এক্সপেরিয়ানের মতে, 2020 সালে মোট মার্কিন ভোক্তা ঋণ $15 ট্রিলিয়নের কাছাকাছি পৌঁছেছে। এটি এক দশক আগের তুলনায় 31% বৃদ্ধি পেয়েছে।
ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের জন্য প্রায় $756 বিলিয়ন যে ভোক্তা ঋণ লোড. ব্যক্তিগত ঋণ ব্যালেন্স আরও $ 323 বিলিয়ন দখল. একত্রে, এটি উচ্চ-সুদের, অনিরাপদ ভোক্তা ঋণে $1 ট্রিলিয়নেরও বেশি৷
পেশাদার ঋণ নিষ্পত্তি কোম্পানি যেমন স্বীকৃত ঋণ ত্রাণ ভোক্তাদের এই ধরনের বাধ্যবাধকতা কমাতে সাহায্য করার জন্য (ADR) বিদ্যমান, যা পরিবারের বাজেটকে ধ্বংস করতে পারে।
যদিও ADR ফলাফলের কোন গ্যারান্টি দেয় না, তবুও এটি নথিভুক্ত ঋণ ব্যালেন্স 50% পর্যন্ত কমাতে এবং ক্লায়েন্টদের প্রায় দুই থেকে চার বছরের মধ্যে তাদের শূন্য করতে সাহায্য করে। সমস্যার জন্য, ADR প্রোগ্রামে নথিভুক্ত করা ঋণের পরিমাণের একটি সুস্থ কাট নেয়, যদিও অনেকগুলি এখনও ভালভাবে এগিয়ে আসে।
আপনি যদি আপনার অনিরাপদ ঋণের ভারসাম্যের চাপে থাকেন, তাহলে স্বীকৃত ঋণ ত্রাণ আপনার বিবেচনার যোগ্য। এর প্রক্রিয়া, উত্থান-পতন এবং খারাপ দিকগুলি সম্পর্কে আরও জানতে পড়ুন৷
৷স্বীকৃত ঋণ ত্রাণ লোকেদের ঋণ ছাড়াই তাদের ঋণ একত্রিত করতে সাহায্য করে এবং তাদের পক্ষ থেকে অনিরাপদ ঋণ নিষ্পত্তিতে আলোচনা করে। সাইন আপ করার আগে বুঝুন:
স্বীকৃত ঋণ ত্রাণের ঋণ নিষ্পত্তি প্রোগ্রামের তিনটি মূল যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে:
স্বীকৃত ঋণ মুক্তির একটি সহজ, তিন-পদক্ষেপ অনবোর্ডিং প্রক্রিয়া রয়েছে:
একবার আপনার ডেডিকেটেড অ্যাকাউন্ট সেট আপ হয়ে গেলে, স্বীকৃত ঋণ ত্রাণ দল আপনার ঋণ একত্রীকরণ এবং হ্রাস করার জন্য কাজ করে। সম্পর্কের এই পর্যায়ে জড়িত:
আপনি যেকোন সময় ADR এর ঋণ একত্রীকরণ পরিষেবাগুলিতে আপনার অংশগ্রহণ শেষ করতে পারেন ADR এর প্রতি আরও বাধ্যবাধকতা ছাড়াই। যাইহোক, যদি আপনি ADR-এর সাথে বাতিল করেন এবং পূর্বে নথিভুক্ত কোনো ঋণের নিষ্পত্তি করতে চান, তাহলে আপনাকে আপনার পাওনাদারদের সাথে যোগাযোগ করতে হবে এবং তাদের সাথে সরাসরি আলোচনা শুরু করতে হবে।
ADR এটিকে "মানি-ব্যাক গ্যারান্টি" বলে কারণ আপনি বাতিল করার সময় আপনার ডেডিকেটেড অ্যাকাউন্টে থাকা তহবিল ফেরত পাওয়ার অধিকারী। যাইহোক, আপনি কখন প্রোগ্রাম ত্যাগ করবেন তার উপর নির্ভর করে, আপনি অ্যাকাউন্ট বা প্রোগ্রাম ফি এবং খরচের জন্য দায়ী হতে পারেন। আপনি যদি নিজের থেকে আপনার ঋণ নিষ্পত্তি করতে না পারেন তাহলে আপনার ঋণদাতাদের দ্বারা আরোপিত বিলম্ব ফি এবং সুদের চার্জের জন্যও আপনি দায়ী হতে পারেন৷
যদিও স্বীকৃত ঋণ ত্রাণের ঋণ একত্রীকরণ প্রোগ্রাম অলৌকিক কাজ করতে পারে না, এটি একেবারে নির্দিষ্ট ক্লায়েন্টদের জন্য অর্থপূর্ণ ঋণ ত্রাণ অফার করতে পারে। এর শীর্ষ বিক্রয় পয়েন্টগুলির মধ্যে রয়েছে নথিভুক্ত ঋণগুলিকে অর্ধেক পর্যন্ত কমানোর সম্ভাবনা, কোনও আগাম ফি বা কমিশন নেই এবং তুলনামূলকভাবে দ্রুত পরিশোধ করা।
