রঙের তাজা আবরণের মতো ছোটখাটো পরিবর্তন থেকে শুরু করে রুম সংযোজনের মতো বড়গুলি পর্যন্ত, বাড়ির উন্নতি প্রকল্পগুলি আপনার বাড়িকে বসবাসের জন্য একটি ভাল জায়গা করে তুলতে পারে এবং এর মান বাড়াতে পারে৷ একটি বাড়ির উন্নতি প্রকল্পের খরচ দ্রুত যোগ করতে পারে, তবে বাড়ির উন্নতির জন্য বড় এবং ছোট অর্থায়নের জন্য বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে। আপনার প্রয়োজনে কোনটি সবচেয়ে ভালো মানায় তা জানুন৷
৷আপনি বিভিন্ন উপায়ে বাড়ির উন্নতির জন্য অর্থ প্রদান করতে পারেন:
একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি অনিরাপদ কিস্তি ঋণ। আপনি একমুঠো টাকা পাবেন এবং নিয়মিত মাসিক পেমেন্টে সুদের সাথে তা অবিলম্বে ফেরত দিতে শুরু করুন।
| ব্যক্তিগত ঋণের সুবিধাগুলি | ব্যক্তিগত ঋণের অসুবিধা |
|---|---|
| ব্যক্তিগত ঋণের জন্য হোম ইক্যুইটি ঋণ এবং HELOCs এর চেয়ে কম ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা থাকতে পারে। | ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত ঋণের পরিমাণের শতকরা একটি উৎস ফি হিসেবে নেয়; ঋণটি তাড়াতাড়ি পরিশোধ করার জন্য দেরী ফি বা ফিও হতে পারে। |
| লোন পেতে আপনার বাড়িতে ইক্যুইটির প্রয়োজন নেই। | ব্যক্তিগত ঋণে সাধারণত হোম ইক্যুইটি লোন বা HELOCs থেকে বেশি সুদের হার থাকে। |
| আপনি যেকোন উদ্দেশ্যে ব্যক্তিগত ঋণ ব্যবহার করতে পারেন, শুধু বাড়ির উন্নতি নয়। | ঋণ পরিশোধের শর্ত মোটামুটি ছোট—সাধারণত এক থেকে সাত বছর—যা বড় ঋণ পরিশোধ করা কঠিন করে তুলতে পারে। |
| আপনার বাড়ি জামানত হিসাবে ব্যবহার করা হয় না, তাই আপনি যদি ঋণ পরিশোধ না করেন তবে এটি ঝুঁকির মধ্যে নেই। | ব্যক্তিগত ঋণে প্রদত্ত সুদ কর-ছাড়যোগ্য নয়। |
আপনি যদি তুলনামূলকভাবে ছোট বাড়ির উন্নতি প্রকল্পে অর্থায়ন করেন, আপনি অর্থপ্রদানের জন্য একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে পারেন।
| ক্রেডিট কার্ড পেশাদার | ক্রেডিট কার্ডের অসুবিধা |
|---|---|
| আপনার কাছে ভালো ক্রেডিট থাকলে ক্রেডিট কার্ড সহজেই অ্যাক্সেসযোগ্য। | আপনার প্রোজেক্টকে সম্পূর্ণভাবে অর্থায়ন করার জন্য যথেষ্ট উচ্চ ক্রেডিট সীমার জন্য আপনি যোগ্য নাও হতে পারেন। |
| কার্ডের উপর নির্ভর করে, আপনি ক্রেডিট কার্ড খরচের জন্য পুরস্কার পেতে পারেন। | একটি বড় চার্জ আপনার ক্রেডিট ব্যবহারের অনুপাত বাড়িয়ে দিতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে। |
| যদি আপনি একই বিলিং সময়ের মধ্যে পুরো ব্যালেন্স পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনাকে সুদ দিতে হবে। | |
| ক্রেডিট কার্ডের সুদের হার অন্যান্য বিকল্পের তুলনায় অনেক বেশি হতে পারে। |
আপনার পরবর্তী ক্রেডিট কার্ড স্টেটমেন্ট এলে আপনার সম্পূর্ণ বাড়ির উন্নতি প্রকল্পের জন্য অর্থ প্রদান না করতে, একটি প্রাথমিক 0% বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) সহ একটি কার্ডের জন্য আবেদন করুন৷ একটি 0% ইন্ট্রো এপিআর ক্রেডিট কার্ডের ইনট্রো পিরিয়ডের সময়, আপনি সুদ ছাড়াই একটি ব্যালেন্স বহন করতে পারেন; আপনি যদি প্রারম্ভিক সময় শেষ হওয়ার আগে পুরো ব্যালেন্স পরিশোধ করেন, তাহলে আপনি কোনো সুদ দিতে হবে না।
