"গৃহ দরিদ্র" হওয়ার অর্থ হল আপনি আপনার মাসিক আয়ের একটি বড় অংশ আবাসন খরচ যেমন আপনার বন্ধকী, সম্পত্তি কর, ইউটিলিটি, বাড়ির মালিকদের বীমা এবং রক্ষণাবেক্ষণের জন্য ব্যয় করছেন। অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয়, গাড়ি কেনা, সন্তান ধারণ করা বা ছুটি নেওয়ার মতো লক্ষ্যগুলির জন্য এটি আপনার বাজেটে সামান্য জায়গা ছেড়ে দিতে পারে। সৌভাগ্যবশত, আপনি আপনার বাড়িতে অতিরিক্ত খরচ এড়াতে কিছু করতে পারেন এবং আপনি যদি ইতিমধ্যেই গরিব হয়ে থাকেন তাহলে পরিস্থিতির বিপরীতে পদক্ষেপ নিতে পারেন।

গৃহ দরিদ্র হওয়ার অর্থ কী?

বাড়ির মালিকানার খরচে অত্যধিক অর্থ ব্যয় করা অন্যান্য খরচগুলি কভার করা কঠিন করে তুলতে পারে। এটি আপনার অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা, ছুটি নেওয়া, বাচ্চাদের কলেজে ভর্তি করা এবং অন্যথায় আর্থিকভাবে সুস্থ জীবনযাপন করার সুযোগগুলিকে সীমিত করতে পারে।

এখানে চারটি সাধারণ উপায়ে আপনি গৃহ দরিদ্র হতে পারেন:

1. আপনি আপনার ডাউন পেমেন্ট এবং ক্লোজিং খরচের জন্য অনেক টাকা রেখেছেন। এটি আপনার নিয়মিত বা জরুরী খরচগুলি কভার করার জন্য যে কোনও সঞ্চয় নিঃশেষ করে দিতে পারে।
2. আপনি বাড়ির মালিকানার সাথে সম্পর্কিত সমস্ত খরচ বিবেচনা করবেন না৷ উদাহরণস্বরূপ, হয়ত আপনি হিসাব করেছেন যে আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদান, সম্পত্তি কর এবং বাড়ির মালিকদের বীমার জন্য আপনাকে প্রতি মাসে কত খরচ করতে হবে, কিন্তু আপনি আপনার বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণের খরচ অন্তর্ভুক্ত করেননি (যেমন একটি ফুটো ছাদ ঠিক করা)। একটি সূত্র রক্ষণাবেক্ষণ এবং মেরামতের জন্য আপনার বাড়ির ক্রয় মূল্যের 1% আলাদা রাখার সুপারিশ করে৷ সুতরাং, একটি $300,000 বাড়ির জন্য, এটি বছরে $3,000 এর সমান হবে৷
3. আপনার সম্পত্তি কর বেড়েছে। আপনার ট্যাক্স বিল আরোহণ করলে, এটি আপনার বাড়ির মালিকানার বাজেটকে চিমটি করতে পারে। ডেটা প্রদানকারী ATTOM ডেটা সলিউশনের মতে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে একটি একক পরিবারের বাড়ির জন্য গড় সম্পত্তি কর বিল 2020 সালে আগের বছরের তুলনায় 4.4% বৃদ্ধি পেয়েছে।
4. আপনার মর্টগেজ পেমেন্ট বেড়েছে। ধরা যাক আপনার হোম লোন হল একটি অ্যাডজাস্টেবল রেট মর্টগেজ (ARM), যার অর্থ সুদের হার পর্যায়ক্রমে উপরে বা নিচে যেতে পারে। সুদের হার বেড়ে গেলে, আপনার বন্ধকী অর্থপ্রদানও বাড়তে পারে-সম্ভাব্যভাবে আপনার বাজেটের থেকে একটি বড় অংশ নিচ্ছে।

অনেক বিশেষজ্ঞ বলেছেন যে আপনি এমন একটি বাড়ি বহন করতে পারেন যার খরচ আপনার বার্ষিক আয়ের প্রায় 2.5 গুণ। সেই সূত্রটি ব্যবহার করে, আপনার বার্ষিক আয় $70,000 হলে, আপনি একটি $175,000 বাড়ি বহন করতে সক্ষম হবেন। আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ নিয়ম আপনার মাসিক মোট আয়ের 28% (কর এবং কর্তনের আগে আপনার আয়) আবাসন ব্যয়ে ব্যয় করার পরামর্শ দেয়। অতএব, যদি আপনার মাসিক মোট আয় $6,000 হয় তাহলে 28% মাসে $1,680 হবে।

কিভাবে আপনি ঘরের দরিদ্র হওয়া এড়াতে পারেন?

