অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্ক হল একটি ব্যাঙ্ক যা মিডওয়েস্টে, বিশেষ করে মিনেসোটা, উইসকনসিন এবং ইলিনয়েতে ঋণ প্রদান এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কিং এবং ব্যক্তিগত আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে৷
ব্যাঙ্কের সদর দপ্তর গ্রীন বে, উইসকনসিনে অবস্থিত এবং অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্কের একটি অংশ হয়ে ওঠা প্রাচীনতম শাখাটি 1861 সালে উইসকনসিনের নিনাতে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। এটি বেটার বিজনেস ব্যুরো থেকে A+ গ্রেড পেয়েছে।
অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্ক হল একটি ব্যাঙ্ক যা মিডওয়েস্টে, বিশেষ করে মিনেসোটা, উইসকনসিন এবং ইলিনয়েতে ঋণ প্রদান এবং অন্যান্য ব্যাঙ্কিং এবং ব্যক্তিগত আর্থিক পরিষেবা প্রদান করে৷
ব্যাঙ্কের সদর দপ্তর গ্রীন বে, উইসকনসিনে অবস্থিত এবং অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্কের একটি অংশ হয়ে ওঠা প্রাচীনতম শাখাটি 1861 সালে উইসকনসিনের নিনাতে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। এটি বেটার বিজনেস ব্যুরো থেকে A+ গ্রেড পেয়েছে।
অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্ক 1970 সালে তিনটি উইসকনসিন-ভিত্তিক ব্যাঙ্কের জোটের মাধ্যমে গঠিত হয়েছিল এবং এর সদর দফতর গ্রীন বে, উইসকনসিনে, যেখানে ইলিনয় এবং মিনেসোটায় শাখা রয়েছে৷
এই ব্যাঙ্কটি মার্কিন মর্টগেজ শিল্পের শীর্ষ 10 ঋণদাতাদের তালিকাভুক্ত নয়, বা এটি কনজিউমার ফাইন্যান্স প্রোটেকশন ব্যুরোর তালিকায় শীর্ষ উদ্যোক্তাদের মধ্যেও নেই। এটি মিডওয়েস্টের নেতৃস্থানীয় ঋণদাতাদের মধ্যে, বিশেষ করে উইসকনসিন৷
অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্কের মাধ্যমে উপলব্ধ ঋণের বিকল্পগুলি বৈচিত্র্যময় এবং অনেক ঋণগ্রহীতার চাহিদার জন্য আবেদন করে৷ ব্যাঙ্ক অনুরূপ ঋণের পাশাপাশি জাম্বো মর্টগেজ এবং সরকার-স্পন্সর প্রোগ্রাম অফার করে৷
BBB থেকে A+ রেটিং সহ অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্কের সুনাম রয়েছে এবং কনজিউমার ফাইন্যান্স প্রোটেকশন ব্যুরো কোম্পানির বিরুদ্ধে কোনও পদক্ষেপের ইতিহাস নেই৷
ব্যাংকের মোটামুটি কঠোর বন্ধকী যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা রয়েছে। এটি সাধারণত গ্রাহকদের সাথে কাজ করবে না যাদের ক্রেডিট স্কোর 620-এর নিচে আছে এবং বাড়ির ক্রেতাদের কাছ থেকে ন্যূনতম 5 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন যারা প্রথম-টাইমার নন।
যে গ্রাহকদের সাধারণত ভালো ক্রেডিট আছে এবং তারা একটি স্ট্যান্ডার্ড মর্টগেজ খুঁজছেন তারা সম্ভবত অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্কের সাথে কাজ করার ইতিবাচক অভিজ্ঞতা পাবেন।
অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্ক ক্রেতাদের বিভিন্ন চাহিদার সাথে মিটমাট করার জন্য অনেক ধরনের ঋণ প্রদান করে। প্রচলিত বন্ধকী, উদাহরণস্বরূপ, স্থির বা সামঞ্জস্যযোগ্য হারগুলি বৈশিষ্ট্যযুক্ত করতে পারে, যা অনেক বাড়ির ক্রেতাদের জন্য আদর্শ করে তোলে৷
কিছু, অন্যদিকে, FHA, VA, বা USDA ঋণের মতো সরকার-সমর্থিত লোন প্রোগ্রামগুলির জন্য যোগ্য হবে, যা নিম্ন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তাগুলিকে বৈশিষ্ট্যযুক্ত করে৷ অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্ক তাদের জন্য জাম্বো মর্টগেজ অফার করে যারা উচ্চমূল্যের বাড়ির দিকে নজর রেখেছেন৷
ফিক্সড-রেট বন্ধকী নমনীয় ঋণ শর্তাবলী উপলব্ধ. যে সমস্ত গ্রাহকরা এই ধরনের লোন বেছে নেন তাদের পছন্দের হার এবং চেকিং অ্যাকাউন্ট, জমার শংসাপত্র এবং অন্যান্য অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্কের পণ্যগুলিতে ডিসকাউন্টও রয়েছে৷
ফিক্সড-রেট মর্টগেজ দীর্ঘমেয়াদী ভবিষ্যদ্বাণী প্রদান করে, তাই এই বিকল্পটি বাড়ির ক্রেতাদের জন্য সর্বোত্তম হতে পারে যারা অনেক বছর ধরে তাদের বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করে বা যারা একটি অনুমানযোগ্য বাজেটে আটকে থাকতে পছন্দ করে।
সামঞ্জস্যযোগ্য-হার বন্ধকগুলিতে 10 বছর পর্যন্ত রেট সুরক্ষা থাকে। এই বিকল্পটি বেছে নেওয়া ভোক্তারা সম্ভবত কম অগ্রিম হার দেখতে পাবেন। যারা কয়েক বছরের মধ্যে তাদের বাড়ি বিক্রি করার পরিকল্পনা করেন বা বাড়ি কেনার পরে 5-10 বছরের মধ্যে তাদের আয় বাড়াতে চান তাদের জন্য এটি উপযুক্ত।
অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্কের মাধ্যমে প্রদত্ত নন-কনফর্মিং বা জাম্বো লোনগুলি ক্রেতাদের সরকারী সংস্থা ফ্রেডি ম্যাক এবং ফ্যানি মে দ্বারা নির্ধারিত সর্বাধিক ধারের সীমা ছাড়িয়ে ঋণের পরিমাণ নিতে দেয়৷ বেশিরভাগ কাউন্টিতে, সেই সীমা $453,100 এবং 2019 সালে 484,350 ডলারে উন্নীত করা হবে।
অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্ক স্থির এবং পরিবর্তনশীল উভয় হারে জাম্বো লোন অফার করে এবং ভোক্তাদের খরচ নিয়ন্ত্রণে সহায়তা করার জন্য একটি জাম্বো বন্ধকীকে দ্বিতীয় বন্ধকের সাথে একত্রিত করার সুযোগ দেয়৷
FHA ঋণগুলি ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন দ্বারা বীমা করা হয় এবং কম খরচে বন্ধকী বীমা এবং নমনীয় ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা অফার করে। সাধারণ কনফার্মিং লোনের বিপরীতে, এফএইচএ লোনের ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা কম থাকে এবং প্রায়ই ক্লোজিং খরচ এবং ফি অন্তর্ভুক্ত করে।
VA বন্ধকীগুলির জন্য একটি ডাউন পেমেন্ট বা বন্ধকী বীমা প্রয়োজন হয় না এবং ক্রেতাদের তাদের বাড়ির 100 শতাংশ অর্থায়ন করার অনুমতি দেয়। হার এবং ফি সাধারণত VA ঋণের জন্য কম, এবং ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তা সাধারণত আরো নমনীয় হয়। এই ঋণগুলি ঋণগ্রহীতাদেরকেও সাহায্য করতে পারে যা বন্ধের খরচগুলি কভার করতে অক্ষম৷
