লেক মিশিগান ক্রেডিট ইউনিয়ন 1933 সালে গ্র্যান্ড র্যাপিডস টিচার্স ক্রেডিট ইউনিয়ন হিসাবে শুরু হয়েছিল। 2002 সালে এর নাম পরিবর্তন করে LMCU করা হয় এবং এটি 2015 সালে ফ্লোরিডায় প্রসারিত হয়।
আজ, LMCU এর 400,000 এরও বেশি সদস্য রয়েছে এবং প্রায় $6 বিলিয়ন সম্পদ রয়েছে। এটির একটি A+ বেটার বিজনেস ব্যুরো স্কোর রয়েছে এবং এটি 2014 সাল থেকে BBB স্বীকৃত।
এই পর্যালোচনাতে, LMCU এর মাধ্যমে বন্ধকী কেনার আগে আপনার যা জানা দরকার তা আমরা কভার করব৷
LMCU হল একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন যা মিশিগান এবং ফ্লোরিডায় 421,251 সদস্যদের সেবা করে। এটি মিশিগানের সবচেয়ে বড় ক্রয় ঋণের প্রবর্তক, 2017 সালে 11,411টি বন্ধকী প্রক্রিয়া করেছে, যা মোট $2.3 বিলিয়নেরও বেশি।
যাইহোক, এটি এখনও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের শীর্ষ 10টি বন্ধকী প্রবর্তকদের মধ্যে নেই, যার মধ্যে সর্বনিম্ন (ইউনাইটেড হোলসেল মর্টগেজ) 2016 সালে মোট $22.9 বিলিয়ন উদ্ভূত হয়েছিল। এটি কনজিউমার ফাইন্যান্স প্রোটেকশন ব্যুরোর 2017 মর্টগেজ মার্কেট অ্যাক্টিভিটি এবং ট্রেন্ডস-এও নাম দেওয়া হয়নি। রিপোর্ট, সম্ভবত এর আকারের কারণে। তাতে বলা হয়েছে, LMCU একই ধরনের ঋণের অনেক ধরনের অফার করে যা বন্ধকী বাজারের শীর্ষস্থানীয় কিছু খেলোয়াড় করে, এবং প্রতিযোগিতামূলক হার দিতে সক্ষম হতে পারে।
ঋণের বিকল্পগুলির বিষয়ে, LMCU অনেকগুলি পণ্য অফার করে যা বিভিন্ন ক্ষেত্র এবং আয়ের স্তরে অনেক সদস্যের জন্য প্রস্তুত হতে পারে। যদিও এটি BBB-তে কিছু অভিযোগ পেয়েছে, ক্রেডিট ইউনিয়ন সাধারণত সময়মত সাড়া দিয়েছে এবং সমস্যাগুলি সমাধান করার চেষ্টা করেছে৷
BBB-এর মতো সাইটগুলিতে এটির একটি ভাল খ্যাতি রয়েছে এবং Zillow-এর মতো অন্যান্য অনলাইন সংস্থানগুলি প্রচুর ইতিবাচক পর্যালোচনা দেখায়। এর বন্ধকী যোগ্যতা নমনীয় বলে মনে হচ্ছে। যদিও LMCU সাধারণত একটি নির্দিষ্ট ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত এবং ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের সাথে কাজ করতে পছন্দ করে, সেখানে এমন লোকেদের জন্যও বিকল্প আছে যারা এই প্রয়োজনীয়তাগুলি পূরণ করে না, যেমন FHA বন্ধকী ঋণ৷
LMCU সম্পর্কে খবর সাধারণত ইতিবাচক। ক্রেডিট ইউনিয়ন স্কলারশিপ অফার করে এবং হোম মেকওভার গিভওয়ে স্পনসর করে। এই র্যান্ডম-ড্র প্রতিযোগিতার সাম্প্রতিকতম বিজয়ী $50,000 পুরস্কার পেয়েছেন।
LMCU ঋণ পণ্যের একটি বিস্তৃত পরিসর বহন করে যা অনেক ধরনের গ্রাহকদের উপকার করতে পারে। ক্রেডিট ইউনিয়ন ক্রয়, পুনঃঅর্থায়ন, নির্মাণ, বা ঘর সংস্কারের জন্য ঋণ প্রদান করে। একটি নিবেদিত বন্ধকী কর্মী প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে ভোক্তাদের চলার জন্য প্রস্তুত।
