টক-রেডিও তারকা ডেভ রামসে বলেছেন যে আপনি আপনার অর্থ সংক্রান্ত সমস্যাগুলি বন্ধ করার সাথে সাথেই সমাধান করতে পারবেন৷
মানি ম্যানেজমেন্ট গুরু 1992 সাল থেকে তার কঠিন-প্রেমের আর্থিক পরামর্শ এবং বাইবেলের জ্ঞানের স্বাক্ষর মিশ্রিত করে চলেছেন। তিনি এটি সমস্ত কঠিন উপায়ে শিখেছিলেন:20-এর দশকে, রামসে একটি মিলিয়ন ডলারের ভাগ্যের ফ্লিপিং বাড়ি তৈরি করেছিলেন কিন্তু ব্যাঙ্কগুলি যখন সব হারিয়েছিলেন তার দেনা ডাকা শুরু করে। তাকে দেউলিয়া থেকে ফিরে আসতে বাধ্য হতে হয়েছিল।
এখন তার রেডিও শো 600 টিরও বেশি স্টেশনে সিন্ডিকেট করা হয়েছে এবং তিনি বেশ কয়েকটি বইয়ের লেখক। তিনি আমেরিকানদের শেখান কীভাবে আরও বেশি অর্থ সঞ্চয় করা যায় এবং ঋণে ডুবে যাওয়া এড়ানো যায় — এমনকি বর্তমান আর্থিক সংকটের সময়েও।
এখানে ডেভ রামসির সবচেয়ে বড় অর্থের 10টি "করবেন না।"
আপনি যখন একাধিক ঋণ নিয়ে গভীর ঋণে ডুবে থাকেন, তখন নিজেকে মুক্ত করা অসম্ভব বলে মনে হতে পারে। এই কারণেই রামসে "ঋণ স্নোবল পদ্ধতি" প্রস্তাব করেন৷
৷সর্বোচ্চ সুদের হার দিয়ে ঋণ দিয়ে শুরু করার পরিবর্তে, রামসে বলেন, প্রথমে সর্বনিম্ন ব্যালেন্স দিয়ে ঋণ পরিশোধ করতে হবে, বাকিতে শুধুমাত্র ন্যূনতম অর্থপ্রদান করুন। ধারণাটি হল প্রতিটি ছোট জয় আপনাকে আরও বড় চ্যালেঞ্জ মোকাবেলা করতে অনুপ্রাণিত করে৷
"এটি সংখ্যার চেয়ে আচরণ পরিবর্তন সম্পর্কে বেশি। একবার আপনার আয় মুক্ত হয়ে গেলে, আপনি অবশেষে আপনার সঞ্চয় লক্ষ্যের দিকে অগ্রগতি করতে এটি ব্যবহার করতে পারেন,” রামসে তার ওয়েবসাইটে ব্যাখ্যা করেছেন৷
স্নোবল পদ্ধতিটি রামসির সবচেয়ে সাধারণ উপদেশগুলির মধ্যে একটি তবে এটি বিতর্কিতও। যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর ক্ষতিগ্রস্থ হয়, তাহলে একটি অনলাইন পরিষেবা ব্যবহার করা ভাল হতে পারে যা আপনাকে আপনার স্কোর ব্যাক আপ পেতে প্রথমে কোন বিল পরিশোধ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করতে পারে।
আপনি যদি আর্থিকভাবে স্বাবলম্বী হতে চান, তাহলে আপনাকে খুঁজে বের করতে হবে আপনি কোণগুলি কোথায় কাটতে পারেন। তার মানে আর কোন ল্যাটেস বা নতুন জিন্স নয়।
কিন্তু আমি সারাদিন পরিশ্রম করি। এটি আমার প্রাপ্য. ওহ, ওয়াহম্বুলেন্স কল করুন — আমরা সবাই কাজ করি,” রামসে তার রেডিও শোতে বলেছিলেন।
