একটি অবসর বালতি কৌশল আপনার আদর্শ সম্পদ বরাদ্দ নির্ধারণের একটি কার্যকর উপায় হতে পারে। উপরন্তু, একটি বালতি কৌশল আপনাকে আজীবন আর্থিক নিরাপত্তার জন্য আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগ পরিচালনা করার জন্য আত্মবিশ্বাস দিতে পারে।

যাইহোক, আপনি যদি মনে করেন যে আপনি যখন কাজ করছেন তখন অবসরের বিনিয়োগগুলি পরিচালনা করা কঠিন, আমাদের কাছে কিছু খারাপ খবর আছে:আপনি অবসর গ্রহণের কাছাকাছি আসার সাথে সাথে এটি আরও কঠিন হয়ে যায় এবং সম্ভবত আপনি যখন অবসর গ্রহণ করেন তখন আরও খারাপ হয়।

যখন আপনি ছোট, অবসর বিনিয়োগের জন্য আপনার প্রাথমিক লক্ষ্য সাধারণত বৃদ্ধি। যাইহোক, একবার আপনি অবসর গ্রহণের দিকে যেতে শুরু করলে, আপনার বিনিয়োগের প্রয়োজন শুধুমাত্র বৃদ্ধিই নয়, আপনার জীবনযাত্রার অর্থায়নের জন্য, মুদ্রাস্ফীতির সাথে তাল মিলিয়ে চলার জন্য, ঝুঁকি থেকে সুরক্ষিত থাকার জন্য এবং যতদিন আপনি করবেন ততদিন টিকে থাকতে হবে।

স্থিতিশীলতার প্রয়োজনের সাথে বৃদ্ধির আকাঙ্ক্ষার ভারসাম্য বজায় রাখার একটি পদ্ধতি হল অবসর গ্রহণের কৌশল।

এই পদ্ধতির সাহায্যে আপনি বিভিন্ন ধরণের খরচের জন্য বিভিন্ন "বালতি" বা অ্যাকাউন্ট স্থাপন করেন।

• আপনি আরও পুরস্কারের আশায় কিছু ঝুঁকি নিয়ে কিছু বালতি বিনিয়োগ করেন (উদাহরণস্বরূপ স্টকে)।
• অন্যান্য বালতিগুলি আপনার সময় দিগন্তের উপর নির্ভর করে আরও রক্ষণশীল সম্পদে (উদাহরণস্বরূপ নগদ বা বন্ড) রাখা হয়৷

এখানে একটি অবসর বালতি কৌশল সেট আপ করার 4টি উপায় রয়েছে:

1. অবসরের বালতি কৌশল অবসরের পর্যায়গুলির উপর ভিত্তি করে

অবসর গ্রহণের বালতি কৌশল স্থাপনের একটি উপায় হল অবসর গ্রহণের বিভিন্ন পর্যায় সম্পর্কে চিন্তা করা।

আপনার বয়সের সাথে সাথে আপনার চাহিদা মেটাতে আপনি তিনটি ভিন্ন অ্যাকাউন্ট স্থাপন করতে পারেন।

নিকট মেয়াদ: এই বালতিতে তহবিল রয়েছে যা আপনার ব্যয়ের চাহিদা মেটাতে যথেষ্ট এবং অবসর গ্রহণের প্রথম 5 বা তার বেশি বছরেরও বেশি সময় চায়। আপনি এই অর্থ নগদ বা নগদ সমতুল্য বা সম্পদের ধরণে রাখতে চান যা সহজে তরল হয়ে যায় এবং সামান্য বা কোন ঝুঁকি নেই।

6-15+ বছর: দ্বিতীয় বালতি অবসর গ্রহণের 6-15 বছরে ব্যবহার করার জন্য অর্থ রাখে। এই বালতিটি নির্দিষ্ট আয়ের সিকিউরিটিজ বা স্টকের তুলনায় কম ঝুঁকি সহ বিনিয়োগের মতো জিনিসগুলিতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে, তবে কিছু বৃদ্ধির সম্ভাবনা রয়েছে। আপনি এই অর্থ দিয়ে কিছুটা ঝুঁকি নিতে পারেন, তবে খুব বেশি নয়।

