তিন বছর আগে, আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে আমার মোট ঋণ আমার বার্ষিক বেতনের সমান স্তরে পৌঁছেছে। আমি একজন লেখক এবং সেই সময়ে, আমি একটি এন্ট্রি-লেভেল চাকরীতে কাজ করছিলাম যার কোনো প্রকৃত বৃদ্ধির সম্ভাবনার অভাব ছিল। 54% আমেরিকানদের মতো, আমি আমার ক্রেডিট কার্ডে মাসে মাসে ঋণের ভারসাম্য বহন করি এবং সেই ঋণটি আমার জন্য অনেক বড় ছিল।

আমার বিএফএ পাওয়ার জন্য আমি যে ঋণ নিয়েছিলাম তা একটি জিনিস ছিল:এটি একটি শিক্ষাগত লক্ষ্য মাথায় রেখে ইচ্ছাকৃত ছিল। কিন্তু $10,000 এরও বেশি মূল্যের ক্রেডিট কার্ডের ঋণ আমার জমা ছিল অন্য কিছু। যখন আমি মনে করতে পারি না — আইসড ওট ল্যাটেস, আইল্যাশ এক্সটেনশন, নকল চামড়ার জ্যাকেট — কেনার জন্য আমার কতটা পাওনা ছিল তা নিয়ে যখন আমি ভাবতাম — তখন আমি আমার বুকে চাপ অনুভব করি যে আমি আমার অ্যাসিড রিফ্লাক্সের জন্য দায়ী করতে পারি না৷

তাই, আমি একবার এবং সব জন্য আমার ক্রেডিট কার্ড ঋণ পরিশোধ করার একটি পরিকল্পনা করেছি। আমি এটা আটকেছি এবং আট মাস পরে, আমি ক্রেডিট কার্ড ঋণমুক্ত ছিলাম। কিন্তু তারপর আমি একটি নতুন ধাঁধা ছিল. আমি আমার ক্রেডিট কার্ডগুলি দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করতে চেয়েছিলাম এবং অতিরিক্ত খরচ করার এবং পেচেক থেকে পেচেক জীবনযাপন করার আমার পুরানো অভ্যাসের মধ্যে ফিরে যেতে চাই না।

যেহেতু আমি আমার ঋণ পরিশোধ করেছি, তাই আমি কীভাবে আমার সুবিধার জন্য ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে হয় সে সম্পর্কে সবকিছু শিখেছি। এখানে আমি কীভাবে একটি আর্থিক গরম জগাখিচুড়ি থেকে একজন আত্মবিশ্বাসী ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারকারীতে রূপান্তরিত হয়েছি।

আমি একটি বাজেট সিস্টেম পেয়েছি যা আমার জন্য কাজ করেছে 

আমি আমার জীবনধারা সামঞ্জস্য করে এবং কিছু মূল পদ্ধতি ব্যবহার করে আট মাসে ক্রেডিট কার্ডের ঋণের $10,486 পরিশোধ করেছি যা আমাকে ট্র্যাকে থাকতে সাহায্য করেছে।

প্রথমে আমি বাজেট করা শুরু করি। যখন আমি ঋণ থেকে বেরিয়ে আসার বিষয়ে গুরুতর হয়ে উঠি, তখন আমি সাহায্যের জন্য ইন্টারনেটে ফিরে যাই এবং বিভিন্ন ধরনের বাজেট সম্পর্কে জানতাম। যদিও আমার প্রারম্ভিক বাজেটের বেশিরভাগই ট্রায়াল এবং ত্রুটি ছিল, আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে 50/30/20 বাজেটের দ্বারা অনুপ্রাণিত শতাংশে আমার দ্বি-সাপ্তাহিক বেতন চেককে ভেঙে দেওয়া আমার জন্য সবচেয়ে ভাল কাজ করেছে।

50/30/20 বাজেটের সাথে, আপনার আয়ের 50% প্রয়োজনের জন্য, 30% আপনার জীবনযাত্রার খরচে এবং 20% আপনার আর্থিক লক্ষ্যে যায়৷ আমার আর্থিক লক্ষ্যগুলির জন্য আমার আয়ের 30% বাজেটে এবং মজার ব্যয়ের জন্য শুধুমাত্র 20% বাজেটে এই শতাংশকে পরিবর্তন করায় আমি আমার ঋণ পরিশোধের জন্য অগ্রাধিকার দিতে পেরেছি।