স্বীকৃত ঋণ ত্রাণ জোর দেয় যে পৃথক ফলাফল পরিবর্তিত হতে পারে এবং নির্দিষ্ট গ্যারান্টি দেয় না। যাইহোক, এটি বাস্তব জীবনের সঞ্চয়ের একটি চিত্তাকর্ষক ট্র্যাক রেকর্ড নির্দেশ করে।
এর হোমপেজ অনুযায়ী, ADR ক্লায়েন্টরা তাদের নথিভুক্ত ঋণ ব্যালেন্স 50% পর্যন্ত কমাতে পারে। এর প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্ন পৃষ্ঠাটি আরও এগিয়ে যায়, 45% আগে ফিস পর্যন্ত সম্ভাব্য সঞ্চয় লক্ষ্য করে।
বাধ্যতামূলক সূক্ষ্ম মুদ্রণ:এই সঞ্চয় পরিসংখ্যানগুলিতে ADR-এর কাট অন্তর্ভুক্ত করা হয় না, যা সাধারণত নথিভুক্ত ঋণের পরিমাণের 15% থেকে 25% পর্যন্ত হয়৷
ADR কোনো আগাম ফি বা কমিশন চার্জ করে না এবং অর্থ উপার্জন করে না যদি না এটি নথিভুক্ত ঋণ হ্রাস করার জন্য সফলভাবে আলোচনা করে। আপনি একটি নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্টে একটি ঋণ রেজোলিউশন অনুমোদন না করা পর্যন্ত এবং সেই রেজোলিউশনের জন্য কমপক্ষে একটি অর্থপ্রদান না করা পর্যন্ত আপনি ADR-কে একটি টাকাও প্রদান করবেন না৷
মিসড পেমেন্টের জন্য ADR-এর কোনো জিরো-টলারেন্স নিয়ম নেই। আপনার ডেডিকেটেড অ্যাকাউন্টে মাসিক পেমেন্ট মিস করলে আপনাকে প্রোগ্রাম থেকে বের করে দেওয়া হবে না। যাইহোক, এটি প্রক্রিয়াটি আঁকিয়ে আপনার অংশগ্রহণের মোট খরচ বাড়িয়ে দিতে পারে।
আপনার বাজেট, নথিভুক্ত ঋণের ভারসাম্য এবং অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে ADR প্রোগ্রামগুলি 12 থেকে 48 মাস পর্যন্ত স্থায়ী হয়। বেশিরভাগ প্রোগ্রাম 24 থেকে 48 মাস স্থায়ী হয়। তবুও, এটি একটি প্রথাগত ঋণ একত্রীকরণ ঋণের চেয়ে ছোট এবং এটি পরিশোধ করতে পারে এবং আপনার নথিভুক্ত ঋণের ন্যূনতম অর্থপ্রদান করার চেয়ে অনেক কম।
ADR নিজেকে একটি ঋণমুক্ত ঋণ একত্রীকরণ বিকল্প হিসাবে অবস্থান করতে পারে কারণ এটিই তাই। এটি আরও ক্রেডিট জন্য আবেদন না করেই একাধিক নথিভুক্ত ঋণকে একক মাসিক অর্থপ্রদানে একত্রিত করার একটি উপায়। প্রোগ্রামের সময়কালের জন্য, আপনি আপনার ডেডিকেটেড অ্যাকাউন্টে মাত্র একটি মাসিক অর্থপ্রদান করবেন। এই অর্থপ্রদান সমস্ত নথিভুক্ত ঋণ কভার করে৷
স্বীকৃত ঋণ ত্রাণ কিছু উল্লেখযোগ্য ত্রুটি আছে. এর মধ্যে রয়েছে এর প্রোগ্রাম ফি, তুলনামূলকভাবে উচ্চ ন্যূনতম নথিভুক্ত ঋণ ব্যালেন্স, এবং এই ঘটনা যে প্রোগ্রামে অংশগ্রহণ আপনার ক্রেডিটকে ক্ষতি করতে পারে।
স্বীকৃত ঋণ ত্রাণ একটি দাতব্য নয়। যদি এবং যখন এর আলোচকরা একটি নথিভুক্ত ঋণের ভারসাম্য হ্রাস করে, ADR নথিভুক্ত ঋণের পরিমাণের একটি কাট নেয়। সাধারণত, এই কাটটি মোট নথিভুক্ত ঋণের 15% এবং 25%, অথবা একটি অনুমানিক $1,000 মূল ব্যালেন্সের $150 থেকে $250 এর মধ্যে পড়ে।
