অনেক ছুটির ক্রেতা এই বছর সুবিধার উপহার চান, যে কারণে অনেকেই "এখনই কিনুন, পরে অর্থ প্রদান করুন" সরঞ্জামগুলির দিকে ঝুঁকছেন৷ লেয়াওয়ের মতো, এই অ্যাপগুলি আপনাকে এখনই অনলাইন বা ইন-স্টোরে দামী আইটেম কিনতে দেয় এবং পরবর্তী সপ্তাহগুলিতে মোট খরচকে ছোট ছোট কিস্তিতে ভাগ করতে দেয়।

Affirm, সবচেয়ে জনপ্রিয় পরিষেবাগুলির মধ্যে একটি, সম্প্রতি অ্যামাজনের সাথে একটি চুক্তি করেছে৷ Walmart এবং Sezzle এবং Zip-এর মত প্রদানকারীদের সাথে টার্গেট করা চুক্তি। Macy's সম্প্রতি মিশ্রণে ঝাঁপিয়ে পড়েছে এবং PayPal তার নিজস্ব পরিষেবা চালু করেছে।

ক্রেডিট কারমা/কোয়ালট্রিক্স সমীক্ষা অনুসারে, 40% এরও বেশি মার্কিন ক্রেতারা ডিসেম্বর 2020 এ Affirm, Afterpay বা অন্য BNPL পরিষেবা ব্যবহার করেছেন। এবং এই বছর ভোক্তারা কেনাকাটা করতে আগ্রহী:হলিডে সেল গত বছরের থেকে 10.5% পর্যন্ত বাড়বে বলে অনুমান করা হচ্ছে, ন্যাশনাল রিটেল ফেডারেশন বলেছে।

BNPL-এর সাথে উপহারের মূল্য ছড়িয়ে দেওয়া একটি ঐতিহ্যবাহী ক্রেডিট কার্ডের মাধ্যমে অর্থ প্রদানের সমান, তবে একটি উল্লেখযোগ্য পার্থক্য রয়েছে:এটি সম্ভবত আপনার স্কোরকে বাড়িয়ে তুলবে না এবং এই অ্যাপগুলির মধ্যে একটি দিয়ে কেনা আপনার স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে যদি আপনি না হন সাবধান।

ক্রেডিটকার্ডস ডটকমের একজন বিশ্লেষক টেড রসম্যান বলেছেন, "এখনই কিনুন, পরে অর্থপ্রদান করুন অনেকাংশে প্রচলিত ক্রেডিট স্কোরিং সিস্টেমের বাইরে।" "এই প্ল্যানগুলি ক্রেডিট দৃষ্টিকোণ থেকে পাওয়া সহজ, এটি গ্রাহকদের জন্য একটি সম্ভাব্য প্রো, যদিও একটি ভুল হল যে তারা সাধারণত আপনাকে আপনার ক্রেডিট স্কোর তৈরি করতে সাহায্য করবে না, এমনকি যদি আপনি এটি দায়িত্বের সাথে ব্যবহার করেন।"

আপনার ক্রেডিট নিয়ে কাজ করছেন? BNPL অনুষ্ঠান 'আপনার খুব একটা ভালো হবে না'

ক্রেডিট এর বিকল্প হিসাবে, BNPL-এর সুবিধা রয়েছে, রসম্যান বলেছেন:এটি "তরুণ প্রাপ্তবয়স্কদের কাছে আবেদন করে যাদের অনেক টাকা সঞ্চয় নাও থাকতে পারে [বা] অনেক ছাত্র ঋণ নিয়ে কাজ করছে।" আরেকটি প্লাস হল "আপনার কম বা অস্তিত্বহীন ক্রেডিট স্কোর থাকলেও এই অর্থায়ন অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হওয়া।"

সবচেয়ে সাধারণ পরিকল্পনাটি ছয় সপ্তাহের মধ্যে প্রায় চারটি সুদ-মুক্ত অর্থপ্রদানের সাথে আসে, রসম্যান যোগ করেন, যদিও "কমিট করার আগে আপনার নির্দিষ্ট শর্তাবলী সম্পর্কে সচেতন হওয়া গুরুত্বপূর্ণ। সেগুলি প্রদানকারী, বণিক এবং আপনার নির্দিষ্ট আর্থিক পরিস্থিতিতে পরিবর্তিত হয়।"

