একটি ভাল বাজেট ব্যবস্থা আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনাকে সহজ এবং কম চাপযুক্ত করতে পারে। কিন্তু একটি বাজেট তৈরি করা একটি কঠিন কাজ বলে মনে হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনি ইতিমধ্যেই প্রতিদিনের কাজগুলিতে ডুবে থাকেন এবং অর্থের বিষয়ে চাপে থাকেন। ভাগ্যক্রমে, বাজেট করা রকেট বিজ্ঞান নয়। নীতিগতভাবে, এটি দুটি জিনিসের ট্র্যাক রাখার জন্য নেমে আসে: টাকা আসছে এবং টাকা বেরিয়ে যাচ্ছে .

শুরু করা৷

আপনার বাজেট তৈরি করতে, আপনাকে কাগজের টুকরো এবং একটি পেন্সিলের চেয়ে জটিল কিছুর প্রয়োজন নেই। আপনি যদি একটু বেশি পরিশীলিত হতে চান, একটি স্প্রেডশীট আপনাকে আপনার জন্য কিছু গণিত করতে এমবেডেড সূত্র ব্যবহার করার অনুমতি দেবে। অনলাইন টুলস এবং মোবাইল বাজেটিং অ্যাপ্লিকেশানগুলি ব্যবহারকারী-বান্ধব প্রম্পট, বৃহত্তর অটোমেশন এবং সময়ের সাথে সাথে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি ট্র্যাক করার ক্ষমতা সহ এটিকে আরও এক ধাপ এগিয়ে নিয়ে যায়। আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো কাজ করে এমন পদ্ধতি বেছে নেওয়াই মূল বিষয়।

যদিও অনেক ধরনের বাজেট আছে, সবচেয়ে সাধারণ একটিকে বলা হয় 50-30-20 বাজেট। এর সহজ অর্থ হল আপনার আয়ের 50% নির্দিষ্ট ব্যয়ের দিকে যাবে। 30 শতাংশ পরিবর্তনশীল ব্যয়ের দিকে যাবে, এবং 20% সঞ্চয় হবে। (আপনি এখানে এটি সম্পর্কে আরও জানতে পারেন।)

আপনার আয়ের হিসাব

আপনি যে পদ্ধতি বা টুল বেছে নিন না কেন, আপনার প্রথম কাজ হল পরের মাসে আপনার অ্যাকাউন্টে প্রবাহিত হওয়ার আশা করা সমস্ত অর্থ যোগ করা। এর মানে হল ট্যাক্সের জন্য কোন আটকে রাখার পরে আপনি কতটা অর্থ প্রদানের আশা করেন। আপনি যদি নিয়মিত বেতন পান তবে সঠিক পরিমাণ পেতে সাম্প্রতিক বেতন স্টাব দেখুন। এছাড়াও, আপনি যদি প্রতি দুই সপ্তাহে অর্থ প্রদান করেন তবে পরবর্তী মাসের ক্যালেন্ডারটি দেখুন। দুই বেতনের দিন হবে, নাকি তিন?

যদি আপনার আয় মাসে মাসে পরিবর্তিত হয়, তাহলে আপনার বাজেট লিখুন যেন পরের মাসের বেতন স্পেকট্রামের নীচের দিকে ল্যান্ড করবে।

আপনার পেচেক আপনার আয়ের একমাত্র উৎস নাও হতে পারে। অতিরিক্ত আয়ের উত্স অন্তর্ভুক্ত করতে মনে রাখবেন যেমন মৌসুমী কাজ, ফ্রিল্যান্স প্রকল্প, ভাতা, ট্যাক্স রিফান্ড বা বেকারত্বের সুবিধাগুলিও। নিজস্ব বিভাগের অধীনে একটি মাসিক বাজেট তৈরি করার সময় আয়ের প্রতিটি উত্স অন্তর্ভুক্ত করুন এবং মোটের সাথে আসতে একত্রে অনুমান যোগ করুন। এখানে একটি উদাহরণ:

মাসিক আয় e

আপনার খরচ গণনা

মাসের জন্য আপনার ব্যয়ের মধ্যে আপনি অর্থ ব্যয় করার পরিকল্পনা করছেন এমন সবকিছু অন্তর্ভুক্ত করবে। এই পদক্ষেপে আপনার সময় নেওয়া মূল্যবান, কারণ কিছু ছেড়ে না দেওয়া গুরুত্বপূর্ণ। নির্দিষ্ট খরচ দিয়ে শুরু করুন—সব প্রয়োজনীয় খরচ যা মাসে মাসে পরিবর্তিত হয় না, যেমন আপনার ভাড়া বা বন্ধক, ঋণের অর্থপ্রদান এবং ইউটিলিটিগুলির জন্য নির্দিষ্ট ফি। এছাড়াও যেকোন অ-মাসিক পেমেন্ট অন্তর্ভুক্ত করুন যা পরবর্তী মাসে বকেয়া হবে, যেমন বার্ষিক বীমা প্রিমিয়াম।

এরপরে, প্রয়োজনীয় পরিবর্তনশীল খরচগুলি বের করুন—সব প্রয়োজনীয় খরচ যা আপনি কতটা ব্যবহার করেন তার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বৈদ্যুতিক বিল, আপনি মুদিখানার জন্য যে পরিমাণ ব্যয় করেন এবং চলমান চিকিৎসার খরচ সম্ভবত মাসে মাসে একই হবে না, তবে সেগুলি একটি অনুমানযোগ্য পরিসরে আসা উচিত। কিছু খরচ ঋতু থেকে ঋতুতে ওঠানামা করতে পারে, যেমন জ্বালানী তেল বা গরম করার জন্য প্রাকৃতিক গ্যাস। এই ক্ষেত্রে, সঠিক অনুমান বের করার জন্য আপনাকে কিছু পুরানো বিবৃতি বা রসিদ খুঁজতে হতে পারে। শুধু মনে রাখবেন, এই খরচগুলিকে অবমূল্যায়ন করার চেয়ে অতিরিক্ত মূল্যায়ন করা ভাল—আপনি নিশ্চিত হতে চান যে আপনি মাসের প্রয়োজনীয় জিনিসগুলি কভার করতে পারেন, এমনকি সবচেয়ে খারাপ পরিস্থিতিতেও৷

অবশেষে, অপ্রয়োজনীয়, বা পরিবর্তনশীল, খরচ যোগ করুন—ঐচ্ছিক জিনিস যা আপনি মাসে অর্থ ব্যয় করার পরিকল্পনা করছেন। মাসিক সাবস্ক্রিপশন, জিম মেম্বারশিপ, রেস্তোরাঁর খাবার, ছুটিতে ভ্রমণ এবং ছুটির উপহারের মতো জিনিসগুলি অন্তর্ভুক্ত করুন।

আপনার খরচ হিসাব করার পরে, আপনি সঞ্চয় তৈরি করতে এবং ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড ঋণের অতিরিক্ত অর্থ প্রদান করতে বা বিনিয়োগ করতে ব্যবহার করতে পারেন। এমনকি আপনি বেশ কয়েকটি সঞ্চয় তহবিল সেট আপ করতে চাইতে পারেন, প্রতিটি তার নিজস্ব উদ্দেশ্য সহ। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি অবসর গ্রহণের জন্য, অন্যটি জরুরী অবস্থার জন্য এবং আরেকটি বড় কেনাকাটার জন্য অন্তর্ভুক্ত করতে পারেন, যেমন একটি বাড়ি বা একটি গাড়ি৷ যদিও আপনি এই মুহুর্তে এই আইটেমগুলিতে প্রযুক্তিগতভাবে অর্থ ব্যয় করছেন না, আপনার মাসিক বাজেটের উদ্দেশ্যে ব্যয় হিসাবে এই বিভাগগুলিকে বিবেচনা করা উচিত। আপনি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে সেই স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয়গুলি আলাদা করতে স্ট্যাশের ব্যয় কুশন বৈশিষ্ট্যটি ব্যবহার করতে পারেন।

ঠিক যেমন আপনি আয়ের উত্সগুলির সাথে করেছেন, আপনার বাজেটে আপনার ব্যয়গুলিকে আলাদা বিভাগে আলাদা করুন এবং সেগুলি যোগ করুন৷ এখানে একটি নমুনা বাজেট:

মাসিক বাজেট

আপনার বাজেটের ভারসাম্য বজায় রাখা

একবার আপনার আয় এবং ব্যয়ের জন্য আপনার টোটাল হয়ে গেলে, এটি দুটি সংখ্যার তুলনা করার সময়। আপনি যদি দেখেন যে আপনার কাছে আসার চেয়ে আরও বেশি অর্থ বেরিয়ে যাচ্ছে, তাহলে আপনার অ-প্রয়োজনীয় পরিবর্তনশীল খরচগুলি পরীক্ষা করুন (কখনও কখনও বিবেচনামূলক ব্যয় হিসাবে উল্লেখ করা হয়) কাটার জায়গাগুলি খুঁজে বের করার জন্য।

