অর্থের দিকে এই মানসিক পরিবর্তনের জন্য প্রস্তুতির জন্য বড় কাজটি হল একটি শক্তিশালী অবসর পরিকল্পনা তৈরি করা - একটি যা আপনাকে কতটা ব্যয় করতে হবে, কোন উৎস এবং কত অবসরে আপনার আয় থাকবে এবং কীভাবে সর্বাধিক অর্থ পেতে সেই আয়টিকে অপ্টিমাইজ করতে হবে তার বিবরণ দেয়। ঝুঁকি এবং কর কমানো।
আপনি যখন আপনার পরিকল্পনা তৈরি করছেন এবং আপনার কঠোর অর্জিত এবং পরিশ্রমের সাথে সঞ্চিত অবসরের সম্পদ ব্যয় করার জন্য এই পরিবর্তনের জন্য প্রস্তুত হচ্ছেন তখন নিজেকে জিজ্ঞাসা করার জন্য এখানে 6টি প্রশ্ন রয়েছে:
অনেক মানুষ শুধু অনুমান করে যে তারা প্রায় একই পরিমাণে ব্যয় করতে চলেছেন যা তাদের সবসময় থাকে এবং বিশদ ব্যয় পরিকল্পনা ছাড়াই অবসর গ্রহণ করেন। এটি একটি বড় ভুল হতে পারে৷
সময়ের সাথে সাথে আপনার খরচ পরিবর্তিত হয়। এই পরিবর্তনগুলির জন্য অ্যাকাউন্টিং আপনাকে একটি ভাল অবসর আয়ের পরিকল্পনা তৈরি করতে দেয়।
এখানে কিছু পরিবর্তন রয়েছে যা আপনি আশা করতে পারেন৷
আপনার ব্যয়ের পরিকল্পনা করে, আপনি আপনার প্রকৃত অবসরের আয়ের প্রয়োজনীয়তা কী হবে তা বোঝার আরও ভাল ধারণা পেতে পারেন। এটি আপনাকে কিছু উন্নত পরিকল্পনা করতে এবং আপনার আয়ের উত্স অপ্টিমাইজ করতে সক্ষম করে।
নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে বিভিন্ন উপায়ে আপনার খরচ প্রজেক্ট করতে সাহায্য করতে পারে। আপনি করতে পারেন:
উপরে যেমন ইঙ্গিত করা হয়েছে, অবসরকালীন বাজেটের একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ এবং দক্ষ ব্যয়ের জন্য আপনার সম্পদগুলিকে অপ্টিমাইজ করার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হল আপনার আসলে কতটা ব্যয় করতে হবে বনাম কতটা ব্যয় করা ভাল হবে বা আপনি কতটা ব্যয় করতে চান তা বিবেচনা করে৷
প্রয়োজন: অবসর গ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয় হিসাবে আপনি যে অর্থ চিহ্নিত করেছেন তা রক্ষণশীলভাবে বিনিয়োগ করা হবে। এই তহবিলের মধ্যে সমস্ত অবসরের জন্য যেকোন বেসলাইন খরচ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। খাদ্য, বাসস্থান, স্বাস্থ্যসেবা এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তার জন্য আপনার কী প্রয়োজন তা সত্যিই চিন্তা করুন৷
নিস টু হ্যাভস: যে তহবিলগুলি সুন্দরভাবে ব্যবহার করা যেতে পারে সেগুলিকে সামান্য ঝুঁকি নিয়ে বিনিয়োগ করা যেতে পারে। এগুলি প্রতিদিনের ব্যয় যা আপনার প্রয়োজন হলে আপনি সম্ভাব্যভাবে বেঁচে থাকতে পারেন৷
