্যালেন্সে প্রযোজ্য হবে।
একটি অপ্রত্যাশিত ব্যয়ের জন্য আপনার প্রয়োজনীয় পরিমাণ যদি আপনি সুদ-মুক্ত সময়ের মধ্যে পরিশোধ করার আশা করতে পারেন তার চেয়ে বেশি হলে, একটি ব্যক্তিগত ঋণ আরও অর্থপূর্ণ হতে পারে। একটি ব্যক্তিগত ঋণের সাথে, আপনি সাধারণত একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি নির্দিষ্ট মাসিক কিস্তিতে পরিশোধ করবেন এক একক অর্থপ্রদান পাবেন।
আপনি সাধারণত ক্রেডিট কার্ডের সাথে দেখেন তার চেয়ে কম সুদের হারে আপনি ব্যক্তিগত ঋণ পেতে সক্ষম হতে পারেন। ফেডারেল রিজার্ভের সাম্প্রতিক তথ্য অনুযায়ী, 24 মাসের ব্যক্তিগত ঋণের গড় সুদের হার 9.38%। সামগ্রিকভাবে, ব্যক্তিগত ঋণের হার 6% থেকে 36% পর্যন্ত হতে পারে, ঋণদাতা এবং আপনার ঋণযোগ্যতার উপর নির্ভর করে।
ব্যক্তিগত ঋণ আপনার প্রয়োজনীয় অর্থের দ্রুত অ্যাক্সেস সহ একটি কঠিন স্থান অতিক্রম করতে সাহায্য করতে পারে। তহবিলের সময় ঋণদাতা অনুসারে পরিবর্তিত হয়, আপনার অর্থ গ্রহণের জন্য একই দিন থেকে কয়েক ব্যবসায়িক দিন পর্যন্ত।
আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে একটি বেতন অগ্রিম সাহায্য করতে পারে যদি আপনি আর্থিকভাবে চাপা পড়ে থাকেন। একটি বেতন অগ্রিম হল যখন আপনি আপনার নিয়োগকর্তার কাছ থেকে একটি অগ্রিম গ্রহণ করেন যা আপনি ভবিষ্যতের পেচেক থেকে বেতন কাটার মাধ্যমে পরিশোধ করেন। আপনার কোম্পানির বেতন অগ্রিম নীতি অনুযায়ী আপনাকে অবশ্যই একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে অগ্রিম ফেরত দিতে হবে।
সাধারণত, নীতিটি সুদের হার এবং ঋণের শর্তাদিও সেট করে যা সমস্ত কর্মচারীদের জন্য একই, তাদের ক্রেডিট স্কোর নির্বিশেষে। পে-ডে লোনের তুলনায় বেতনের অগ্রিম একটি অনেক ভালো বিকল্প, যা উচ্চ ফি এবং সীমাবদ্ধ শর্তাবলী সহ আসে।
প্রারম্ভিক বেতন-দিবসের অ্যাপ্লিকেশনগুলি আপনার স্বাভাবিক বেতন-দিনের আগে আপনার চাকরি থেকে আয় অ্যাক্সেস করার আরেকটি উপায় অফার করে এবং সেগুলি হল পে-ডে লোনের চেয়ে নিরাপদ বিকল্প।
আপনার যদি একটি স্থায়ী জীবন বীমা পলিসি থাকে, যেমন সমগ্র জীবন, সর্বজনীন জীবন বা পরিবর্তনশীল সর্বজনীন জীবন, আপনি আপনার পলিসির নগদ মূল্যে ট্যাপ করতে সক্ষম হতে পারেন।
সবচেয়ে ভালো দিক হল আপনি আপনার পলিসি থেকে ট্যাক্স না দিয়ে টাকা তুলতে সক্ষম হবেন, যতক্ষণ না আপনি প্রিমিয়ামে যে পরিমাণ অর্থ প্রদান করেছেন তার থেকে বেশি না নিচ্ছেন। আপনার অ্যাকাউন্টের নগদ মূল্যের চেয়ে বেশি গ্রহণ করলে আপনার মৃত্যু সুবিধা কম হতে পারে এবং সেই পরিমাণ করযোগ্য।
জীবন বীমা লোন ফেরত দেওয়ার জন্য আপনার কোনো বাধ্যবাধকতা নেই, ঋণটি সুদের হারের সাথে আসে-সাধারণত 5% থেকে 8% পর্যন্ত-যা ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত জমা হয়। ঋণ পরিশোধের আগে আপনি মারা গেলে, যে কোনো অবশিষ্ট ঋণের ভারসাম্য মৃত্যু সুবিধা থেকে কেটে নেওয়া হয়।
যদিও এই বিকল্পটি সবার জন্য উপলব্ধ নয়, আপনার কাছের কাউকে এক চিমটে সাহায্যের জন্য ট্যাপ করা একটি ভাল বিকল্প হতে পারে। আপনি যদি উপায় সহ কাউকে চেনেন, তাহলে তারা আপনাকে অর্থ ধার দিতে ইচ্ছুক হতে পারে আপনাকে একটি রুক্ষ আর্থিক প্যাচের মধ্য দিয়ে পেতে।