পয়েন্ট অর্জনের জন্য একটি পুরস্কার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করা, ভ্রমণের পুরস্কার বা বাড়ির উন্নতির খরচে নগদ ফেরত পর্যায়ক্রমে করা প্রকল্পগুলির জন্য কাজ করতে পারে, যাতে আপনি প্রতি মাসে ব্যালেন্স পরিশোধ করতে পারেন। অন্যথায়, সুদের খরচ যেকোনো পুরস্কারের চেয়ে বেশি হতে পারে। নতুন কার্ডধারীদের জন্য বোনাস পুরষ্কার অফার করে এমন একটি কার্ড সন্ধান করুন যাতে পুরষ্কারগুলি আরও বাড়ানো যায়৷
0% ইন্ট্রো এপিআর কার্ড এবং পুরষ্কার কার্ড উভয়ের জন্যই সাধারণত ভাল থেকে দুর্দান্ত ক্রেডিট প্রয়োজন।
আপনার বাড়ির উন্নতি প্রকল্পের খরচের উপর নির্ভর করে, আপনি এটির জন্য ঠান্ডা, কঠিন নগদ অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হতে পারেন।
| নগদ সুবিধা | নগদ অসুবিধা |
|---|---|
| কোন পেমেন্ট করতে হবে না | বাড়ির উন্নতির জন্য আপনার সঞ্চয় বা জরুরী তহবিল নিষ্কাশন করা আপনাকে আর্থিক জরুরী অবস্থায় সম্পদ ছাড়াই থাকতে পারে। |
| কোন ফি বা সুদের চার্জ নেই | একটি বড় বাড়ির উন্নতি প্রকল্পের জন্য যথেষ্ট সঞ্চয় করা সম্ভব নাও হতে পারে যে সময় আপনি উন্নতিগুলি সম্পূর্ণ করতে চান৷ |
| অনেক ঠিকাদার নগদ অর্থ প্রদানের জন্য ছাড় দেয়, সম্ভাব্যভাবে আপনার প্রকল্পের খরচ কমিয়ে দেয়। |
যদি আপনার কাছে ভালো ক্রেডিট থাকে, তাহলে আপনি একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারেন, যা আপনার বাড়ির ইকুইটি দ্বারা সুরক্ষিত একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট। আপনি সাধারণত আপনার বাড়ির নির্ধারিত মূল্যের 60% থেকে 85% ধার নিতে পারেন, আপনার বন্ধকের অবশিষ্ট ব্যালেন্স বিয়োগ করুন৷
বেশিরভাগ HELOC আপনাকে 10 বছর পর্যন্ত "ড্র পিরিয়ড" এর জন্য আপনার ক্রেডিট ড্র করার অনুমতি দেয়। এই সময়ের মধ্যে, আপনি ধার করা অর্থের উপর শুধুমাত্র সুদ প্রদান করবেন। (কিছু ঋণদাতারা ড্র পিরিয়ডের সময় মূল পেমেন্ট গ্রহণ করে।) ড্র পিরিয়ডের পরে, আপনার কাছে সাধারণত 20 বছর থাকে লোনের ব্যালেন্স পরিশোধ করার জন্য, অথবা আপনি লোন রিফাইন্যান্স করতে পারেন।
| HELOC পেশাদারগুলি | ৷HELOC অসুবিধাগুলি | ৷বেশিরভাগ HELOC সুদের হার পরিবর্তনশীল এবং বাড়তে পারে, আপনার পেমেন্ট বাড়াতে পারে। |
|---|---|
| একটি HELOC যেকোন উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে, শুধু বাড়ির উন্নতি নয়। | HELOC-এর মধ্যে উৎপত্তি ফি, প্রশাসনিক ফি, বাড়ির মূল্যায়ন ফি এবং বিলম্বে অর্থপ্রদানের ফি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। নিশ্চিত করুন যে আপনি জড়িত সমস্ত ফি বুঝতে পেরেছেন৷ | ৷
| যেহেতু HELOCগুলি হোম ইক্যুইটি দ্বারা সুরক্ষিত, তাই ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের তুলনায় সুদের হার সাধারণত কম। | আপনার বাড়ির মূল্য কমে গেলে আপনার বাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি পাওনা হতে পারে। |
