"আমার আর্থিক আরও ভালভাবে পরিচালনা করুন" একটি বহুবর্ষজীবী জনপ্রিয় নববর্ষের রেজোলিউশন (ওজন হারানোর সাথে)। এই বছরের শেষের আর্থিক চেকলিস্ট আপনাকে পাউন্ড কমাতে সাহায্য করবে না, তবে এটি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্য অর্জনে সহায়তা করতে পারে। আপনার আর্থিক পরিস্থিতির মূল্যায়ন করতে, ট্যাক্সের সময়ের জন্য প্রস্তুত করতে এবং আগামী বছরের জন্য আপনার আর্থিক আকার পেতে এটি ব্যবহার করুন।

কর সময়ের জন্য প্রস্তুত হন

• আপনার ট্যাক্স ফাইল করার জন্য প্রয়োজনীয় নথি সংগ্রহ করুন, যার মধ্যে রয়েছে:
  • গত বছরের ট্যাক্স রিটার্ন।
  • W-2, 1099, 1098 এবং 1095 ফর্ম সহ নিয়োগকর্তা এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের ট্যাক্স ফর্ম। এগুলি অবশ্যই 31 জানুয়ারির মধ্যে আপনাকে মেইল ​​করা হবে, যাতে আপনার কাছে সেগুলি নাও থাকতে পারে; আপনি কোনটি আশা করছেন তার একটি তালিকা তৈরি করুন যাতে আপনি নজর রাখতে পারেন৷
  • চিকিৎসা ব্যয়, শিশু যত্নের ব্যয়, শিক্ষাগত ব্যয় এবং দাতব্য দান সহ আপনার নেওয়ার পরিকল্পনা করা যেকোন কর কর্তনের সমর্থনকারী রসিদ।
• আপনার নিয়োগকর্তা আপনার মজুরি থেকে সঠিক পরিমাণ ট্যাক্স আটকে রেখেছেন তা নিশ্চিত করতে IRS-এর ট্যাক্স উইথহোল্ডিং এস্টিমেটর ব্যবহার করুন। আপনি যদি আপনার উইথহোল্ডিং সামঞ্জস্য করতে চান, আপনার নিয়োগকর্তার জন্য একটি নতুন W-4 ফর্ম পূরণ করুন।
• আপনি যদি এই বছর বেকারত্বের সুবিধা পেয়ে থাকেন তবে সেগুলি করযোগ্য কিনা তা দেখতে IRS ওয়েবসাইটে যান৷
• আপনি যদি আশা করেন যে আগামী বছরে আপনার আয় উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পাবে বা সঙ্কুচিত হবে, তাহলে আপনার ট্যাক্স প্রস্তুতকারীর সাথে আপনার কর কমানোর পদক্ষেপ সম্পর্কে কথা বলুন।
• ৩১ ডিসেম্বরের আগে, শেষ মুহূর্তের যেকোনো পদক্ষেপ যেমন:
  করুন
  • দাতব্য অবদান করা।
  • আপনার নমনীয় খরচ অ্যাকাউন্ট (FSA) ব্যবহার করা। এর জন্য নিয়োগকর্তার সময়সীমা পরিবর্তিত হতে পারে।
  • যদি আপনার একটি উচ্চ-ছাড়যোগ্য স্বাস্থ্য পরিকল্পনা থাকে, তাহলে একটি স্বাস্থ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট (HSA) খোলার কথা বিবেচনা করুন। আপনি যে অর্থ প্রদান করেন তা করমুক্ত; এই বছরের জন্য একটি HSA-তে অবদান রাখার জন্য আপনার কাছে পরের বছরের 15 এপ্রিল পর্যন্ত সময় আছে।
• আপনি যদি ট্যাক্স ফেরত আশা করেন, তাহলে কীভাবে অর্থ ব্যবহার করবেন তা স্থির করুন, যেমন:
  • ঋণ পরিশোধ করা
  • আপনার জরুরি তহবিলে শুরু বা যোগ করা
  • অবসরের অ্যাকাউন্টে অবদান রাখা
  • এটি আগামী বছরের ট্যাক্স বিলের দিকে রাখা হচ্ছে
• আপনি যদি ট্যাক্স পাওনা হওয়ার আশা করেন, তাহলে নিশ্চিত করুন যে আপনি সেগুলি পরিশোধ করার জন্য যথেষ্ট অর্থ আলাদা করে রেখেছেন।
• আপনার ট্যাক্স প্রস্তুতকারীর সাথে একটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট নিন।