সামান্য বাজেটের সাথে, বেশিরভাগ লোকেরা শিখেছে যে তারা প্রায় ততটা বাঁধাগ্রস্ত নয় যতটা তারা মনে করে। রামসে বলেন, অতিরিক্ত খরচ আমেরিকানদের ঘৃণার মধ্যে রাখছে, বিশেষ করে এমন মনোভাব যা আপনি যা চান তার প্রাপ্য।
প্রতিটি শপিং ট্রিপ আপনার ভবিষ্যতকে দূরে সরিয়ে দিতে সাহায্য করে, বিশেষ করে যদি আপনি একটি বিনামূল্যের ব্রাউজার অ্যাড-অন সহ অর্থ-সঞ্চয়কারী সরঞ্জামগুলি ব্যবহার না করেন যা আপনাকে অনলাইনে আরও ভাল দাম খুঁজে পেতে সহায়তা করে৷
Ramsey বলেছেন যে আপনাকে সংরক্ষণ করতে সাহায্য করার জন্য আপনার অভিনব সফ্টওয়্যারের প্রয়োজন নেই। একবার আপনি আপনার মাসিক বাজেট তৈরি করে ফেললে, ব্যাঙ্ক থেকে সেই পরিমাণ নগদ তুলে নিন এবং গ্যাস, মুদি, বিনোদন এবং আপনার যা কিছু প্রয়োজন লেবেলযুক্ত খামে আলাদা করুন৷
"যখনই আপনি জানতে চান যে আপনার বাজেট বিভাগে কত টাকা খরচ করতে বাকি আছে, শুধু আপনার খামে একটু উঁকি দিয়ে দেখুন," রামসে একটি ব্লগ পোস্টে বলেছেন৷
এটা পুরানো স্কুল শোনাতে পারে, কিন্তু খাম সিস্টেম আপনাকে আপনার খরচ সম্পর্কে চিন্তা করতে বাধ্য করে। ক্রেডিট কার্ডে ট্যাপ করা এবং এটি ভুলে যাওয়া এত সহজ, যখন নগদ আপনাকে টাকা চলে যেতে দেখায়।
ধরে নিচ্ছি যে আপনার গাড়িতে চারটি চাকা রয়েছে, এটি ডেভ রামসির জন্য যথেষ্ট। যেকোনো কিছুর নতুন মডেল কেনা একটি অপচয়।
"আপনি যদি রান্নাঘরের কাউন্টারটপগুলি নিয়ে ক্লান্ত হয়ে থাকেন বা সর্বশেষতম এবং সর্বশ্রেষ্ঠ সেলফোনে আপগ্রেড করতে চান, আবার ভাবুন ... আপনার চাহিদার জন্য অর্থ প্রদানের জন্য আপনার চাহিদাগুলি থেকে চুরি করবেন না," তিনি তার ব্লগে লিখেছেন৷
রামসে বলেছেন যে কারোরই নতুন গাড়ি কেনা উচিত নয়, যদি না তাদের মোট মূল্য $1 মিলিয়নের বেশি হয়। গাড়িগুলো গাড়ি চালানোর সাথে সাথে তাদের মূল্যের একটি বিশাল অংশ হারায়।
"গড় কোটিপতি একটি চার বছর বয়সী গাড়ি চালান যাতে এটিতে 41,000 মাইল চলে এবং অবশ্যই এটির জন্য অর্থ প্রদান করা হয়। তারা কয়েক দশক ধরে গাড়ির পেমেন্ট করেনি, যে কারণে তারা কোটিপতি," তিনি যোগ করেন।
যখন রামসে ল্যারি কিং লাইভ-এ হাজির 2015 সালে, ডাও ভাল কাজ করছিল এবং বেকারত্ব ক্রমাগত কমছিল। রাজা জানতে চেয়েছিলেন:অর্থনীতি যদি এতই দুর্দান্ত হয়, তবে কেন আমেরিকানরা এখনও ঋণে শ্বাসরুদ্ধ হচ্ছে?