| HELOC-এ প্রদত্ত সুদ কর-ছাড়যোগ্য হতে পারে। | আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনি আপনার বাড়ি হারাতে পারেন। |
HELOC এর আরেকটি খারাপ দিক হল যে একবার ড্রয়ের সময় শেষ হয়ে গেলে, আপনার অর্থপ্রদান নাটকীয়ভাবে বৃদ্ধি পাবে। আপনি যদি এটির জন্য পরিকল্পনা না করেন (অথবা আপনার ঋণদাতা আপনাকে ড্র পিরিয়ডের সময় মূল অর্থ পরিশোধ করতে দেয়), আপনার ঋণ পরিশোধ করতে সমস্যা হতে পারে।
একটি হোম ইক্যুইটি ঋণ হল একটি দ্বিতীয় বন্ধকী যা আপনার বাড়ির ইকুইটি জামানত হিসাবে ব্যবহার করে। আপনি সাধারণত আপনার ইক্যুইটির 75% থেকে 85% একটি নির্দিষ্ট সুদের হারে ধার নিতে পারেন এবং পাঁচ থেকে 30 বছরের মধ্যে নির্দিষ্ট মাসিক পেমেন্টে তা ফেরত দিতে পারেন।
| হোম ইক্যুইটি লোনের সুবিধাগুলি | হোম ইক্যুইটি লোন কনস |
|---|---|
| আপনার ইক্যুইটির উপর নির্ভর করে, আপনার কাছে একটি বড় অঙ্কের অ্যাক্সেস থাকতে পারে। | আপনি সাধারণত ধার করা পরিমাণের 2% থেকে 5% পর্যন্ত সমাপনী খরচ প্রদান করবেন; বাড়ির মূল্যায়ন, বিলম্বে অর্থপ্রদান বা ঋণের অগ্রিম পরিশোধের জন্যও ফি হতে পারে। |
| সুদের হার সাধারণত HELOC, ক্রেডিট কার্ড বা ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় কম হয়। | যেহেতু আপনি আপনার ইক্যুইটি কমিয়ে দেবেন, তাই আপনার বন্ধকী পরিশোধ করতে বেশি সময় লাগবে—এবং যদি বাড়ির মূল্য উল্লেখযোগ্যভাবে কমে যায়, তাহলে আপনি আপনার বাড়ির মূল্যের চেয়ে বেশি ঋণী হতে পারেন। |
| সুদের হার স্থির করা হয়েছে, যাতে অর্থপ্রদানের জন্য বাজেট করা সহজ হয়। | আপনি যদি ঋণ পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনি আপনার বাড়ি হারাতে পারেন। |
| হোম ইক্যুইটি লোনে প্রদত্ত সুদ কর ছাড়যোগ্য হতে পারে। | |
| একটি দীর্ঘ পরিশোধের সময় বড় ঋণ পরিশোধ করা সহজ করে তুলতে পারে। |
হোম ইক্যুইটি লোনের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য আপনার ভাল থেকে ভাল ক্রেডিট প্রয়োজন, তবে আপনার যদি একটি বড় প্রকল্প এবং পর্যাপ্ত ইকুইটি থাকে তবে এটি একটি বিকল্প হতে পারে। আপনি যদি আপনার বাড়িতে উল্লেখযোগ্য ইক্যুইটি তৈরি করে থাকেন তবে আপনি একটি নগদ-আউট পুনঃঅর্থায়ন বিবেচনা করতে পারেন৷
বাড়ির উন্নতির জন্য ঋণ নেওয়ার আগে, আপনি আপনার বাজেট সংশোধন করে প্রকল্পটি কভার করার জন্য যথেষ্ট নগদ সঞ্চয় করতে পারেন কিনা তা মূল্যায়ন করুন। আপনি নিজে কিছু বাড়ির উন্নতি করে সঞ্চয় করতে সক্ষম হতে পারেন। মনে রাখবেন যে আপনার সমস্ত অর্থ আপনার বাড়ির পুনঃনির্মাণে লাগালে আপনি গর্বিত কিন্তু নগদ অর্থ দরিদ্র হতে পারেন, যা আপনার ক্রেডিট এবং ব্যক্তিগত অর্থের উপর নেতিবাচক দীর্ঘমেয়াদী ফলাফল হতে পারে।
আপনি যদি বাড়ির উন্নতি কভার করার জন্য একটি ঋণ, HELOC বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য আবেদন করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি কোথায় আছেন তা দেখতে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন এবং আপনি কোন ধরনের ক্রেডিট পাওয়ার জন্য যোগ্য হতে পারেন তা আরও ভালভাবে বোঝার জন্য। পি>