আপনার বাজেট মূলত কর্ম পরিকল্পনা. কিন্তু যেকোনো পরিকল্পনার মতো, এটি পরিবর্তিত পরিস্থিতিতে মানিয়ে নেওয়া উচিত। যখন একটি জরুরী আঘাত আসে, তখন আপনার পরিকল্পনার সাথে কী করবেন তার একটি পরিকল্পনা থাকা গুরুত্বপূর্ণ৷
COVID-19 মহামারী অনেকের জন্য আর্থিক কষ্ট তৈরি করেছে। হয়তো আপনি আপনার চাকরি হারিয়েছেন বা একটি অস্থায়ী বেতন কাটা নিয়েছেন। অথবা সম্ভবত আপনি একটি অনিশ্চিত সময়ে নগদ সংরক্ষণের জন্য খরচ কমাতে চান।
আপনার উদ্বেগের কারণ যাই হোক না কেন, আপনি আপনার আর্থিক ভবিষ্যৎ স্থিতিশীল করার ক্ষমতা রাখেন। কিভাবে? আপনার বাজেট পুনর্বিবেচনা করে এবং পরিবর্তনগুলি বিবেচনা করে যা আপনার অর্থ রক্ষা করতে পারে যদি আপনি আর্থিক জরুরী অবস্থা মোকাবেলা করছেন বা প্রস্তুতি নিচ্ছেন। কীভাবে আপনার আর্থিক পরিকল্পনা আবার লিখবেন এবং শেষ পর্যন্ত শীর্ষে আসবেন সে সম্পর্কে কিছু পরামর্শের জন্য পড়ুন।
আর্থিক জরুরী অবস্থার সময় বা তার আগে, আপনি কীভাবে অর্থ ব্যয় করছেন তা পুনরায় পরীক্ষা করুন, আপনি কেবল নিজের জন্য বাজেট করছেন বা পরিবারের জন্য বাজেট করছেন তা কোন ব্যাপার না।
প্রথম এবং সর্বাগ্রে, খাদ্য, আবাসন, ওষুধ এবং ইউটিলিটিগুলির মতো মৌলিক বিষয়গুলির জন্য আপনি যথেষ্ট অর্থ পেয়েছেন তা নিশ্চিত করুন৷ প্রয়োজনীয় জিনিসগুলির জন্য আপনার বাজেটের থেকে সবচেয়ে বেশি আয়ত্ত করতে, বিবেচনা করুন:
এটি অপ্রয়োজনীয় ব্যয় মূল্যায়নের জন্যও পরিশোধ করতে পারে। এখানে জিজ্ঞাসা করার জন্য কিছু প্রশ্ন রয়েছে:
আপনি যদি এখনও নগদ অর্থের জন্য স্ট্র্যাপ না করে থাকেন, তাহলে মৌলিক বিষয়গুলি কভার করার পরে অবশিষ্ট কিছু অর্থ দিয়ে একটি জরুরি তহবিল স্থাপন করা বুদ্ধিমানের কাজ হতে পারে। সাধারণ সুপারিশ:তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার খরচ একপাশে রাখুন। এটি আপনাকে আর্থিক জরুরী অবস্থার সময় ভাসা থাকতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনাকে ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ নেওয়া এড়াতে সাহায্য করতে পারে।
এমনকি যদি তিন মাসের সঞ্চয় একপাশে রাখা এই মুহূর্তে অসম্ভব বলে মনে হয়, আপনি যা পারেন সঞ্চয় করার চেষ্টা করুন। একটি জরুরী তহবিল শুরু করার সহজতম উপায়গুলির মধ্যে একটি হল একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে নিয়মিত স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তরের সময় নির্ধারণ করা। মনে রাখবেন যে আপনার জরুরী তহবিলে প্রতি স্থানান্তরের সামান্য পরিমাণ, সম্ভবত প্রতি সপ্তাহে $25, কোন কিছুর চেয়ে ভাল।
আপনি যদি ইতিমধ্যেই নগদ সংকটের সম্মুখীন হন, তাহলে জরুরি তহবিল প্রতিষ্ঠার জন্য এটি সেরা সময় নাও হতে পারে। এই ক্ষেত্রে, আপনার নং 1 লক্ষ্য হওয়া উচিত দৈনন্দিন জীবনযাত্রার ব্যয়গুলি কভার করা। একবার আর্থিক ঝড় সাফ হয়ে গেলে, আপনি বৃষ্টির দিনের তহবিল শুরু করার কথা বিবেচনা করতে পারেন।
আর্থিক জরুরী অবস্থার সময়, আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল সহ যতটা সম্ভব ঋণ পরিশোধের শীর্ষে থাকতে চাইবেন।
আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিলগুলি বজায় রাখার একটি উপায় হল আপনার ঋণকে অগ্রাধিকার দেওয়া। আপনার ঋণ পরিশোধের তুষারপাত পদ্ধতি বা স্নোবল পদ্ধতি আপনার জন্য কাজ করতে পারে। তুষারপাত পদ্ধতি আপনাকে সর্বাধিক অর্থ সাশ্রয় করতে পারে কারণ এটি উচ্চ সুদের হার সহ ক্রেডিট কার্ড বিলগুলিকে লক্ষ্য করে। কিন্তু স্নোবল পদ্ধতিটি আপনার জন্য সর্বোত্তম হতে পারে যদি আপনি প্রতি মাসে বিলের সংখ্যা কমাতে চান। এমনকি যদি আপনি একটি আর্থিক জরুরী অবস্থার মধ্যে না থাকেন, তবে তুষারপাত এবং তুষার বল পদ্ধতিগুলি আপনার ঋণ থেকে দূরে সরে যাওয়ার জন্য স্মার্ট কৌশল হতে পারে৷