দীর্ঘ মেয়াদী: আপনার তৃতীয় বালতি বেশিরভাগ ইক্যুইটি (তহবিল বা স্টক) এ বিনিয়োগ করা হতে পারে। যদিও স্টকগুলিকে একটি ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগ বলে মনে করা হয়, এটি সম্ভবত অর্থ বৃদ্ধির একটি ভাল উপায় যা আপনার দীর্ঘ সময়ের জন্য প্রয়োজন হবে না। আপনার কাছে এই অর্থের অভিজ্ঞতার যেকোনো অস্থিরতা থেকে বেরিয়ে আসার সময় আছে।

সময়ের সাথে সাথে আপনাকে বরাদ্দ আপডেট করার বিষয়ে নিশ্চিত হতে হবে।

2. নিয়ার টার্ম খরচের বীমা করার অবসর বালতি কৌশল

অথবা, আপনি আরও নিকট-মেয়াদী সময়ের দিগন্তের সাথে একটি বালতি কৌশল তৈরি করতে পারেন।

• এটি করার জন্য, আপনি প্রথমে নির্ধারণ করুন যে আপনাকে প্রথম বছরের জন্য বিনিয়োগ থেকে কত টাকা তুলতে হবে। সেই টাকা নগদে রাখা হবে।
• 2 বছরে আপনার যে টাকা তুলতে হবে তা স্বল্প মেয়াদী বন্ডে রাখা যেতে পারে।
• 3 বছরে ব্যবহৃত তহবিল মধ্যবর্তী মেয়াদী বন্ডে যাবে।
• এবং, তারপরে 4 বা 5 বছরের মধ্যে আপনার প্রয়োজনীয় তহবিলগুলি আপনার স্বাচ্ছন্দ্যের স্তরের জন্য উপযুক্ত যাই হোক না কেন ঝুঁকিতে বিনিয়োগ করা যেতে পারে৷

এবং তারপর, ধারণা হল যে 1 বছর পরে, 2 বছর টাকা নগদে পরিণত হয় এবং বছরে 1 বালতিতে যায়। 3 বছরের টাকা বালতি 2 বছরে যায়, এবং তাই।

3. অবসর গ্রহণের বালতি কৌশল প্রয়োজন এবং চাওয়ার উপর ভিত্তি করে

আপনি কত টাকা খরচ করতে হবে, আপনি কতটা খরচ করতে চান এবং কতটা খরচ করা ভালো হবে তা নির্ধারণের উপর ভিত্তি করে আপনি একটি অবসরের বালতি কৌশলও সেট করতে পারেন।

প্রয়োজন: অবসর গ্রহণের জন্য প্রয়োজনীয় হিসাবে আপনি যে অর্থ চিহ্নিত করেছেন তা রক্ষণশীলভাবে বিনিয়োগ করা হবে। এই বালতিতে অবসর গ্রহণের সমস্ত বেসলাইন খরচ কভার করার জন্য যথেষ্ট অর্থ অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। খাদ্য, বাসস্থান, স্বাস্থ্যসেবা এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয়তার জন্য আপনার কী প্রয়োজন তা সত্যিই চিন্তা করুন৷

নিস টু হ্যাভস: যে তহবিলগুলি সুন্দরভাবে ব্যবহার করা যেতে পারে সেগুলিকে সামান্য ঝুঁকি নিয়ে বিনিয়োগ করা যেতে পারে। এগুলি প্রতিদিনের ব্যয় যা আপনার প্রয়োজন হলে আপনি সম্ভাব্যভাবে বেঁচে থাকতে পারেন৷

চায়: একটি তৃতীয় অ্যাকাউন্ট বৃদ্ধির জন্য বিনিয়োগ করা যেতে পারে. এটি এমন অর্থ যা আপনি ব্যয় করতে চান হিসাবে চিহ্নিত করেছেন – স্প্লার্জ, বিলাসিতা, বড় ভ্রমণ, নাতি-নাতনিদের শিক্ষায় সহায়তা করা ইত্যাদি…

দ্রষ্টব্য:NewRetirement PlannerPlus-এর অংশ হিসাবে, আপনি একটি খুব বিশদ বাজেট তৈরি করতে পারেন এবং প্রয়োজন ও চাহিদার জন্য ব্যয়ের বিভিন্ন স্তর সেট করতে পারেন। এটি একটি অবিশ্বাস্যভাবে দরকারী পরিকল্পনা অনুশীলন হতে পারে৷

