যেহেতু প্রতি বছর ছাত্র ঋণের পরিমাণ বাড়তে থাকে, তাই অনেক সহস্রাব্দের জন্য পানির উপরে থাকা কঠিন হচ্ছে। কিভাবে তারা তাদের বিল পরিশোধ করতে পারে, একটি বাড়ির জন্য সঞ্চয় করতে পারে এবং তাদের ছাত্র ঋণ মোকাবেলা করার সময় অবসরে বিনিয়োগ করতে পারে?
সমস্যাটি বোঝা অনেকের পক্ষে কঠিন বলে মনে হচ্ছে। মজুরি স্থবির থাকে কারণ লোকেরা আরও বেশি করে ঋণ নিয়ে স্নাতক হতে থাকে।
ভাগ্যক্রমে, তাদের বিকল্প আছে। আপনার স্টুডেন্ট লোন পুনঃঅর্থায়ন একটি স্বল্প পরিচিত সত্য এবং এটি এখন লক্ষ লক্ষ স্নাতকের জন্য একটি সম্ভাবনা, এবং সফলভাবে পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে হাজার হাজার ডলার বাঁচাতে পারে।
কিন্তু আপনি কলেজে যে ক্লাসগুলি নিয়েছিলেন তার মতো, আপনি ট্রিগার টানতে পারার আগে পুনঃঅর্থায়নের জন্য কিছু অগ্রিম হোমওয়ার্ক প্রয়োজন। পুনঃঅর্থায়ন একটি স্থায়ী সিদ্ধান্ত, এবং আপনি যদি প্রথমবার এটি ভুল করেন তাহলে কোন পুনরায় করার নেই।
আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা দেখতে নীচে পড়ুন।
এই নিবন্ধে
বেশিরভাগ লোক দুটি কারণে তাদের ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করে:তারা তাদের বর্তমান মাসিক অর্থপ্রদান পরিচালনা করতে পারে না এবং এটি হ্রাস করতে চায় বা তারা তাদের সুদের হার কমাতে চায়।
আপনি যদি প্রথম বিভাগে পড়েন এবং ফেডারেল স্টুডেন্ট লোন পান, তাহলে আপনার কাছে অন্যান্য বিকল্প রয়েছে। বেশিরভাগ ফেডারেল ঋণ আপনাকে একটি বর্ধিত বা স্নাতক পরিশোধের প্রোগ্রাম বেছে নিতে দেয় যা আপনার ঋণের মেয়াদ বাড়িয়ে দেবে কিন্তু আপনাকে কম মাসিক অর্থ প্রদান করবে।
অনেক লোক তাদের ঋণ ফেরত দিতে সংগ্রাম করে, বিশেষ করে যদি তারা খুব বেশি উপার্জন না করে, একটি উচ্চ খরচের শহরে বাস করে বা প্রচুর পরিমাণে ঋণী থাকে।
আপনি প্রায় যেকোনো সময় আপনার ঋণের মেয়াদ পরিবর্তন করতে পারেন। আপনি যদি 25-বছরের মেয়াদে স্যুইচ করেন এবং তারপরে আরও ভাল চাকরি পান, তাহলে আপনি 10 বছরের স্ট্যান্ডার্ড মেয়াদে ফিরে যেতে পারেন।
উচ্চ সুদের হার থাকার কারণে আপনি যদি পুনঃঅর্থায়ন করতে চান, তাহলে আপনার একমাত্র বিকল্প হল একটি ব্যক্তিগত কোম্পানি বেছে নেওয়া। বর্তমানে, ফেডারেল সরকারের ঋণের জন্য পুনঃঅর্থায়ন করার কোন পরিকল্পনা নেই।
ফেডারেল ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন সাবধানে চিন্তা করা উচিত. আপনি পুনঃঅর্থায়নের পরে আপনার ফেডারেল ঋণে ফিরে যেতে পারবেন না। ফেডারেল ঋণের বিভিন্ন সুবিধা রয়েছে যার মধ্যে রয়েছে বিলম্ব, সহনশীলতা এবং উপরে উল্লিখিত, বিভিন্ন পরিশোধের প্রোগ্রাম।
আপনার যদি ব্যক্তিগত ঋণ থাকে, তাহলে পুনঃঅর্থায়ন একটি নো-ব্রেইনার কারণ আপনি সম্ভবত কোনো বিশেষ সুবিধা মিস করবেন না।
ফেডারেল ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন ঝুঁকি মূল্যের কিনা তা ঋণগ্রহীতার উপর নির্ভর করে। কিছু স্থিতিশীল কাজ আছে এবং পাশা রোল সন্তুষ্ট.