এখানে তুষারপাত পদ্ধতির প্রধান ধাপগুলি রয়েছে:
এখানে স্নোবল পদ্ধতির প্রধান ধাপ রয়েছে:
তুষারপাত এবং স্নোবল পদ্ধতিগুলি অন্যান্য ঋণের ক্ষেত্রেও প্রয়োগ করা যেতে পারে, যেমন অটো লোন এবং স্টুডেন্ট লোন৷
যদি অর্থ বিশেষভাবে আঁটসাঁট হয়, তাহলে আর্থিক জরুরী অবস্থা অতিক্রম না হওয়া পর্যন্ত আপনি আপনার ক্রেডিট কার্ডের বিলগুলিতে ন্যূনতম অর্থপ্রদান করার কথা বিবেচনা করতে পারেন। এই পদ্ধতিতে আরও অর্থ ব্যয় হতে পারে, যেহেতু আপনার ব্যালেন্স পরিশোধ করতে বেশি সময় লাগবে এবং আপনার পাওনা সুদের পরিমাণ বেড়ে যাবে। কিন্তু আপনার যদি প্রয়োজনীয় খরচের জন্য আপনার বাজেটে জায়গা করে নিতে হয়, তাহলে অন্তত ন্যূনতম অর্থ প্রদান করা—এবং সমস্ত অর্থপ্রদান সময়মতো করা হয়েছে তা নিশ্চিত করা—একটি কঠিন সময়ে আপনার ক্রেডিট ভালো অবস্থায় রাখতে সাহায্য করতে পারে।
আর্থিক জরুরী সময়ে নগদ রাজা, যেহেতু আপনার চেকিং অ্যাকাউন্টে যা আছে তা দিয়ে অর্থ প্রদানের জন্য অতিরিক্ত কিছু খরচ হয় না। অন্যদিকে, ক্রেডিট কার্ডে কেনাকাটা করা আপনার সুদের চার্জ আকারে খরচ করতে পারে। যদি আপনার কাছে পুরষ্কার বা ক্যাশ ব্যাক কার্ড থাকে যেগুলি আপনি আর্থিক জরুরী অবস্থায় যাত্রা করার সময় ড্রয়ারে রাখতে চান না, তবে সেগুলি শুধুমাত্র প্রয়োজনীয় কেনাকাটার জন্য ব্যবহার করুন যা আপনি জানেন যে আপনি বিল এলে পরিশোধ করতে পারবেন। অন্যথায়, আপনি যখন আর্থিক জরুরী অবস্থা থেকে বেরিয়ে আসছেন তখন ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার কমিয়ে আনাই উত্তম হতে পারে।
আর্থিক জরুরী অবস্থার সময় আপনার ক্রেডিট কার্ডে চার্জ করা এড়াতে আরেকটি কারণ রয়েছে:ক্রেডিট কার্ডের চার্জ র্যাক আপ করা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে কমিয়ে দিতে পারে। কিভাবে? উচ্চ ব্যালেন্স আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত, বা উপলব্ধ ক্রেডিট শতাংশ যা আপনি ব্যবহার করছেন বাড়ায়। এটি, পরিবর্তে, আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতি করে এবং আপনাকে রাস্তার নিচে অর্থ ধার করার প্রয়োজন হলে একটি নতুন ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ পাওয়া আরও কঠিন করে তুলতে পারে। বিশেষজ্ঞরা আপনার ক্রেডিট ব্যবহার 30% এর নিচে রাখার পরামর্শ দেন, তবে যত কম, তত ভাল।
আপনি যদি ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান করতে সমস্যায় পড়েন এবং আপনি বিকল্প হিসাবে তুষারপাত বা স্নোবল পদ্ধতিটি বাদ দিয়ে থাকেন, আপনার ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন। ঋণদাতারা তাদের গ্রাহকদের সাহায্য করার জন্য আর্থিক সংকটের সময় সুসজ্জিত। একটি ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারী বা অন্য ঋণদাতা আপনার অর্থপ্রদানগুলি সাময়িকভাবে বন্ধ করতে বা কমাতে সক্ষম হতে পারে, যা ভাড়া এবং খাবারের মতো আরও চাপের আইটেমগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার বাজেটে নগদ খালি করতে পারে৷
