এপ্রিল হল আর্থিক সাক্ষরতার মাস, এবং আপনাকে একটি গুরুতর অনুসন্ধানের জন্য বেছে নেওয়া হয়েছে:এটি আপনার আর্থিক ড্রাগনদের হত্যা করার সময়!

একজন নতুন আর্থিক যোদ্ধা হিসাবে, আপনার অর্থের ভয় ধ্বংস করার ক্ষমতা আপনিই একমাত্র। "কিভাবে," আপনি জিজ্ঞাসা করতে পারেন? মিশন, যদি আপনি গ্রহণ করতে চান, পাঁচ দিনের মধ্যে পাঁচটি আর্থিক চ্যালেঞ্জ সম্পূর্ণ করা। প্রতিদিন, আমরা আপনার জন্য একটি নির্দিষ্ট অর্থ টাস্ক আনলক করব, তাই এই পৃষ্ঠায় ফিরে আসা নিশ্চিত করুন কারণ আমরা আর্থিক প্রস্তুতির জন্য আপনার অনুসন্ধানের পরবর্তী ধাপটি প্রকাশ করব।

শুরু করার জন্য, আপনার একটি কলম এবং কাগজ (বা কম্পিউটার, যদি আপনি চান) প্রয়োজন হবে। তলোয়ার ঐচ্ছিক।

দিন 1:আপনার মিশনের জন্য একটি মানচিত্র তৈরি করুন৷৷

আপনাকে কোথাও শুরু করতে হবে। আপনি যদি আপনার আর্থিক দানবদের জয় করতে যাচ্ছেন তবে আপনাকে প্রথমে তাদের কীভাবে খুঁজে বের করতে হবে তা জানতে হবে। আপনার আর্থিক মানচিত্র লিখুন, এটি একটি বাজেট হিসাবেও পরিচিত।

এই আর্থিক চ্যালেঞ্জের বাকি অংশ নেভিগেট করার সময় আপনার বাজেট আপনাকে স্বল্প-মেয়াদী সঞ্চয় এবং অবসরের মতো আর্থিক লক্ষ্যগুলির দিকে পরিচালিত করবে।

সবার বাজেট একরকম হবে না। খামের পদ্ধতি, শূন্য-সমষ্টি বাজেট এবং 50-30-20 বাজেট সহ আপনি ব্যবহার করতে পারেন এমন বিভিন্ন বাজেটের কৌশল রয়েছে। বাজেট করার জন্য প্রথম ধাপ হল প্রতি মাসে আপনার কত টাকা আসছে তা বোঝা এবং তারপরে আপনার কত টাকা খরচ করতে হবে, আপনি কতটা খরচ করতে চান এবং আপনি কতটা সঞ্চয় বা বিনিয়োগ করতে চান তা বের করা।

নীচের নমুনা বাজেট 50-30-20 পদ্ধতি ব্যবহার করে, যেখানে আপনি আপনার ব্যয়কে তিনটি বিভাগে বিভক্ত করেন:"প্রয়োজনের" জন্য 50%; "চায়" এর জন্য 30%; এবং সঞ্চয়ের জন্য 20%। আপনি আপনার নিজের জীবন এবং অগ্রাধিকার মানানসই শতাংশ সমন্বয় করতে পারেন.

দিন 2:আপনার ঋণ ড্রাগনকে নিয়ন্ত্রণ করুন।

আপনার আর্থিক মানচিত্র হাতে নিয়ে, আসল যাত্রা শুরু হয়। আপনি আপনার প্রথম নশ্বর শত্রুর মুখোমুখি হতে প্রস্তুত:ঋণ।

ক্রেডিট কার্ডের ঋণ এবং ঋণের অর্থ প্রদান সহ ঋণ পরিশোধ করা আপনার বাজেটের অংশ হওয়া উচিত। তাই নিশ্চিত করুন যে গতকাল আপনি যে বাজেট তৈরি করেছেন তাতে অন্তত ন্যূনতম-এবং আশা করি আরও বেশি- আপনাকে প্রতি মাসে অর্থ প্রদান করতে হবে।