LMCU তার সদস্যদের অর্থ সাশ্রয় করতে সাহায্য করার জন্য নিজেকে গর্বিত করে। এই আদর্শটি দ্য লেক মিশিগান ক্রেডিট ইউনিয়ন গ্যারান্টিড লো রেটের মাধ্যমে আসে, যা নিশ্চিত করে যে ঋণগ্রহীতারা তাদের খুঁজে পাওয়া সর্বনিম্ন হার পান, অথবা যদি কোনো বৈধ প্রতিযোগী কম হারের প্রস্তাব দেয় তাহলে বন্ধের সময় তাদের $300 জমা দেওয়া হবে।
LMCU 15 থেকে 30 বছর মেয়াদী শর্তাবলী সহ প্রচলিত স্থির হার বন্ধক প্রদান করে। এটি ক্রেডিট ইউনিয়নের সবচেয়ে জনপ্রিয় বন্ধকী পণ্য এবং এটি সাধারণত বাড়ির ক্রেতাদের জন্য ভাল যারা বহু বছর ধরে তাদের বাড়িতে থাকতে চান৷
পরিবর্তনশীল হার বন্ধক বা ARM 3/1, 5/1, 7/1, এবং 10/1 বছরের মেয়াদে উপলব্ধ। এর অর্থ হল সুদের হার যথাক্রমে 3, 5, 7 বা 10 বছরের জন্য অপরিবর্তিত থাকবে এবং তারপরে বাজারের অবস্থার উপর ভিত্তি করে বার্ষিক সমন্বয় করা হবে। চরম বাজার পরিবর্তন থেকে ঋণগ্রহীতাদের রক্ষা করার জন্য হার বৃদ্ধির একটি পূর্বনির্ধারিত ক্যাপ থাকে। ARMগুলি এমন লোকেদের জন্য আদর্শ যাদের কয়েক বছরের মধ্যে যেতে হতে পারে বা ঋণের শুরুতে কম মাসিক অর্থপ্রদান চান।
LMCU ঋণের জন্য জাম্বো মর্টগেজ অফার করে যা প্রচলিত বন্ধকী সীমা অতিক্রম করে, যা বেশিরভাগ বাজারে $453,100। জাম্বো ঋণ কিছু ক্ষেত্রে $2 মিলিয়ন বা তার বেশি পর্যন্ত অর্থায়ন করতে পারে। এই ঋণের জন্য পাঁচ শতাংশ ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন৷
LMCU 15- এবং 30-বছরের ফিক্সড-রেট FHA ঋণ প্রদান করে। এগুলির নমনীয় অনুমোদনের প্রয়োজনীয়তা রয়েছে, যার অর্থ এই বন্ধকী বিকল্পটি সেই ক্রেতাদের জন্য উপযুক্ত হতে পারে যাদের ক্রেডিট ইতিহাস কম বা নেই, বা যাদের ক্রেডিট কিছু ডিংস রয়েছে৷ এতে কম ডাউন পেমেন্ট এবং ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রিমিয়ামও রয়েছে।
VA ঋণের জন্য একটি ডাউন পেমেন্ট বা বন্ধকী বীমা প্রয়োজন হয় না, যোগ্য সদস্যদের জন্য এই আকর্ষণীয় বিকল্পগুলি তৈরি করে। সামরিক পরিষেবা সদস্য, অভিজ্ঞ এবং যোগ্য জীবিত স্বামী/স্ত্রী এই ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন৷
এই ঋণগুলি 15, 20 এবং 30 বছরের ফিক্সড-রেট পুনঃঅর্থায়ন, 3/1, 5/1, এবং 7/1 ARM, এবং 15 এবং 30 বছরের FHA পুনঃঅর্থায়ন সহ বিভিন্ন ধরনের পুনঃঅর্থায়ন বিকল্পগুলি অফার করে৷
LMCU ঋণগ্রহীতাদেরকে গ্রামীণ উন্নয়ন ঋণ অফার করে যারা আয়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে এবং একটি প্রাথমিক বাসস্থান কিনতে চায় যা অবস্থানের মাপকাঠির সাথে খাপ খায়। কোন ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন নেই, এটি নিম্ন থেকে মধ্যম আয়ের পরিবার যারা গ্রামীণ এলাকায় বসবাস করতে চায় তাদের জন্য একটি সাশ্রয়ী বিকল্প। ইউএসডিএ গ্রামীণ উন্নয়ন নির্মাণ ঋণ এছাড়াও ঋণগ্রহীতাদের তাদের নিজস্ব বাড়ি তৈরি করতে চান এমন জমি ক্রয় করার অনুমতি দেয় যা মানদণ্ড পূরণ করে।