৷VA ঋণগুলি ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স বিভাগের মাধ্যমে প্রদান করা হয়, যা অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্কের মতো যোগ্য ঋণদাতাদের সাথে কাজ করে।
একটি বন্ধকী পুনঃঅর্থায়ন গ্রাহকদের নগদ আকারে তাদের বাড়ির ইকুইটি অ্যাক্সেস দেয় এবং সম্ভাব্য সুদের হার কমাতে পারে। যাদের সামঞ্জস্যযোগ্য হারে বন্ধক রয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, তারা একটি নির্দিষ্ট হারের ঋণে পুনঃঅর্থায়ন করতে পারে এবং নির্দিষ্ট মাসিক অর্থপ্রদান থেকে উপকৃত হতে পারে। আরেকটি বিকল্প হল একটি ছোট ঋণের মেয়াদে পুনঃঅর্থায়ন করা, যা দ্রুত ইক্যুইটি তৈরি করতে সাহায্য করতে পারে।
ইউএস ডিপার্টমেন্ট অফ এগ্রিকালচার গ্যারান্টিড রুরাল হাউজিং প্রোগ্রামের মাধ্যমে গ্রামীণ হাউজিং লোন অফার করে। যে গ্রাহকরা আয়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেন এবং USDA দ্বারা সংজ্ঞায়িত গ্রামীণ এলাকায় একটি বাড়ি কিনছেন, তারা এই ঋণগুলির জন্য যোগ্য৷
ভোক্তারা বাড়ির 100 শতাংশ পর্যন্ত অর্থায়ন করতে পারে। কিছু সমাপনী খরচও ঋণে অন্তর্ভুক্ত করা যেতে পারে।
গ্রাহকরা অনলাইনে একটি অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্ক বন্ধকের জন্য আবেদন করতে পারেন। ব্যাঙ্ক নোট করে যে অ্যাপ্লিকেশনটি পূরণ করতে প্রায় 15-20 মিনিট সময় লাগবে, যদিও ব্যবহারকারীরা পরে শেষ করার জন্য অ্যাপ্লিকেশনটি সংরক্ষণ করতে পারেন। আবেদন জমা দেওয়ার পরে, একজন বন্ধকী পেশাদার পরবর্তী ব্যবসায়িক দিনের মধ্যে ফোনে আবেদনকারীর সাথে যোগাযোগ করবে৷
অ্যাপ্লিকেশন পৃষ্ঠাটি একটি ক্রয় বা পুনঃঅর্থায়ন ঋণ, একটি দ্বিতীয় বন্ধকী, বা একটি VA বন্ধকের জন্য আবেদন করার জন্য প্রয়োজনীয় আইটেমগুলির চেকলিস্ট অফার করে৷ অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্কের সাইটে প্রথমবারের মতো গৃহ ক্রেতার নির্দেশিকা রয়েছে যাতে লোকেদের বন্ধকী প্রক্রিয়া বুঝতে সাহায্য করা যায়।
গ্রাহকরা দৈনিক রেট শীটে আপ-টু-ডেট মর্টগেজ রেট পরীক্ষা করতে পারেন, যদিও রেট পরিবর্তনের জন্য ব্যবহারকারীদের ইমেল সতর্কতার জন্য সাইন আপ করার কোনো উপায় নেই বলে মনে হয়।
ব্যাঙ্কের রিসোর্স সেন্টার বন্ধকী, বাড়ি কেনা, এবং অন্যান্য ব্যক্তিগত আর্থিক বিষয় সম্পর্কে নিবন্ধ প্রদান করে। রিসোর্স সেন্টারে ব্যক্তিগত ফাইন্যান্স ক্যালকুলেটর এবং টুলের একটি দীর্ঘ তালিকা রয়েছে, যেখানে 47টির মধ্যে 21টি হোম ফাইন্যান্সিং সংক্রান্ত তালিকাভুক্ত।
যদিও ব্যাঙ্কটি বেটার বিজনেস ব্যুরো এবং ব্যাঙ্করেট থেকে সাধারণত ইতিবাচক স্কোর পেয়েছে, কিছু গ্রাহক অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্কের সাথে সমস্যা প্রকাশ করেছেন, বিশেষ করে তাদের কঠোর ক্রেডিট প্রয়োজনীয়তার কারণে৷
অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্ক হল মধ্য-পশ্চিম রাজ্যগুলিতে সক্রিয় একটি ব্যাঙ্ক। এটি 1970 সালে কেলগ সিটিজেনস ব্যাঙ্ক অফ গ্রীন বে, ম্যানিটোওক সেভিংস ব্যাঙ্ক এবং ফার্স্ট ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক অফ নিনাহ-এর জোটে প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল। প্রথম ন্যাশনাল ব্যাঙ্ক ছিল তিনটির মধ্যে প্রাচীনতম, যা 1861 সালে।
অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্কের যোগাযোগ কেন্দ্রগুলি 2016 এবং 2017 সালে J.D. পাওয়ার সার্টিফাইড কন্টাক্ট সেন্টার প্রোগ্রাম দ্বারা প্রত্যয়িত হয়েছিল, গ্রাহক পরিষেবায় শ্রেষ্ঠত্ব তুলে ধরে৷
এই পার্থক্য অর্জনের জন্য, একটি প্রতিষ্ঠানকে অবশ্যই গ্রাহক পরিষেবা স্কোরের শীর্ষ 20 শতাংশে স্থান দিতে হবে এবং গ্রাহকরা যে পরিষেবাগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করেন সে সম্পর্কে এর প্রতিনিধিদের অবশ্যই বিশদ জ্ঞান থাকতে হবে এবং সমস্যাগুলি দ্রুত সমাধান করতে সক্ষম হতে হবে৷
অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্কের বেটার বিজনেস ব্যুরো থেকে একটি A+ রয়েছে এবং এটি 1945 সাল থেকে স্বীকৃত। BBB ওয়েবসাইটে কোম্পানির বিরুদ্ধে 53টি গ্রাহকের অভিযোগ রয়েছে, যার মধ্যে 22টি 2018 সালে পোস্ট করা হয়েছিল।
অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্ক হোম বায়ারদের ডাউন পেমেন্টের জন্য উপহার দেওয়া তহবিল গ্রহণ করে। ক্রেতা চাইলে উপহারের টাকা ডাউন পেমেন্টের 100 শতাংশ পর্যন্ত হতে পারে। তারা ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রামের সাথেও কাজ করবে।
প্রথমবার বাড়ির ক্রেতাদের জন্য ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন 3 শতাংশ, যখন FHA ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই 3.5 শতাংশ কম রাখতে হবে। নন-প্রথমবার বাড়ির ক্রেতাদের 5 শতাংশ কম রাখতে হবে।
ব্যাঙ্কেরও প্রয়োজন ঋণগ্রহীতাদের ঋণ থেকে আয়ের অনুপাত 50 শতাংশের বেশি না হওয়া।
অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্ক Experian, Equifax, এবং Transunion-এ প্রতিটি ঋণ আবেদনকারীর ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে। তিনটির মধ্যে দুটি অবশ্যই 620 বা তার বেশি হতে হবে; যদি এটি না হয়, তবে আবেদনকারীকে সম্ভবত ফিরিয়ে দেওয়া হবে। তাতে বলা হয়েছে, কিছু ক্ষেত্রে অপ্রচলিত ক্রেডিট ইতিহাস আছে এমন আবেদনকারীদের ঋণের জন্য বিবেচনা করা সম্ভব।
| ক্রেডিট স্কোর | র্যাঙ্কিং | অ্যাসোসিয়েটেড ব্যাঙ্ক বন্ধক পেতে অসুবিধা |
|---|---|---|
| 800-850 | অসাধারণ | সহজ |
| 740-799 | খুব ভালো | সহজ |
| 670-739 | ভাল | মোটামুটি সহজ |
| 580-669 | ফেয়ার | কঠিন |
| 300-579 | খুব দরিদ্র | খুব কঠিন |