স্মার্ট মানি ম্যানেজমেন্টের মাধ্যমে, বিশ্বব্যাপী অর্থনৈতিক (এবং ব্যক্তিগত) আর্থিক সংকট কেবল একটি অস্থায়ী ধাক্কা হতে পারে - দীর্ঘমেয়াদী বিপর্যয় নয়। যাইহোক, সেই সুরক্ষিত ভবিষ্যৎ নিয়ে যাওয়া কঠিন হতে পারে যখন আপনি সেট ব্যাক অনুভব করেন। আপনাকে জরুরী অর্থ বা আয়ের তাৎক্ষণিক উত্স বিবেচনা করতে হতে পারে।
এই চাপপূর্ণ সময়ে জরুরি অর্থের জন্য এখানে 11টি ধারণা এবং তহবিলের প্রতিটি উত্সের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির একটি মূল্যায়ন রয়েছে৷
কোনটাই নিখুঁত হতে যাচ্ছে না। এই সমস্ত আর্থিক লেনদেনের সাথে তাদের ব্যয় জড়িত। যাইহোক, আমরা প্রতিটি জরুরি অর্থের উৎসকে যেকোন একটি হিসাবে রেট করি:
আপনি দেখতে পাবেন যে আপনার জন্য জরুরী অর্থের সর্বোত্তম উত্স সন্ধান করা বিভিন্ন ধরণের আন্তঃনির্ভরশীল ভেরিয়েবলের উপর নির্ভরশীল। আমরা দৃঢ়ভাবে বিশ্বাস করি যে নিউ রিটায়ারমেন্ট রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করে বিকল্প পরিস্থিতিতে চালানো আপনাকে আপনার স্বল্প এবং দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক স্বাস্থ্যের জন্য আরও ভাল সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করতে পারে।
বেশিরভাগ ব্যক্তিগত অর্থ বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে সব পরিবারের কমপক্ষে ছয় মাসের জীবনযাত্রার ব্যয় নির্বাহ করার জন্য পর্যাপ্ত নগদ অ্যাক্সেস রয়েছে। (এবং, আপনি যদি ইতিমধ্যেই অবসর গ্রহণ করেন, তাহলে আপনার কাছে আদর্শভাবে এক বা দুই বছরের জন্য প্রয়োজনীয় পোর্টফোলিও উত্তোলনের অ্যাক্সেস রয়েছে।)
আপনার যদি এই টাকা থাকে তবে আপনাকে অনেক অভিনন্দন। দুর্ভাগ্যক্রমে, এটি এমন একটি লক্ষ্য নয় যা বেশিরভাগ আমেরিকান অনুসরণ করেছে। ব্যাঙ্করেটের মতে, মাত্র 39% লোক তাদের সঞ্চয় ব্যবহার করে $1,000 ধাক্কা কাভার করতে পারে।
আপনি ঠিক এই কারণে এটি সংরক্ষণ করেছেন৷
এই কুশনটি নিঃশেষ করা চাপযুক্ত হতে পারে। সাবধানতার সাথে খরচ করে এগিয়ে যান এবং সম্ভব হলে তা পূরণ করতে প্রস্তুত থাকুন।
আপনি যদি অবসর গ্রহণের বয়সে বা কাছাকাছি হন, তাহলে আপনি সম্ভবত সামাজিক নিরাপত্তা অবসরের সুবিধা কখন শুরু করবেন সে সম্পর্কে কিছু চিন্তাভাবনা করেছেন৷
যাইহোক, আপনি এখন আপনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার বিষয়ে পুনর্বিবেচনা করতে পারেন এবং আগে শুরু করার সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি বিবেচনা করছেন।
যদিও প্রচলিত প্রজ্ঞা হল আপনার সর্বোচ্চ সুবিধার পরিমাণ অর্জন না হওয়া পর্যন্ত অবসর গ্রহণের সুবিধাগুলি শুরু করতে বিলম্ব করা বেছে নেওয়া, আপনি এখনই শুরু করার ধারণা দ্বারা প্রলুব্ধ হতে পারেন৷
সামাজিক নিরাপত্তা আপনার মাসিক আয় বাড়ানোর একটি অপেক্ষাকৃত সহজ উপায়। (যদিও এটি আপনার আবেদনের তারিখ থেকে আপনার প্রথম চেক পর্যন্ত প্রায় 4-6 সপ্তাহ বা তার বেশি সময় নেয়।)
