হ্যাঁ, আপনার একটি বাজেট দরকার। প্রায় সবাই করে।
এবং যদি আপনি আপনার অর্থ বোঝার বিষয়ে সিরিয়াস হন — আপনার যেমন হওয়া উচিত — তাহলে বাজেট ডিজাইন করা হল প্রথম ধাপ। আপনার আর্থিক পরিস্থিতি সম্পর্কে তথ্যের মুখোমুখি হওয়া ভীতিকর হতে পারে। আপনার জীবনের কিছু জিনিসের জন্য আপনি কতটা ব্যয় করছেন তা আপনি পুরোপুরি বুঝতেও পারবেন না।
তবে আপনি কত টাকা উপার্জন করছেন এবং আপনি কী ব্যয় করছেন তার একটি ধারণা পাওয়া একেবারে অপরিহার্য। এবং এটি আপনাকে আপনার আর্থিক ভবিষ্যতের দায়িত্বে রাখবে।
একটি বাজেট আপনার অর্থের জন্য একটি গেম প্ল্যান। এটি আপনার অর্থের একটি পাখির চোখ প্রদান করে এবং আপনাকে আপনার দৈনিক, সাপ্তাহিক বা মাসিক ব্যয়ের জন্য পরিকল্পনা করতে দেয়৷
একটি বাজেট আপনাকে আপনার বিলগুলি কভার করার জন্য পর্যাপ্ত অর্থ আছে কিনা এবং ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় বা বিনিয়োগ করার জন্য আপনার কতটা অবশিষ্ট আছে তা নির্ধারণ করতে সহায়তা করে৷
বাজেটগুলি অবিশ্বাস্যভাবে বিশদ বা খুব সাধারণ হতে পারে, তবে সেগুলি আপনাকে দুটি গুরুত্বপূর্ণ তথ্য প্রদান করে:আপনি কত টাকা উপার্জন করেন এবং আপনি কত খরচ করেন৷
কোন দুটি বাজেট একই নয়, এবং আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির সাথে মানানসই হওয়া উচিত।
ব্যবসা এবং সরকার, উদাহরণস্বরূপ, তাদের বার্ষিক ব্যয়ের পরিকল্পনা করার জন্য বাজেট ব্যবহার করে, এবং নিশ্চিত করতে যে তাদের কাছে কর্মচারীদের অর্থ প্রদান এবং কাজ চালিয়ে যাওয়ার জন্য যথেষ্ট অর্থ আছে।
ব্যক্তিগত বাজেট সাধারণত অনেক সহজ, যাইহোক।
আপনাকে যা করতে হবে তা হল একটি কলম এবং কাগজ (অথবা আপনার কম্পিউটারে একটি নতুন স্প্রেডশীট খুলুন, যদি এটি আপনার পছন্দের পদ্ধতি হয়) এবং কাজ শুরু করুন৷
সমস্ত বাজেটে দুটি প্রধান উপাদান থাকা উচিত:আপনি কত টাকা উপার্জন করছেন এবং কত টাকা খরচ করছেন৷
সবচেয়ে জটিল অংশ হল আপনার সমস্ত খরচ বের করা। কিন্তু একবার আপনি জানবেন যে আপনার কত আয়ের সাথে কাজ করতে হবে, আপনি আপনার ব্যয়, সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের লক্ষ্য সম্পর্কে বিশদ বিবরণ খনন শুরু করতে পারেন।
এখানে আপনি আসলে আপনার বাজেট তৈরি করতে যান:
বেশিরভাগ লোকের চাকরি বা চাকরি থেকে আয়ের মাত্র একটি বা দুটি ধারা রয়েছে। তবে আয়ের মধ্যে শখ বা সাইড-গিগ, বিনিয়োগ থেকে সুদ বা লভ্যাংশ বা অন্য কোনো নিয়মিত, মাসিক নগদ প্রবাহের মাধ্যমে অর্জিত অর্থও অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে।
খরচের জন্য, আবাসন খরচ (ভাড়া বা বন্ধক), খাবারের খরচ, ইউটিলিটি, পরিবহন, ক্রেডিট কার্ড পেমেন্ট, স্টুডেন্ট লোন পেমেন্ট, বিনোদন, ডাইনিং আউট–এবং নিয়মিত মাসিক খরচ অন্তর্ভুক্ত করুন।
আপনি আপনার খরচ দুটি ভিন্ন ধরনের মধ্যে বিভক্ত করা উচিত:স্থির এবং নমনীয়। স্থির খরচ হল সেই বিলগুলি যা আপনি প্রতি মাসে পরিশোধ করেন, যেগুলি সাধারণত খুব বেশি পরিবর্তিত হয় না — ভাড়া বা ছাত্র ঋণের অর্থপ্রদানের মতো খরচ। নমনীয় খরচ হল এমন জিনিস যা পরিবর্তনশীল হতে পারে, যেমন আপনার মুদিখানা বা বিনোদন খরচ।