এছাড়াও, জন্য সন্ধান করার জন্য কিছু downsides আছে. আপনার নেওয়া প্রতিটি BNPL লোন আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি পৃথক অ্যাকাউন্ট হিসাবে গণনা করা হয়। আপনি যখন সেই ঋণ পরিশোধ করেন এবং এটি বন্ধ করেন, তখন এটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের গড় বয়স হ্রাস করে।

একাধিক BNPL ঋণ নেওয়া এবং তারপর তাদের জন্য অর্থ প্রদান এবং বন্ধ করা দায়ী বলে মনে হতে পারে। কিন্তু যেহেতু আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য আপনার FICO স্কোরের 15% তৈরি করে, তাই অনেক বেশি থাকা ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে।

^{মারিয়াম আবদুল্লাহর ভিডিও}

অনেক পে-পরে বিকল্প তিনটি প্রধান ক্রেডিট ব্যুরোতে আপনার সময়মত পেমেন্ট রিপোর্ট করে না। যাইহোক, তারা দেরী বা মিস পেমেন্টের জন্য আপনাকে চার্জ করবে যা আপনার স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করতে পারে।

"আপনি যদি একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস তৈরি করার চেষ্টা করেন বা আপনার ক্রেডিট ইতিহাস উন্নত করার চেষ্টা করেন, তবে বেশিরভাগ বাই নাউ, পে লেটার প্রোগ্রামগুলি আপনাকে খুব একটা ভাল করবে না," DealNews.com-এর একজন ভোক্তা বিশ্লেষক জুলি রামহোল্ড গত মাসে CNBC কে বলেছিলেন .

সবচেয়ে জনপ্রিয় পাঁচটি এখন কিনুন, পরে পে করুন পরিষেবা সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা এখানে।

নিশ্চিত করুন

এপিআর: 0% থেকে 30%
ফি: কোনো বিলম্বের চার্জ নেই
ক্রেডিট চেক: নরম জিজ্ঞাসা
শর্তাবলী:৷ $17,500 সীমা সহ 1 মাস থেকে 48 মাস পর্যন্ত ঋণ
উপলব্ধ ব্যবসায়ী: Amazon, Peloton, এবং Target

আফটারপে

এপিআর: 0%
ফি: বিলম্বে অর্থপ্রদানে $8 বা 25% লেনদেন, যেটি কম হয়,
ক্রেডিট চেক: না
শর্তাবলী: ছয় সপ্তাহের মধ্যে চারটি কিস্তির পেমেন্ট। আপনি কতদিন ধরে একজন গ্রাহক ছিলেন তার উপর ভিত্তি করে সীমা
উপলব্ধ ব্যবসায়ী: মোটামুটি 100,000, এবং CVS এর মত কিছু খুচরা বিক্রেতার কাছে ইন-স্টোর আফটারপে কার্ড বিকল্প

জিপ (পূর্বে কোয়াডপে)

এপিআর: 0%
ফি: প্রতিটি কেনাকাটায় $4 লেনদেন ফি, বা প্রতি অর্থপ্রদানে $1৷ প্রতিটি বিলম্বে অর্থপ্রদানের জন্য $7 ফি (পরিমাণটি সংবিধি এবং রাজ্য অনুসারে পরিবর্তিত হতে পারে)
ক্রেডিট চেক: না
শর্তাবলী: 6 সপ্তাহের মধ্যে 4টি সুদ-মুক্ত কিস্তি পেমেন্ট। সাধারণ পরিমাণ $35 এবং $1,500 এর মধ্যে, তবে সীমা খুচরা বিক্রেতার দ্বারা পরিবর্তিত হতে পারে
উপলব্ধ ব্যবসায়ী: টার্গেট, নর্থ ফেস এবং র্যাংলার সহ 51,000 টির বেশি

PayPal দিয়ে '4-তে পে করুন'

