31 ডিসেম্বর, 2022-এর মধ্যে, এক্সপেরিয়ান, ট্রান্সইউনিয়ন এবং ইকুইফ্যাক্স সমস্ত মার্কিন গ্রাহকদের বিনামূল্যে সাপ্তাহিক ক্রেডিট রিপোর্ট অফার করবে AnnualCreditReport.com-এর মাধ্যমে যাতে আপনি COVID-19-এর কারণে হঠাৎ এবং অভূতপূর্ব কষ্টের সময় আপনার আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষা করতে পারেন।
আপনি সবেমাত্র ডেটিং শুরু করেছেন বা আপনি কয়েক দশক ধরে বিয়ে করেছেন, অর্থ দম্পতিদের জন্য আলোচনা করা একটি কঠিন বিষয় হতে পারে। যাইহোক, দম্পতি হিসাবে বাজেট আপনাকে আর্থিক মাথাব্যথা থেকে বাঁচাতে পারে এবং ভবিষ্যতের সাফল্যের জন্য আপনাকে সেট করতে পারে।
দম্পতি হিসাবে বাজেটের মধ্যে খোলাখুলিভাবে যোগাযোগ করা, ব্যয় এবং সঞ্চয় কৌশলের সাথে সারিবদ্ধ হওয়া এবং আপনার তৈরি করা বাজেটের মধ্যে স্বায়ত্তশাসনের অনুভূতি বজায় রাখা জড়িত। অন্য কথায়, এটি জটিল, এবং একটি কঠিন অনুশীলন হতে পারে যদি না উভয় অংশীদার শুনতে, শেয়ার করতে এবং আপস করতে ইচ্ছুক হয়। এটি আপনার সঙ্গী সম্পর্কে আরও জানার এবং একসাথে আপনার ভবিষ্যত এবং লক্ষ্য সম্পর্কে উত্তেজনাপূর্ণ সিদ্ধান্ত নেওয়ার একটি সুযোগ।
বাজেট প্রক্রিয়ার সাথে কীভাবে যোগাযোগ করা যায় তার জন্য এখানে একটি কাঠামো এবং কিছু সাধারণ সমস্যাগুলির জন্য সতর্ক থাকতে হবে৷
যখন আপনি একটি প্রতিশ্রুতিবদ্ধ সম্পর্কের মধ্যে থাকেন—অর্থাৎ আপনি দীর্ঘমেয়াদী পরিকল্পনা করেছেন এবং আপনি একটি উচ্চ স্তরের বিশ্বাস স্থাপন করেছেন—এটি একে অপরের বর্তমান আর্থিক পরিস্থিতি এবং লক্ষ্যগুলির একটি পরিষ্কার বোঝার প্রতিষ্ঠা করা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনি যখন সম্পর্কের এমন পর্যায়ে পৌঁছেছেন যেখানে আপনি একসাথে একটি বাজেট তৈরি করতে প্রস্তুত (এটি আপনার বিয়ের পরে হতে হবে না), প্রতিটি অংশীদারকে তাদের উপর যেতে হবে:
আপনার আয়, ঋণ পরিশোধ এবং ভবিষ্যতের পরিকল্পনা সবই আপনি কীভাবে একটি বাজেট তৈরি করবেন তার উপর নির্ভর করে। আপনার সঙ্গীর সাথে একটি সৎ কথোপকথন করুন যা আপনি উভয়েরই পাওনা, আপনি প্রতি মাসে কত উপার্জন করেন এবং সঞ্চয় করেন এবং কীভাবে আপনি আপনার লক্ষ্য পূরণের জন্য একসাথে কাজ করতে চান। এমনকি যদি আপনি আপনার আর্থিক কিছু দিক নিয়ে গর্বিত না হন, তবে অসৎ হওয়া বা তথ্য ছেড়ে দেওয়া শুধুমাত্র আপনার এবং আপনার সম্পর্কের বিরুদ্ধে কাজ করবে৷
আপনি উভয়েই AnnualCreditReport.com থেকে তিনটি ক্রেডিট ব্যুরো (Experian, TransUnion এবং Equifax) থেকে আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের একটি কপি পেতে পারেন। এছাড়াও আপনি Experian এর মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর বিনামূল্যে পেতে পারেন এবং কথোপকথনের সময় সেগুলি শেয়ার করতে পারেন। এইভাবে, প্রতিটি অংশীদার মনে করে যে অন্য একজন শুরু থেকেই উন্মুক্ত যোগাযোগে বিনিয়োগ করেছে।
এখন সময় এসেছে একটি মাসিক বাজেট তৈরি করার, যা পরিবারের ব্যয়কে আপনার সম্মিলিত আয় থেকে অনেক কম রাখতে সাহায্য করবে যা আপনি ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করতে পারবেন। প্রথমে, আপনার মোট মাসিক নেট আয় যোগ করুন, অথবা প্রতি মাসে করের পরে আপনি যে পরিমাণ আয় করেন।
তারপরে হিসাব করুন যে আপনি উভয়ই প্রতি মাসে প্রয়োজনীয় জিনিসপত্র যেমন ভাড়া, ইউটিলিটি, মুদি, পরিবহন, বীমা এবং অন্য যেকোন প্রয়োজনীয় জিনিসের জন্য ব্যয় করেন। আদর্শভাবে, জনপ্রিয় 50/30/20 বাজেট পদ্ধতিতে প্রস্তাবিত হিসাবে, এই খরচ আপনার সম্মিলিত বাড়ি থেকে নেওয়া আয়ের 50% এর বেশি যোগ করবে না।