বাজেটের একটি জনপ্রিয় পদ্ধতি হল "50/20/30" নিয়ম অনুসরণ করা। এটি শর্ত দেয় যে আপনি আপনার গৃহস্থালির বেতনের 20% সঞ্চয় বা বিনিয়োগ করবেন, উপযুক্ত 30% আপনার নমনীয় ব্যয়ের জন্য এবং অবশিষ্ট 50% আপনার প্রয়োজনীয় জীবনযাত্রার ব্যয়ের জন্য রাখবেন।
যদিও সেই ফ্রেমওয়ার্ক সবার জন্য কাজ নাও করতে পারে, এটি একটি মৌলিক নির্দেশিকা যা আপনাকে বাজেট করার অভ্যাস করতে সাহায্য করতে পারে।
কখনও কখনও আপনি এটি সেট করতে পারেন এবং এটি ভুলে যেতে পারেন। কিন্তু মনে রাখবেন বাজেট হল জীবন্ত জিনিস।
যদিও আপনার মাসিক ভাড়া বা আপনার বন্ধকের খরচ সম্পর্কে আপনি খুব বেশি কিছু করতে পারেন না, আপনি দেখতে পাবেন যে আপনি কিছু নমনীয় বিভাগ-উদাহরণস্বরূপ ছুটি বা মুদিখানাগুলিতে আপনার পরিকল্পনার চেয়ে বেশি ব্যয় করছেন। যদি তাই হয়, তাহলে আপনাকে খুঁজে বের করতে হবে কেন এমন হল এবং হয় আপনার খরচ করার অভ্যাস পরিবর্তন করুন অথবা আপনার বাজেট পরিবর্তন করুন।
বাজেট করার একটি জনপ্রিয় পদ্ধতি হল “50/20/30” নিয়ম অনুসরণ করা।
উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি মুদির জন্য প্রতি মাসে $400 বরাদ্দ রাখেন এবং দেখতে পান যে আপনি আসলে $500-এর কাছাকাছি ব্যয় করছেন, তাহলে আপনাকে সেটি পর্যবেক্ষণ করতে হবে। এই অতিরিক্ত $100 শীঘ্রই আপনাকে ঋণের মধ্যে নিয়ে যেতে পারে।
অন্যদিকে, আপনি যদি মাসিক ডিনারের জন্য $200 বাজেট করে থাকেন, কিন্তু আপনি শুধুমাত্র $100 খরচ করছেন, তাহলে সেটি নোট করুন এবং বিভাগগুলির মধ্যে পুনরায় বরাদ্দ করুন।
লক্ষ্য হল আপনার সমস্ত খরচ আপনার আয়ের নিচে রাখা, সর্বদা।
একটি সুস্থ আর্থিক ভবিষ্যতের জন্য নিজেকে সেট আপ করার জন্য আপনার সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের জন্য আপনার বাজেটে অর্থ আলাদা করা উচিত। শুরু করার একটি সহজ উপায় হল একটি জরুরী তহবিল তৈরি করা — অথবা, বৃষ্টির দিনের জন্য আপনার সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্টে থাকা অর্থ। আপনার বাজেটে প্রতি মাসে আপনার অবশিষ্ট থাকা অর্থ এই নগদ রিজার্ভ তৈরি করতে যাওয়া উচিত।
অসুস্থতা বা ছাঁটাইয়ের মতো বিষয়গুলির জন্য আপনার আয় উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস পেলে কয়েক মাসের খরচগুলিকে কভার করার জন্য আপনার বৃষ্টি-দিনের তহবিলে যথেষ্ট থাকা উচিত। পারিবারিক জরুরী অবস্থা বা গাড়ি মেরামতের জন্য বসন্তের কারণে আপনাকে ভ্রমণ করতে হবে এমন ঘটনাতেও এটি সহায়ক হতে পারে।
আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের জন্য একটি বাজেটও বিবেচনা করা উচিত — অর্থ যা একটি IRA বা 401K-তে যাচ্ছে, যা আপনি ভবিষ্যতে ভালভাবে স্পর্শ করার পরিকল্পনা করবেন না।
আপনার বাজেটের লক্ষ্য হল আপনার ব্যয় আপনার আয়ের চেয়ে বেশি না হয় তা নিশ্চিত করা। আপনি যদি আপনার উপার্জনের চেয়ে বেশি ব্যয় করেন তবে আপনি দ্রুত নিজেকে ঋণের মধ্যে খুঁজে পাবেন। একটি বাজেট আপনাকে আপনার পরিস্থিতির উপর নজর রাখতে সাহায্য করবে।
আপনি আপনার আয় সর্বাধিক এবং আপনার খরচ কমানোর লক্ষ্য করা উচিত. এটি আপনার লক্ষ্যের উপর নির্ভর করে সঞ্চয় এবং বিনিয়োগের জন্য আরও অর্থ খালি করবে।