বাজেটের শতাংশগুলি কিছুটা পায়খানা সংগঠকদের মতো—তারা আপনার অর্থ সঠিক জায়গায় রাখতে পারে, তাই এটি আপনাকে আপনার আর্থিক লক্ষ্যগুলি পূরণ করতে সহায়তা করবে৷ অবশ্যই, কিছু লোক কেবল তাদের সমস্ত জামাকাপড় একটি স্তূপে ফেলে দেয় (এবং তারা এমন যারা কখনও মিলে যাওয়া মোজা খুঁজে পায় না)। আপনি যদি আপনার বাজেটে এই পদ্ধতিটি প্রয়োগ করেন, তাহলে একটি গুরুত্বপূর্ণ অর্থপ্রদান করার সময় হলে আপনি নগদ অর্থের অভাব খুঁজে পেতে পারেন, কারণ আপনি এটি ইতিমধ্যেই অন্য জায়গায় ব্যয় করেছেন।

তাহলে আপনার প্রতিটি খরচের জন্য শুধু একটি ডলারের পরিমাণ বরাদ্দ না করে বাজেটে সাহায্য করার জন্য কেন শতাংশ ব্যবহার করবেন? উত্তর:আপনার আয় এবং ব্যয় পরিবর্তিত হতে পারে - কখনও কখনও অনেক দ্বারা। ফলস্বরূপ, আপনি সম্ভাব্যভাবে কিছু খরচ কমিয়ে আসতে পারেন যদি সেগুলি বেড়ে যায়, বা হঠাৎ করে বাড়ানো হলে অতিরিক্ত আয়ের সাথে কোথাও যেতে হবে না। শতাংশ আপনার আয় এবং খরচ ওঠানামা করার সাথে সাথে আপনার খরচ এবং সঞ্চয়ের চারপাশে রেললাইন বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে।

কিভাবে বাজেট শতাংশ সাহায্য করে

আপনার আর্থিক নিরাপত্তা কীভাবে আপনার আয় এবং ব্যয়ের উপর নির্ভর করে সে সম্পর্কে অন্তর্দৃষ্টি পেতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য বাজেট শতাংশগুলি একটি দ্রুত এবং সহজ উপায় অফার করতে পারে। ধরা যাক আপনার ভাড়া প্রতি মাসে $1,500, যা আপনার অনুমানিক $5,000 মাসিক টেক-হোম বেতনের 30%। এখন বলুন আপনার বাড়িওয়ালা আপনার ভাড়া 10% বাড়িয়ে $1,650 করেছে। রাতারাতি, আপনার ভাড়া আপনার বাজেটের মাত্র 33% হয়ে গেছে, তাই আপনাকে আপনার বাজেটের অন্য অংশ থেকে 3% কাটতে হবে।

কিছু বাজেট শতাংশ লক্ষ্য আপনাকে সারাজীবন ট্র্যাকে রাখার জন্য, অন্যগুলি নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে যেমন আপনি যখন একটি বাড়ি কিনছেন বা অন্যান্য বড় কেনাকাটার কথা বিবেচনা করছেন তখন দরকারী। শতাংশ জীবনের সমস্ত পর্যায়ে একটি ভারসাম্য তৈরি করতে পারে। এখানে কিছু জনপ্রিয় এবং প্রমাণিত বাজেট রয়েছে৷

50/30/20 বাজেট

যখন তিনি হার্ভার্ডের অধ্যাপক ছিলেন, তখন ম্যাসাচুসেটস সিনেটর এলিজাবেথ ওয়ারেন কীভাবে এবং কেন গড় আমেরিকানরা আর্থিক সমস্যায় পড়েন তা নিয়ে গবেষণা করেছিলেন। 2006 সালে তিনি তার মেয়ে অ্যামেলিয়া ওয়ারেন ত্যাগীকে নিয়ে একটি বই লিখেছিলেন, যার নাম অল ইওর ওয়ার্থ , যেখানে তিনি 50-30-20 বাজেট প্রবর্তন করেছিলেন, একটি শতাংশ পরিকল্পনা যা এখন আদর্শ পরামর্শ হিসাবে বিবেচিত হয়৷