50/30/20 নিয়ম অনুসারে, আপনার বাজেটের পরবর্তী 30% বিনোদন এবং খাবার সহ "চাইতে" ব্যয় করা যেতে পারে। আয়ের শেষ 20% ঋণ পরিশোধ এবং আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট তৈরির দিকে যাবে। আপনার লক্ষ্য, আয় এবং ব্যয়ের উপর নির্ভর করে, আপনি এই বিভাগগুলিকে সামঞ্জস্য করতে পারেন যাতে আপনি ঋণ পরিশোধ বা আপনার ভাড়া পরিশোধের দিকে আরও বেশি কিছু করতে পারেন।
আপনার সঞ্চয়ের সাথে কি করতে হবে তা সিদ্ধান্ত নিতে আপনার স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্য নিয়ে আলোচনা করুন। আপনার অগ্রাধিকার একটি শেয়ার্ড ইমার্জেন্সি ফান্ড প্রতিষ্ঠা করা উচিত যদি আপনার এখনও না থাকে, যদি আপনার মধ্যে কেউ অসুস্থ হয়ে পড়ে, তার চাকরি হারায় বা আপনার বড় অপ্রত্যাশিত খরচ হয়। তারপর, আপনি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলিতে ফোকাস করতে পারেন যেমন একটি ডাউন পেমেন্ট তহবিল তৈরি করা যা আপনি একসাথে একটি বাড়ির দিকে রাখতে পারেন (পরে আরও কিছু)।
যৌথ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করা একটি ভাল কৌশল হতে পারে যাতে আপনি আপনার আর্থিক বিষয়ে কিছু স্পষ্টতা লাভ করতে পারেন। একটি শেয়ার্ড সেভিংস অ্যাকাউন্ট এবং একটি শেয়ার্ড চেকিং অ্যাকাউন্ট তৈরি করার কথা বিবেচনা করুন, যেখানে প্রতিটি অংশীদার প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ স্বয়ংক্রিয়ভাবে জমা করবে। আপনি আপনার আয়ের শতাংশ বা একই নির্দিষ্ট পরিমাণ জমা করার সিদ্ধান্ত নিতে পারেন। আপনি ভাগ করা পরিবারের খরচের জন্য চেকিং অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করবেন এবং শেয়ার্ড সেভিংস অ্যাকাউন্ট হবে সেই জায়গা যেখানে আপনি একসাথে আর্থিক লক্ষ্যের দিকে কাজ করবেন।
শেয়ার করা অ্যাকাউন্টগুলি ছাড়াও, আপনি কাজের মধ্যাহ্নভোজ বা ব্যক্তিগত শখের মতো জিনিসগুলিতে ব্যক্তিগত খরচের জন্য আপনার নিজের চেকিং এবং সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট রাখতে পারেন। আপনার কাছে থাকা অ্যাকাউন্টের সংখ্যা শুধুমাত্র সেগুলি পরিচালনা করার আপনার ক্ষমতা দ্বারা সীমিত৷
৷শেয়ার্ড বাজেটের মধ্যে প্রতিটি অংশীদারের চাওয়া এবং প্রয়োজনের জন্য অনুমতি দেওয়া এবং সেগুলি আপনার সামগ্রিক আর্থিক পরিকল্পনার সাথে খাপ খায় তা নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ৷
আপনার প্রত্যেকের রক্ষণাবেক্ষণের জন্য গুরুত্বপূর্ণ যে খরচগুলি সম্পর্কে কথা বলুন, যেমন ব্যক্তিগত যত্ন, জিমের সদস্যতা বা সদস্যতা। হয়ত আপনি তাদের জন্য একটি শেয়ার্ড অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ প্রদান করার সিদ্ধান্ত নেবেন, যতক্ষণ না তারা আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে সাশ্রয়ী হয়৷
একবার আপনি আপনার বাজেট সেট করে নিলে এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য আপনাকে কত টাকা আলাদা করতে হবে—যেমন একটি পরিবার শুরু করা, অবসর নেওয়ার জন্য সঞ্চয় করা বা আপনার নিজের বাড়ি কেনা—আপনি আরও বিশদভাবে আপনার পরিকল্পনাগুলি শুরু করতে পারেন৷ এটি করার মাধ্যমে, আপনি 50 বছর বয়সের মধ্যে কত টাকা সঞ্চয় করবেন তা সম্পর্কে ধারণা পাবেন।