সৌভাগ্যক্রমে, আপনি ঘরের দরিদ্র হওয়া রোধ করতে বেশ কয়েকটি কৌশল অবলম্বন করতে পারেন। এখানে তাদের চার.

1. আপনার বাড়ির কাজ করুন। বাড়ির মালিকানায় ডুব দেওয়ার আগে, একটি বাড়ি কেনা এবং মালিকানার সাথে জড়িত বিভিন্ন খরচ সম্পর্কে নিজেকে শিক্ষিত করুন। আপনার কত ডাউন পেমেন্ট লাগবে? মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট কি হবে? বাড়ির মালিকদের বীমা এবং সম্পত্তি করের মত অতিরিক্ত খরচ সম্পর্কে কি? টাকা বাঁচানোর জন্য আপনি কি নিজে বাড়ি মেরামত করতে পারবেন, নাকি পেশাদারের জন্য আপনার বাজেট করা উচিত?
2. আপনার বাড়ি কেনার বাজেটে লেগে থাকুন। আপনি একটি বাড়ির জন্য কত টাকা দিতে পারেন সে সম্পর্কে বাস্তববাদী হন। যদিও আপনার নজর $400,000 বাড়ির দিকে থাকতে পারে, যদি আপনার খরচের সীমা $300,000 হয়, তাহলে $300,000 চিহ্ন অতিক্রম না করার চেষ্টা করুন৷ অন্যান্য কারণগুলির মধ্যে, আপনার বাড়ি কেনার বাজেট আপনার আয়, আপনার ক্রেডিট, বর্তমান বন্ধকের হার এবং বাড়ির মালিকানার খরচগুলি কভার করার আপনার ক্ষমতার উপর ভিত্তি করে হওয়া উচিত।
3. একটি পরিবারের বাজেট তৈরি করুন৷৷ আপনার পরিবারের বাজেটে রেস্তোরাঁর খাবার, জিমের সদস্যতা বা স্ট্রিমিং সাবস্ক্রিপশনের মতো বিচক্ষণ খরচের সাথে খাবার, স্বাস্থ্যসেবা এবং পরিবহনের মতো প্রয়োজনীয় খরচ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। এছাড়াও, ক্রেডিট কার্ড, স্টুডেন্ট লোন এবং সিঙ্কিং ফান্ডের মতো ঋণের প্রতি আপনি যে অর্থপ্রদান করছেন তা বিবেচনায় নেওয়া উচিত।
4. একটি জরুরি তহবিল সেট আপ করুন৷৷ একটি জরুরি তহবিল আপনাকে ঘরের দরিদ্র হওয়া থেকে রক্ষা করতে পারে। সাধারণত, এটি সুপারিশ করা হয় যে একটি জরুরী তহবিলে তিন থেকে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় বহন করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ থাকে। এই তহবিল একটি জীবন রক্ষাকারী হতে পারে যদি, উদাহরণস্বরূপ, আপনি আপনার চাকরি হারান বা আপনাকে অপ্রত্যাশিত বাড়ির মেরামতের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে।

আপনি যদি ইতিমধ্যেই দরিদ্র হন তাহলে আপনি কী করতে পারেন?

আপনি যদি ইতিমধ্যে উচ্চ আবাসন ব্যয়ের কারণে শেষ করতে লড়াই করে থাকেন তবে কীভাবে জিনিসগুলিকে ঘুরিয়ে দেওয়া যায় তার জন্য এখানে কিছু টিপস রয়েছে:

• আপনার আয় বাড়ান। যদি বাড়ির মালিকানার খরচগুলি ধারাবাহিকভাবে চ্যালেঞ্জিং হয়, তাহলে আপনি আপনার আয় বাড়ানোর উপায় খুঁজতে পারেন। এর মধ্যে আপনার পূর্ণ-সময়ের চাকরির উপরে একটি পার্ট-টাইম চাকরি পাওয়া, সাইড হাস্টেল সুরক্ষিত করা (যেমন একটি রাইড-হেলিং পরিষেবার জন্য গাড়ি চালানো বা ওয়েবসাইট ডিজাইন করা) বা আপনার বর্তমান চাকরিতে বেতন বৃদ্ধির জন্য জিজ্ঞাসা করা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
• আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করুন। আপনার বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন করলে সুদের হার কম হতে পারে, যা আপনার মাসিক ঋণের অর্থপ্রদান কমিয়ে দিতে পারে। পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে আপনার ঋণের দৈর্ঘ্য প্রসারিত করতে সক্ষম করতে পারে, যা আপনার মাসিক ঋণের অর্থপ্রদানকেও কমিয়ে দিতে পারে।
• অন্যান্য খরচ কমিয়ে দিন। চাই-থাকা আইটেমগুলির পরিবর্তে প্রয়োজনীয় জিনিসগুলিতে মনোনিবেশ করুন। উদাহরণস্বরূপ, আপনাকে মুদি কিনতে হবে, তবে আপনি সম্ভবত সেই ছুটি মেক্সিকোতে বন্ধ করে দিতে পারেন।
• আপনার জরুরি সঞ্চয়গুলিতে ট্যাপ করুন৷৷ এটি একটি বিকল্প হতে পারে যদি আপনি জানেন যে গৃহ দরিদ্র হওয়া চিরকাল স্থায়ী হবে না। অনুপস্থিত বিল পেমেন্টের বড় পরিণতি হতে পারে, যার মধ্যে ফোরক্লোজার, গাড়ির দখল এবং ক্রেডিট স্কোরের ক্ষতি হয়। আপনার জরুরী সঞ্চয়গুলি আপনাকে উত্তেজিত করতে সক্ষম হতে পারে এবং আপনি আপনার আর্থিক ট্র্যাকে ফিরে না আসা পর্যন্ত আপনাকে বড় সমস্যাগুলি এড়াতে সহায়তা করতে পারে।
• আপনার বাড়ি বিক্রি করুন। এটি একটি আদর্শ সমাধান নয়, তবে এটি আপনার পরিস্থিতির জন্য সেরা হতে পারে। আপনি যদি বাড়িটি দরিদ্র হন তবে আপনি একটি সস্তা বাড়ি কেনার কথা বিবেচনা করতে পারেন বা উচ্চমূল্যের বাড়িটি বিক্রি করার পরে থাকার জন্য একটি জায়গা ভাড়া নিতে পারেন।

বাড়ির দরিদ্র হওয়া আপনার ক্রেডিটকে কীভাবে প্রভাবিত করে?

ঘরের দরিদ্র হওয়া এড়ানো গুরুত্বপূর্ণ যাতে আপনি আপনার ক্রেডিট রক্ষা করতে পারেন এবং ফোরক্লোজার এড়াতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি একটি বন্ধকী পেমেন্ট মিস করেন, তাহলে এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে সাত বছর পর্যন্ত থাকতে পারে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর কমে যেতে পারে। বিলম্বে অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রেও একই কথা। এবং আপনি যদি পরপর চারটি বন্ধকী পেমেন্ট মিস করেন, তাহলে আপনার ঋণদাতা আপনার বাড়িতে ফোরক্লোজ করতে পারে।

এগুলি আপনার জীবনে যে ব্যাঘাত ঘটাতে পারে তা ছাড়াও, মিস পেমেন্ট, বিলম্বে অর্থপ্রদান এবং ফোরক্লোজার অন্য বন্ধকী, একটি ক্রেডিট কার্ড, একটি ব্যক্তিগত ঋণ এবং অন্যান্য ক্রেডিট পণ্যের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা কঠিন করে তুলতে পারে—অথবা অন্তত এর সাথে ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করা আরও কঠিন করে তুলতে পারে আকর্ষণীয় পদ, যেমন কম সুদের হার।

বটম লাইন

একটি বাড়ি কেনার বাজেট এবং একটি পরিবারের বাজেট অনুসরণ করা হল দুটি উপায় যা আপনি ঘরের দরিদ্র হওয়া এড়াতে পারেন৷ এবং যদি আপনি দেখেন যে আপনি ইতিমধ্যেই দরিদ্র, আপনি আরও শক্ত আর্থিক ভিত্তি তৈরি করার জন্য পদক্ষেপ নিতে পারেন। আপনি ঘরের দরিদ্র হওয়া এড়াতে চেষ্টা করছেন বা আপনি যদি ইতিমধ্যেই সেখানে থাকেন তবে আপনার অর্থের শীর্ষে থাকার জন্য আপনার বিনামূল্যের এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট রিপোর্ট এবং বিনামূল্যে এক্সপেরিয়ান ক্রেডিট স্কোর নিয়মিত পরীক্ষা করা বুদ্ধিমানের কাজ।