মানুষ এবং পরিবারগুলি তাদের ব্যয়কে তিনটি সাধারণ শতাংশে ভাগ করে তাদের উপায়ে আরও সহজে বসবাস করতে পারে। এখানে ব্রেকডাউন আছে:

• 50% আপনার টেক-হোম বেতনের "অবশ্যই থাকতে হবে" অর্থাৎ আবাসন, পরিবহন, মুদি এবং বীমার মতো প্রয়োজনীয় খরচ। হাউজিং সম্পত্তি রক্ষণাবেক্ষণ এবং ট্যাক্স অন্তর্ভুক্ত করা উচিত।

• 30% ছুটি, রেস্তোরাঁ এবং অন্যান্য অপ্রয়োজনীয় জিনিসের মতো "চাইতে" খরচ করা যায়৷

• 20% ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করতে যায়।

কারো কারো কাছে, এই ভাঙ্গনটি জটিল বলে মনে হতে পারে—বিশেষ করে বড় শহরের বাসিন্দা, যেখানে আবাসন খরচ একাই আপনার বেতনের অর্ধেক খরচ করতে পারে। কিন্তু 50/30/20 বাজেট সত্যিই দৃঢ় আদেশের চেয়ে নির্দেশিকাগুলির একটি সেট বেশি। যদি, এখনই, আপনাকে আপনার বাজেটের 60% প্রয়োজনীয় জিনিসগুলিতে ব্যয় করতে হবে, আপনি বিবেচনামূলক খরচ কমিয়ে 20% করতে পারেন। মূল বিষয় হল যে সমস্ত বিভাগকে অবশ্যই 100% এর বেশি যোগ করতে হবে না।

জিরো-সম বাজেট

জানার জন্য আরও একটি বাজেট হল শূন্য-সমষ্টি বাজেট, যাকে শূন্য-ভিত্তিক বাজেটও বলা হয়, কারণ লক্ষ্য হল প্রতি মাসে $0-এ পৌঁছানো—অন্য কথায় আপনার মাসিক টেক হোম পে-এর 100% আপনার কিছু অংশে বরাদ্দ করা হয় বাজেট এটা ভীতিকর শোনাতে পারে, কিন্তু আসলে তা নয়।

শূন্য-সমষ্টির বাজেটের সাথে, আপনি আপনার পুরো মাসিক আয়ের জন্য নির্দিষ্ট শতাংশ এবং বিভাগ নির্ধারণ করবেন, তা আপনার ঋণ পরিশোধ করা হোক, আপনার মুদির জন্য অর্থপ্রদান করা হোক বা এমনকি আপনার পছন্দের কিছু কেনা হোক, যেমন একটি নতুন শার্ট বা পোশাক। শূন্য-সমষ্টি বাজেট আপনার বাড়িতে নেওয়া প্রতিটি ডলারকে একটি নির্দিষ্ট ফাংশন দেয় এবং মাসের শেষে আপনার কাছে অব্যবহৃত নগদ থাকে না।

আপনি এখানে যে সম্পর্কে আরও জানতে পারেন.

28/36 নিয়ম

একটি সাধারণ নিয়ম বলে যে আপনি আপনার মোট আয়ের 28% এর বেশি আবাসন খরচে ব্যয় করবেন না, যার মধ্যে ভাড়া, মূল এবং আপনার বন্ধকের উপর সুদ এবং সম্পত্তি কর এবং বাড়ির বীমা (পিআইটিআই নামেও পরিচিত), পাশাপাশি ইউটিলিটি এবং যেকোনো কনডো ফি।