আপনি আপনার পাওনাদারদের সাথে সরাসরি মীমাংসা করে আলোচনা করে এই ফি এড়াতে পারেন। এটি করার জন্য আপনার সময় এবং প্রচেষ্টা ছাড়া আর কিছুই খরচ হয় না। আপনাকে কেবলমাত্র নির্ধারণ করতে হবে সম্ভাব্য সঞ্চয়গুলি মাথাব্যথার যোগ্য কিনা।
ADR-এর জন্য আপনাকে কমপক্ষে $10,000 যোগ্য ঋণ তালিকাভুক্ত করতে হবে। এটি মধ্যবর্তী ক্রেডিট কার্ড ব্যালেন্সের চেয়ে বেশি (2020 সালে, এক্সপেরিয়ানের মতে $5,315)। আপনি যদি উচ্চ-সুদের ঋণের একটি ছোট ব্যাচ পরিশোধ করতে সংগ্রাম করে থাকেন, তবে পরিবর্তে একটি ঋণ ব্যবস্থাপনা পরিকল্পনা সেট আপ করতে একটি অলাভজনক ক্রেডিট কাউন্সেলিং পরিষেবার কাছে যান৷
এর আলোচকদের লিভারেজ বাড়ানোর জন্য, ADR প্রোগ্রাম অংশগ্রহণকারীদের নথিভুক্ত ঋণের অর্থ প্রদান বন্ধ করার পরামর্শ দেয়। দুর্ভাগ্যবশত, এটি সাময়িকভাবে আপনার ক্রেডিটকে আঘাত করতে পারে।
আপনাকে অবশ্যই সিদ্ধান্ত নিতে হবে যে কম ক্রেডিট স্কোরের অস্থায়ী কিন্তু বেদনাদায়ক পরিণতিগুলি দীর্ঘমেয়াদী ঋণ ত্রাণের সম্ভাবনার যোগ্য কিনা। আপনি যদি গুরুত্ব সহকারে দেউলিয়া হওয়ার কথা ভাবছেন, ADR এর প্রোগ্রামটি একটি মৃদু বিকল্প হতে পারে। কিন্তু আপনি যদি মনে করেন যে আপনি ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে অর্থ প্রদান বন্ধ না করে আপনার ঋণের বোঝা কমাতে পারবেন, তাহলে বন্ধ করার কথা বিবেচনা করুন।
স্বীকৃত ঋণ ত্রাণ শুধুমাত্র ক্রেডিট কার্ড, ব্যক্তিগত ঋণ, চিকিৎসা বিল এবং পে-ডে লোনের মতো অসুরক্ষিত ঋণের সাথে কাজ করে। যদি আপনার আর্থিক সমস্যাগুলি ভারী সুরক্ষিত ঋণের দিকে ফিরে আসে, যেমন একটি বন্ধক যা আপনি পানির নিচে আছেন, ADR সাহায্য করতে পারে না৷
ফেডারেল ছাত্র ঋণ ঋণ প্রযুক্তিগতভাবে অরক্ষিত. যাইহোক, ফেডারেল স্টুডেন্ট লোনের জন্য নির্দিষ্ট আইনি সীমাবদ্ধতার কারণে, ADR আপনাকে এই ধরনের ঋণ একত্রিত করতে বা নিষ্পত্তি করতে সাহায্য করতে পারে না। পরিবর্তে অন্যান্য ছাত্র ঋণ একত্রীকরণ বিকল্প দেখুন।
স্বীকৃত ঋণ ত্রাণ একটি ঋণ নিষ্পত্তি পরিষেবা প্রদান করে যা উল্লেখযোগ্যভাবে নথিভুক্ত ঋণ ব্যালেন্স কমাতে পারে। এডিআর আপনার আর্থিক জীবনকে সহজ করে একটি একক মাসিক অর্থপ্রদানে নথিভুক্ত ঋণ ব্যালেন্স একত্রিত করতে পারে।
যদিও ADR ঋণ ত্রাণের পদ্ধতির বিষয়ে কোনো নির্দিষ্ট গ্যারান্টি দেয় না, তার ট্র্যাক রেকর্ড নিজেই কথা বলে। অনেক ADR প্রোগ্রাম অংশগ্রহণকারী তাদের ঋণ নিষ্পত্তি করতে তাদের মূল ঋণের তুলনায় অনেক কম অর্থ প্রদান করে।
আপনি যদি সেই সম্ভাবনার দ্বারা আগ্রহী হন, তবে অন্যান্য ঋণ ত্রাণ বিকল্পগুলিতে আপনার যথাযথ পরিশ্রম করুন। তারপর ADR-এর প্রত্যয়িত ঋণ বিশেষজ্ঞদের একজনের সাথে বিনামূল্যে পরামর্শের সময় নির্ধারণ করুন এবং পরবর্তী পদক্ষেপ নিতে প্রস্তুত হন।