আপনার বাজেটের উপর যান

• এই গত বছরের বাজেট পর্যালোচনা করুন। আপনার জন্য কি কাজ করেছে এবং কি করেনি?
  • যদি আপনার বর্তমান বাজেট পদ্ধতি এবং সরঞ্জামগুলি কাজ না করে, আপনার খরচ ট্র্যাক করার জন্য একটি ভাল উপায় সন্ধান করুন৷
• আপনার আয় এবং ব্যয়ের মূল্যায়ন করুন, অর্থ সঞ্চয় করার জায়গা খুঁজছেন।
• নতুন বছরে আপনার আয় বা ব্যয়ের কোনো পরিবর্তন প্রতিফলিত করতে আপনার বাজেট সংশোধন করুন।
• যদি আপনার বাজেট না থাকে, তাহলে কীভাবে তৈরি করবেন তা এখানে।

আপনার সঞ্চয়ের মূল্যায়ন করুন

• আপনার জরুরি তহবিলের মূল্যায়ন করুন। এটি কি তিন থেকে ছয় মাসের মূল্যের খরচ কভার করবে? এটিই লক্ষ্য, তবে আপনি যদি এত বেশি সঞ্চয় না করে থাকেন তবে এই গুরুত্বপূর্ণ নিরাপত্তা জাল তৈরির দিকে কাজ চালিয়ে যান। আপনার যদি জরুরী তহবিল না থাকে তবে একটি শুরু করুন।
• আপনাকে কি পরের বছর কোনো বড় খরচ বা লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করতে হবে? যদি তাই হয় তবে এর জন্য একটি বাজেট তৈরি করুন যাতে আপনি আপনার প্রয়োজনীয় অর্থ আলাদা করে রাখা শুরু করতে পারেন।
• আপনার জরুরী তহবিল এবং অন্যান্য সঞ্চয় তৈরিতে সহায়তা করার জন্য আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট(গুলি) এ স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করার কথা বিবেচনা করুন৷