সেতু ঋণ সম্ভাব্য ক্রেতাদের একটি ডাউন পেমেন্ট করতে সাহায্য করার জন্য স্বল্পমেয়াদী অর্থায়ন প্রদান করে। এগুলি ক্রেডিটের একটি ঘূর্ণায়মান লাইন হিসাবে সেট আপ করা হয়েছে যা বর্তমান প্রাথমিক বাসস্থান থেকে ইক্যুইটি নিয়ে আসে। সদস্যরা বাড়ির মূল্যের 80 শতাংশ পর্যন্ত ধার করতে পারে এবং তাদের 11 মাসের ড্র পিরিয়ড এবং 12 মাসের বেলুন থাকতে পারে।
LMCU চিকিৎসা, ডেন্টাল এবং অর্থোডন্টিক ক্ষেত্রে ঋণগ্রহীতাদের জন্য বিশেষভাবে উপযোগী একটি অনন্য বন্ধকী বিকল্প অফার করে। এই বৈশিষ্ট্যগুলি কোন বন্ধকী বীমা প্রয়োজনীয়তা, কম ডাউন পেমেন্ট বিকল্প (0 থেকে 5 শতাংশ), এবং ঋণের পরিমাণ যা ব্যতিক্রমী ক্ষেত্রে $1.5 মিলিয়ন বা তার বেশি হতে পারে।
LMCU শিক্ষাবিদ, প্রথম উত্তরদাতা, চিকিৎসা পেশাজীবী, সামরিক কর্মী এবং সরকারী কর্মচারীদের প্রতি বন্ধক প্রদান করে। এই বন্ধকী প্রকারের জন্য ন্যূনতম তিন শতাংশ ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন এবং আয়ের সীমা নেই বা বাড়ির ক্রেতা শিক্ষা কোর্সের প্রয়োজন নেই। এটি 60তম অন-টাইম পেমেন্টের পরে $500 বন্ধের খরচ এবং $500 পুরষ্কারের সাথে আসে, এছাড়াও বিনামূল্যে ছয় মাসের পেমেন্ট সুরক্ষা প্রদান করে। এই বিকল্পটি নতুন ক্রয় বা পুনঃঅর্থায়নের জন্য উপলব্ধ।
LMCU সদস্যরা একটি অনলাইন আবেদন পূরণ করে বা ওয়েবসাইটে দেওয়া একটি টোল-ফ্রি ফোন নম্বরে কল করে প্রক্রিয়াটি শুরু করতে পারেন। সাইটটি একটি লাইভ চ্যাট ফাংশন, একটি ইমেল ফর্ম এবং একটি প্রক্রিয়া যার দ্বারা অ্যাপয়েন্টমেন্টের সময়সূচী অফার করে। আগ্রহী ব্যবহারকারীরা রেট ওয়াচ অ্যালার্টের জন্য সাইন আপ করতে পারেন, যা রেট পরিবর্তন সংক্রান্ত ইমেল আপডেট সরবরাহ করে।
প্রতিটি লোন তথ্য পৃষ্ঠায় বিভিন্ন ধরনের অনলাইন ক্যালকুলেটর রয়েছে, যার মধ্যে একটি বন্ধকের জন্য রয়েছে, সেইসাথে পাঠকদের তাদের ভাড়া বা কেনা উচিত কিনা, তারা কতটা বাড়ি বহন করতে পারে, তাদের পুনঃঅর্থায়ন করা উচিত কিনা এবং তাদের জন্য পয়েন্ট প্রদান করা উচিত কিনা তা সিদ্ধান্ত নিতে পাঠকদের সাহায্য করার জন্য অন্যান্যগুলি রয়েছে। একটি কম সুদের হার।
ঋণগ্রহীতারা অনলাইন মর্টগেজ সার্ভিস সেন্টারের মাধ্যমে তাদের ঋণ পরিচালনা করতে পারে, যেখানে তারা তাদের বর্তমান ব্যালেন্স দেখতে এবং পরিমাণ পরিশোধ করতে পারে এবং কীভাবে অর্থপ্রদান করতে হয় সে সম্পর্কে তথ্য পেতে পারে।
2017 সালের অক্টোবরে বিবিবি সাইটে একজন সদস্য লিখেছেন, “তারা আমাকে সময়মতো এবং খুব প্রতিযোগিতামূলক ঋণ শর্তাবলীর সাথে বন্ধ করতে সাহায্য করেছে। “আমি বলতে পারি যে লোন অফিসার এবং তার দল সত্যিই আমার এবং আমার ঋণের বিষয়ে যত্নশীল এবং তারা কাজ করছে এটা করা কঠিন।"
