পারিবারিক আয় হারাতে আপনার মাথা ঘুরতে পারে। আপনার পত্নী বা সঙ্গীকে ছাঁটাই করা হয়েছে, প্রয়োজনের জন্য তাদের চাকরি ছেড়ে দেওয়া হয়েছে, বা তাদের কর্মঘণ্টা মারাত্মকভাবে কমে গেছে, আপনি হয়তো জানেন না কিভাবে আপনি এটির মধ্য দিয়ে যাবেন। আপনার কাছে এক মিলিয়ন জিনিস থাকতে পারে এবং বিল পরিশোধ করতে হবে, এবং তারপরও কোথা থেকে শুরু করবেন তা নিয়ে অভিভূত বোধ করছেন।

তবে হতাশা বা তাড়াহুড়ো করে সিদ্ধান্ত নেবেন না। আপনার কাছে বিকল্প আছে, এবং একটি পরিষ্কার পরিকল্পনা নিয়ে আসতে আপনার পরিবারের সদস্যদের সাথে কাজ করতে পারেন।

আপনার খরচ কমানো

কম নগদ আসার সাথে, আপনাকে সম্ভবত আপনার খরচ দ্রুত কাটতে হবে। আপনার যদি ইতিমধ্যে একটি না থাকে তবে আপনি একটি বাজেট তৈরি করে আপনার প্রস্তুতি শুরু করতে পারেন। এটি জটিল কিছু হতে হবে না, শুধুমাত্র আপনার সমস্ত খরচ এবং আয়ের একটি তালিকা। একটি বাজেট আপনাকে প্রতি মাসে ঠিক কত টাকা আসে, কোথায় যায় এবং আপনাকে কী ধরনের পরিবর্তন করতে হবে তা জানতে সাহায্য করবে।

আপনার বাজেট কার্যকরভাবে কমানোর জন্য এখানে কিছু টিপস রয়েছে:

• আপনার সবচেয়ে বড় খরচ দিয়ে শুরু করুন। আপনি যদি কফি বা মাঝে মাঝে ম্যানিকিউরের মতো ছোট খরচ কমানোর দিকে মনোনিবেশ করেন তবে আপনি খুব বেশি শ্বাস নেওয়ার জায়গা খুঁজে পাবেন না। পরিবর্তে, আপনি কীভাবে আপনার সবচেয়ে বড় খরচ কমাতে পারবেন তা নির্ধারণ করে শুরু করুন, যেমন আরও সাশ্রয়ী মূল্যের অ্যাপার্টমেন্টে যাওয়া, আপনার গাড়ির আকার কমানো বা আপনার বন্ধকী বা গাড়ির অর্থপ্রদান কমাতে ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করা। সম্ভব হলে, আপনি আপনার পিতামাতার সাথে ফিরে যাওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
• আপনার পাওনাদারদের সাথে যোগাযোগ করুন। ঋণদাতারা কখনও কখনও আপনার পেমেন্ট কমাতে বা পিছিয়ে দিতে ইচ্ছুক হন যখন একজন ঋণগ্রহীতা একটি কষ্টের সম্মুখীন হয়। আপনি যদি মনে করেন যে আপনি অর্থপ্রদানের ক্ষেত্রে পিছিয়ে পড়তে পারেন, তাহলে অবিলম্বে আপনার পাওনাদারদের সাথে যোগাযোগ করুন (আপনি একটি অর্থপ্রদান মিস করার আগে), যেহেতু তারা সাধারণত আপনার অ্যাকাউন্টটি এখনও ভাল অবস্থানে থাকাকালীন আরও নমনীয়তা প্রদান করে। আপনি চলমান করোনভাইরাস মহামারী দ্বারা প্রভাবিত হয়ে থাকলে, আপনি বিশেষ ত্রাণ পাওয়ার যোগ্য হতে পারেন।
• আপনার ব্যাঙ্ক এবং ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট পর্যালোচনা করুন। যখন আপনি চাপে থাকেন তখন খরচগুলি ভুলে যাওয়া সহজ, বিশেষ করে সেই স্বয়ংক্রিয় চার্জগুলি যা শুধুমাত্র ত্রৈমাসিক বা বার্ষিক আসে৷ আপনার অ্যাকাউন্টের বিবৃতি পর্যালোচনা করা আপনাকে পুনরাবৃত্ত চার্জগুলি খুঁজে পেতে এবং পরবর্তী নির্ধারিত তারিখের আগে সেগুলি বাতিল করতে সাহায্য করতে পারে বা অন্তত সেগুলির জন্য প্রস্তুত করার চেষ্টা করতে পারে৷ এটি আপনাকে আপনার বাজেটে অপ্রয়োজনীয় ব্যয় খুঁজে পেতে সহায়তা করতে পারে৷
• আপনার এই মুহূর্তে প্রয়োজন নেই এমন পরিষেবাগুলি বাতিল করুন৷৷ সাবস্ক্রিপশন, সদস্যপদ বা ব্যয়বহুল পাঠ্যক্রম বহির্ভূত কার্যকলাপ ছাড়া যেতে বিবেচনা করুন. আপনাকে আপনার সমস্ত শখ চিরতরে ছেড়ে দিতে হবে না, তবে মাত্র কয়েক মাসের জন্য একটি সস্তা বিকল্প বা একটি বিনামূল্যের বিকল্প বেছে নেওয়া আপনাকে আপনার বাজেটের ভারসাম্য বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে। ধুলো জমে গেলে আপনি সর্বদা আবার সাইন আপ করতে পারেন।
• আপনার বেনিফিট অবদানগুলি হ্রাস করুন বা বিরতি দিন৷৷ আপনি স্বেচ্ছাসেবী অবদান কমাতে পারেন কিনা তা দেখতে আপনার বেতন স্টাব পর্যালোচনা করুন। অবসর গ্রহণ বা স্বাস্থ্যসেবা সঞ্চয় অবদানগুলি বাদ দেওয়া আপনার অগ্রগতিকে ধীর করে দেয় এবং এটি একটি ভাল দীর্ঘমেয়াদী কৌশল নয়, তবে আপনার খাদ্য এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তার জন্য বা আপনার জরুরি সঞ্চয় পুনর্নির্মাণের জন্য সাময়িকভাবে সেই নগদ প্রয়োজন হতে পারে। যত তাড়াতাড়ি আপনার আয় আবার উন্নতি হবে বা আপনি অন্যথায় ট্র্যাকে আসবেন, আপনার অবদান আবার শুরু করুন।

আপনি প্রতিটি কাটব্যাক পর্যালোচনা করার সাথে সাথে মনে রাখবেন যে আপনার পরিস্থিতির উন্নতি না হওয়া পর্যন্ত সেগুলি সম্ভবত চিরকাল স্থায়ী হবে না। আপনি কী হারাবেন তা চিন্তা করার পরিবর্তে, আপনি যে খরচগুলি অবিলম্বে দূর করতে, কমাতে বা আটকে রাখতে পারেন তা চিহ্নিত করার দিকে মনোনিবেশ করুন। কিছু স্বল্পমেয়াদী ব্যথা হবে, কিন্তু খরচ কমানো আপনাকে আপনার মাথার উপর ছাদ রাখতে এবং ফ্রিজে খাবার রাখতে সাহায্য করতে পারে।

আপনার নগদ প্রবাহ বৃদ্ধি

যদি আপনার বাজেট ইতিমধ্যেই আঁটসাঁট থাকে, তাহলে কিছু খরচ বাদ দিয়ে আপনার প্রয়োজনীয় অতিরিক্ত নগদ লাভ করতে পারবেন না। খরচ কমানোর পাশাপাশি, অস্থায়ীভাবে বা স্থায়ীভাবে, আরও নগদ আনার জন্য আপনার সমস্ত বিকল্প বিবেচনা করুন। এখানে শুরু করার জন্য কয়েকটি স্থান রয়েছে:

• সহায়তার জন্য আবেদন করুন। যদি আপনাকে ছাঁটাই করা হয়, বেকারত্ব বা অন্যান্য সুবিধার জন্য আবেদন করা আপনার করণীয় তালিকার শীর্ষে থাকা উচিত। আপনি এখন মেডিকেল কভারেজ বা নির্দিষ্ট ফেডারেল বা রাষ্ট্রীয় সুবিধার জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, তাই কি পাওয়া যায় তা নিয়ে গবেষণা করতে ভুলবেন না। সেখানে কী আছে তা খুঁজে বের করার জন্য আপনার সময় নিন এবং অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে সময় ব্যয় করুন—আপনার বাজেটের সুবিধা কঠোর পরিশ্রমের মূল্য হবে।
• আপনি ব্যবহার করেন না এমন আইটেম বিক্রি বা ভাড়া করুন৷৷ একটি অতিরিক্ত রুম ভাড়া দেওয়া বা আপনার দ্বিতীয় গাড়িটি বিক্রি করা উল্লেখযোগ্য পরিমাণে অর্থ আনতে পারে, তবে আপনি পুরানো গয়না, ওয়ার্কআউট সরঞ্জাম, ইলেকট্রনিক্স এবং যন্ত্রপাতিগুলি থেকে মুক্তি পেয়ে বা অন্য মূল্যবান জিনিস বিক্রি করেও নগদ নিয়ে আসতে পারেন যা আপনি সত্যিই করেন না। ব্যবহার করুন এবং পরে প্রতিস্থাপন করতে পারেন।
• একটি বিকল্প আয়ের উৎস খুঁজুন। এখনই সময় হতে পারে আপনার বা আপনার পরিবারের কারোর জন্য একটি পাশের তাড়াহুড়ো বাছাই করার, এমনকি তা সাময়িক হলেও। আপনার পরিবারের লোকেরা করতে পারে এমন জিনিসগুলির একটি তালিকা তৈরি করে শুরু করুন, যেমন বোনা জিনিস তৈরি করা এবং বিক্রি করা, রাইডশেয়ার কোম্পানির জন্য গাড়ি চালানো বা টিউটরিং। আপনি যদি সত্যিই এক চিমটে হয়ে থাকেন, তাহলে সেই সুযোগে ফোকাস করতে ভুলবেন না যা আপনাকে দ্রুত, সবচেয়ে বেশি অর্থ উপার্জন করতে সাহায্য করবে। আপনি যাই চয়ন করুন না কেন, নিশ্চিত করুন যে আপনি যেকোন ট্যাক্স দায়বদ্ধতার জন্য প্রস্তুত।
• আপনার নেটওয়ার্ক ব্যবহার করুন৷৷ আপনি অন্যদের কাছ থেকে আপনার পরিস্থিতি লুকানোর জন্য প্রলুব্ধ হতে পারেন, কিন্তু আপনি সম্ভাব্য চাকরির রেফারেল বা অন্যান্য শব্দ-মুখের লিড এবং সংস্থানগুলি হারাবেন। আপনার জীবনবৃত্তান্ত আপডেট করুন এবং পুরানো সহকর্মীদের সাথে যোগাযোগ করুন বা সোশ্যাল মিডিয়া আউটলেটের মাধ্যমে লোকেদের আপনার কাজের সন্ধান সম্পর্কে জানানোর কথা বিবেচনা করুন৷

ঋণ নিয়ে আরও সাহায্য

কঠিন সময়ে, আপনার ঋণ পরিশোধের চেষ্টা করা এবং বর্তমান থাকা গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি আপনার অর্থপ্রদানের শেষ তারিখটি মিস করেন, বা ন্যূনতম বকেয়া থেকে কম অর্থ প্রদান করেন, তাহলে আপনি সম্ভবত দেরী ফি এর সম্মুখীন হবেন এবং আপনার ক্রেডিটকে একটি বড় আঘাত নিতে হবে। কিন্তু আপনি যদি ন্যূনতম কভার করতে না পারেন, বা আপনার বাজেটে আরও শ্বাস-প্রশ্বাসের ঘরের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনাকে আরও ব্যবস্থা নিতে হতে পারে।