4. খরচের প্রকারের উপর ভিত্তি করে অবসর গ্রহণের বালতি কৌশল

রিটায়ারমেন্ট ইনভেস্টমেন্ট বাকেট স্ট্র্যাটেজির কাছে যাওয়ার আরেকটি উপায় হল টাকা কীভাবে ব্যবহার করা হবে তার উপর ভিত্তি করে বালতি স্থাপন করা - এটি প্রয়োজন এবং চাওয়ার উপর ভিত্তি করে একটি বালতি কৌশলের আরও বিস্তারিত সংস্করণ।

এই কৌশলটির জটিল অংশটি হল দীর্ঘ মেয়াদে প্রতিটি বালতিতে সম্পদ বৃদ্ধি করার চেষ্টা করার সময় স্বল্পমেয়াদী ব্যয়ের জন্য নগদ পাওয়া যায় কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনার বালতির মধ্যে বালতি প্রয়োজন হতে পারে।

তবুও, আপনি নিম্নলিখিত ধরনের বালতি স্থাপন করতে চাইতে পারেন:

প্রতিদিনের প্রয়োজনীয়তা: এটি সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অর্থ - অর্থ আপনাকে অবশ্যই প্রতিদিনের জীবনযাত্রার জন্য তহবিল দিতে হবে।

স্বাস্থ্যসেবা: অবসর গ্রহণের সময় স্বাস্থ্যসেবার জন্য পকেটের বাইরে ব্যয় হতবাকভাবে বেশি। ফিডেলিটি অবসরপ্রাপ্ত হেলথ কেয়ার সমীক্ষার বিশ্লেষণ থেকে জানা যায় যে আজ একজন 65 বছর বয়সী দম্পতি অবসর গ্রহণের সময় শুধুমাত্র স্বাস্থ্যসেবার জন্য প্রায় $300,000 খরচ করবেন৷

জরুরী অবস্থা: গাড়ির মেরামত প্রয়োজন, ছাদ ফুটো হয়ে গেছে, আপনি দ্রুত গতির টিকিট পাবেন – জিনিসগুলি ঘটে এবং সেগুলির জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার সহজেই অ্যাক্সেসযোগ্য অর্থের প্রয়োজন৷

শখ এবং মজা: আপনি কি ভ্রমণ করবেন? ক্লাব যোগদান? সরবরাহ প্রয়োজন? এই বালতি মজা এবং অবসর জন্য.

উত্তরাধিকার এবং দাতব্য দান: আপনি সম্ভবত ভবিষ্যতে আরও আক্রমনাত্মকভাবে বিনিয়োগ করতে চান এমন অর্থ রাখতে পারেন।

বিলাসী: আপনার ইচ্ছামত ব্যয় করার জন্য একটি বালতি ডিজাইন করা ভাল - সম্পূর্ণরূপে অপরাধবোধমুক্ত। আপনি এই তহবিলগুলির সাথে আরও ঝুঁকি নিতে পারেন৷

বাকেটের উপর ভিত্তি করে অবসর গ্রহণের বিনিয়োগ কৌশলের অসুবিধাগুলি কী কী?

যেকোনো বিনিয়োগ কৌশলের মতো, আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়কে বিভিন্ন বালতিতে রাখার ধারণার কিছু ত্রুটি রয়েছে। এখানে 3টি বিবেচনা রয়েছে:

1. সেট আপ করা কঠিন হতে পারে:

উপরে আলোচনা করা হয়েছে, অবসর গ্রহণের বালতি কৌশল স্থাপনের কোনো নির্দিষ্ট উপায় নেই। এবং প্রতিটি বালতির জন্য সঠিক সম্পদ ক্লাস পাওয়া জটিলতার আরেকটি স্তর।

2. এটি বজায় রাখা এবং পরিচালনা করা কঠিন হতে পারে:

একটি বালতি কৌশলের সবচেয়ে জটিল অংশটি সম্ভবত বিভিন্ন অ্যাকাউন্টের সমস্ত রক্ষণাবেক্ষণ করা এবং প্রতিটি বালতিতে সঠিক পরিমাণ অর্থ রাখা।

যেমন:

• এক বালতিতে টাকা ব্যবহার করলে কি হবে? আপনি কিভাবে পূরণ করবেন?
• শুরু করতে প্রতিটি বালতিতে আপনার কত টাকার প্রয়োজন এবং সময়ের সাথে সেই অনুপাতগুলি কীভাবে বিবর্তিত হয়?
• যদি একটি বালতি খুব ভাল করে, আপনার কি একই বালতিতে আপনার লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ করা উচিত বা অন্য কোথাও স্থানান্তর করা উচিত?
• আপনার কি একটি বালতিতে লাভ নেওয়া উচিত এবং সেগুলি অন্য বালতিতে বিতরণ করা উচিত?