আমেরিকানদের বর্তমান সঙ্কট কাটিয়ে উঠতে সাহায্য করার জন্য যুক্তরাষ্ট্রীয় সরকার ব্যবস্থা নিচ্ছে। আপনি যদি ট্যাক্স ত্রাণ বা সরাসরি অর্থপ্রদানের জন্য যোগ্য হন তবে আপনি প্রয়োজনীয় খরচ, ক্রেডিট কার্ডের অর্থপ্রদান বা অন্যান্য ঋণের জন্য অর্থ রাখতে পারেন। আপনি যোগ্য কিনা, আপনি কত টাকা পেতে পারেন এবং কখন চেক পেতে পারেন তা জানতে IRS করোনাভাইরাস ট্যাক্স রিলিফ পৃষ্ঠা দেখুন।
এবং যদি আপনি নিজেকে সাময়িকভাবে বা স্থায়ীভাবে কাজের বাইরে খুঁজে পান, আপনি মার্চ মাসে প্রণীত আমেরিকান রেসকিউ প্ল্যান অ্যাক্টের অধীনে বেকারত্বের বেনিফিটের জন্য যোগ্য হতে পারেন৷
এই সমস্ত সহায়তা আপনাকে আপনার বাজেট পুনরুদ্ধার করতে এবং রুক্ষ আর্থিক জলকে শান্ত করতে সহায়তা করতে পারে৷
এখন আগের চেয়ে অনেক বেশি, আপনার ক্রেডিটকে নিবিড়ভাবে রক্ষা করা এবং জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই করা উচিত। যদিও এটি আপনার বাজেট পরিবর্তন নাও করতে পারে, এটি আপনাকে আপনার আর্থিক সুরক্ষা এবং রাস্তার নিচে অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে৷
স্ক্যামাররা করোনভাইরাস মহামারীর মতো সংকটের সময় ভোক্তাদের শিকার করে। কেউ যদি আপনার ক্রেডিট কার্ডের তথ্য, সামাজিক নিরাপত্তা নম্বর বা ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট নম্বরের মতো ব্যক্তিগত ডেটা চাইতে ফোন বা ইমেলের মাধ্যমে আপনার সাথে যোগাযোগ করে, তাহলে তা প্রদান করবেন না। যদি আপনি মনে করেন যে উত্সটি বৈধ হতে পারে, কলটি খাঁটি কিনা তা খুঁজে বের করতে ফোন বন্ধ করুন এবং তালিকাভুক্ত ফোন নম্বরে কল করুন৷
সম্ভাব্য আর্থিক জালিয়াতি ধরতে, অস্বাভাবিক কার্যকলাপের জন্য নিয়মিত আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করতে ভুলবেন না। কাউকে জালিয়াতি করে আপনার নামে একটি ক্রেডিট কার্ড বা লোন নেওয়া থেকে বিরত রাখতে আপনি আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট ফ্রিজ বা লক করতে পারেন। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট ফ্রিজ করেন, তাহলে আপনাকে কোনো নতুন লোন বা ক্রেডিট কার্ডের আবেদন জমা দেওয়ার আগে ফ্রিজ তুলে নিতে হবে কারণ আপনার ক্রেডিট ফাইলটি যখন ফ্রিজ থাকে তখন পাওনাদাররা আপনার ক্রেডিট ফাইল অ্যাক্সেস করতে পারে না। একটি ক্রেডিট ফ্রিজ পরিচয় চুরি রোধ করবে না, তবে এটি এমন ঘটনাতে সাহায্য করবে যে কোনও পরিচয় চোর নতুন ক্রেডিটের জন্য আবেদন করার জন্য আপনার চুরি করা পরিচয় ব্যবহার করার চেষ্টা করে৷
এগুলি আপনার ক্রেডিট রক্ষা করার একমাত্র উপায় নয়। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট কার্ড বিল এবং অন্যান্য ঋণ পরিশোধের বিষয়ে চিন্তিত হন, তাহলে একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং এজেন্সির সাথে যোগাযোগ করার কথা বিবেচনা করুন। একজন ক্রেডিট কাউন্সেলর বাজেট পরামর্শ দিতে পারেন এবং একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনায় আপনার সাথে কাজ করতে পারেন। এটি করোনভাইরাস সংকট বা অন্য জরুরি অবস্থার মধ্যে এটি তৈরি করতে আপনার প্রয়োজনীয় আর্থিক শ্বাসকক্ষ সরবরাহ করতে পারে।
আর্থিক জরুরী পরিস্থিতিতে কীভাবে আপনার বাজেট সামঞ্জস্য করা যায় তা আমরা ব্যাখ্যা করেছি। কিন্তু আপনার যদি ইতিমধ্যে বাজেট না থাকে, আপনি কি করতে পারেন? এটি শুরু করা কঠিন নয়:এটি স্প্রেডশীটে বাজেট সেট আপ করা বা একটি বাজেট অ্যাপ ডাউনলোড করার মতো সহজ হতে পারে। একটি বাজেট তৈরির টিপস পেতে আমাদের বাজেট নির্দেশিকা দেখুন যা আপনাকে আর্থিক সঙ্কট মোকাবেলায় সহায়তা করতে পারে। তারপরে আপনার আর্থিক অবস্থার উন্নতি হলে আপনি পরবর্তীতে এটি সামঞ্জস্য করতে প্রস্তুত থাকবেন।