অন্য দিকে, যদি আপনার কাছে টাকা অবশিষ্ট থাকে, তাহলে আপনার বাজেটটি সেই উদ্বৃত্ত কোথায় যাবে তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য একটি সহজ হাতিয়ার হতে পারে—এবং এটি আসলে সেখানে পৌঁছেছে তা নিশ্চিত করা। উদাহরণস্বরূপ, আপনার বিবেচনামূলক ব্যয় বাড়ানোর পরিবর্তে, আপনি আপনার সঞ্চয় বাড়ানো বা ঋণের প্রতি অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের কথা বিবেচনা করতে পারেন।

উপরের উদাহরণে, $2,528.83 এর মোট খরচ $2,491.95 এর মোট আয়কে $116.88 দ্বারা ছাড়িয়ে গেছে। বাজেটে ভারসাম্য আনতে, এই পরিবারের অ-প্রয়োজনীয় পরিবর্তনশীল খরচ কমানোর জায়গা খুঁজে বের করতে হবে। ডাইনিং একটি ভাল লক্ষ্য হতে পারে:এই মাসের জন্য রেস্তোরাঁর খাবারের জন্য বরাদ্দ করা অর্থ $83.12-এ নামিয়ে দিলে তা সম্পূর্ণভাবে রেস্তোরাঁর খাবার ছেড়ে না দিয়ে খরচ নিয়ন্ত্রণে আনবে।

আপনার বাজেট বজায় রাখা

আপনার বাজেট সম্ভবত মাসে মাসে পরিবর্তিত হবে এবং বাস্তবতা সবসময় আপনার প্রত্যাশার সাথে মেলে না। একবার আপনি আপনার প্রথম মাসিক বাজেট সম্পূর্ণ করার পর, মাস বাড়ার সাথে সাথে আপনি এটি আপডেট করতে পারেন। আপনি যদি দেখেন যে আপনি গ্যাস বা মুদিতে কম খরচ করছেন, তাহলে সেই সংখ্যাটি নিচের দিকে সংশোধন করুন। আপনি যদি কোনো জরুরী খরচের সম্মুখীন হন, তাহলে আপনার বাজেটে এটি যোগ করুন এবং সিদ্ধান্ত নিন যে কি দিতে হবে যাতে আপনি এটি অর্থায়ন করতে পারেন। প্রতি মাসের শেষে, আপনি আপনার বিদ্যমান বাজেটকে পরবর্তী মাসের বাজেটের মডেল হিসাবে ব্যবহার করতে পারেন, প্রয়োজনীয় সমন্বয় করে।

আর্থিক চাপ কমাতে আপনার বাজেট ব্যবহার করা

একটি মাসিক বাজেট তৈরি এবং রক্ষণাবেক্ষণ ব্যক্তিগত অর্থের সম্ভাব্য বিশৃঙ্খলায় শৃঙ্খলা আনার একটি শক্তিশালী উপায়। একটি বাজেটের সাথে লেগে থাকা অর্থ সঞ্চয় করা এবং ঋণ পরিশোধ করা সহজ করে তোলে। এটি আপনাকে আসন্ন খরচ সম্পর্কে অবহিত রেখে ওভারড্রাফ্ট চার্জ এবং দেরী ফি এর মতো জিনিসগুলিতে অর্থ সাশ্রয় করতে পারে। এবং এটি আপনাকে একক স্টক বা ইটিএফ-এ বিনিয়োগ করার জন্য অর্থ আলাদা করতেও সাহায্য করতে পারে, যা আপনি স্ট্যাশের সাথে করতে পারেন, মাত্র এক ডলার দিয়ে।

যদিও এটি ক্লান্তিকর বলে মনে হতে পারে, একটি বাজেট বজায় রাখা আপনার আর্থিক ব্যবস্থাপনা সহজ এবং কম উদ্বেগ-প্ররোচিত করতে সাহায্য করতে পারে। তাই একটি অ্যাপ নিন, একটি স্প্রেডশীট খুলুন, বা আপনার পেন্সিলগুলিকে তীক্ষ্ণ করুন এবং আপনার মাসিক আয় এবং ব্যয় ট্র্যাক করা শুরু করুন৷