এবং প্রতি মাসে আপনার মোট ঋণ পরিশোধে 36% এর বেশি ব্যয় না করার লক্ষ্য রাখা উচিত। এই ঋণগুলির মধ্যে ছাত্র ঋণ, ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট কার্ড ঋণ, গাড়ি এবং ব্যক্তিগত ঋণ এবং আপনার বন্ধকী বা ভাড়া অন্তর্ভুক্ত।

উভয় সংখ্যাই আপনার ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত (DTI), যা ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ঋণদাতারা ব্যবহার করে যখন আপনাকে কতটা বন্ধকী দিতে হবে তা বিবেচনা করতে পারে। এবং আপনার বাজেট সীমার মধ্যে আবাসন খরচ রাখার জন্য মনে রাখার জন্য এগুলি আজীবন ভাল শতাংশ হতে পারে৷

এই শতাংশ নির্বিচারে নয়। মার্কিন আদমশুমারি এবং হাউজিং অ্যান্ড আরবান ডেভেলপমেন্ট বিভাগ দ্বারা সংগৃহীত বছরের পর বছর ডেটা দেখায় যে DTI এই শতাংশের বাইরে প্রসারিত হলে পরিবারগুলি আর্থিক সমস্যায় পড়ে যায়৷

20/4/10 গাড়ি ঋণের নিয়ম

আপনি যদি গাড়ি চালান, আপনার গাড়ির জন্য মাসিক অর্থপ্রদান করা বাজেট করার সময় বিবেচনা করার বিষয়।

গাড়ি ঋণ সহজাতভাবে ঝুঁকিপূর্ণ কারণ, রিয়েল এস্টেটের বিপরীতে, সময়ের সাথে সাথে গাড়ির মূল্য হারানোর নিশ্চয়তা রয়েছে। আপনি যদি সতর্ক না হন, তাহলে আপনি সহজেই আপনার গাড়ির মূল্যের চেয়ে আপনার ঋণের বেশি বকেয়া খুঁজে পেতে পারেন। যখন এটি ঘটে, আপনি কেবল গাড়ি বিক্রি করে আপনার ঋণ পরিশোধ করতে পারবেন না।

এটি মাথায় রেখে, 20/4/10 কার লোন বিধি অনুসারে, আপনাকে ন্যূনতম 20% ডাউন পেমেন্ট দেওয়ার চেষ্টা করা উচিত এবং সর্বোচ্চ চার বছরের মেয়াদ সহ একটি লোন নেওয়া উচিত যাতে মোট মাসিক পেমেন্ট নেই 10% এর বেশি আপনার মোট আয়ের।

কিভাবে বাজেট শতাংশ আপনার জন্য কাজ করে

শতাংশ বাজেট লক্ষ্য সম্পর্কে ভাল খবর হল যে আপনাকে শুধুমাত্র একটি বাছাই করতে হবে না। তারা সবাই একসাথে কাজ করতে পারে। আপনি কয়েকটি ফর্ম্যাট চেষ্টা করে শুরু করতে পারেন এবং সেই অনুযায়ী সামঞ্জস্য করতে পারেন।

শতাংশ বাজেট শুরু করতে, আপনার ব্যয়গুলিকে প্রয়োজন, চাওয়া এবং সঞ্চয়ের মৌলিক বিভাগে সাজান। এর পরে, আপনি একটি মোট বাজেট পরিকল্পনার দিকে প্রতিটি বিভাগের মধ্যে পরিমার্জন করতে পারেন।

এবং চিন্তা করবেন না—আপনার আয় বাড়ার সাথে সাথে আপনার আবাসন খরচগুলি ধীরে ধীরে আপনার বাজেটের একটি ছোট শতাংশে পরিণত হতে পারে, সঞ্চয় এবং মজার জন্য আরও বেশি টাকা রেখে। শতকরা লক্ষ্যগুলি নমনীয় হতে পারে- এবং আশা করি তারা আপনাকে অতুলনীয় মোজা ভর্তি ড্রয়ার দিয়ে ছাড়বে না।