সোশ্যাল সিকিউরিটি তাড়াতাড়ি শুরু করার সময় might আপনার নগদ প্রবাহ বাড়ানোর একটি কার্যকর উপায় হোন, এটি না সম্ভবত আপনার সেরা সিদ্ধান্ত। সামাজিক নিরাপত্তা একটি আজীবন পেমেন্ট স্ট্রীম। এবং, তাড়াতাড়ি শুরু করা এবং দেরি করার মধ্যে পার্থক্য আপনার সারাজীবনে $100,000 এর কাছাকাছি হতে পারে।
অনেক বিশেষজ্ঞ বিশ্বাস করেন যে সামাজিক নিরাপত্তা শুরুর দিকে শুরু করার বিপরীতে অর্থের অন্যান্য সমস্ত উত্সকে শূন্যে চালানো একটি ভাল ধারণা। যতদিন আপনি (এবং আপনার পত্নী) বেঁচে থাকবেন ততদিন পর্যন্ত সামাজিক নিরাপত্তা অর্থপ্রদান টিকে থাকে যখন সঞ্চয় সীমিত থাকে।
সোশ্যাল সিকিউরিটি তাড়াতাড়ি শুরু করা কি না তা মূল্যায়ন করার সর্বোত্তম উপায় হল নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার বা স্প্রেডশীট ব্যবহার করে বিভিন্ন পরিস্থিতিতে চালানো। আপনি তুলনা করতে চাইবেন:
জরুরী তহবিল বা অন্যান্য নগদ অ্যাকাউন্টের পরে, আপনি ট্যাক্স শেল্টারড যানবাহনের বাইরে করা বিনিয়োগগুলিতে ট্যাপ করার দিকে নজর দিতে পারেন।
আপনার সামগ্রিক করের বোঝা কমিয়ে, এই বছর অন্যান্য করযোগ্য আয় অফসেট করে এমন কিছু মূলধন ক্ষতি আপনি উপলব্ধি করতে সক্ষম হতে পারেন।
এই সময়ে যেকোনো বিনিয়োগ বিক্রি করা বেদনাদায়ক হতে পারে কারণ আপনি হয়তো লোকসানে বিক্রি করছেন। আপনি সাবধানে বিশ্লেষণ করতে চাইবেন যে এই বিনিয়োগগুলি বিক্রি করা অন্যান্য ধরণের অ্যাকাউন্টে অন্যান্য বিনিয়োগের চেয়ে ভাল বা খারাপ কিনা। ট্যাক্স, উপলব্ধি সম্ভাবনা এবং ক্ষতির মধ্যে বিক্রির মাধ্যমে চিন্তা করুন।
যদি আপনাকে অবসরের তহবিল উত্তোলন শুরু করতে হয়, আপনি রথ আইআরএ-তে রাখা অর্থ দিয়ে শুরু করতে পারেন। জরিমানা বা ট্যাক্স ছাড়াই যেকোন সময় রথ (আপনি যে পরিমাণ বিনিয়োগ করেছেন, বিনিয়োগ উপার্জন নয়) থেকে প্রত্যাহার করতে পারবেন।
প্রধান সুবিধা হল এই কৌশলটি আপনার আয়কর বিলের উপর কোন প্রভাব ফেলবে না।
করযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলির মতো, এই সময়ে যে কোনও বিনিয়োগ বিক্রি করা বেদনাদায়ক হতে পারে কারণ আপনি ক্ষতির মধ্যে বিক্রি করতে পারেন। এবং, আরও গুরুত্বপূর্ণ, রথ প্রত্যাহার করে আপনি সেই অর্থের উপর করমুক্ত লাভ উপলব্ধি করার সুযোগ ছেড়ে দিচ্ছেন।
আপনি সাবধানে বিশ্লেষণ করতে চাইবেন যে এই বিনিয়োগগুলি বিক্রি করা অন্যান্য ধরণের অ্যাকাউন্টে অন্যান্য বিনিয়োগের চেয়ে ভাল বা খারাপ কিনা। নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানারে বিভিন্ন পরিস্থিতিতে মডেল করার চেষ্টা করুন।
কেয়ারস অ্যাক্ট ভাইরাসজনিত কারণে মহামারী চলাকালীন আপনার ট্যাক্স সুবিধাযুক্ত অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা তোলা সহজ করে দিয়েছে। যাইহোক, আরো ঐতিহ্যগত কষ্ট প্রত্যাহার কম ক্ষমা এবং পেতে আরো কঠিন।