মাসিক অর্থপ্রদানের শীর্ষে থাকা আপনাকে ঋণের গভীরে পতিত হওয়া এবং আপনার ক্রেডিট নষ্ট করা থেকে আটকাতে পারে। আপনার যদি আপনার ইচ্ছার চেয়ে বেশি ঋণ থাকে তবে আপনি কীভাবে এটিকে আক্রমণ করতে যাচ্ছেন তার জন্য একটি পরিকল্পনা করুন এবং শুরু করুন। আপনি যদি ট্যাক্স রিফান্ডের মতো আকস্মিকভাবে নগদ অর্থের প্রবাহ পান, তাহলে বড় অর্থ প্রদানের জন্য এর কিছু ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করুন।

ঋণ পরিশোধের জন্য দুটি কৌশল হল স্নোবল পদ্ধতি এবং তুষারপাত পদ্ধতি। স্নোবল পদ্ধতিটি হল যখন আপনি প্রথমে আপনার ক্ষুদ্রতম ঋণ এবং দেনা পরিশোধ করে শুরু করেন এবং ধীরে ধীরে বড় ঋণের জন্য কাজ করেন। এই পদ্ধতির পিছনে যুক্তি হল যে ছোট শুরু করে এবং প্রথমে আপনার ছোট ঋণ মোকাবেলা করার মাধ্যমে, আপনি আপনার ঋণ পরিচালনা করার আত্মবিশ্বাস তৈরি করবেন। এইভাবে, আপনি যখন বড় ঋণের পরিমাণ পরিশোধ করতে শুরু করেন, তখন তারা ভয় দেখানোর মতো হবে না।

অন্যদিকে, তুষারপাত পদ্ধতি হল যখন আপনি সুদের হার অনুযায়ী আপনার ঋণ পরিশোধ করা শুরু করেন। সর্বোচ্চ সুদের হার আছে এমন লোন দিয়ে শুরু করুন এবং সর্বনিম্ন সুদের হারের সাথে লোনের মাধ্যমে আপনার পথে কাজ করুন। ঋণ পরিশোধের তুষারপাত পদ্ধতির পিছনে যুক্তি হল যে উচ্চ সুদের জন্য আপনি যত বেশি সময় ধরে রাখবেন তত বেশি টাকা খরচ হবে। সুতরাং, উচ্চ সুদের হারের ঋণ পরিশোধ করে, আপনি দীর্ঘমেয়াদে নিজের অর্থ সঞ্চয় করবেন।

দিন 3:স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয় কমিয়ে আর্থিক বন্যা এড়িয়ে চলুন।

আপনি আপনার ঋণ নিয়ন্ত্রণ করার পরে—অথবা এটি নিয়ন্ত্রণ করার পরিকল্পনা করেছেন—সঞ্চয় না করেই আর্থিক বন্যায় আটকা পড়া বন্ধ করার সময় এসেছে। আপনি যখন জীবনের অনিবার্য অর্থের ঝড়ের মুখোমুখি হন তখন সঞ্চয় উদ্ধারে আসতে পারে, এমনকি আপনি এই চ্যালেঞ্জটি সম্পূর্ণ করার পরেও৷

আজ, স্বল্পমেয়াদী সঞ্চয়ের উপর ফোকাস করুন। এখন আগের চেয়ে বেশি, যখন বাজারগুলি অস্থির এবং বেকারত্ব বেশি, তখন বৃষ্টির দিনের তহবিল এবং একটি জরুরি তহবিল উভয়ই থাকা গুরুত্বপূর্ণ৷ এগুলি একই জিনিসের মতো শোনাতে পারে, তবে এগুলি আসলে আলাদা এবং আপনি উভয়ই তৈরি করার কথা বিবেচনা করতে পারেন৷

একটি বৃষ্টির দিনের তহবিলে $500 থেকে $1,000 থাকা উচিত। এটি আপনাকে অপ্রত্যাশিতভাবে আসা জিনিসগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে দেবে যেমন গাড়ি মেরামত বা চিকিৎসা খরচ আপনার ক্রেডিট কার্ডে ছোট খরচ নিক্ষেপ না করে বা একটি বেতন-দিবস ঋণ গ্রহণ না করে। মনে রাখবেন যে একবার আপনি আপনার বৃষ্টির দিনের তহবিলে ডুবিয়ে দিলে, আপনি যখনই সক্ষম হন তখনই আপনার আবার এতে আরও বেশি অর্থ জমা করা শুরু করা উচিত।