আপনি যদি সতর্ক না হন তবে আপনার পরিচিত কারো কাছ থেকে টাকা ধার করা আপনার সম্পর্কের ক্ষতি করতে পারে। এই বিকল্পটি অনুসরণ করবেন না যদি না আপনি আত্মবিশ্বাসী হন যে আপনি তাদের সম্পূর্ণ শোধ করতে পারেন বা অন্য ধরণের ব্যবস্থা করতে পারেন (উদাহরণস্বরূপ, আপনি কয়েক মাসের জন্য তাদের লন কাটা বা বেবিসিট করতে সম্মত হন)।
একটি আনুষ্ঠানিক ঋণ চুক্তি লিখলে - যাকে একটি প্রমিসরি নোটও বলা হয় - আপনাকে আরও আবেদনময়ী ঋণগ্রহীতা করে তুলতে পারে এবং আপনার "ঋণদাতা" কে আশ্বস্ত করতে পারে যে আপনি তাদের ফেরত দেওয়ার বিষয়ে গুরুতর। আপনি যদি পরিশোধ করতে ব্যর্থ হন তবে এটি তাদের আইনি আশ্রয়ও দিতে পারে।
আপনার 401(k) বা Roth IRA থেকে ধার নেওয়া আপনাকে অপ্রত্যাশিত খরচগুলি কভার করতে সাহায্য করতে পারে, তবে আপনার এটি শুধুমাত্র একটি শেষ অবলম্বন হিসাবে বিবেচনা করা উচিত। আপনি যখন আপনার অবসর পরিকল্পনা থেকে অর্থ উত্তোলন করেন, তখন আপনি সেই অর্থের সুদ উপার্জনের সুযোগটি হারিয়ে ফেলছেন এবং সম্ভবত অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি পৌঁছানো আরও কঠিন করে তুলছেন।
আপনি যদি রথ আইআরএ-তে অন্তত পাঁচ বছর অবদান রেখে থাকেন, তাহলে আপনি কোনো জরিমানা বা ট্যাক্স না দিয়েই অর্থ উত্তোলন করতে পারেন, যেহেতু সেই অবদানগুলি ট্যাক্স-পরবর্তী ডলার দিয়ে করা হয়। যাইহোক, যদি আপনার বয়স 59½ বছরের কম হয় তাহলে আপনাকে অবশ্যই একটি প্রচলিত IRA বা 401(k) থেকে তোলা অর্থের উপর 10% জরিমানা এবং আয়কর দিতে হবে।
আপনি যদি সতর্ক না হন তবে অপ্রত্যাশিত ব্যয় আপনার আর্থিক ক্ষতি করতে পারে। এই ঘটনাগুলি পরিচালনা করার সর্বোত্তম উপায় হল তাদের জন্য আগাম প্রস্তুতি নেওয়া। এখানে অপরিকল্পিত খরচের জন্য প্রস্তুত করার কিছু ব্যবহারিক উপায় রয়েছে:
মনে রাখবেন, প্রয়োজন হলেই আপনার জরুরি তহবিলে ট্যাপ করা উচিত। উদাহরণস্বরূপ, যখন একটি অপরিকল্পিত ব্যয়ের জন্য অবিলম্বে মনোযোগের প্রয়োজন হয় এবং আপনার প্রয়োজনীয় পরিমাণ সঞ্চয় করার জন্য পর্যাপ্ত সময় নেই তখন আপনি আপনার সঞ্চয়গুলি অ্যাক্সেস করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। জরুরী তহবিল প্রত্যাহার করাও উপযুক্ত যদি আপনার সঞ্চয় ব্যবহার না করা আপনার জীবনকে উল্লেখযোগ্যভাবে ব্যাহত করে।
অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য অর্থ প্রদান চাপ এবং স্নায়ু-বিপর্যয়কর হতে পারে। আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ নিয়ে আসার উপায় আপনার কাছে আছে জেনে স্বস্তিদায়ক। নগদ অগ্রিম পাওয়ার কথা বিবেচনা করুন বা 0% ইন্ট্রো APR ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করুন৷ এছাড়াও, একটি ব্যক্তিগত বা জীবন বীমা ঋণের সাথে ধার নেওয়ার সুযোগগুলি অন্বেষণ করুন। আপনি যে পথটি বেছে নিন না কেন, আপনার জরুরী তহবিলকে শক্তিশালী করুন এবং ভবিষ্যতে আর্থিক জরুরী অবস্থা মোকাবেলায় আপনাকে সাহায্য করার জন্য অন্যান্য প্রস্তুতিমূলক ব্যবস্থা নিন।