অন্য একজন ঋণ প্রক্রিয়ায় হতাশা প্রকাশ করেছেন, তবে, ডিসেম্বর 2016 এ লিখেছিলেন যে তিনি এবং তার স্ত্রী "জুলাই থেকে সংস্কার ঋণ প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করার চেষ্টা করছেন। এখন ডিসেম্বর, এবং আমরা এখনও 30+ দিন বাকি, এবং আমাদের 3য় মূল্যায়নে। আমাদের দুজনেরই 780+ ক্রেডিট স্কোর আছে, এবং সমস্ত অনুরোধ করা নথি[গুলি] প্রদান করা হয়েছে ... ” সদস্য পাঠকদের অন্যান্য বিকল্পগুলি অন্বেষণ করার পরামর্শ দিয়ে তার পর্যালোচনা শেষ করেছেন।
LMCU হল 1933 সালে প্রতিষ্ঠিত একটি ক্রেডিট ইউনিয়ন যা বন্ধকী বিকল্পগুলির পাশাপাশি অন্যান্য ধরনের ঋণ, সঞ্চয় এবং চেকিং অ্যাকাউন্ট, বিনিয়োগের বিকল্প এবং পরিবার, ব্যক্তি এবং ব্যবসার জন্য বীমা পণ্য সরবরাহ করে। এটি NCUA দ্বারা ফেডারেলভাবে বীমাকৃত এবং এটি একটি সমান হাউজিং ঋণদাতা৷
ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন FHA ঋণের বীমা করে, এবং VA VA ঋণের একটি অংশের নিশ্চয়তা দেয়।
2016 থেকে 2018 সালের মধ্যে 4 ডিসেম্বর, 2018 পর্যন্ত BBB-এর কাছে 16টি অভিযোগ জমা দেওয়া হয়েছিল। যদিও তাদের প্রত্যেকটিকে উত্তর দেওয়া বা সমাধান করা হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে, কিছু গ্রাহক রেজোলিউশনের বিষয়ে নেতিবাচক অভিজ্ঞতার কথা জানিয়েছেন। কনজিউমার ফাইন্যান্স প্রোটেকশন ব্যুরো এলএমসিইউ-এর বিরুদ্ধে কোনও পদক্ষেপ নেওয়ার তালিকা দেয় না৷
৷*তথ্য সংগৃহীত ডিসেম্বর 4, 2018
LMCU সাধারণত আবেদনকারীদের 45 শতাংশ ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত পছন্দ করে তবে যারা তা করেন না তাদের বিবেচনা করতে ইচ্ছুক। প্রথমবারের মতো বাড়ি ক্রেতাদের জন্য (অথবা যারা আগের তিন বছরে বাড়ির মালিক নয়), ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন তিন শতাংশ৷
ঋণগ্রহীতাদের জন্য যারা প্রথমবারের মতো বাড়ির ক্রেতা নন, ন্যূনতম ডাউন পেমেন্ট পাঁচ শতাংশ। যাইহোক, নির্দিষ্ট প্রোগ্রামগুলি কম ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা অফার করে, যেমন ডক্টর মর্টগেজ এবং VA লোন প্রোগ্রাম, যার জন্য কিছু ক্ষেত্রে শূন্য শতাংশ ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন।
ঋণগ্রহীতারা একজন যোগ্য পরিবারের সদস্যের কাছ থেকে উপহার দেওয়া তহবিল ব্যবহার করতে পারেন, যার অর্থ সাধারণত রক্তের আত্মীয়। ব্যাঙ্ক কিছু ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রামের সাহায্যে করা ডাউন পেমেন্টগুলিও বিবেচনা করবে। অবশেষে, বর্তমান বাড়ির মালিকরা তাদের ডাউন পেমেন্ট তহবিল করার জন্য ক্রেডিট লাইন হিসাবে সেতু ঋণ ব্যবহার করতে পারেন।
বেশিরভাগ প্রচলিত ঋণের জন্য ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর 620 প্রয়োজন, যদিও FHA ন্যূনতম প্রয়োজন 580।
| ক্রেডিট স্কোর | র্যাঙ্কিং | বন্ধক পেতে অসুবিধা |
| 800-850 | অসাধারণ | খুব সহজ |
| 740-799 | খুব ভালো | সহজ |
| 670-739 | ভাল | সহজ |
| 580-669 | ন্যায্য | সম্ভব |
| 300-579 | খুব খারাপ | কঠিন |