আপনার পরিস্থিতিতে যদি কোনো বড় পরিবর্তন হয়, যেমন ছাঁটাই বা কোনো গুরুতর অসুস্থতা আপনার জরুরি তহবিল আপনার ব্যাক-আপ হবে। একটি জরুরী তহবিলে আপনার তিন থেকে ছয় মাসের খরচ মেটাতে অর্থ থাকা উচিত।

আপনি যদি গতকাল 50-30-20 বাজেট তৈরি করেন, তাহলে সেই বাজেটের 20% অংশটি একবার দেখুন। আপনি আপনার মাসিক নেট আয়ের 20% সঞ্চয় এবং বিনিয়োগে বরাদ্দ করেছেন। সুতরাং সেই 20% এর একটি অংশ আপনার বৃষ্টির দিনের তহবিল এবং জরুরি তহবিলের জন্য সঞ্চয়ের দিকে যেতে হবে।

টিপ:আপনি যদি আপনার অর্থকে আপনার সঞ্চয়ের লক্ষ্য অনুযায়ী বিভিন্ন বিভাগে রাখতে চান, আপনি আপনার স্ট্যাশ অ্যাকাউন্টে পার্টিশন ব্যবহার করতে পারেন। আপনি নতুন ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট না খুলেই বৃষ্টির দিনের তহবিল এবং জরুরি তহবিলের জন্য একটি পার্টিশন তৈরি করতে পারেন৷ ¹³

দিন 4:অবসরের ট্রল দিতে মনে রাখবেন।

এখন আপনি একজন পাকা যোদ্ধা, আপনি আপনার পরবর্তী চ্যালেঞ্জ অনুমান করতে পারেন। একবার আপনি স্বল্পমেয়াদী পরিকল্পনা তৈরি করলে, অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করে দীর্ঘমেয়াদী সম্পর্কে চিন্তা করার সময় এসেছে। পঞ্চম এবং চূড়ান্ত চ্যালেঞ্জে সেতুটি অতিক্রম করার জন্য, আপনাকে নিয়মিতভাবে অবসরের ট্রল দিতে হবে। অবসর ট্রল, অবশ্যই, আপনার অবসর পরিকল্পনা, যেমন একটি 401(k) বা IRA।

আপনি যখন অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে শুরু করেন, আপনি প্রথমে জানতে চাইবেন একবার আপনি কাজ বন্ধ করে দিলে আপনার কত টাকা লাগবে। আপনি এই পরিমাণটি খুঁজে পেতে সাহায্য করার জন্য একটি অবসর ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি ইতিমধ্যেই অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করা শুরু করে থাকেন তবে আপনি ইতিমধ্যে কতটা সঞ্চয় করেছেন তা দেখতে সেই অ্যাকাউন্টগুলি পরীক্ষা করার জন্য এখনই উপযুক্ত সময়।

এবং আপনি কীভাবে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করতে যাচ্ছেন তা সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময়, আপনাকে একটি IRA এবং একটি 401(k) পরিকল্পনার মধ্যে পার্থক্য জানতে হবে। একটি 401(k) সাধারণত একজন নিয়োগকর্তার মাধ্যমে প্রদান করা হয় এবং একটি নিয়োগকর্তা-ম্যাচ সুবিধা থাকতে পারে। একটি 401(k) অবদান সাধারণত একটি প্রাক-কর ভিত্তিতে করা হয়. অবসরে অ্যাকাউন্ট থেকে তোলার পরে আপনি সেই অর্থের উপর ট্যাক্স প্রদান করেন, প্রায়শই 70½ বছর বয়সে।

একটি IRA হল একটি স্বতন্ত্র অবসর অ্যাকাউন্ট যা যে কেউ একটি ব্রোকারেজ বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে খুলতে পারে। আপনার যদি একটি ঐতিহ্যগত IRA থাকে, তাহলে আপনি প্রাক-কর ভিত্তিতে সেই অ্যাকাউন্টে অবদান রাখতে পারেন। আপনার যদি রথ আইআরএ থাকে, তাহলে কর কেটে নেওয়ার পরে আপনি আয়ের সাথে অবদান রাখতে পারেন। আপনি যখন অবসরে রথ আইআরএ থেকে প্রত্যাহার করেন, তখন আপনাকে সেই অর্থের উপর কর দিতে হবে না।

