পেচেক থেকে পেচেকে জীবনযাপন করা একটি কঠিন যুদ্ধ হতে পারে, এবং যখন আপনি কেবল স্ক্র্যাপ করছেন তখন বেঁচে থাকা ছাড়া অন্য কিছুতে ফোকাস করা কঠিন।
অনেক আমেরিকানদের জন্য, তাদের অর্থ এক দিন থেকে পরবর্তীতে প্রসারিত করা ক্রমশ কঠিন হয়ে পড়েছে। এই পরিস্থিতিতে লোকেদের প্রায়শই ব্যবধান পূরণ করতে কিছু সাহায্যের প্রয়োজন হয় এবং সঠিকভাবে ব্যবহার করা হলে ক্রেডিট কাজের জন্য একটি কার্যকর হাতিয়ার হতে পারে।
কিন্তু পেচেকগুলির মধ্যে ক্রেডিটের উপর নির্ভর করার সময় আপনি কি একটি স্বাস্থ্যকর ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখতে পারেন? এই পরিস্থিতিতে ঋণগ্রহীতার জন্য কোন ধরনের ক্রেডিট সবচেয়ে ভালো? এবং ঐতিহ্যগত ক্রেডিট লাইনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে সমস্যায় পড়ে এমন কারোর জন্য কি বিকল্প আছে?
ক্রেডিট কার্ডে সাধারণত অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় উচ্চ সুদের হার থাকে, কিন্তু আপনি যখন পেচেকের মধ্যে থাকেন তখন তারা একটি কার্যকর হাতিয়ার হতে পারে। এগুলি প্রায় সবসময়ই অর্থায়নের সাধারণ শেষ অবলম্বন ফর্মগুলির তুলনায় কম ব্যয়বহুল, যেমন পে-ডে লোন, এবং অর্থ ইতিমধ্যেই শক্ত হয়ে গেলে ব্যয়বহুল ওভারড্রাফ্ট ফি এড়ানোর একটি উপায়৷
যদি আপনি একটি ডেবিট কার্ড ব্যবহার করেন, আপনার কাছে পর্যাপ্ত তহবিল উপলব্ধ না থাকা অবস্থায় আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থপ্রদান করা হলে আপনাকে একটি ওভারড্রাফ্ট ফি চার্জ করা হতে পারে। ওভারড্রাফ্ট ফি প্রায়ই $30 বা তার বেশি হয় এবং কিছু ব্যাঙ্ক আপনার অ্যাকাউন্টে ওভারড্রন ব্যালেন্সে প্রতিদিন একটি ফি নেয়। যদি আপনার ব্যাঙ্কের ওভারড্রাফ্ট ফি $30 হয় এবং আপনি তিন দিনের জন্য ওভারড্রন করেন, তাহলে আপনার প্রায় $100 ফি বকেয়া হবে৷
দায়িত্বশীল ব্যবহারের সাথে, একটি ক্রেডিট কার্ড প্রয়োজনীয় কেনাকাটা করার জন্য একটি কম ব্যয়বহুল উপায় হতে পারে। আপনি নির্ধারিত তারিখে বা তার আগে স্টেটমেন্ট ব্যালেন্স পরিশোধ করলে একটি ক্রেডিট কার্ড আপনাকে কোনো সুদ বা ফি চার্জ করবে না।
এখানে কিভাবে এটা কাজ করে. আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে $50 মূল্যের মুদিখানা কিনে থাকেন, তাহলে আপনি সাধারণত সুদ জমা হওয়ার আগে একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য সেই ব্যালেন্স বহন করতে সক্ষম হবেন। এই তথাকথিত গ্রেস পিরিয়ডটি আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিলিং চক্র শেষ হওয়ার এবং পেমেন্টের বকেয়া হওয়ার মধ্যে ন্যূনতম 21 দিনের ব্যবধান।
যখন আপনার পরবর্তী পেচেক আসবে, আপনি আপনার পেমেন্টের শেষ তারিখের মধ্যে ক্রেডিট কার্ডটি সম্পূর্ণ পরিশোধ করবেন। এই কৌশলটি আপনাকে ফি বা সুদের বেশি বকেয়া ছাড়াই বেতন চেকের মধ্যে ব্যবধান পূরণ করতে দেয়।
আপনি যদি সম্পূর্ণ বিল পরিশোধ না করেন তাহলে আপনি সমস্যায় পড়তে পারেন, কারণ ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি স্টেটমেন্ট ব্যালেন্সের উপর সুদ নেবে। আপনি যদি পারেন, ক্রেডিট কার্ডের বিল সর্বদা সম্পূর্ণ পরিশোধ করা গুরুত্বপূর্ণ।
একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে সময় লাগে এবং এটি এমন কিছু নয় যা আপনি রাতারাতি করতে পারেন। আপনি যদি জ্যামে পড়ে যান এবং বেতন চেকের মধ্যে আপনাকে ধরে রাখার জন্য ক্রেডিট প্রয়োজন হয়, তাহলে একটি ভাল ক্রেডিট স্কোরের অর্থ উচ্চ সুদের হার বা কম হারের মধ্যে পার্থক্য হতে পারে।
উচ্চ ক্রেডিট স্কোরে অবদান রাখার অভ্যাসগুলি আপনার সামগ্রিক আর্থিক জীবনকেও উন্নত করতে পারে। প্রথম এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অভ্যাসটি আপনি শিখতে পারেন তা হল আপনার সমস্ত বিল সময়মতো পরিশোধ করা। অর্থপ্রদানের ইতিহাস হল আপনার ক্রেডিট স্কোর গণনার সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর এবং এটি আপনার স্কোরের 35% এর জন্য দায়ী। যথাসময়ে অর্থপ্রদানের ইতিহাস প্রদর্শন করা ঋণদাতাদের বোঝায় যে আপনি অর্থপ্রদানের জন্য বিশ্বস্ত হতে পারেন।
ক্রেডিট স্কোরের দ্বিতীয় সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হল আপনার ইউটিলাইজেশন রেশিও, যা আপনার মোট ক্রেডিট লিমিটের তুলনায় আপনার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিমাপ করে। ঋণদাতারা 30% বা তার কম অনুপাত দেখতে পছন্দ করেন এবং আরও কিছু আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ডিং করতে শুরু করবে।
অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাম্প্রতিক হার্ড ক্রেডিট অনুসন্ধানের সংখ্যা, আপনার ক্রেডিট অ্যাকাউন্টগুলি কতক্ষণ খোলা আছে এবং আপনার বিভিন্ন ক্রেডিট প্রকারের মিশ্রণ রয়েছে কিনা অন্তর্ভুক্ত৷
আপনার অগ্রগতি পরিমাপ করতে নিয়মিত আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন। একটি ভাল স্কোর তৈরি করতে বেশ কয়েক মাস সময় লাগতে পারে, কিন্তু একটি খারাপ স্কোর তৈরি করতে অনেক বেশি সময় লাগে৷