ঋণ পরিশোধ করুন

• আপনার বন্ধকী, গাড়ী ঋণ বা ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করে আপনি অর্থ সঞ্চয় করতে পারেন কিনা তা খুঁজে বের করুন।
• আপনার যদি উচ্চ-সুদের ঋণ থাকে, তাহলে তা পরিশোধ করার পরিকল্পনা করুন। বড় ডেন্ট তৈরি করার জন্য আপনার বাজেটে পর্যাপ্ত অতিরিক্ত অর্থ না থাকলে, এই বিকল্পগুলি বিবেচনা করুন:
  • 0% প্রাথমিক ব্যালেন্স ট্রান্সফার অফার ক্রেডিট কার্ড তদন্ত করুন। একটি অস্থায়ী 0% সুদের ইন্ট্রো পিরিয়ড সহ একটি কার্ডে উচ্চ-সুদের ব্যালেন্স স্থানান্তর করা আপনার সুদের অনেক টাকা বাঁচাতে পারে। মূলটি হল ইনট্রো পিরিয়ড শেষ হওয়ার আগে ব্যালেন্স পরিশোধ করার পরিকল্পনা করা এবং আপনি একটি আদর্শ সুদের হার পরিশোধ করা শুরু করেন।
  • গবেষণা ঋণ একত্রীকরণ ঋণ এবং ব্যক্তিগত ঋণ. এগুলি আপনি বর্তমানে ক্রেডিট কার্ডে যে অর্থ প্রদান করছেন তার চেয়ে কম সুদের হার অফার করতে পারে এবং অর্থপ্রদানগুলি পরিচালনা করা সহজ করে তোলে কারণ আপনার প্রতি মাসে মাত্র একটি অর্থপ্রদান করতে হবে৷
  • আপনার জন্য একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা তৈরি করতে একটি ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাথে যোগাযোগ করার কথা বিবেচনা করুন৷
  • ঋণ পরিশোধ করতে সাহায্য করার জন্য দ্বিতীয় চাকরি পাওয়ার কথা বিবেচনা করুন।
• আপনার ক্রেডিট কার্ড পর্যালোচনা করুন।
  • আপনি কি পুরস্কার কার্ড বা ক্যাশ ব্যাক কার্ড থেকে উপকৃত হতে পারেন? আপনি যদি অতিরিক্ত সুবিধা প্রদান করে এমন কার্ডগুলি খুঁজছেন, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রতি মাসে ব্যালেন্স পরিশোধ করতে সক্ষম হবেন—অন্যথায়, আপনি আপনার পুরষ্কারের চেয়ে বেশি সুদের চার্জ দিতে পারেন।
  • নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রতিটি কার্ডের জন্য এবং আপনার সমস্ত কার্ড জুড়ে আপনার উপলব্ধ ক্রেডিটগুলির 30% এর কম ব্যবহার করছেন। উচ্চতর যেকোনো কিছু আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
  • বিদ্যমান ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টগুলিকে আপনি ব্যবহার না করলেও খোলা রাখুন; তাদের বন্ধ করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করতে পারে।

আপনার বীমা কভারেজ পরীক্ষা করুন

• আপনার কভারেজ পর্যালোচনা করার জন্য আপনার বীমা এজেন্টের সাথে একটি অ্যাপয়েন্টমেন্ট সেট আপ করুন, যার মধ্যে বাড়ির মালিকদের বীমা, ভাড়াটেদের বীমা, অটো বীমা এবং জীবন বীমা রয়েছে৷
• নিশ্চিত করুন যে আপনার জীবন বীমা পলিসি সঠিক সুবিধাভোগীদের তালিকা করছে৷
• দীর্ঘমেয়াদী যত্ন বীমা পাওয়ার কথা বিবেচনা করুন।
• বীমার প্রিমিয়াম কমানোর উপায়গুলি সন্ধান করুন, যেমন অপ্রয়োজনীয় কভারেজ বাদ দেওয়া বা কাটছাঁট বৃদ্ধি করা৷
• উন্মুক্ত তালিকাভুক্তির সময়, আপনার নিয়োগকর্তার স্বাস্থ্য, জীবন, অক্ষমতা এবং অন্যান্য বীমা সুবিধাগুলি পর্যালোচনা করুন এবং আপনার বর্তমান এবং ভবিষ্যতের প্রয়োজনের উপর ভিত্তি করে আপনার নির্বাচন করুন৷