আপনি কখন এই মাইলফলকগুলি পূরণ করতে চান, সেখানে পৌঁছানোর জন্য আপনাকে প্রতি মাসে প্রতিটি লক্ষ্যের জন্য কতটা সঞ্চয় করতে হবে এবং আপনার বর্তমান আয় এবং ব্যয়ের উপর ভিত্তি করে এটি বাস্তবসম্মত কিনা তা অন্বেষণ করুন। এই লক্ষ্যগুলি লিখুন, অথবা আপনি প্রতি মাসে কতটা আলাদা রাখবেন এবং কতক্ষণের জন্য একটি অর্থ ব্যবস্থাপনা অ্যাপ ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন।
আপনার সম্ভবত এখন নির্দিষ্ট লক্ষ্যগুলিকে অগ্রাধিকার দিতে হবে তবে আপনার জীবন এবং প্রয়োজনের পরিবর্তনের সাথে সাথে সেগুলিকে পুনরায় সামঞ্জস্য করুন, তাই মনে রাখবেন নমনীয় থাকা এবং প্রায়শই কথোপকথনে ফিরে আসা গুরুত্বপূর্ণ৷
যদিও আপনি আলাদা অ্যাকাউন্ট বজায় রেখে আপনার যৌথ বাজেট পরিচালনা করতে সক্ষম হতে পারেন, যেমনটি আগে আলোচনা করা হয়েছে, যৌথ অ্যাকাউন্ট খোলা আপনার খরচ সংগঠিত এবং ট্র্যাক করতে সহায়তা করতে পারে। স্বয়ংক্রিয় স্থানান্তর এবং স্বয়ংক্রিয় বিল পরিশোধের মতো পরিষেবাগুলি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন যাতে আপনি এবং আপনার সঙ্গীকে আপনার অর্থ পরিচালনা করতে এবং বিল পরিশোধে বিলম্ব বা মিস করা এড়াতে সহায়তা করতে পারেন। বিলম্বিত অর্থপ্রদান এবং সংগ্রহে থাকা অ্যাকাউন্টগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।
আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যগুলি আকার ধারণ করার সাথে সাথে, মাসিক ভিত্তিতে বা প্রতিটি পেচেকের সাথে আপনার সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে স্বয়ংক্রিয়ভাবে অর্থ স্থানান্তর করার কথা বিবেচনা করুন। এটি আপনাকে আপনার সঞ্চয়ের সাথে ট্র্যাকে থাকতে সাহায্য করার সবচেয়ে সহজ উপায়গুলির মধ্যে একটি, এবং আপনি আপনার লক্ষ্যে কতদূর এসেছেন তা দেখার জন্য এটি একটি প্রেরণা হতে পারে৷
কিন্তু আপনি যদি না চান তবে আপনাকে একটি যৌথ চেকিং বা সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে না, এবং যদি আলাদা অ্যাকাউন্ট বজায় রাখা এখন পর্যন্ত কাজ করে, তাহলে আপনার এটি পরিবর্তন করার সামান্য প্রয়োজন হতে পারে।
মাঝে মাঝে যেমন সমস্যা দেখা দেয়—অথবা, এর চেয়েও খারাপ, একেবারেই নয়, বরং নিয়মিতভাবে অর্থ সংক্রান্ত বিষয়ে কথা বলা গুরুত্বপূর্ণ। কথোপকথন খোলা থাকে এবং হালকা এবং আনন্দদায়ক থাকে তা নিশ্চিত করতে, আপনার আর্থিক পরিস্থিতি পরীক্ষা করার জন্য একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ সময়সূচীতে ছোট মিটিং সেট করুন। মাসে একবার শুরু করার জন্য একটি ভাল ক্যাডেন্স।
আপনি গত এক মাসের জন্য আপনার ব্যয়গুলি একবার দেখে নিতে পারেন, এবং যদি আপনি অতিরিক্ত ব্যয় করেন তবে সেগুলিকে ন্যায়সঙ্গতভাবে হ্রাস করার উপায়গুলি সম্পর্কে কথা বলতে পারেন৷ এছাড়াও আপনি আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্ট চেক করতে পারেন এবং সিদ্ধান্ত নিতে পারেন যে আরও বেশি সঞ্চয় করা সম্ভব কিনা বা সুদের চার্জ কমাতে ঋণে আরও টাকা পাঠানো সম্ভব।
যদিও একটি পরিবারের বাজেট সেট করা একটি দম্পতির জন্য সবচেয়ে রোমাঞ্চকর কার্যকলাপের মতো শোনাচ্ছে না, এটি একটি যোগাযোগমূলক, সহায়ক সম্পর্কের ভিত্তি স্থাপন করতে সাহায্য করতে পারে। এটি নিশ্চিত করতে পারে যে কোনও অংশীদারই অন্যের, বা তাদের নিজস্ব, ব্যয় বা সঞ্চয়ের অভ্যাস দেখে অবাক হবেন না। এবং সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ, বাজেট প্রতিটি অংশীদার তাদের জীবন থেকে কী চায় এবং আপনি কীভাবে সেই দিকে একসাথে যেতে পারেন তা নিয়ে আলোচনা করার সুযোগ দেয়৷