আপনার অর্থ বাজেট করার অগণিত উপায় রয়েছে এবং আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করে এমন পদ্ধতি খুঁজে পাওয়া গুরুত্বপূর্ণ। আদর্শ বাজেট পদ্ধতি হল এমন একটি যা আপনি বছরের পর বছর ধরে থাকেন বা যতক্ষণ না এটি আপনাকে আপনার লক্ষ্য পূরণে সহায়তা করে।
একাধিক ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে বাজেট করা হল একটি বড় স্প্রেডশীট, খরচ-ট্র্যাকিং অ্যাপ বা নগদ পূর্ণ খাম ব্যবহার না করে আপনার অর্থ কাজে লাগানোর একটি উপায়। একাধিক-অ্যাকাউন্ট বাজেটিং বিভিন্ন রূপ নিতে পারে:আপনি নির্দিষ্ট এবং পরিবর্তনশীল ব্যয়ের জন্য পৃথক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে পারেন, আপনি স্ত্রী বা অংশীদারের সাথে আলাদা অ্যাকাউন্টে সঞ্চয় এবং বিল পরিশোধকে ভাগ করতে পারেন, অথবা আপনি একসাথে একাধিক লক্ষ্যের জন্য সঞ্চয় করতে পারেন।
এখানে কেন একাধিক অ্যাকাউন্টের সাথে বাজেট করা অর্থ ব্যবস্থাপনার জন্য একটি সার্থক, এবং তুলনামূলকভাবে সুবিধাজনক পদ্ধতি হতে পারে।
একটি বাজেট তৈরি করার ক্ষেত্রে
কেউ কেউ বাজেট নির্ধারণের ধারণাকে সীমাবদ্ধ এবং সময়সাপেক্ষ বলে মনে করেন এবং আপনার বেছে নেওয়া পদ্ধতির উপর নির্ভর করে এটি অবশ্যই একটি জটিল কাজ হতে পারে। তবে, সবচেয়ে মৌলিকভাবে, একটি বাজেট শুধুমাত্র আপনার ব্যয়ের ট্র্যাক রাখার একটি উপায় যাতে আপনি নিশ্চিত করতে পারেন যে আপনি যা চান তা করার জন্য যথেষ্ট বাকি আছে। এটি শেষ করার উপায় হিসাবে বাজেট সম্পর্কে চিন্তা করতে সাহায্য করতে পারে:যদি আপনার চূড়ান্ত লক্ষ্য হয় একটি বাড়ির মালিক হওয়া, আরও ভ্রমণ করা বা আপনার পছন্দের সমস্ত গিটার গিয়ার কেনা, একটি বাজেট আপনাকে সেখানে যেতে সাহায্য করতে পারে।
বাজেট নির্ধারণের প্রথম ধাপ হল আপনি প্রতি মাসে কত টাকা আনছেন তা শনাক্ত করা, আপনি যদি দ্বৈত-আয়ের পরিবার হন তবে আপনার সঙ্গীর উপার্জনে ফ্যাক্টর নিশ্চিত করা। তারপরে, আপনার খরচগুলিকে দেখে নিন, হয় বাস্তব সময়ে সেগুলিকে সামনের দিকে ট্র্যাক করে, অথবা এক থেকে তিন মাসের মূল্যের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট এবং ক্রেডিট কার্ডের স্টেটমেন্টগুলিকে পিছনে দেখে৷ এটি আপনাকে বিভাগ অনুসারে (মুদি, খাবার, বিনোদন, ইউটিলিটি, আবাসন, গাড়ির রক্ষণাবেক্ষণ এবং এর মতো) কত খরচ করে তার একটি সামগ্রিক চিত্র দেবে। আপনি যখন আপনার বাজেট তৈরি করেন, আপনার পূর্ববর্তী ব্যয়গুলি জেনে আপনাকে প্রতিটি বিভাগের জন্য কতটা বরাদ্দ করতে হবে এবং অন্যটি কভার করার জন্য আপনাকে একটি ক্ষেত্রে কম করতে হবে কিনা তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে৷
তারপরে মজার অংশটি আসে:আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি সম্পর্কে চিন্তা করুন এবং একটি সঞ্চয় কৌশল তৈরি করা শুরু করুন। হতে পারে আপনি তাড়াতাড়ি অবসর নিতে চান, একটি বিচ হাউস কিনতে চান বা কিছু সময়ের জন্য ডিজিটাল যাযাবর হিসেবে থাকতে চান। বাজেট করার সময়, আপনি আঘাত করতে চান এমন প্রতিটি বড় মাইলফলকের জন্য একটি মাসিক সঞ্চয় লক্ষ্যে কাজ করা নিশ্চিত করুন। উদাহরণস্বরূপ, এটি আপনাকে আপনার বিনোদন বা ব্যক্তিগত যত্নের ব্যয় থেকে কতটা দূরে রাখতে হবে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করতে পারে৷
একাধিক অ্যাকাউন্টের সাথে বাজেট কিভাবে কাজ করে?