আপনি অবসর গ্রহণের জন্য কীভাবে সঞ্চয় করতে যাচ্ছেন এবং কীভাবে এবং কতটা সঞ্চয় করবেন তা বের করুন এবং আজই সঞ্চয় করা শুরু করুন। আপনি যদি ইতিমধ্যেই অবসরের দিকে সঞ্চয় করে থাকেন, তাহলে দেখুন আপনার অবদান বাড়ানোর জায়গা আছে কিনা।

স্ট্যাশ নিরীক্ষণ করে না যে একজন গ্রাহক একটি নির্দিষ্ট ধরনের IRA, বা কর কর্তনের জন্য যোগ্য কিনা, অথবা যদি একটি হ্রাসকৃত অবদানের সীমা গ্রাহকের জন্য প্রযোজ্য হয়। এগুলি একটি গ্রাহকের ব্যক্তিগত পরিস্থিতির উপর ভিত্তি করে। আপনার একজন ট্যাক্স উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করা উচিত।

দিন 5:বিনিয়োগ করে আপনার পুরস্কার দাবি করুন।

প্রথম চারটি চ্যালেঞ্জ শেষ করার পর, আপনি আপনার পুরস্কার দাবি করতে পারেন—আপনার চূড়ান্ত চ্যালেঞ্জ! একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে নিয়মিত অল্প পরিমাণে বিনিয়োগ করার চেষ্টা করুন।

নিয়মিত বিনিয়োগ করা স্ট্যাশ ওয়ের অংশ, যার মধ্যে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ এবং আপনার বিনিয়োগকে বৈচিত্র্যময় করাও অন্তর্ভুক্ত। আপনি যদি আপনার বিনিয়োগ কৌশল স্বয়ংক্রিয় করতে চান, অটো-স্ট্যাশ আপনাকে স্বয়ংক্রিয়ভাবে একটি বৈচিত্রপূর্ণ পোর্টফোলিওতে অর্থ রাখতে দেয়।

নিয়মিত বিনিয়োগ এবং অটো-স্ট্যাশের পিছনে ধারণা হল ডলার-কস্ট অ্যাভারেজিং (ডিসিএ), একটি বিনিয়োগ পদ্ধতি যেখানে বিনিয়োগকারীরা একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে স্টক, বন্ড এবং অন্যান্য সিকিউরিটিজ ক্রয় করে - উদাহরণস্বরূপ মাস বা এমনকি বছর - একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ব্যবহার করে টাকা আপনি যখন একটি নির্দিষ্ট সময়সূচীতে একই পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করেন, তখন আপনি শুধুমাত্র একটির পরিবর্তে বিভিন্ন মূল্যে শেয়ার বা ভগ্নাংশের শেয়ার কিনছেন। এটি সময়ের সাথে সাথে আপনাকে আরও ভাল দামের অভিজ্ঞতা দিতে পারে।

যদি আপনার বাজেটে অল্প পরিমাণ অর্থ বিনিয়োগ করার জায়গা থাকে, তাহলে আজই শুরু করুন। শুরু করার জন্য আপনার অনেক কিছুর দরকার নেই। প্রকৃতপক্ষে, আপনি শুধুমাত্র একটি ডলার (বা যেকোনো ডলারের পরিমাণ) দিয়ে স্ট্যাশে বিনিয়োগ করতে পারেন। এবং একটি স্টক বা ETF-এ একটি সম্পূর্ণ শেয়ারের মূল্য ট্যাগ সম্পর্কে চিন্তা করবেন না। স্ট্যাশের সাহায্যে, আপনি একটি বিনিয়োগের একটি ভগ্নাংশ শেয়ার বা এক ভাগের একটি অংশ কিনতে পারেন। আপনি কীভাবে বিনিয়োগ করতে চান তা নির্ধারণ করতে আপনি ইটিএফ এবং স্টক নিয়ে গবেষণা করতে পারেন।

আপনি যদি ইতিমধ্যেই নিয়মিত বিনিয়োগ করে থাকেন, তাহলে আপনার বিনিয়োগের পরিমাণ বাড়ানো এবং আপনার বিনিয়োগ স্বয়ংক্রিয় করার কথা বিবেচনা করুন। এবং মনে রাখবেন, আপনি Stash-এ যেকোনো ডলারের পরিমাণ দিয়ে বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন।

অভিনন্দন, যোদ্ধা, আপনার সমস্ত কাজ শেষ করার জন্য। রাজ্য শীঘ্রই যোগাযোগ করা হবে।