এপিআর: 0%
ফি: কোনো বিলম্বের চার্জ নেই
ক্রেডিট চেক: মাঝে মাঝে নরম জিজ্ঞাসা
শর্তাবলী: $30 এবং $1,500 এর মধ্যে সীমা সহ প্রতি দুই সপ্তাহে 4টি কিস্তির অর্থপ্রদান
উপলব্ধ ব্যবসায়ীদের: লক্ষ লক্ষ খুচরা বিক্রেতা যারা PayPal

সেজেল

এপিআর: 0%
ফি: আপনার অর্থপ্রদানের পদ্ধতি ব্যর্থ হলে $10 ফি, পুনঃনির্ধারিত হলে $5 (রাজ্য অনুসারে পরিবর্তিত হতে পারে)
ক্রেডিট চেক: নরম জিজ্ঞাসা
শর্তাবলী:৷ $2,500 সীমা সহ 6 সপ্তাহের মধ্যে 4টি কিস্তি
উপলব্ধ ব্যবসায়ী: টার্গেট এবং গেমস্টপ

কিভাবে এখনই কিনুন, পরে পেমেন্ট প্রোগ্রামের সুবিধা নিন

যদিও BNPL ব্যবহার করা আপনাকে স্বল্প মেয়াদে আপনার কেনাকাটা ব্যয় করতে সাহায্য করতে পারে, তবে নিশ্চিত করুন যে আপনি কী কিনছেন সে সম্পর্কে আপনার একটি পরিষ্কার ধারণা রয়েছে, বিশেষজ্ঞরা বলছেন, যেহেতু অ্যাপগুলি অতিরিক্ত খরচ করতে পারে৷

"নিরাপদভাবে এই প্রোগ্রামগুলি ব্যবহার করার জন্য, ক্রেতারা একটি পরিকল্পিত, বাজেটের জন্য, একটি বাই নাউ, পে লেটার প্ল্যানে একটি পরিকল্পিত, বাজেটের জন্য কেনার কথা বিবেচনা করতে পারে যাতে নিজেদের কিছু শ্বাস নেওয়ার জায়গা দেওয়া যায়," রিটেইলমেনট-এর শপিং বিশেষজ্ঞ ক্রিস্টিন ম্যাকগ্রা আগে গ্রোকে বলেছিলেন৷ অন্যদিকে, তিনি যোগ করেছেন, "পুরো মৌসুম জুড়ে এই পরিকল্পনাগুলিতে প্রচুর পরিমাণে কেনাকাটা করা বিপজ্জনক হতে পারে।"

এটিকে একটি ঋণ হিসাবে ভাবুন, বিশেষজ্ঞরা বলছেন:আপনাকে এখনও সময়মতো এবং সম্পূর্ণ অর্থ প্রদান করতে হবে।

"কিছু লোক সত্যিই কিস্তি পরিকল্পনা পছন্দ করে, যা নির্দিষ্ট ক্রয়কে বিচ্ছিন্ন করে এবং টানেলের শেষে একটি অন্তর্নির্মিত আলো অন্তর্ভুক্ত করে," রসম্যান বলেছেন। "শুধু নিশ্চিত করুন যে আপনি একটি ভাল চুক্তি পেয়েছেন, আপনি যে অর্থপ্রদান করতে সম্মত হচ্ছেন তা করতে পারেন এবং আপনি প্রক্রিয়াটিতে অতিরিক্ত ব্যয় করছেন না।"

গ্রো থেকে আরো:

• এই ক্রেডিট কার্ডের ভুল আপনাকে 'সত্যিই দীর্ঘ সময়ের জন্য ঋণের মধ্যে রাখতে পারে', বলছেন বিশেষজ্ঞ
এই ছুটির মরসুমে কেনাকাটা করার জন্য আফটারপে এবং নিশ্চিতকরণের মতো পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে
• 'অতিরিক্ত সতর্কতা অবলম্বন করুন', বিশেষজ্ঞরা বলছেন:এখানে কেন
• এই ছুটির মরসুমে 'এখন কিনুন, পরে পেমেন্ট করুন' বেছে নেওয়ার আগে কী জানতে হবে