শুধুমাত্র আপনার পেচেক থেকে একাধিক চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্টে অর্থ বরাদ্দ করা একটি কার্যকর বাজেট কৌশল হতে পারে-কোন অভিনব প্রযুক্তি বা চলমান ব্যয় ট্র্যাকিংয়ের প্রয়োজন নেই। এখানে এটি করার তিনটি উপায় রয়েছে:
- স্থির বনাম পরিবর্তনশীল ব্যয়ের হিসাব :এই কৌশলটি ব্যবহার করে, আপনি দুটি চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং একটি জরুরি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তৈরি করবেন (আপনি যদি চান তবে নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলির জন্য আপনি সর্বদা আরও বেশি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে পারেন)। একটি চেকিং অ্যাকাউন্ট নির্দিষ্ট খরচের জন্য হবে যা প্রতি মাসে পরিবর্তিত হয় না:ভাড়া বা বন্ধকী পেমেন্ট, বীমা, ইউটিলিটি, জিমের সদস্যতা ফি, ন্যূনতম ঋণ পরিশোধ এবং আরও অনেক কিছু। দ্বিতীয় চেকিং অ্যাকাউন্টটি হবে খরচের জন্য যা মাসে মাসে পরিবর্তিত হতে পারে, যেমন মুদি, বাড়ির বাইরের খাবার, কনসার্টের টিকিট, পোশাক, গ্যাস এবং অন্যান্য। আপনার তৃতীয় অ্যাকাউন্টটি হবে আপনার জরুরি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট, যা দুটি চেকিং অ্যাকাউন্টের একটির সাথে লিঙ্ক করা উচিত যাতে প্রয়োজনে আপনি সহজেই সেখানে অর্থ স্থানান্তর করতে পারেন। আপনি প্রতি মাসে এই তিনটি অ্যাকাউন্টে আপনার পেচেক বিভক্ত করবেন। লক্ষ্য হল আপনার ব্যয়ের একটি ভাল ওভারভিউ পাওয়া এবং সেই অ্যাকাউন্টে কম অর্থ স্থানান্তর করে প্রয়োজনে পরিবর্তনশীল-ব্যয় ব্যয়কে সহজেই সীমিত করা।
- বিভিন্ন লক্ষ্যের জন্য একাধিক সেভিংস অ্যাকাউন্ট :আপনি শুধুমাত্র বিলের জন্য আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করতে এবং অবিলম্বে আপনার চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতিটি বেতনের সময় আলাদা সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে অর্থ স্থানান্তর করতে বেছে নিতে পারেন। এটি আপনার আয়কে সহজে নাগালের বাইরে নিয়ে যেতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনি এটি খরচ করার আগে একটি বাড়ি দিতে পারেন৷ কিছু ব্যাঙ্ক আপনাকে বিভিন্ন লক্ষ্যের জন্য আলাদা সাব-অ্যাকাউন্ট তৈরি করার অনুমতি দেয় এবং সাধারণভাবে, অনলাইন সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি যথেষ্ট কম ফি দিয়ে আসে যে আপনি নিরাপদে একটি প্রতিষ্ঠানে অনেকগুলি অ্যাকাউন্ট তৈরি করতে পারেন। জরুরী সঞ্চয়, অবকাশ, একটি ডাউন পেমেন্ট, ছুটির উপহার এবং গাড়ি বা বাড়ি মেরামতের জন্য আলাদা অ্যাকাউন্ট তৈরি করার কথা বিবেচনা করুন এবং প্রতি মাসে বা প্রতি কয়েক মাসে প্রতিটিতে স্থানান্তর করুন৷