জরুরী অর্থের জন্য যদি আপনাকে অবশ্যই আপনার ঐতিহ্যবাহী 401k বা IRA ট্যাপ করতে হয়, তাহলে আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে একটি ঋণ সম্ভবত 10% তাড়াতাড়ি তোলার জরিমানা এবং বিতরণের সাথে সম্পর্কিত অন্যান্য সমস্ত ট্যাক্স এড়াতে আপনার সেরা বাজি৷
এটি একটি ঋণ যা আপনি নিজের জন্য করতে পারেন। সুতরাং, যদি আপনার অর্থের প্রয়োজন হয় তবে এটি খুঁজে পাওয়ার জন্য এটি একটি ঠিক জায়গা। দীর্ঘমেয়াদী নিষ্প্রভ হতে পারে যে বিনিয়োগ বিক্রি করতে দেখুন. কোন অ্যাকাউন্টে ট্যাপ করবেন তা নিশ্চিত নন? বা কোন বিনিয়োগ বিক্রি করতে? আপনি একজন আর্থিক উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করতে চাইতে পারেন।
আপনার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, ক্ষতিগুলি সত্যিই যোগ করা শুরু করতে পারে:
আপনি কি জানেন যে আপনার যদি পুরো জীবন বা পরিবর্তনশীল সার্বজনীন জীবন বীমা পলিসি থাকে, তাহলে আপনি পলিসি থেকে অর্থ উত্তোলন করতে পারেন এবং আপনার পলিসির অভিহিত মূল্য থেকে এটি কেটে নিতে পারেন?
উদাহরণ:আপনি যদি $50,000 নগদ মূল্যের একটি পলিসি থেকে $10,000 তুলে নেন, তাহলে আপনি মারা গেলে আপনার উত্তরাধিকারীরা $40,000 পাবেন। প্রত্যাহারগুলি কর-মুক্ত, ধরে নিই যে তারা পলিসিতে আপনার রাখা পরিমাণের বেশি নয়৷
আপনি অনেক খরচ ছাড়াই টাকা অ্যাক্সেস পেতে পারেন।
আপনার পলিসি সম্পর্কে আপনার বীমাকারীর সাথে চেক করতে ভুলবেন না। কখনও কখনও বীমাকারীরা আপনার তোলার চেয়ে বেশি পরিমাণে মৃত্যু সুবিধা কমিয়ে দেয়। আপনি অবশ্যই উত্তরাধিকারীদের উপর সম্ভাব্য প্রভাব মূল্যায়ন করতে চাইবেন।
দ্রষ্টব্য:আপনার জীবন বীমা থেকে তহবিল ধার করাও সম্ভব, তবে আপনি সুদ দিতে হবে, এবং এটি আপনার তহবিলের সর্বোত্তম ব্যবহার নাও হতে পারে৷
আপনার বাজেটের উপর নির্ভর করে, খরচ কাটা অবিশ্বাস্যভাবে কঠিন বা তুলনামূলকভাবে সহজ হতে পারে। খরচ কমানোর এই 20টি উপায় অন্বেষণ করুন৷
৷সুবিধা: খরচ কমিয়ে এখনই আপনার ব্যক্তিগত অর্থে আসতে পারে এমন অনেক খারাপ কিছু নেই।
কনস: এগুলো খুবই কঠিন সময়। আপনার ব্যক্তিগত সুস্থতার জন্য পরিমাপযোগ্য উপকারী জিনিসগুলি কাটার আগে সাবধানে বিবেচনা করুন। এছাড়াও, আপনার ব্যয়ের সাথে আপনি অন্য কাদের উপকৃত হচ্ছেন তা নিয়ে ভাবুন। মনে হচ্ছে আমরা আমাদের ডলার দিয়ে ভোট দিতে শিখছি।
আপনার বাড়ি সম্ভবত আপনার সবচেয়ে মূল্যবান সম্পদ। এবং, দেশের অনেক এলাকায় বাড়ির মূল্য সর্বদা উচ্চ।
একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট হল একটি ঋণ যেখানে আপনি আপনার বাড়িতে তৈরি করা যেকোনো ইকুইটির বিপরীতে ধার নিচ্ছেন৷
হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট এর মাধ্যমে আপনার হোম ইকুইটি ট্যাপ করা আপনার জন্য উপলব্ধ সবচেয়ে কার্যকর ঋণ হতে পারে বিশেষ করে যদি আপনার বাড়িতে ন্যায্য পরিমাণ ইকুইটি থাকে, শুধুমাত্র একটি ছোট ঋণের প্রয়োজন হয়, একটি শালীন ক্রেডিট রেটিং থাকে এবং আপনি অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হন এটা ফিরে।
অনেক বিবেচনা আছে:
একটি হোম ইক্যুইটি লাইন অফ ক্রেডিট মডেল করতে নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করুন।
যদি আপনার বয়স 62 বছর বা তার বেশি হয়, তাহলে আপনি একটি বিপরীত বন্ধকের জন্য যোগ্য হতে পারেন। আবাসন মূল্য উচ্চ এবং সুদের হার কম থাকায়, এই ধরনের ঋণ সুরক্ষিত করার জন্য এখনই উপযুক্ত সময় যদি এটি আপনার জন্য বোধগম্য হয়।
একটি বিপরীত বন্ধক হল একটি ঋণ যা আপনি বাড়ির বাইরে না যাওয়া পর্যন্ত ফেরত পাবেন না। আপনি আপনার বাড়ির ইক্যুইটি ধার করেন, যেকোন বিদ্যমান বন্ধকী (প্রযোজ্য হলে মাসিক বন্ধকী অর্থ প্রদান বাদ দিয়ে) পরিশোধ করতে এর কিছু অংশ ব্যবহার করুন, নগদে অ্যাক্সেস পান এবং আপনি যখন ছেড়ে যাওয়ার সিদ্ধান্ত নেন তখন ফি, সুদ এবং জমাকৃত সুদের সাথে আপনি তা ফেরত দেন। বাড়ি।
রিভার্স মর্টগেজের প্রধান সুবিধা হল যে আপনি আপনার প্রথাগত বন্ধকী পেমেন্ট বাদ দিতে পারেন এবং/অথবা আপনার বাড়ির ইক্যুইটি অ্যাক্সেস করতে পারেন যখন আপনার বাড়ির মালিকানা থাকে এবং বাস করেন। এই ধরনের ঋণ নাটকীয়ভাবে নগদ প্রবাহ উন্নত করতে পারে।
এই ঋণ সত্য হতে খুব ভাল শোনাতে পারে. এগুলি সঠিক পরিস্থিতিতে খুব আকর্ষণীয়, তবে এই সম্ভাব্য ডাউনসাইডগুলি নিয়ে চিন্তা করুন:
রিভার্স মর্টগেজ মডেল করতে নিউ রিটায়ারমেন্ট প্ল্যানার ব্যবহার করুন অথবা আপনি কত টাকা ধার করতে পারেন তা দেখতে রিভার্স মর্টগেজ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে দেখুন।
ক্রেডিট দিয়ে মুদি এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় জিনিস কেনার জন্য এটি লোভনীয় হতে পারে, কিন্তু এটি সর্বোত্তম ধারণা নয়।
সুবিধা: এটা সহজ।
কনস: আপনি সম্ভবত বুঝতে পেরেছেন, ক্রেডিট কার্ড কেনার সবচেয়ে বড় সুবিধা হল প্রো-এর মতোই:এটা সহজ৷
৷এবং, এটি সহজ, কারণ ক্রেডিট কার্ড কোম্পানিগুলি আপনার কাছ থেকে যতটা সম্ভব অর্থ উপার্জন করতে আগ্রহী। ক্রেডিট কার্ডের ঋণে রেট বেশি, যদি আপনি এটি মাসিক পরিশোধ করতে না পারেন, তাহলে আপনি যে পণ্যগুলি কিনেছেন তার থেকে অনেক বেশি মূল্য দিতে হবে।
চাকরির বাজার এখন উত্তপ্ত গরম। কোম্পানির কর্মীদের প্রয়োজন - হোয়াইট কলার কর্মী থেকে ট্রাক ড্রাইভার পর্যন্ত সবকিছুরই চাহিদা বেশি। আপনি একটি চাকরি পরিবর্তন করতে এবং আয় বৃদ্ধি করতে পারেন? একটি সাইড গিগ সম্পর্কে কি? আপনি কি অবসরের চাকরি বিবেচনা করেছেন?
সুবিধা: আপনি উচ্চ খরচ জন্য আপ করতে পারেন.
কনস: আয় বাড়ানোর কিছু অসুবিধা আছে, বিশেষ করে যদি আপনি এমন একটি চাকরি খুঁজে পান যা আপনি সত্যিই পছন্দ করেন।