আমি নগদে আটকে গেছি

আমি যখন বাজেট করছিলাম, তখন আমি নগদ দিয়ে জিনিসের জন্য অর্থ প্রদান করতে শুরু করেছি। অতিরিক্ত খরচ করার প্রবণ কেউ হিসাবে, আমি জানতাম যে আমি একটি বাজেটের সাথে লেগে থাকতে শিখতে পারব তা হল অর্থকে শারীরিকভাবে আমার হাত ছেড়ে দেওয়া দেখে।

প্রতিবার যখন আমার সরাসরি আমানত আঘাত হানে, আমি পরের দুই সপ্তাহের জন্য আমার খরচের অর্থ বের করার জন্য ব্যাঙ্কে চলে যাই। আমি একটি পেপার ক্লিপ এবং একটি পোস্ট-ইট নোট লেবেল দিয়ে আমার মানিব্যাগে প্রতিটি বিভাগ (মুদি, খাবার, বাড়ির সরবরাহ) আলাদা করেছি।

সিস্টেমটি উচ্চ-প্রযুক্তিগত ছিল না, কিন্তু আট মাস ধরে নগদ অর্থ প্রদান করা আমাকে দেখতে বাধ্য করেছিল যে কীভাবে ছোট কেনাকাটাগুলি বড় মোটের সাথে যোগ করে।

আমি আমার আয় বাড়ানোর উপায় খুঁজছিলাম

আমার 9-থেকে-5-এ, আমি আমার পথে আসা ওভারটাইম সুযোগগুলির জন্য অনেক বেশি হাত বাড়াতে শুরু করি। এর অর্থ সাময়িকভাবে কিছু রাত এবং সপ্তাহান্তে বলিদান করা, যদিও আমি আসলে এই সময়ের মধ্যে কম খরচ করেছি কারণ আমি অনেক কাজ করছিলাম।

সব সময়, আমি এমনভাবে বাজেট করেছি যেন আমি ওভারটাইম কাজ করে যে অতিরিক্ত অর্থ উপার্জন করিনি তার কোনোটিই আমি অর্জন করিনি। ওভারটাইম কাজ করে যা কিছু করেছি তা সরাসরি আমার ক্রেডিট কার্ডের ঋণে চলে গেছে।

আর আমি পাশে ছিলাম। একজন সোশ্যাল মিডিয়া ম্যানেজার এবং লেখক হিসাবে আমার ফ্রিল্যান্স কাজের পাশাপাশি, আমি অতিরিক্ত অর্থ উপার্জনের জন্য বেশ কয়েকটি অদ্ভুত কাজ নিয়েছিলাম। আমি বারটেন্ড করেছি, স্টার্ট-আপ, বেবিস্যাট এবং ক্যাট-স্যাটের জন্য ইমেলের উত্তর দিয়েছি। ঠিক আমার ওভারটাইমের অর্থের মতো, সাইড হাস্টলিং থেকে আমি যা কিছু করেছি তা অবিলম্বে আমার ক্রেডিট কার্ডের ঋণে, অবশ্যই বিয়োগ ট্যাক্সে ফেরত পাঠানো হয়েছিল।

আরেকটি সুবিধা হল যে এই সময়ে আমি যে সঞ্চয় করেছিলাম তা আমাকে আমার আয় বাড়াতে এবং আমার কপিরাইটিং পাশকে পূর্ণ-সময়ের চাকরিতে পরিণত করতে সক্ষম করেছিল।

আমি সাইন-আপ বোনাস সহ ক্রেডিট কার্ড অফারগুলি খুঁজছিলাম 

একবার আমি আমার ঋণ পরিশোধ করার পরে, আমি কীভাবে আমার ক্রেডিট কার্ডগুলি আমার সুবিধার জন্য ব্যবহার করতে পারি সে সম্পর্কে শিখতে শুরু করি। যেমন কিছু ক্রেডিট কার্ড কোম্পানি আসলে তাদের কার্ডের জন্য সাইন আপ করার জন্য এবং একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ অর্থ ব্যয় করার জন্য আপনাকে পুরস্কৃত করবে। এই পয়েন্টগুলি ভ্রমণ, ডাইনিং এবং আরও অনেক কিছুতে হাজার হাজার ডলার পর্যন্ত সঞ্চয় করতে পারে।

দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করা হলে, এই বিশেষ সুবিধাগুলি আপনাকে এমন অভিজ্ঞতা উপভোগ করতে সাহায্য করতে পারে যা অন্যথায় আপনি বহন করতে পারবেন না। আমি হাওয়াই এবং মেক্সিকোতে ফ্লাইট বুক করেছি এবং ক্রেডিট কার্ড বোনাস ব্যবহার করে পুরো Airbnb থাকার জন্য অর্থ প্রদান করেছি। এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে সমস্ত সাইন-আপ বোনাস সমানভাবে তৈরি করা হয়নি, তাই আপনি প্রতিটি অফার থেকে সর্বোচ্চ মূল্য পাবেন তা নিশ্চিত করতে আপনার যথাযথ পরিশ্রম করুন। আমি দেখেছি যে The Points Guy এর মতো সাইটগুলি শুরু করার জন্য দুর্দান্ত জায়গা৷

যদিও আমি নিয়মিত দুটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করি, আমার পাঁচটি খোলা কার্ড আছে। আমি আমার ফোনের নোট বিভাগে আমার ব্যালেন্স এবং নির্ধারিত তারিখগুলি ট্র্যাক করে সেগুলি পরিচালনা করি। এছাড়াও AwardWallet এবং TravelFreely এর মত প্ল্যাটফর্ম রয়েছে যেগুলি আপনি পুরস্কার এবং আসন্ন বার্ষিক ফি ট্র্যাক করতে ব্যবহার করতে পারেন৷

আমি একটি কার্ড দিয়ে দৈনন্দিন খরচ মেটাতে শুরু করেছি 

যখন আমি আমার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করছিলাম, তখন আমি ব্যক্তিগত অর্থ এবং ক্রেডিট কার্ড পয়েন্টগুলি কীভাবে কাজ করে তা পড়ার জন্য অনেক সময় ব্যয় করেছি। নগদ ব্যবহার করা কখনই আমার স্থায়ী কৌশলের অংশ ছিল না, তাই একবার আমি আমার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করলে, আমি প্রায় সঙ্গে সঙ্গে ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করতে ফিরে যাই। শুধুমাত্র পার্থক্য ছিল যে এখন, আমার একটি বাজেট ছিল এবং আমি কি সামর্থ্য রাখতে পারি তা বোঝার জন্য।

আমি শিখেছি যে সাইন-আপ বোনাসই ক্রেডিট কার্ড পুরস্কার অর্জনের একমাত্র উপায় নয়। আমি শুধুমাত্র একটি কার্ড দিয়ে আমার দৈনন্দিন খরচের জন্য প্রতি মাসে পয়েন্ট উপার্জন চালিয়ে যেতে পারি। অনেক ক্রেডিট কার্ড ডাইনিং, মুদিখানা এবং বিনোদনের মতো জিনিসগুলিতে অতিরিক্ত পুরষ্কার অফার করে, যার অর্থ আপনি যে অর্থ ব্যয় করেছেন তা ভবিষ্যতে মূল্যবান কিছুতে পরিণত করতে পারেন।

সাইন-আপ বোনাসের সুবিধা নেওয়ার পরে আপনি যে ক্রেডিট কার্ডগুলি দীর্ঘমেয়াদী ব্যবহারের পরিকল্পনা করেন না সেগুলি ডাউনগ্রেড বা বন্ধ করা সম্ভব। অনুশীলনটি ক্রেডিট কার্ড মন্থন হিসাবে পরিচিত এবং এটি কিছুটা বিভক্ত। তাই অর্থ-সম্পর্কিত যেকোনো কিছুর মতো, আপনার গবেষণা করুন এবং কোনো অ্যাকাউন্ট খোলা বা বন্ধ করার আগে একটি পরিকল্পনা করুন।

আমি প্রস্তাবিত নিরাপত্তা সুবিধার সুবিধা নিতে শুরু করেছি

আমার সর্বোত্তম পরামর্শ হল প্রতি মাসে আপনার বিবৃতিগুলি পড়ুন যদি কোনও অপ্রত্যাশিত চার্জ পপ আপ হয় এবং আপনার কী ধরনের জালিয়াতি সুরক্ষা রয়েছে তা দুবার চেক করতে কার্ডের সুবিধাগুলি পর্যালোচনা করুন। অনেক বড় ক্রেডিট কার্ড ইস্যুকারীরা শূন্য দায়বদ্ধতার সাথে সুরক্ষা প্রদান করে, উদাহরণস্বরূপ, আপনার কার্ড হারিয়ে গেলে বা চুরি হয়ে গেলে আপনাকে অননুমোদিত চার্জের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে না৷