রামসে বলেন, মজুরি স্থবিরতা একটি গুরুত্বপূর্ণ কারণের ভূমিকা পালন করেছে, কিন্তু ভোক্তাদের হুক বন্ধ করার জন্য এটি কোন অজুহাত নয়।
"আমেরিকানদের খরচের সমস্যা আছে," তিনি কিংকে বলেছিলেন।
"আপনার মিউচুয়াল ফান্ড এবং আপনার 401(কে) থেকে অর্থ উপার্জন করার জন্য, আপনাকে পুট করতে হবে আপনার 401(k) এ টাকা। আপনি যদি এটা করতেন [২০০৮ সালের মন্দার পর থেকে]... আপনার টাকা তিনগুণ বেড়ে যেত।"
আপনি আরও বেশি ব্যবহার করে একটি সমৃদ্ধ অর্থনীতির সুবিধাগুলি কাটাবেন না; এটি বিনিয়োগ যা সম্পদ নিয়ে আসে। আপনার মাসিক আয়ের 15% আলাদা করে রাখুন, এটি তৈরি করুন এবং তারপর নিয়মিত বিরতিতে বাজারে রাখুন।
আপনি যদি নিজের বিনিয়োগ করার ক্ষমতার বিষয়ে আত্মবিশ্বাসী না হন, তাহলে আপনার পোর্টফোলিওতে আপনাকে সাহায্য করার জন্য আপনি একজন বিশ্বস্ত আর্থিক পরিকল্পনাকারীর উপর নির্ভর করতে পারেন।
আপনি আপনার ক্লাসের শীর্ষে আছেন, তাহলে কেন আপনি সেরা স্কুলে যাবেন না?
2018 সালের একটি বিশ্ববিদ্যালয়ের সমীক্ষা অনুসারে, $35,000-এর বেশি বেতন দেওয়া সমস্ত চাকরির তিন-চতুর্থাংশ কোনো না কোনো উচ্চশিক্ষার অধিকারী লোকেদের হাতে থাকে — কিন্তু ঋণে নিজেকে জর্জরিত করে ব্যর্থতার জন্য নিজেকে সেট করবেন না।
2020 সালে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে মোট ছাত্র ঋণের পরিমাণ হল আনুমানিক $1.56 ট্রিলিয়ন , এবং গ্র্যাজুয়েটরা তাদের অনাদায়ী ঋণ মোকাবেলা করার উপায় খুঁজে পেতে আগ্রহী।
রামসে বলেছেন যে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল ঋণ না নিয়ে একটি শালীন শিক্ষা লাভ করা - আইভি লিগ স্কুলের প্রতিপত্তি নয়।
"এটি সবচেয়ে বড় মিথ্যা যা আমরা বিশ্বাস করেছি:আপনি যেখানে স্কুলে গিয়েছিলেন তার সাথে আপনার ভবিষ্যতের সাফল্যের কিছু সম্পর্ক রয়েছে। এটা প্রায় শূন্য, "তিনি গত বছর CNBC বলেন.
আপনি যখন স্কুল ছেড়ে আপনার প্রথম আসল চাকরি খুঁজে পান, তখন আপনার মনে হতে পারে আপনার কাছে বার্ন করার মতো টাকা আছে। আপনার রোল ধীর.