ঋণ একত্রীকরণ

আপনার ক্রেডিট ভাল অবস্থানে থাকলে, আপনি ঋণ একত্রীকরণ বিবেচনা করতে পারেন। একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ আপনার বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে, এবং একটি অতিরিক্ত সুবিধা হিসাবে এটি আপনাকে শুধুমাত্র একটি মাসিক অর্থ প্রদান করে। আপনি যদি আপনার বর্তমান ঋণের চেয়ে কম মাসিক অর্থপ্রদানের সাথে একটি ঋণ একত্রীকরণ ঋণ খুঁজে পান, অথবা এমনকি কম সুদের হারের ঋণও পেতে পারেন, তাহলে এটি আপনার প্রয়োজনীয় সহায়তা প্রদান করতে পারে।

ঋণ ব্যবস্থাপনা

আরেকটি বিকল্প হল একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সি দ্বারা তৈরি একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা (DMP) পেতে। একটি ডিএমপির সাথে, আপনার কাছে একটি একক মাসিক অর্থপ্রদান থাকবে যা তারপরে আপনার পাওনাদারদের কাছে বিতরণ করা হবে, যা বিলের একটি বড় গাদা থেকে পরিচালনা করা সহজ (এবং সস্তা) হতে পারে। একটি DMP এর ফলে পেমেন্ট এবং সুদের হার কমে যেতে পারে, অথবা এমনকি আপনার দেরী ফি ক্ষমাও হতে পারে। নোট করুন যে ঋণ ব্যবস্থাপনা না একটি ঋণ নিষ্পত্তি সংস্থা নিয়োগের মতোই, যা ব্যয়বহুল হতে পারে এবং আপনার ক্রেডিটকে বড় ক্ষতি করতে পারে৷

একটি আর্থিক চ্যালেঞ্জ থেকে পুনরুদ্ধার

আপনার আয় এবং ব্যয়গুলি পরীক্ষা করা আপনাকে প্রতি মাসে কত টাকার প্রয়োজন তা সম্পর্কে বাস্তবসম্মত ধারণা পেতে সাহায্য করবে এবং আপনার সহায়তা, পার্শ্ব-চাকরি বা শেষ পূরণের জন্য অন্য কৌশল প্রয়োজন কিনা। এছাড়াও আপনাকে সম্ভবত কাটব্যাক এবং ত্যাগ স্বীকার করতে হবে যা আপনাকে দেউলিয়া হওয়া সহ আর্থিক ধ্বংস থেকে বাঁচাতে সাহায্য করতে পারে।

আপনি যখন আপনার নতুন বাজেটের সাথে সামঞ্জস্য করছেন, তখন মনে রাখবেন যে লক্ষ্যটি কেবল বিরতি করা নয়। এটি যতটা চ্যালেঞ্জিং হতে পারে, আপনি সর্বদা চেষ্টা করতে চান এবং জরুরী অবস্থা এবং অন্যান্য অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য কিছুটা নগদ একপাশে রাখতে চান, অথবা আবার দুই-আয়ের পরিবারে পরিণত হতে প্রত্যাশার চেয়ে বেশি সময় লাগলে আপনাকে কভার করতে চান।

সপ্তাহে 20 ডলারের মতো সামান্য পরিমাণ হলেও, নিয়মিত কিছু টাকা আলাদা করে রাখার চেষ্টা করুন। অবশেষে আপনি তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয়ের সমতুল্য ব্যালেন্স সহ জরুরি সঞ্চয় করতে চান। কিন্তু এর মধ্যে, আপনার ক্রেডিট ট্র্যাক করা এবং এমনকি আপনার ভাড়া বা বন্ধকী অর্থপ্রদানের মাত্র এক মাসের মূল্য সঞ্চয় করা আপনাকে আরও দ্রুত রিবাউন্ড করতে সাহায্য করতে পারে যদি অন্য কোনও আর্থিক অসুবিধা আপনার পথে আসে।