চায়: একটি তৃতীয় অ্যাকাউন্ট বৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ করা যেতে পারে. এটি এমন অর্থ যা আপনি ব্যয় করতে চান বলে চিহ্নিত করেছেন — স্প্লার্জ, বিলাসিতা, বড় ভ্রমণ, নাতি-নাতনিদের শিক্ষায় সহায়তা করা ইত্যাদি…
New Retirement PlannerPlus Budgeter আপনাকে নথিভুক্ত করতে এবং আপনার প্রয়োজনীয় ব্যয় দেখতে দেয় এবং ব্যয় করা ভালো - আপনার আশা করা অবসরের পরিকল্পনা করার জন্য একটি শক্তিশালী হাতিয়ার৷
অবসর গ্রহণের সময় যেমন আপনার ব্যয় বৃদ্ধি পাবে, তেমনি আপনার আয়ও হবে। আয়ের বিভিন্ন উত্স অবসর জুড়ে শুরু হবে বা বন্ধ হবে।
সামাজিক নিরাপত্তা এক বছরের মধ্যে শুরু হতে পারে, একটি পেনশন অন্য বছরে শুরু হতে পারে এবং পত্নীর সামাজিক নিরাপত্তা অন্য বছরে শুরু হতে পারে। তারপরে 70 ½ বছর বয়সে আপনার অবসরের অ্যাকাউন্টগুলি যেমন 401(k)s এবং IRAs থেকে প্রয়োজনীয় বিতরণ থাকবে। হতে পারে আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একটি খণ্ডকালীন চাকরি পাবেন। সম্ভবত আপনার কিছু সময়ের জন্য স্টক লভ্যাংশ থাকবে।
অবসরের আয় বিশেষ করে অবসর গ্রহণের প্রথম 10-15 বছরে পাথুরে হতে পারে এবং তারপরে এটি সাধারণত স্তরে আসে।
আবার, নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে আপনার আয়ের বিভিন্ন উৎস চিহ্নিত করতে সাহায্য করতে পারে এবং আপনার অবসরের পরে সেগুলি কীভাবে বিকশিত হবে।
আপনি একা সোশ্যাল সিকিউরিটি নিয়ে বেঁচে থাকার পরিকল্পনা করলে বা এই সুবিধাটি আপনার অবসরকালীন আয়ের মাত্র একটি অংশ হলেও, সঠিক সোশ্যাল সিকিউরিটি দাবি করার কৌশলটি সম্ভবত আপনার অবসরের আয়ের সবচেয়ে বড় পদক্ষেপগুলির মধ্যে একটি।
বুদ্ধিমত্তার সাথে বাজেট করা, স্মার্টভাবে বিনিয়োগ করা এবং করের জন্য পরিকল্পনা করা গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু বেশিরভাগ লোকের জন্য, সামাজিক নিরাপত্তা থেকে সর্বাধিক লাভ করা সম্ভবত আরও মূল্যবান এবং এই সমস্ত অন্যান্য জিনিসগুলিকে একত্রিত করার চেয়ে সম্পন্ন করা সহজ৷
সামাজিক নিরাপত্তা দাবি করার মধ্যে পার্থক্য বনাম সর্বোত্তম সময় পর্যন্ত অপেক্ষার পার্থক্য $100,000 হতে পারে। এবং, আপনার জীবনের পরবর্তী সময়ের জন্য একটি বড় সামাজিক নিরাপত্তা পেমেন্ট নিশ্চিত করা অত্যন্ত সার্থক৷
আপনার কী প্রয়োজন এবং ব্যয় করতে চান এবং বিভিন্ন সময়ের মধ্যে আপনার আয় কী হবে তার একটি বিশদ চিত্র পেয়ে গেলে, আপনি ভবিষ্যতের আয়ের ব্যবধান এবং উদ্বৃত্ত শনাক্ত করতে পারবেন।
আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনায় যে কোনো সময় আপনার উদ্বৃত্ত বা "অতিরিক্ত আয়" থাকে - যে কোনো সময় সমস্ত উত্স থেকে আপনার মাসিক আয় - প্রয়োজনীয় ন্যূনতম বিতরণ (RMDs) সহ - আপনার মোট মাসিক ব্যয়ের জন্য আপনি যা নির্দিষ্ট করেছেন তার থেকে বেশি৷
যখন আপনার খরচ আপনার আয়কে ছাড়িয়ে যায় তখন আপনার ফাঁক থাকে এবং আপনি ব্যয়ের জন্য অর্থ উত্তোলন করতে পারবেন না।
নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে দেখতে সাহায্য করতে পারে কখন আপনার খরচ আপনার আয়ের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ নয়।
আপনার অবসর গ্রহণের পরে আপনার আয় এবং ব্যয় কীভাবে পরিবর্তিত হবে তা নথিভুক্ত করা এবং বোঝার ফলে আপনি আপনার বিনিয়োগ এবং ট্যাক্স পরিকল্পনা অপ্টিমাইজ করতে সক্ষম হবেন৷
বিনিয়োগ: আপনার সম্পদের কত শতাংশ দিয়ে আপনি কোন স্তরের ঝুঁকি নিতে পারেন সে সম্পর্কে আপনি ভাবতে চাইবেন।
আপনার প্রয়োজনীয় সঞ্চয়গুলি এমনভাবে বিনিয়োগ করা উচিত যাতে এটি আপনার জন্য রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ:আপনি যদি 70 বছর বয়সে সামাজিক সুরক্ষা শুরু করতে দেরি করেন তবে 65 বছর বয়সে অবসর নেওয়ার পরিকল্পনা করেন তবে অবসর গ্রহণের প্রথম পাঁচ বছরে আপনার আরও বেশি টাকা তোলার প্রয়োজন হবে। আপনি বন্ড, সিডি বা স্থায়ী বার্ষিকীর মতো নিরাপদ বিনিয়োগের বিকল্পগুলির মাধ্যমে এই উত্তোলনগুলি সুরক্ষিত করতে চান৷
কর: আপনার যদি অতিরিক্ত আয় থাকে যা আপনাকে একটি উচ্চ কর বন্ধনীতে বাধা দেয়, তাহলে আপনি আঙ্কেল স্যামকে যা প্রদান করেন তা কমাতে আয় কমানোর উপায়গুলি দেখতে চাইতে পারেন৷
প্রত্যাহার পরিকল্পনা: আপনি কোন অ্যাকাউন্ট থেকে এবং কখন প্রত্যাহার করবেন সে সম্পর্কে সাবধানে চিন্তা করুন।
আপনার কি ধরনের অ্যাকাউন্ট আছে তার উপর নির্ভর করে, আপনাকে ফিরে যেতে হবে এবং করের জন্য আপনার খরচের সময়রেখা সামঞ্জস্য করতে হবে। যদি আপনার বেশিরভাগ বিনিয়োগ অবসরকালীন অ্যাকাউন্টে থাকে, তবে আপনি সেগুলি প্রত্যাহার করার সাথে সাথে সেগুলি সব করযোগ্য হবে। এর মানে হল IRA থেকে প্রতিটি $4,000 তোলার জন্য, ট্যাক্সের পরে খরচ করার জন্য আপনার কাছে শুধুমাত্র $2,500 – $3,200 থাকতে পারে।
অবসর নেওয়ার কৌশলের জন্য আপনার গাইড…
আপনার সম্পদ ব্যয় করতে অভ্যস্ত হওয়া একটি বড় বিষয়। এবং, সর্বাধিক সম্পদের জন্য আপনার ব্যয় এবং সঞ্চয়কে সত্যিই অপ্টিমাইজ করা জটিল হতে পারে।
আশা করি নতুন অবসর পরিকল্পনাকারী আপনার জন্য এই সম্পূর্ণ নতুন মানসিকতার সাথে অভ্যস্ত হওয়া এবং অবসরে উন্নতি করতে সক্ষম হওয়া সহজ করে তুলবে৷