আপনার অবসরের অ্যাকাউন্ট এবং অন্যান্য বিনিয়োগ পর্যালোচনা করুন

• যদি আপনি ইতিমধ্যে একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনা যেমন 401(k) অবদান না রাখেন, তাহলে সাইন আপ করুন এবং আপনার পেচেক থেকে স্বয়ংক্রিয় মাসিক অবদান সেট আপ করুন৷
• যদি আপনি একটি নিয়োগকর্তা-স্পন্সর অবসর পরিকল্পনায় অবদান রাখেন, তাহলে সর্বোচ্চ অনুমোদিত পরিমাণে অবদান রাখার চেষ্টা করুন। সর্বনিম্ন, আপনার কোম্পানীর যে কোন নিয়োগকর্তার সাথে মিলে যাওয়া অবদানগুলি সর্বাধিক করার জন্য যথেষ্ট অবদান রাখুন।
• যদি আপনার বয়স 50 বছরের বেশি হয়, তাহলে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় ক্যাচ-আপ অবদানের সুবিধা নিন।
• আপনার যদি একজন প্রাক্তন নিয়োগকর্তার কাছ থেকে একটি 401(k) পরিকল্পনা থাকে, তাহলে এটি একটি নতুন অবসর অ্যাকাউন্টে রোল ওভার করার একটি পরিকল্পনা করুন৷
• একবার আপনার নিয়োগকর্তা-স্পন্সরড প্ল্যানটি সর্বাধিক হয়ে গেলে, একটি প্রথাগত IRA বা Roth IRA-এর মতো আরেকটি অবসর অ্যাকাউন্ট খোলার কথা বিবেচনা করুন৷
• গত এক বছরে আপনার বিনিয়োগের ফলাফল পর্যালোচনা করুন এবং প্রয়োজনে আপনার পোর্টফোলিওর ভারসাম্য বজায় রাখুন।
• নিশ্চিত করুন যে আপনার সমস্ত বিনিয়োগ এবং অবসরের অ্যাকাউন্ট সঠিক সুবিধাভোগীদের তালিকাভুক্ত করে।
• আপনার প্রত্যাশিত অবসর সুবিধা অনুমান করতে এবং অবসর পরিকল্পনায় সহায়তা করার জন্য একটি অনলাইন সামাজিক নিরাপত্তা অ্যাকাউন্ট সেট আপ করুন৷
• যদি আপনার সন্তান থাকে, তাহলে তাদের কলেজ শিক্ষার জন্য একটি 529 প্ল্যান সেট আপ করার কথা বিবেচনা করুন।

আপনার এস্টেট পরিকল্পনা তৈরি করুন বা আপডেট করুন

একটি এস্টেট পরিকল্পনার মধ্যে একটি উইল, একটি লিভিং ট্রাস্ট, একটি লিভিং উইল, একটি স্বাস্থ্যসেবা বা অ্যাটর্নি আর্থিক ক্ষমতা এবং আপনার অন্ত্যেষ্টিক্রিয়ার জন্য একটি পরিকল্পনা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে৷

• নিশ্চিত করুন যে আপনার এস্টেট পরিকল্পনা সঠিক সুবিধাভোগীদের তালিকা করেছে এবং আপনার নথিগুলি একটি নিরাপদ স্থানে রয়েছে৷
  • আপনার পরিকল্পনা তৈরি করার পর থেকে যদি আপনার জীবনে বড় ধরনের পরিবর্তন হয়ে থাকে, তাহলে সেই অনুযায়ী আপডেট করুন।
• যদি আপনার কোনো এস্টেট পরিকল্পনা না থাকে, তাহলে একটি তৈরি করুন।
  • যদি আপনার একটি জটিল পারিবারিক পরিস্থিতি বা প্রচুর সম্পদ থাকে, তাহলে একজন এস্টেট প্ল্যানিং অ্যাটর্নির সাথে পরামর্শ করুন।
  • যদি আপনার এস্টেট পরিকল্পনার প্রয়োজনীয়তা ন্যূনতম হয়, আপনি নলো, লিগালজুম, রকেট লয়ার বা অন্যান্য স্ব-সহায়ক আইনি সাইটগুলিতে আপনার নিজস্ব নথি তৈরি করতে সক্ষম হতে পারেন৷
  • যদি আপনার প্রয়োজনের মধ্যে কোথাও থাকে, অনেক অ্যাটর্নি যুক্তিসঙ্গত খরচে ফ্ল্যাট-ফি এস্টেট পরিকল্পনা প্যাকেজ অফার করে।