- একজন স্ত্রীর সাথে পৃথক এবং যৌথ অ্যাকাউন্ট :আপনি যখন বিবাহিত বা একটি অংশীদারিত্বে থাকবেন এবং অর্থ ভাগ করে নেবেন তখন আপনি একাধিক অ্যাকাউন্ট বাজেট বিবেচনা করতে পারেন। এই ক্ষেত্রে, প্রতিটি অংশীদারের নিজস্ব চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে, পাশাপাশি ভাগ করা বিলগুলির জন্য একটি যৌথ চেকিং অ্যাকাউন্ট এবং ভাগ করা সঞ্চয় লক্ষ্যগুলির জন্য একটি যৌথ সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থাকতে পারে। এটি ট্র্যাক রাখার জন্য অনেক অ্যাকাউন্ট, যদিও, আপনি সতর্ক না হলে অপ্রতিরোধ্য হয়ে উঠতে পারে। কিন্তু আপনার ব্যক্তিগত চেকিং অ্যাকাউন্ট থেকে প্রতিটি শেয়ার্ড অ্যাকাউন্টে স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর সেট আপ করে এবং ব্যক্তিগত লক্ষ্য পূরণের জন্য আপনার নিজের সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট—আপনি আর্থিক স্বাধীনতার অনুমতি দিয়ে ভবিষ্যতের জন্য ট্র্যাকে থাকতে পারেন।
আপনি যে মাল্টিপল-অ্যাকাউন্ট বাজেটিং পদ্ধতি বেছে নিন তা কোন ব্যাপার না, নিশ্চিত করুন যে আপনি প্রথমে বুঝতে পেরেছেন যে আপনি যে অ্যাকাউন্টগুলি সেট করেছেন সেগুলি অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণ ফি বহন করে এবং যদি তাই হয়, তাহলে আপনি কীভাবে সেগুলি এড়াতে পারেন। উপরন্তু, সচেতন থাকুন যে আপনার ব্যাঙ্ক আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট থেকে স্থানান্তর বা তোলার সংখ্যা সীমিত করতে পারে।
বিবেচনার জন্য অন্যান্য বাজেট পদ্ধতি
যদি বেশ কয়েকটি ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট বজায় রাখা অপ্রতিরোধ্য বলে মনে হয়, এখানে চেষ্টা করার জন্য অন্যান্য বিকল্প রয়েছে:
- খামের বাজেট :এটি বাজেটকারীদের জন্য একটি বিকল্প যারা হ্যান্ড-অন পদ্ধতি পছন্দ করেন। আপনি বাজেটিং বিভাগের একটি পরিসরের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেবেন এবং প্রতিটিকে একটি খাম বরাদ্দ করবেন। তারপরে আপনি প্রতিটি বেতনের সময়কালে আপনার উপার্জনকে নগদে, সমস্ত খামে জুড়ে আপনার প্রতিটি বিভাগে ব্যয় করার জন্য নির্ধারিত পরিমাণ অনুযায়ী ভাগ করবেন। আপনি যদি একটি খামে উপলব্ধ সমস্ত নগদ ব্যয় করেন, তাহলে আপনি অন্য খাম থেকে টানতে নিরুৎসাহিত হন—সেই বিভাগে ব্যয় করা চালিয়ে যেতে আপনাকে কেবল পরবর্তী বেতনের সময় পর্যন্ত অপেক্ষা করতে হবে।
- 50/30/20 বাজেট :এই পদ্ধতিটি ব্যবহার করে, আপনার আয় প্রয়োজনীয় জিনিসগুলিতে বিভক্ত করা হয়েছে (যাতে আপনি আপনার আয়ের 50% এর বেশি ব্যয় করবেন না), চান (30%) এবং সঞ্চয় এবং ঋণ পরিশোধ (20%)। এটি আপনাকে প্রতিটি বিভাগে কত খরচ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে আপনি যে পরিপূরক বাজেটিং কৌশল বেছে নেন, যেমন একাধিক অ্যাকাউন্ট বা খাম।
- শূন্য-ভিত্তিক বাজেট :শূন্য-ভিত্তিক বাজেট পদ্ধতি আপনার উপার্জন করা প্রতিটি ডলারকে একটি বিভাগে বাছাই করে। কিন্তু খামের বাজেটের বিপরীতে, এটি আপনাকে প্রয়োজনে বিভাগের মধ্যে অর্থ স্থানান্তর করার স্বাধীনতা দেয়। আপনি এটিকে একাধিক-অ্যাকাউন্ট বাজেটিংয়ের সাথে ব্যবহার করতে পারেন আপনার উপার্জন করা প্রতিটি ডলার আলাদা অ্যাকাউন্টে বিভক্ত করে, আপনাকে প্রতি মাসে আপনার সমস্ত অর্থের জন্য সহজেই অ্যাকাউন্ট করতে দেয়।