অন্যরা নিশ্চিত নয় যে তারা গ্র্যাড স্কুলে ফিরে যাওয়ার ক্ষেত্রে বা বিল পরিশোধের জন্য সত্যিকার অর্থে লড়াই করার ক্ষেত্রে বিলম্বিত করার বিকল্পটি হারাতে চান কিনা।
এছাড়াও, আপনি যদি পাবলিক সার্ভিস লোন ফরিভনেস প্রোগ্রামে আগ্রহী হন, তাহলে পুনঃঅর্থায়ন আপনার ঋণ মাফ করার জন্য আপনার যে কোনো ক্ষমতাকে সরিয়ে দেবে।
বেসরকারী ঋণদাতারা ক্ষমার প্রোগ্রাম অফার করে না তাই আপনি যদি যোগ্য হন, তাহলে আপনার ফেডারেল লোন রাখা ভালো হতে পারে।
পুনঃঅর্থায়ন আপনি অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন এমনকি যদি আপনি যা একটি সামান্য অফার বলে মনে হয় তা পান। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি মাত্র $20,000 মূল্যের লোন নিয়ে স্নাতক হন এবং 6.8% সুদের হার পরিশোধ করেন, তাহলে 6.75% সুদের হারে পরিবর্তন করলে আপনি $7,000-এর বেশি সুদ বাঁচাতে পারেন।
পুনঃঅর্থায়নে আগ্রহী যে কেউ প্রথমে তাদের ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করা উচিত, যা আপনি annualcreditreport.com এ বিনামূল্যে করতে পারেন। একটি পুনঃঅর্থায়ন কোম্পানি আপনার আয়, ক্রেডিট স্কোর এবং অন্যান্য বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে আপনাকে কী হারে অফার করবে তা নির্ধারণ করবে।
পুনঃঅর্থায়ন করার আগে আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করে দেখতে হবে যে আপনার স্কোর নষ্ট করতে পারে এমন কোনো ভুল আছে কিনা।
যদি ভুল থাকে, আপনি একটি চিঠি পাঠাতে পারেন এবং তাদের জানাতে পাওনাদারকে কল করতে পারেন। ফেডারেল ট্রেড কমিশনের কাছে নমুনা চিঠি রয়েছে যা আপনি কাস্টমাইজ করে পাঠাতে পারেন।
আপনি আপনার FICO ক্রেডিট স্কোরটি annualcreditreport.com থেকে ক্রয় করে বা আপনার ব্যাঙ্ক বা ক্রেডিট কার্ড আপনার স্টেটমেন্টে এটি চিহ্নিত করে কিনা তা দেখতে পারেন।
ক্রেডিট কর্মের মতো সাইটগুলি ফি-র জন্য আপনার ভ্যানটেজ ক্রেডিট স্কোর দেখায়। ভ্যান্টেজ স্কোর আপনার FICO স্কোরের অনুরূপ কিন্তু ভিন্নভাবে গণনা করা হয়।
বেশিরভাগ কোম্পানি 700 বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর চায়। আপনি যদি পুনঃঅর্থায়ন করতে চান, কিন্তু আপনার স্কোর কম থাকে, তবে তা বাড়াতে কয়েক মাস সময় নিন। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের মাধ্যমে দেখুন এবং দেখুন কি আপনার স্কোর নিচে টেনে আনছে।
আপনার কি সংগ্রহ, ডিফল্ট বা বিলম্বে অর্থপ্রদান আছে? সেই ঋণদাতাদের কল করুন এবং দেখুন তারা সেই নেতিবাচক চিহ্নগুলি সরাতে পারে কিনা৷
৷গত কয়েক বছরে, স্টুডেন্ট লোন রিফাইন্যান্সিং-এর উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে বেশ কিছু স্টার্ট-আপ গড়ে উঠেছে। এই কোম্পানিগুলি আপনার ছাত্র ঋণ কিনে নেয় এবং বিনিময়ে আপনাকে কম সুদের হার দেয়। যেহেতু এই ফার্মগুলি ব্যাপক, ছাত্ররা যদি পুনঃঅর্থায়ন করতে চায় তবে তাদের কাছে আরও বিকল্প রয়েছে৷
৷
SoFi হল
তাহলে কিভাবে আপনি সমস্ত উপলব্ধ বিকল্পের সাথে নির্বাচন করবেন?