আপনার ক্রেডিট চেক করুন

• আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের কপি তিনটি কনজিউমার ক্রেডিট ব্যুরো (Experian, TransUnion এবং Equifax) থেকে পান।
• যদি আপনার ক্রেডিট স্কোরের সাহায্যের প্রয়োজন হয়, তাহলে এটিকে উন্নত করতে এই পদক্ষেপগুলি নিন:
  • আপনার সমস্ত বিল সময়মতো পরিশোধ করুন।
  • আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের হার 30% বা তার কম রাখতে ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্স পরিশোধ করুন।
  • প্রয়োজন না হলে নতুন ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলা এড়িয়ে চলুন।
  • আপনি ব্যবহার না করলেও বিদ্যমান ক্রেডিট অ্যাকাউন্ট খোলা রাখুন।
  • Experian Boost™ ^† -এর জন্য সাইন আপ করুন , একটি বিনামূল্যের পরিষেবা যা আপনাকে সময়মত ইউটিলিটি, সেলফোন এবং স্ট্রিমিং পরিষেবা প্রদানের জন্য ক্রেডিট দেওয়ার মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারে৷
• আপনার ক্রেডিট রক্ষা করতে ক্রেডিট মনিটরিং সেট আপ করুন। এক্সপেরিয়ানের বিনামূল্যের ক্রেডিট মনিটরিং পরিষেবা আপনাকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং অ্যাকাউন্টগুলির পরিবর্তন এবং অনুসন্ধান সম্পর্কে সতর্ক করবে৷
• আপনি যদি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে কোনো ভুল খুঁজে পান, তাহলে উপযুক্ত ক্রেডিট ব্যুরোর সাথে তাদের বিরোধ করুন।

আপনার আর্থিক ব্যবস্থা করুন

• আপনি যদি আপনার আর্থিক এবং বিনিয়োগে পেশাদার সাহায্য চান, তাহলে একজন আর্থিক পরিকল্পনাকারী ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন। ন্যাশনাল অ্যাসোসিয়েশন অফ পার্সোনাল ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাডভাইজার (NAPFA) একটি ভাল উৎস।
• আপনার আর্থিক রেকর্ড, ট্যাক্স ডকুমেন্ট এবং আর্থিক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্টের মাধ্যমে যান, আপনার প্রয়োজন নেই এমন কিছু ছিঁড়ে নিন।
• স্থান এবং কাগজ বাঁচাতে আর্থিক রেকর্ডগুলি ডিজিটাইজ করার কথা বিবেচনা করুন৷

আরো জানুন

• আপনার ক্রেডিট স্কোরগুলিকে কী প্রভাবিত করে?
  আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কী ধরণের অ্যাকাউন্টগুলি প্রভাবিত করে তা জানা হল আপনার ক্রেডিট উন্নত করার প্রথম ধাপ—যা আপনাকে সময়ের সাথে সাথে হাজার হাজার বাঁচাতে পারে।
• সন্তান হওয়ার আগে আর্থিকভাবে প্রস্তুত করার 6টি ধাপ
  সন্তান হওয়া ব্যয়বহুল তা কোনও গোপন বিষয় নয়, তবে আপনি যদি তাড়াতাড়ি শুরু করেন তবে আর্থিকভাবে প্রস্তুত করার জন্য আপনি অনেক কিছু করতে পারেন। এখানে প্রস্তুত হওয়ার ছয়টি উপায় রয়েছে৷
• আর্থিক পরিকল্পনা কী এবং এটি আমাকে কীভাবে সাহায্য করতে পারে?
  আর্থিক পরিকল্পনার সাথে আপনার আর্থিক জীবনের জন্য একটি কৌশল প্রতিষ্ঠা করা জড়িত। এটি কীভাবে কাজ করে এবং কেন এটি আপনাকে সাহায্য করতে পারে তা এখানে।
• কিভাবে বিনিয়োগ শুরু করবেন
  বিনিয়োগ শুরু করতে, এটি গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি একটি কৌশল তৈরি করুন এবং দীর্ঘমেয়াদে এটিতে লেগে থাকুন৷