ক্রয় সুরক্ষা হল আরেকটি বিকল্প যা আপনার জন্য উপলব্ধ হতে পারে। আপনি ক্রয় করার তিন মাসের মধ্যে কোনো আইটেম ব্রেক বা ত্রুটিপূর্ণ হলে এটি আপনাকে কভার করে। একবার আপনি একটি দাবি দায়ের করলে, আপনি সম্ভবত আইটেমটি প্রতিস্থাপন করতে, মেরামত করতে বা প্রতিদান পেতে সক্ষম হবেন। সমস্ত সুবিধার মত, ক্রয় সুরক্ষা কার্ড দ্বারা পরিবর্তিত হয়।

অনেক ক্রেডিট কার্ড প্রদানকারী স্বয়ংক্রিয়ভাবে ভ্রমণ এবং ভাড়া গাড়ি বীমা অফার করে যখন আপনি তাদের একটি কার্ড ব্যবহার করে অর্থ প্রদান করেন। এটি বলেছে, যেকোন ধরনের বীমা ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনি সূক্ষ্ম মুদ্রণটি পড়েছেন তা নিশ্চিত করুন৷

আমি আমার ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর জন্য পদক্ষেপ নিয়েছি

যদিও এটি একটি আশ্চর্যজনক হতে পারে, আমার ক্রেডিট স্কোর আমার বেশিরভাগ প্রাপ্তবয়স্ক জীবনের জন্য "ভাল" থেকে "খুব ভাল" হয়েছে। 18 বছর বয়সে আমার প্রথম ক্রেডিট কার্ড খোলা এবং যথাসময়ে অর্থপ্রদান করা, এমনকি আমি যখন ঋণে ছিলাম, তখন সবই আমার আজকের FICO স্কোরের উপর নির্ভর করে।

আমার ক্রেডিট কার্ডের ঋণ পরিশোধ করার পর থেকে এবং কিছুটা ব্যক্তিগত অর্থব্যবস্থায় পরিণত হওয়ার কারণে, আমি প্রতি মাসে আমার ক্রেডিট কার্ডের ব্যালেন্স সম্পূর্ণ পরিশোধ করি এবং আমার ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের হার (আপনার কাছে উপলব্ধ ক্রেডিট থেকে আপনি যে শতাংশ ব্যবহার করছেন) বজায় রাখি। 30% এর নিচে। এই ব্যবস্থাগুলি শুধুমাত্র আমার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য নয় - এগুলি আমার ব্যয়কে ট্র্যাকে রাখতেও।

আমার যাত্রার মাধ্যমে, আমি শিখেছি যে আপনি ক্রেডিট কার্ডের ঋণে ভুগছেন এর অর্থ এই নয় যে আপনার ক্রেডিট কার্ডকে ভয় করা উচিত, যে কেউ শেষবার বেক করার সময় হাসপাতালে গিয়েছিলেন (যে কেউ আমি) তার চেয়ে বেশি Pinterest এ রেসিপি খুঁজতে ভয় পান।

শেষ পর্যন্ত, অর্থের ভুল হতে পারে এবং ঘটতে পারে। কিন্তু মনে রাখবেন যে তারা আপনাকে সংজ্ঞায়িত করে না। আপনি যখন তাদের কাছ থেকে শিখবেন, সেই বাধাগুলি আপনাকে আরও ভাল কিছুর দিকে নিয়ে যেতে পারে।

স্কারলেট ম্যাকার্থি (তিনি/তার) একজন ব্রুকলিন-ভিত্তিক লেখক, চিত্রনাট্যকার এবং নাট্যকার। তিনিরও স্রষ্টা আক্ষরিকভাবে ভেঙে গেছে এবং " এর একটি সহ-হোস্ট৷ ব্যাচেলরনমিক্স" পডকাস্ট।

গ্রো থেকে আরো:

• এই ছুটির মরসুমে কেনাকাটা করার জন্য আফটারপে এবং নিশ্চিতকরণের মতো পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে 'অতিরিক্ত সতর্ক থাকুন'
• 41% ক্রেতা এই ছুটির মরসুমে ঋণে যেতে ইচ্ছুক, এবং এটি সম্ভবত কম গণনা হতে পারে
• এই ক্রেডিট কার্ড ভুল করুন এবং 'আপনি সত্যিই দীর্ঘ সময়ের জন্য ঋণগ্রস্ত হতে পারেন