3. একটি বালতি কৌশল সময়ের সাথে ঝুঁকি বাড়াতে পারে:

সাধারণভাবে বলতে গেলে, কিছু বালতি কৌশল সহ, আপনি প্রথমে আপনার সবচেয়ে নিরাপদ সম্পদ ব্যয় করছেন। সুতরাং, সময়ের সাথে সাথে, আপনার অর্থের একটি বৃহত্তর শতাংশ ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগে রাখা হচ্ছে।

এটি অনেক ফিনান্স পেশাদারদের - বিশেষ করে যারা টার্গেট ডেট ফান্ডের সাথে জড়িত - সুপারিশ করে তার বিপরীত।

আপনি কিভাবে একটি বালতি কৌশল ব্যবহার করে আপনার অবসরের হিসাব করতে পারেন?

আপনার জন্য ভাগ্যবান, আপনার অবসর গ্রহণের জন্য একটি বালতি কৌশলের ধারণা অন্বেষণ করতে আপনাকে আসলে অ্যাকাউন্ট খুলতে হবে না এবং আপনার সমস্ত অর্থ বিনিয়োগ করতে হবে না। সম্ভাব্য ফলাফল গণনা করার উপায় আছে.

একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে সহযোগিতা করুন: এই কৌশলগুলির মধ্যে একটি আপনার জন্য সঠিক হবে কিনা সে সম্পর্কে আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে কথা বলতে পারেন।

নতুন অবসর পরিকল্পনাকারীর সাথে বালতি কৌশলগুলি গণনা করুন: আপনি নিজে থেকে "কি হলে" পরিস্থিতিও চালাতে পারেন। নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার আপনাকে এই বালতি কৌশল পরিস্থিতিগুলির মধ্যে যতটা খুশি অন্বেষণ করতে সক্ষম করে - দুর্দান্ত বিশদে।

• লগ ইন করে বা একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করে শুরু করুন এবং একটি বেসলাইন অবসর পরিকল্পনা প্রতিষ্ঠা করুন৷
• আপনি কোন ধরনের বালতি কৌশল নির্ধারণ করতে চান তা নির্ধারণ করুন।
• বিভিন্ন বালতিতে আপনার কত টাকা প্রয়োজন এবং কোন সময়ের মধ্যে তা নির্ধারণ করতে টুলটি ব্যবহার করুন। এখানে কিছু টিপস আছে:
  • বিভিন্ন সময়ের জন্য খরচ ট্যাবে বিভিন্ন খরচের মাত্রা সেট করুন।
  • সত্যিই বিশদ বাজেট তৈরি করতে PlannerPlus Budgeter ব্যবহার করুন, যার মধ্যে খরচ করা ভালো বনাম খরচের পরিমাণ উল্লেখ করা সহ।
  • বিভিন্ন ধরনের খরচ দেখুন:মাসিক পুনরাবৃত্ত খরচ, চিকিৎসা খরচ, ঋণ পরিশোধ, আবাসন ইত্যাদি।
• তারপর, একটি দৃশ্য চালান যেখানে আপনি আপনার বিভিন্ন বালতি মডেল করবেন। সঞ্চয় এবং সম্পদে যান এবং আপনার বালতি সেট আপ করুন, প্রতিটি তাদের নিজস্ব রিটার্ন হার সহ।
• বিভিন্ন ভিন্নতা চেষ্টা করুন এবং তুলনা করুন।
• আপনার সাফল্যের স্কোরের সম্ভাবনা পর্যালোচনা করুন এবং আপনি বিভিন্ন বালতি কৌশল নিয়ে এগিয়ে আসছেন কিনা তা দেখতে দীর্ঘায়ুতে আপনার মোট মূল্যের দিকে নজর দিন।

নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার উপলব্ধ সবচেয়ে ব্যাপক এবং শক্তিশালী সরঞ্জামগুলির মধ্যে একটি। ফোর্বস ম্যাগাজিন এই সিস্টেমটিকে "অবসর পরিকল্পনার একটি নতুন পদ্ধতি" বলে অভিহিত করেছে এবং আমেরিকান অ্যাসোসিয়েশন অফ ইন্ডিভিজুয়াল ইনভেস্টরস (AAII) এবং CanIRetireYet দ্বারা এটিকে একটি সেরা অবসর ক্যালকুলেটর হিসেবে অভিহিত করা হয়েছে৷