প্রথমে সুদের হার তুলনা করুন। একবার আপনি কোম্পানিগুলিতে আবেদন করলে, তারা আপনাকে কী সুদের হার অফার করে তা দেখুন। কেউ কেউ আপনাকে একটি নির্দিষ্ট হার দিতে পারে যা আপনার ঋণ জুড়ে একই থাকবে, অন্যরা একটি পরিবর্তনশীল হার অফার করে যা বাজারের উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়।
পরিবর্তনশীল ঋণের প্রায়ই কম প্রাথমিক হার থাকে, কিন্তু তা দ্রুত পরিবর্তন হতে পারে। আপনি যদি পরিবর্তনশীল হার বেছে নেন, সুদ বাড়লে আপনি অর্থপ্রদান করতে পারেন তা নিশ্চিত করুন।
দ্বিতীয়ত, শর্তাবলী তুলনা. আপনাকে কি 10-বছর, 15-বছর বা 20-বছরের মেয়াদ দেওয়া হচ্ছে? সাধারণত, আপনার ঋণ যত দীর্ঘ হবে, আপনি তত বেশি সুদ পরিশোধ করবেন। কিছু গ্র্যাজুয়েট দেখতে পায় যে তারা অল্প সুদের হারে বেশি অর্থ প্রদান করে কারণ তাদের ঋণ দীর্ঘ হয়।
মোট আগ্রহ কত হবে তা দেখতে বলুন যাতে আপনি প্রতিটি অফারকে মোটামুটিভাবে তুলনা করতে পারেন। কিছু কোম্পানি উৎপত্তি ফিও নেয়, তাই আপনার তুলনা করার সাথে সাথে সেই খরচগুলি অন্তর্ভুক্ত করা নিশ্চিত করুন৷
অনেক পুনঃঅর্থায়ন কোম্পানি আপনাকে সম্পূর্ণ আবেদন না করে বা কঠোর টান না নিয়ে আপনার হার পরীক্ষা করার অনুমতি দেয়। আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি নরম টান প্রদর্শিত হবে না, একটি কঠিন অনুসন্ধানের বিপরীতে।
সামগ্রিক বিশ্বাসযোগ্য পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে আপনার তথ্য ইনপুট করতে দেয় এবং আপনি কিসের জন্য যোগ্য সে সম্পর্কে আপনাকে ধারণা দিতে কিছু নমুনা হার প্রদান করে।
তারা চাইতে পারে:
আপনি তাদের তথ্য দেওয়ার পরে এবং একটি অ্যাকাউন্ট তৈরি করার পরে, তারা আপনার সাথে কাজ করতে ইচ্ছুক ঋণদাতাদের একটি সংক্ষিপ্ত তালিকা প্রস্তুত করে। এই তালিকাটি নির্দিষ্ট নয় এবং এর মানে এই নয় যে আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে যোগ্য হবেন। এটি শুধুমাত্র সেখানে যা আছে তার জন্য একটি গাইডপোস্ট হিসাবে কাজ করে৷
৷আপনি সুদের হার, মাসিক অর্থপ্রদান, মোট প্রদত্ত সুদ এবং আরও অনেক কিছু দ্বারা ফলাফলগুলি সাজাতে পারেন৷ মনে রাখবেন, আপনি যদি আপনার অর্থপ্রদান কম করতে চান, তাহলে দেখুন কোন কোম্পানি সেরা চুক্তি প্রদান করতে পারে। আপনি যদি আপনার সুদের হার কমাতে চান, তাহলে প্রদত্ত মোট সুদ দেখুন।
আপনি যতবার চান আপনার ছাত্র ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন। যদি বাজারের পরিবর্তন এবং হার হঠাৎ কম হয়, আপনি আপনার বর্তমান কোম্পানির সাথে পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন বা একটি নতুন খুঁজে পেতে পারেন।
আপনি যদি কম অর্থপ্রদানের জন্য প্রথমবার পুনঃঅর্থায়ন করেন এবং এখন আপনার ঋণের উপর ফোকাস করা শুরু করার জন্য প্রস্তুত হন, তাহলে আপনি কম হার পেতে পুনঃঅর্থায়ন করতে পারেন।
পুনঃঅর্থায়ন আপনার ক্রেডিট স্কোর ডিঙিয়ে দিতে পারে এবং আপনার সময় ব্যয় করতে পারে, কিন্তু সামগ্রিকভাবে এটি আপনাকে হাজার হাজার বা হাজার হাজার বাঁচাতে পারে।
আপনি সেই পার্থক্যটি একটি বাড়ির জন্য সঞ্চয় করতে, একটি নতুন ব্যবসা শুরু করতে, ছুটি নিতে বা অন্যান্য ঋণ পরিশোধ করতে ব্যবহার করতে পারেন৷