2018 সালে CNBC কে রামসে বলেন, "আমি তরুণদের বলছি যারা আমাদের রেডিও শোতে ডাকে যে আপনি ইতিমধ্যেই একটি ভাঙা কলেজের বাচ্চার মতো জীবনযাপন করতে অভ্যস্ত, তাই যতক্ষণ না আপনি বড় হয়ে টাকা উপার্জন শুরু করেন ততক্ষণ পর্যন্ত তাদের মতো জীবনযাপন করুন।"
আপনাকে তাত্ক্ষণিক নুডুলস খাওয়া এবং তাত্ক্ষণিক কফি পান করতে হবে না; এটি প্রতিটি পেনি গণনা করার মানসিকতা সম্পর্কে আরও বেশি।
আপনার খরচ সীমিত করে এবং সস্তায় প্রয়োজনীয় জিনিসপত্র কেনার মাধ্যমে, রামসে বলেন, “আপনি আপনার যে কোনো ঋণ পরিশোধ করতে পারেন, আপনার জরুরি তহবিল তৈরি করতে পারেন এবং আপনার পছন্দসই জিনিসগুলির জন্য সঞ্চয় করা শুরু করতে পারেন এবং রাস্তার নিচে একটি ভাল গাড়ি এবং নিচের মতো একটি বাড়িতে অর্থ প্রদান।"
রামসে বলেছেন আমেরিকার কোনো ঋণ সংকট নেই; এটি একটি অভিভাবক সংকট আছে. আর্থিক সাক্ষরতা বাড়িতে শুরু হয়, এবং অভিভাবকরা তাদের সন্তানদের একটি "ভাতা" দিয়ে ব্যর্থতার জন্য সেট আপ করছেন৷
"আমি শুধু শব্দটি পছন্দ করি না। ভাতা শব্দের মতো, 'আপনি যথেষ্ট ভাল নন, তাই আমাকে করতে হবে কিছু আপনার জন্য .’ এটা কল্যাণের মতো শোনাচ্ছে। পরিবর্তে, আমরা এটিকে 'কমিশন' বলেছি। আপনি কাজ করার জন্য বেতন পেয়েছেন। কাজ? অর্থ প্রদান করা. কাজ করে না? বেতন পাবেন না,” তিনি 2014 সালে সিএনএনকে বলেছিলেন।
কোন ভুল করবেন না, রামসে বলেছেন, তিনি তার বাচ্চাদের যে সমস্ত কাজ করাতেন তা ছিল বয়স-উপযুক্ত। "আপনার বয়স 4 বছর, আমরা আপনাকে লবণের খনিতে পাঠাব না," তিনি রসিকতা করেছিলেন৷
যদিও আকস্মিক ঝড়ের মধ্যে আসাটা দারুণ, রামসে বলেছেন ধীরে ধীরে এবং টেকসইভাবে ভাগ্য গড়ে তোলা ভালো।
2017 সালে রামসে তার রেডিও শোতে বলেছিলেন, “আমি যাদের সাথে দেখা করেছি তাদের নব্বই শতাংশ [মিলিয়নেয়ার] ধীরে ধীরে এটি করেছে। দ্রুত আসে.... আমরা কতবার দেখেছি যে তরুণ ক্রীড়াবিদরা টাকা পায় এবং তা তাদের জীবন ধ্বংস করে দেয়?"
তিনি বলেছিলেন যে হিতোপদেশের বই এটিকে সংক্ষিপ্ত করে:"তাড়াতাড়ি বেড়ে ওঠা সম্পদ হ্রাস পাবে।"
তার পরামর্শ শুধুমাত্র বাইবেলের জ্ঞানের উপর ভিত্তি করে নয়; রামসেও অভিজ্ঞতা থেকে কথা বলছে। 30 বছর বয়সের আগে তিনি $4 মিলিয়ন পোর্টফোলিও ফ্লিপিং হাউস অর্জন করেছেন এবং হারিয়েছেন।
আপনি তাকে চমকে দিতে চান, কিন্তু ঋণের স্তূপ দিয়ে আপনার জীবন শুরু করা উচিত নয়।
2019 সালে ববি বোনস রেডিও শোতে, রামসেকে থাম্বের জনপ্রিয় নিয়ম সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করা হয়েছিল যা স্যুটরদের একটি এনগেজমেন্ট রিং এর জন্য কত খরচ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করে৷
“গহনার দোকান তিন মাসের [বেতন] বলে। আমি বলি এক মাস,” তিনি ব্যঙ্গ করলেন।
"হীরা আসবাবপত্রের মত। তারা একটি বিশাল বাজার পেয়েছে, তাই আপনি এটি কোথায় কিনবেন তা খুব, খুব গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে। আপনি যদি হীরার দালালের কাছে যেতে পারেন বা হীরা সম্পর্কে কিছুটা জানেন এমন কারো কাছে যেতে পারেন, এমনকি একটি উচ্চমানের প্যান শপে, আপনি ডলারের এক চতুর্থাংশের জন্য [রিং] পেতে পারেন। এবং সত্যিই ভাল পাথর।"